경력의 어느 위치에 있든 은퇴에 대한 생각과 계획은 최우선 순위여야 합니다. 지분 보상 패키지가 있는 직원의 경우 패키지 가치를 포함하면 이미 퇴직 목표에 도달했을 수 있습니다. 반면에 은퇴하기 전에 재정을 더 자세히 살펴봐야 할 수도 있습니다.
지분 보상은 특정 주식(일반적으로 고용주의 주식)의 가치를 기반으로 하는 모든 보상입니다. 일반적으로 가득 기간을 부과하여 혜택을 받기 위해 특정 기간 동안 회사에 남아 있도록 권장합니다. 이는 주식 보상이 시장보다 낮은 급여를 수반할 수 있기 때문에 특히 그렇습니다.
그러나 지분 보상은 뛰어난 인재를 유지하고자 하는 고용주에게만 가치가 있는 것은 아닙니다. 또한 동일한 직원의 퇴직 계획의 중심이 될 수도 있습니다. 올바른 회사를 선택했다면(재임 기간 동안 주가가 크게 상승한 회사) 가치는 은퇴 계획의 중요한 구성 요소가 될 수 있습니다.
지분 보상을 받는 직원의 절반 이상이 퇴직의 일부로 지분 보상을 사용할 것으로 예상합니다. Plan Adviser에 따르면 평균 기득금이 $97,000 이상이고 근로자의 자기 자본 보상에 대한 평균 총액은 거의 $150,000입니다. 그러나 조기 퇴직을 위해 주식을 사용하려면 이러한 주식을 가득하기 위한 모든 요건을 충족했는지 확인해야 합니다.
CNBC에 따르면 현재 증거에 따르면 직원의 4분의 1 미만이 스톡 옵션을 행사한 적이 있습니다. 퇴직 시 선택권을 행사하고 지분 보상을 사용할 계획이라면 퇴직 연령 요건 및 근속 기간 요건을 비롯한 특정 조건을 충족해야 할 수 있습니다. 그러나 퇴직하기로 결정할 당시 이러한 요건을 충족하더라도 회사 계획에 따라 아직 미가득 주식을 받을 자격이 없을 수도 있습니다.
대신, 그러한 주식은 몰수되거나 원래 일정에 따라 계속 가득되거나 경우에 따라 즉시 가득될 수 있습니다. 계획이 어떻게 작동하는지 정확히 이해했는지 확인하십시오. 재정 전문가가 여기에서도 유용한 지침을 제공할 수 있습니다.
투자 포트폴리오의 가장 기본적인 규칙 중 하나는 분산이 아마도 주요 위험 통제라는 것입니다. 다양한 포트폴리오는 주식을 관찰하는 데 온종일 시간을 보내지 않는 사람들을 보호할 수 있습니다. 워렌 버핏(Warren Buffett)이 말했듯이 "다각화는 비전문 투자자를 위한 무지로부터의 보호입니다."
퇴직 시 지분 보상을 사용할 때 나타나는 위험은 본질적으로 분산되지 않는다는 것입니다. 다시 말해서, 나이가 들어감에 따라 귀하의 지분 보상 포트폴리오와 회사 주식에 의존함으로써 귀하의 투자 프로필에 더 이상 적합하지 않은 방식으로 한 개별 회사(귀하의 고용주)의 주식 위험에 과도하게 노출될 수 있습니다.
이러한 위험을 인식하더라도 관리가 어려울 수 있습니다. 이 문제에 접근하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 두 가지 이상의 유형의 지분 보상을 받은 경우 이를 전략적으로 사용하여 위험을 분산할 수 있습니다. 반면에 계속해서 집중 포지션을 유지해야 하는 재정적 또는 감정적 이유가 있는 경우, 이것이 퇴직 기금에 어떤 의미가 있는지 알고 싶을 수 있습니다. 이 돈에 의존하는지 아니면 추가 비용인지 결정해야 합니다.
마찬가지로 집중 포지션을 유지하거나 시장에 매도하는 것도 가능합니다. 어쨌든 집중된 포트폴리오는 분산된 포트폴리오보다 변동성이 클 수 있으며, 이는 곧 은퇴할 예정인 사람이 보유하고자 하는 것보다 더 많은 위험을 초래할 수 있습니다.
계속 보유할 지분 보상 금액을 결정하면 투자 전문가가 다양한 투자 전략을 안내할 수 있습니다. 한 가지 예는 과태료나 세금이 부과될 수 있는 세금 적격 자산을 건드리지 않고 다각화된 자산으로 "조기" 퇴직 연도를 충당할 수 있는 소득을 창출할 수 있습니다. 또한 회사에 대한 지속적인 참여를 고려해야 합니다. 이는 판매하려는 속도와 금액에 영향을 미칩니다.
주식 보상 포지션을 줄이거나 청산하기로 결정한 경우 해당 주식을 청산하면 세금 결과가 발생할 가능성이 매우 높다는 점을 기억하는 것도 중요합니다. 주식에는 일반 소득세와 양도 소득세가 모두 있을 수 있으며 이러한 세금의 시기와 납부도 함께 계획해야 합니다. 그렇게 하지 않으면 퇴직 자산에 심각한 악영향을 미칠 수 있습니다. 퇴직 소득은 여러 방식으로 과세되며 이에 대한 계획이 필수적입니다.
세금 결과와 퇴직 현금 흐름을 분산시키기 위해 청산 시기를 계획해야 합니다. 계속 보유하고 있는 주식에서 수익을 창출할 수 있는 방법을 찾기 위해 금융 전문가와 협력해야 합니다. 그들은 또한 투자 소득, 주식 판매 및 궁극적으로 은퇴 계좌에서 인출할 때 발생할 세금을 충당할 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
지분 보상은 조기 퇴직부터 다른 퇴직 자산을 사용할 수 있게 되는 연령까지 중요한 다리 역할을 할 수 있습니다. 조기 퇴직 기간 동안 이 주식을 사용하여 소득을 창출하면 기존 퇴직 자산을 나중에 벌금 없이 사용할 수 있습니다.