제 생각에 퇴직 위험의 순서는 은퇴자가 직면한 가장 큰 위험이 될 수 있습니다.
그렇다면 반환 순서는 무엇입니까? 주문입니다. 투자에 대한 수익을 얻을 수 있습니다. 이것이 왜 그렇게 중요한가? 퇴직 전에는 어떤 순서로 환급을 받았는지가 중요하지 않습니다. 최종 결과는 정확히 같은 숫자입니다. 하지만 아래 예에서 계정에서 출금을 하면 어떻게 되는지 살펴보세요.
각 펀드에 100만 달러로 시작하고 연간 60,000달러를 인출한다고 가정하면 4년이 지나면 내 계좌는 이렇습니다.
두 계정 모두 정확히 동일한 수익률을 얻었지만 단 4년 만에 111,768달러의 차이가 있습니다! 10년 또는 20년 동안 외출한다고 상상해 보세요.
내가 왜 연속된 수익 위험이 당신이 직면한 가장 중요한 위험 중 하나라고 생각하는지 알 수 있을 것입니다. 그리고 아무도 그것에 대해 이야기하지 않습니다. 나는 은퇴 후 돈에 대해 얼마만큼의 수익을 얻는지는 별로 신경 쓰지 않습니다. 저는 방법에 관심이 있습니다. 당신은 그것을 얻을. 수익률이 낮은 포트폴리오는 제대로 구성되어 있으면 분명히 더 많은 돈을 남길 수 있습니다. 이것이 은퇴자를 위한 소득 계획의 핵심입니다.
간단히 말해서 조기 퇴직 년에 돈을 잃고 싶지 않습니다. 은퇴 초기에 돈을 잃는다면, 은퇴 계획에서 돈을 인출할 때 복리와 반대의 효과가 있습니다. 모든 인출은 시장이 하락하고 있다는 사실로 인해 더욱 악화되어 퇴직 저축을 더 빨리 소진하게 됩니다.
조언자들이 은퇴에 더 보수적이라고 말하는 이유는 은퇴 초기에 돈을 잃을 여유가 없거나 돈이 바닥날 수 있기 때문입니다. 그러나 실제로 이것은 좋지 않은 조언일 수 있습니다. 이자율이 11%이거나 퇴직자가 70세까지 살았을 때 매우 보수적이었습니다. 오늘날 이자율은 대부분의 은퇴자들을 부양할 만큼 높지 않으며, 그들 중 많은 사람들이 은퇴 후 30년 이상을 살고 있습니다.
그래서, 해결책은 무엇입니까? 일련의 반품 위험을 완화해야 합니다.
그렇다면 일련의 수익 위험을 완화하는 방법은 무엇입니까? 가장 쉬운 방법 중 하나는 은퇴 후 처음 몇 년 동안 지출할 돈을 주식 시장에서 빼내는 것입니다. 시장이 하락할 때 주식 시장에 투자한 자금을 인출하지 않으면 하락하는 시장에서 부정적인 복리 효과를 피할 수 있습니다.
이미 은퇴한 사람들의 경우, 나는 시장 하락으로부터 5년 이상의 소득을 안전하게 유지하는 것을 좋아합니다. 계속 일하고 있다면 실제로 은퇴할 때까지 인출을 시작할 수 없기 때문에 은퇴할 때까지 일할 계획인 연수는 5년으로 계산할 수 있습니다. 따라서 예를 들어 3년 후에 은퇴한다면 시장에서 2년의 은퇴 소득이 필요합니다.
보수적인 고객의 경우 최대 10년 동안 소득을 보호받을 수 있습니다. 하지만 장기적으로 시장이 포트폴리오에 도움이 되기를 원하기 때문에 10년 이상으로 가는 것은 추천하지 않습니다. 너무 많은 돈을 저축하는 것은 시장이 당신을 도울 수 있는 능력을 방해합니다.
초기 불황기의 영향을 최소화할 수 있다면 저축한 기간보다 오래 살지 못할 가능성을 크게 높일 수 있습니다. 매년 일반적으로 권장되는 것보다 더 많은 비율의 자산을 인출할 수도 있습니다. 제대로 하면 인플레이션과 함께 소득도 늘릴 수 있어야 합니다.
은퇴 계좌 인출 금액을 늘리고 인플레이션에 따라 인출을 늘리고 저축이 가능한 한 오래 지속되도록 하는 것이 은퇴 소득 계획의 궁극적인 목표입니다.
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