나이가 들어감에 따라 재정 상태를 유지하기 위한 계획을 세우고 모든 것이 원활하고 정확하게 실행되도록 가용한 모든 자원을 사용하는 것이 더욱 중요해집니다. 이 기사에서는 노화와 관련된 재정 및 유산 주제와 모든 가족 구성원이 한 페이지에 모이게 하는 것의 중요성에 대해 자세히 설명합니다.
청구서 지불: 부모님이 나이가 들면 청구서를 지불하는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 재정적 학대로부터 그들을 보호하는 것의 중요성(청구서 지불을 도와줄 신뢰할 수 있는 사람을 고용하고 형제 또는 친척과 일종의 견제와 균형 시스템을 설정하는 것)의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
내가 본 한 가지 전략은 가족과 함께 일하는 것입니다. 한 아이는 청구서를 처리하고 다른 한 아이는 가사도우미를 감독합니다. 두 형제는 교대로 재정적인 모든 것을 검토하여 모든 것이 올바르게 처리되고 있는지 확인할 수 있습니다. 모든 가족이 다르고 역할도 다르지만 이러한 솔루션을 고안할 때 모든 가족에게 의사소통이 핵심입니다.
부동산 계획: 부모님이 유언장, 신탁 또는 위임장을 설정하지 않았다면 지금이 이를 완료하기 위한 조치를 취해야 할 때입니다. 이렇게 하면 모든 것이 원하는 방식으로 준비되고 모든 소원이 공식적으로 처리됩니다. 이 지침은 또한 가족이 유언 검인 절차를 밟고 부모의 모든 재산, 자산 및 부채를 처리할 때 큰 골칫거리를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
생명 보험: 부모 중 한 명 또는 양쪽 모두가 생명 보험에 가입되어 있는 경우 해당 보험에 대한 옵션을 검토하는 것이 중요합니다. 일부 정책에서는 장기 요양 정책으로 전환하거나 현금 수익을 사용할 수 있습니다. 아니면 정책이 만료되도록 내버려 둘 때입니다. 이러한 다양한 대안을 모두 검토하는 것이 중요합니다.
연로한 부모를 위한 계획은 또한 그들이 스스로 계획을 세우도록 격려하는 것을 의미합니다. 부모가 가족, 친구 및/또는 좋아하는 자선단체를 나이가 들어감에 따라 기억하고 인정받을 수 있도록 하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 그들이 일생 동안 그리고 그들이 세상을 떠난 후에 하고 싶은 일에 대한 계획을 세우는 것이 중요합니다.
가족에게 선물: 재정적, 비 재정적, 이야기 등 다양한 형태의 선물이 있습니다. 우리 모두는 이러한 것들을 고려하고 우리 유산을 위한 견고한 토대를 마련해야 합니다. 자녀가 있는 경우 2세이든 32세이든 유산 계획은 필수적인 책임입니다.
금전적 선물: 대부분의 사람들은 상속을 생각할 때 받을 금융 자산(스톡 옵션, 주택, 신탁 계좌 등)을 생각합니다. 그러나 자산이 상속되고 상속된 후 어떻게 존재하는지에 대해서도 주의를 기울여야 합니다. 개인은 자신의 집이 자녀에게 상속될 것임을 유언장에 명시할 수 있지만 즉시 매각하고 수익금을 나누어야 합니다. 또는 조부모가 손주에게 넘기고 싶지만 팔지 않기를 바라는 특정 주식을 보유할 수 있습니다. 이러한 자산을 상속하고 떠난 후에도 계획을 세울 수 있는 방법이 있습니다. 귀하의 유산이 장래에 원하는 방식으로 잠재적으로 존재할 수 있도록 지금 이것을 서면으로 작성하는 것이 중요합니다.
당신이 살아 있는 동안에도 선물을 줄 수 있습니다. 많은 고객들이 지금 자녀와 손주들을 위해 신탁 계좌나 대학 저축 계좌를 개설하고 분기별 또는 연간 기준으로 일정 금액을 선물합니다. 우리는 다른 고객들이 수혜자들에게 조기 유산을 주어 그들이 그것을 즐기는 것을 그들이 살아서 볼 수 있도록 했습니다. 꽤 많은 고객이 그 "상속금"의 일부를 가족과 함께 즐길 수 있도록 꿈의 휴가에 사용합니다.
이 모든 것이 좋은 선택입니다. 자신과 가족을 위해 최선을 다해야 하지만 재정적으로 타당한지 전문가와 상의해야 합니다. 귀하의 필수 요구 사항을 관리하는 것이 항상 최우선 순위여야 합니다.
비금전적 선물: 내 나나는 늙기 시작했고 여러 건강 문제로 씨름하면서 사람들이 그녀의 "물건"을 즐기는 것이 매우 중요해졌습니다. 속담에 가득 찬 쥐인 그녀는 물건을 모으는 것을 좋아했기 때문에 여섯 명의 딸과 많은 손주들이 자신을 기억할 수 있는 소지품을 마련하는 것을 중요하게 생각했습니다. 나는 그녀의 집에 가서 내가 갖고 싶은 것을 고를 수 있는 허락을 받은 것을 기억합니다. 저는 오늘날까지도 구슬로 된 지갑, 보석 세트, 화려한 이불, 수프 변환 믹서기를 가지고 있습니다. 이 유품을 사용하거나 볼 때마다 자동으로 유모가 생각납니다. 사랑하는 사람들과 특별한 기념품을 공유하기 위해 합격할 때까지 기다릴 필요가 없다는 사실만 알 수 있습니다. 할머니가 아직 살아 계실 때 할머니가 물건을 주신 것이 매우 특별했습니다.
가족의 또 다른 중요한 부분은 무엇입니까? 가족 구성원의 모든 이야기와 역사. 지금 가계도를 작성하여 부모님과 조부모님과 먼 친척의 역사를 기록하면 그들이 누군지에 대한 지식을 확장할 수 있습니다. 그리고 그들이 어디에서 왔는지. 사람과 장소뿐만 아니라 그 뒤에 숨은 이야기도 고려할 수 있습니다. StoryWorth와 같은 앱을 사용하면 이 모든 것을 다음 세대에 캡처하는 데 도움이 됩니다.
자선 활동: 많은 사람들이 좋아하는 자선단체에 돈을 기부하거나, 모교에 장학금을 기부하거나, 평생 동안 활동해 온 단체에 큰 선물을 남길 계획을 가지고 있습니다. 이를 수행하는 데 사용할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 그것은 당신이 살아 있는 동안이나 당신이 떠난 후에 성취될 수 있습니다. 중요한 것은 그것을 잘 문서화하고 당신의 소원이 이루어지도록 하는 것입니다. 또한 기부자 조언 펀드 개설, 특정 주식 기부 등 사용할 수 있는 모든 방법을 모색해야 합니다. 상속인에 대한 세금 감면을 포함하여 이러한 희망을 가장 잘 충족시킬 수 있는 방법을 고려하면 많은 이점이 있습니다.
이것들은 부모님이 나이가 들어감에 따라 이루어져야 하는 대화와 계획의 몇 가지 시작점에 불과합니다. 이 목록은 모든 것을 포괄하는 것이 아니라 가장 사랑하는 사람들과 두려움 없는 대화를 시작하기 위한 주제 가이드입니다. 가장 중요한 것은 일종의 계획을 작성하여 유산의 결과를 제어할 수 있도록 하는 것입니다.