퇴직에 관해서는 기대와 현실이 충돌하여 상상도 할 수 없는 갑작스러운 퇴직이라는 결과가 발생할 수 있습니다. 예상치 못한 은퇴는 최선의 계획을 짜게 하거나 최악의 경우 계획이 없는 경우 빠른 계획이 필요하게 만들 수 있습니다.
미국인들은 평균적으로 66세에 은퇴할 것으로 예상하지만 실제로 평균 은퇴 연령은 남성의 경우 65세, 여성의 경우 63세입니다. 금융 서비스 회사 알리안츠(Allianz)가 조사한 은퇴한 미국인의 절반이 계획보다 일찍 은퇴했다고 보고했습니다. 왜요? 설문 조사 대상 중 1/3 이상이 예상치 못한 실직을 보고했으며 1/4은 건강 관리 문제를 보고했습니다.
그 이유들의 공통점은 선택의 여지가 없다는 것입니다. 다시 말해, 일하는 미국인들은 자신이 통제할 수 없는 요인에 직면하여 은퇴를 강요받았습니다.
다행스럽게도 은퇴를 강요하는 예기치 않은 사건으로 잘못된 끝에 갔거나 자신의 이유로 은퇴해야 하는 경우 다음 6가지 전략을 포함하여 재정적으로 조직화하기 위해 따를 수 있는 접근 방식이 있습니다.
갑작스러운 은퇴는 정말 갑작스럽기 때문에 집을 팔거나 오랫동안 살던 집에서 이사하는 것과 같이 큰 변화를 일으키고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 통제할 수 없는 상황에서는 아무것도 하지 않는 것보다 무언가를 하는 것이 나을 수 있습니다.
그러나 조치를 취하기 전에 시간을 갖고 상황을 평가하는 것이 훨씬 좋습니다. 특히 중요한 결정인 경우 빠른 결정을 후회하게 될 수도 있습니다.
귀하의 소득원에는 사회 보장 및 퇴직 저축 소득이 포함될 수 있습니다. 여기에는 확정 급여 연금 또는 임대 부동산 소득도 포함될 수 있습니다.
62세부터 소셜 시큐리티를 청구할 수 있습니다. 소셜 시큐리티를 조기에 가입하면 나이가 들 때까지 기다리는 것에 비해 전체 혜택이 최대 30%까지 줄어들지만 소득이 필요한 경우 선택의 여지가 없을 수도 있습니다. 배우자나 파트너가 있는 경우 청구 방식을 조정하는 것이 중요합니다.
전체 사회 보장 연금을 받으려면 정년 퇴직 연령까지 기다려야 청구할 수 있습니다. 1960년 이후에 태어난 사람의 경우 정년 퇴직 연령은 67세입니다. 1943년에서 1954년 사이에 태어난 사람의 경우 정년 퇴직 연령은 66세입니다. 1954년에서 1960년 사이에 태어난 경우 퇴직은 66세에서 67세 사이에서 2개월 단위로 단계적으로 증가합니다. .
정년퇴직 연령 이전에 사회보장을 신청하고 계속 일을 하는 경우 특정 소득 기준을 초과하면 연금이 감소합니다. 2021년에 사회 보장국은 $18,960를 초과하는 소득 $2에 대해 급여에서 $1를 공제합니다.
은퇴 저축은 은퇴 소득의 중요한 원천입니다. 이러한 저축에서 더 많은 수입을 얻을 수 있을수록 실제 원금을 더 적게 지불해야 합니다. 지금 원금을 지출한다는 것은 나중에 수입을 올릴 수 없다는 것을 의미합니다.
확정급여형 연금이 있는 경우, 퇴직 후 배우자를 부양하기 위해 더 낮은 지불금을 받을지, 스스로 관리할 수 있는 일시금을 받을지 또는 매월 지급되는 연금을 선택할지 결정해야 합니다. 기초.
갑작스러운 은퇴에는 수입원을 최적화할 수 있는 사치나 시간이 많지 않습니다. 즉, 지출이 가용 소득과 일치하는지 확인해야 합니다. 이때 예산을 짜는 것이 유용합니다.
모기지 지불, 재산세, 공과금, 자동차 지불, 식료품, 인터넷 등을 포함하여 매월 지불해야 하는 비재량 비용으로 시작하십시오.
그런 다음 외식 또는 테이크아웃과 같은 임의 비용, 스트리밍 서비스와 같은 엔터테인먼트, 휴가 등으로 이동하십시오. 온라인 뱅킹 앱이나 수표 기록부를 사용하여 월간 지출을 관리하십시오.
월별 지출을 처리하면 돈을 사용하는 방법에 대한 통찰력이 향상됩니다. Clarity Money, PocketGuard 또는 YNAB와 같은 예산 추적 앱은 앞으로 지출 정보를 수집하여 시간이 지남에 따라 예산 수치를 구체화할 수 있습니다.
지출에 대한 데이터를 수집한 후에는 격차를 찾기 위해 이미 식별한 수입원과 일치시킵니다. 손으로 작업하는 것을 선호한다면 종이 한 장을 가져와 두 개의 열을 만드십시오. 하나는 지출용이고 다른 하나는 수입용입니다. 컴퓨터 작업을 선호하는 경우 Google 스프레드시트 또는 Microsoft Excel 워크시트를 만드십시오.
지출과 수입 사이의 불균형이 확인되면 지출을 줄이거나 수입을 늘리거나 두 가지를 조합하여 적절한 균형을 유지해야 합니다.
은퇴는 오래 갈 수 있기 때문에 지출과 수입의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 사회보장국은 2020년에 65세가 되는 여성은 86.6세, 남성은 84세까지 살 것이라고 추정합니다. 또한 65세 인구 4명 중 1명은 90세를 넘고 10명 중 1명은 90세 이상을 살 것입니다. 과거 95.
많은 갑작스러운 퇴직자들은 65세 미만이며, 이는 귀하가 메디케어 수혜 자격이 되는 나이입니다. 즉, 보장 범위를 찾아야 합니다. 이전 고용주로부터 퇴사 패키지를 받으면 65세가 될 때까지 건강 보험 보장을 협상할 수 있습니다.
일부 고용주는 보험 적용 비용을 충당하기 위해 단기 현금 지불을 제공합니다. 퇴직 후 최대 18개월 동안 제공되는 이전 고용주로부터 COBRA 보장에 액세스할 수 있습니다. 그러나 COBRA는 상당히 비쌀 수 있습니다.
건강 보험을 찾는 모든 사람을 위한 옵션은 Obamacare로 알려진 U.S. Healthcare Exchange입니다. 뉴저지, 펜실베니아, 메릴랜드, 캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 아이다호, 매사추세츠, 네바다, 미네소타, 뉴욕, 로드아일랜드, 버몬트, 워싱턴을 비롯한 여러 개별 주와 컬럼비아 특별구에는 자체 거래소가 있습니다. 자체 거래소가 없는 주에 거주하는 경우 연방 거래소를 이용하세요.
연방 및 주 거래소는 보장을 위해 소득 기반 보조금을 제공합니다. 즉, 자산은 많지만 소득이 많지 않은 경우 상당한 보조금을 받을 수 있습니다. 이러한 웹사이트는 계획을 탐색 및 비교하고, 비용을 찾고, 주 또는 연방 거래소에서 보조금을 받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다.
수입이 적거나 시간이 너무 많다면 아르바이트가 도움이 될 수 있습니다. 소매업은 많은 시간제 기회를 제공합니다. 여유가 있다면 Lowe's 또는 Home Depot에서 아르바이트를 하여 약간의 수입을 올리고, 사교 활동의 기회를 제공하고, 도구 및 주택 개조 항목에 대해 직원 할인을 받을 수 있습니다.
당신은 아주 오랫동안 아르바이트를 할 필요가 없을 수도 있습니다. 1년에 10,000달러 또는 15,000달러의 시간제 시간제 임금이라도 예산에서 숨을 쉴 수 있는 여유를 제공하고 퇴직 계좌나 확정 급여 연금에서 분배금 수령 또는 사회 보장 청구를 연기할 수 있습니다.
이러한 소득원을 현금화하기 위해 기다리는 것은 그들이 성장할 시간이 더 많다는 것을 의미하며, 3~5년 후에 은퇴하더라도 잠재적으로 더 큰 소득원을 제공할 수 있습니다.
이미 퇴직 계획이 있는 경우 계획에 갑작스러운 조기 퇴직이 포함되지 않았을 가능성이 있으므로 조정이 필요할 수 있습니다.
계획이 없다면 지금이 계획을 세우기에 좋은 시기입니다. 왜요? 은퇴는 이벤트가 아니라 여정이기 때문입니다. 은퇴와 관련된 수십 년을 성공적으로 탐색하려면 로드맵이 필요합니다. 그 계획이 항상 정확히 목표에 부합하는 것은 아니지만 상황에 따라 조정할 수 있습니다.
예상치 못한 은퇴는 충격이 될 수 있습니다. 신중한 계획과 장기적인 전망만 있으면 갑작스러운 은퇴에서 살아남을 수 있을 뿐만 아니라 번창하고 황금기를 즐길 수 있습니다.