최근 주식시장이 자유낙하를 하고 있습니다. 미국은 1940년대와 1950년대에 소아마비가 유행한 이후로 이 정도의 공포를 경험한 적이 없습니다.
그 수십 년 동안 미국에서 소아마비가 발생하여 매년 평균 35,000명 이상의 사람들이 불구가 되었습니다. 부모들은 자녀들을 밖에 나가게 하는 것이 두려웠습니다. 영향을 받은 도시 간의 여행과 상업이 제한되었습니다. 공중 보건 당국은 소아마비 발병 사례가 발견된 가정과 마을에 격리 조치를 취했습니다.
친숙한가요?
이제 코로나바이러스로 인해 건강과 안전에서 경제, 주식 시장 및 개인 재정에 이르기까지 여러 면에서 동일한 두려움이 다시 떠오르고 있습니다. 많은 사람들에게 현재의 위기는 재산 계획을 제대로 세워야 한다는 경종을 울리고 있습니다.
캘리포니아주 베이커스필드 부동산 변호사 패트릭 제니슨은 “갑자기 팝샵에서 대기업 CEO에 이르기까지 사업주들이 부동산 계획 변호사들과 만나고 있다”고 말했다. "약속이 꽉 차고 있습니다."
Jennison의 경험은 캘리포니아 유레카의 Tom Hjerpe와 Angela Petrusha를 포함하여 제가 전국에 걸쳐 이야기한 부동산 변호사들에 의해 입증되었습니다. 그들의 법률 보조원은 저에게 이렇게 말했습니다. 기다려주세요.”
Petrusha는 다음과 같이 말합니다. “사람들은 가족 전체가 전멸당할까 두려워합니다. 비즈니스 소유자는 일상적인 비즈니스 운영의 연속성을 보장할 계획이 있는지 확인하기를 원합니다."
이 바이러스는 60세 이상의 사람들(많은 기업 소유주와 주요 기업의 CEO를 포함하는 인구의 일부)을 혼란에 빠뜨릴 수 있는 특별한 능력이 있기 때문에 "만일 내가 걸리면?"에 대처하는 것이 중요합니다. 지금 질문하고 이를 미루지 말고 Jennison은 다음과 같이 질문합니다.
"당신이 사업주라면 무능력한 경우 사업을 운영하고 사망할 경우 사업을 관리하고 소유하기 위한 승계 계획이 있습니까?"
사람들이 조치를 취해야 하는 또 다른 핵심 영역은 다음 질문에 대한 준비된 답변을 준비하는 것입니다. 주요 의사 결정권자와 가장이 병에 걸리고 일시적으로 무력해져서 청구서, 세금을 납부하거나 가족을 돌볼 수 없는 경우 어떻게 될까요? 및 비즈니스 관련 재정적 의무? 그럼 어떡하지?
Hjerpe, Jennison 및 Petrusha는 각각 "영구 위임장이 필요합니다."라는 동일한 답변을 제공했습니다.
바이러스로 인해 병원에 입원했거나 집에 누워 업무 및/또는 능력을 돌보기 위해 외출할 수 없다고 가정해 보겠습니다. 정신 능력 — 질병으로 인해 업무를 관리하는 데 장애가 있습니다. 영구 위임장이 있으면 신뢰할 수 있는 친구, 가족 또는 비즈니스 동료가 귀하의 은행 계좌에서 돈을 인출하고, 청구서를 지불하고, 법원에 출두할 수도 있습니다.
Hjerpe는 "그 사람이 당신의 대리인이 되어 법적으로 당신을 대신할 수 있으므로 누구를 선택할지 신중해야 합니다"라고 강조하며 "잘못된 사람에게 권한을 부여하는 것은 청소부로 데려가라는 초대입니다. !”
사전 의료 지시서는 귀하가 이러한 결정을 스스로 내릴 수 없는 경우 귀하에 대한 의학적 결정을 내리는 방법을 설명하는 문서입니다. 이를 통해 귀하의 의료 팀과 사랑하는 사람들은 귀하가 어떤 종류의 치료를 원하는지, 귀하가 할 수 없을 때 누가 귀하를 대신해 결정을 내려야 하는지 알 수 있습니다.
"점점 더 많은 사람들이 결혼하지 않고 동거하는 이 시대에 거주하는 주와 동거 관계를 구축했는지 여부에 따라 사전 의료 지시서를 갖는 것이 매우 중요할 수 있습니다."라고 Jennison은 지적합니다.
“그렇지 않고 당신이 결혼하지 않은 경우, 좋은 파트너는 '낯선 사람'으로 간주될 수 있으며 당신의 건강이나 치료에 대해 알 권리가 없습니다. 또한, 그 사람은 중요한 건강 결정에 어떠한 정보도 입력하지 않을 것입니다.
"당신은 재정적으로 무능한 당신의 아들이나 딸이 당신의 보살핌을 끝내고 당신의 삶을 끝내고 엄마나 아빠의 돈을 손에 넣을 수 있는 손쉬운 방법을 찾고 있는 이 힘이 있는 것을 원하지 않습니다."라고 그는 강조합니다.
우리 중 많은 사람들에게 재정 생활은 온라인입니다. 많은 사람들이 우편으로 청구서를 받지 않습니다. 이제, 의사 소통을 할 수 없는 상태에서 호흡기를 착용하고 병원에 입원했다고 가정해 보겠습니다. 청구서는 쌓이고 있지만 은행 비밀번호, 인터넷 제공업체, Netflix, 기타 청구서 등은 아무도 모릅니다. 또는 안전 금고가 있지만 본인만 들어갈 수 있습니다.
이러한 문제를 어떻게 해결합니까? Petrusha는 다음과 같은 질문을 합니다.
“중요한 재산의 위치, 사업 및 재정 문서, 회계사, 변호사, 투자 고문 및 관련 사업 전문가의 이름과 연락처 정보를 포함하여 귀하가 무능력하거나 사망한 경우 모든 적절한 가족 구성원이 필수 정보를 가지고 있습니까?
“이 모든 사람들, 매월 내는 청구서, 보험, 세금 등을 모두 나열하는 일지를 작성하여 재정적 삶을 재건하기 위해 분주하게 움직이는 가족들의 부담을 줄이십시오. 대부분의 사람들은 죽음이나 무능력에 따른 슬픔과 재정적 현실 모두를 이겨내는 도전을 상상하기 어렵습니다. 그러므로 당신이 사랑하는 사람들, 당신을 사랑하고 그들의 짐을 덜어주는 사람들을 생각하십시오. 시간을 내어 이 작업을 수행하면 당신과 그들 모두에게 큰 마음의 평화를 가져다 줄 것입니다.”
Hjerpe는 현재 은행 계좌, 생명 보험, IRA 또는 연금 수혜자가 누구인지 아는 것이 중요하다고 강조합니다.
“이런 것들은 유산 계획의 외부에 있으며 계약법의 적용을 받습니다. 그래서 종종 부부가 이혼하지만 연금 수혜자의 지정을 변경하는 것은 간과되고 수십 년 동안 동일하게 유지됩니다. 이혼한 배우자는 재혼하여 사망하지만 연금은 수혜자로 등재된 전 배우자에게 돌아간다! 이는 매우 슬픈 상황이며 완전히 피할 수 있습니다.
“사망 시 지불 조항이 있는 은행 또는 투자 계좌의 수혜자로 등록된 사람을 확실히 알고 있어야 합니다. 첫 번째 사람이 먼저 사망한 경우에 대비하여 조건부 수혜자를 두십시오.”
“우리는 그런 말을 자주 듣습니다. 너무 위험합니다! 당신의 아들이 자동차 사고를 일으킬 가능성을 고려하십니까? 그가 소송을 당하면 집을 팔아야 할 수도 있습니다! 또한, 지금 그를 소유자로 지정하면 귀하가 사망할 때 '증가된 세금 기준'을 잃게 되며, 이로 인해 손실된 상속 자본 이득세에 수천 달러가 소요될 수 있습니다. 하지마! CPA와 변호사의 승인 없이 자산을 공동 명의로 등록하지 마십시오.”라고 Jennison은 경고합니다.
이 이야기를 위해 인터뷰한 세 명의 캘리포니아 변호사와 제가 이야기를 나눈 모든 변호사가 다음과 같이 자비로운 조언을 했습니다.
아무도 코로나바이러스가 완전한 종말론적 시나리오를 초래할 것이라고 예상하지 않지만 변호사들은 모든 사람이 상관없이 모든 기반을 보호하기를 원합니다. 전체 내가 이야기한 부동산 변호사들은 미국인, 특히 사업주들이 알아야 할 지금이 무엇인지에 대해 전적으로 동의했습니다. 원격 우발 수혜자를 구하십시오.
특히 지금은 손자손녀 등 우발적 수혜자까지 모두 전멸시키는 '플랜C'가 필요하다. 따라서 귀하의 유산 계획에는 '다른 모든 방법이 실패하면 - 돈이나 재산을 받기 위해 내가 지명한 사람들이 사망한 경우 - 다음과 같이 내 유산이 통과되기를 바랍니다.'
"사람들은 일반적으로 자선 단체나 기타 특정 수혜자를 언급할 것이므로 무유언권 승계 규칙에 따라 자신이 거주하는 주에서 결정하는 대신 자신의 유산을 계속 통제할 수 있습니다."
“내 유언장이나 신탁 문서에 '어떠한 상황에서도 내 재산은 쓸모없고 형편없이 싼 처남에게로 돌아갈 수 없습니다'라고 말하고 그녀가 죽으면 어떻게 됩니까? 가족이 사망하고 내가 플랜 C를 만들지 않았습니까?”
"그렇다면," 페트루샤가 대답했습니다. 따라서 원하는 것이 아니더라도 재산을 그들의 손에서 지키지 못할 것입니다. 그래서 이 플랜 C가 중요합니다.”