여성들은 이미 은퇴 준비 격차에 직면해 있었고, COVID-19 전염병은 그것을 더욱 악화시켰습니다. Nationwide의 제6차 연례 Advisor Authority에 따르면 실제로 여성의 거의 4분의 3이 팬데믹이 은퇴 저축으로 생활할 수 있는 기간에 부정적인 영향을 미쳤다고 말했습니다. 공부하세요.
여성이 남성보다 더 오래 살고 남성보다 적게 벌고 퇴직을 위해 저축한 돈도 남성보다 적다는 것은 잘 알려진 사실입니다. 우리의 연구에 따르면 여성 투자자는 남성보다 은퇴 후 저축한 돈이 오래가지 않도록 보호할 전략을 갖고 있을 가능성이 훨씬 낮습니다. 설상가상으로 그들은 전략이 있는지조차 모른다고 말할 가능성이 5배 더 높았습니다.
하지만 좋은 소식도 있습니다. 많은 여성들이 준비 격차를 줄이기 위한 조치를 취하고 있습니다. Advisor Authority에 따르면 2016년에는 44%에 불과했지만 2020년에는 여성의 67%가 고문 및 금융 전문가와 함께 일하고 있었습니다. . 이는 23포인트 상승한 것이며 올바른 방향으로 나아가는 큰 진전입니다.
저는 Nationwide Financial의 마케팅 SVP이자 여성 투자자를 위한 열정적인 옹호자인 제 동료 Ann Bair와 함께 금융 라이프사이클의 모든 단계에서 여성이 은퇴를 준비하고 보호하기 위해 무엇을 할 수 있는지에 대해 논의했습니다.
크레이그: 팬데믹은 특히 여성의 은퇴를 위한 저축을 그 어느 때보다 어렵게 만들고 있습니다. 상황을 이해하는 데 도움이 되도록 그들에게 무엇이라고 말하겠습니까?
앤 :72%는 팬데믹이 은퇴 능력에 부정적인 영향을 미쳤다고 응답하여 여성에게 매우 어려운 일이었습니다. 하지만 저는 할머니에게서 영감을 얻습니다. 1903년에 태어난 그녀는 젊은 여성으로서 주식 중개업에서 일하면서 투자에 대한 열정을 갖게 되었습니다. 그녀는 항상 예리했고 항상 시대를 앞서갔습니다.
할머니는 1929년 4월에 결혼하셨습니다. 주식 시장이 폭락하고 미국이 대공황에 빠지기 불과 몇 달 전이었습니다. 그들은 모든 저축을 잃었을 때 신혼 부부였습니다. 그러나 그녀는 결코 포기하지 않았습니다. 그녀와 나의 할아버지는 대공황 동안 인내했습니다. 그들이 할 수 있게 되었을 때, 그들은 한 번에 조금씩, 다시 모든 것을 저축하기 시작했습니다. 그들에게는 고문이 있었고 계획이 있었고 팀으로 함께 일하여 저축액을 되돌리고 미래를 위해 계속 성장시켰습니다.
크레이그: 훌륭한 지적입니다. 특히 더 자주 발생하는 것처럼 보이는 이러한 "일생에 한 번" 금융 이벤트에서 배울 수 있는 것이 많습니다.
앤: 대공황과 코로나19 대유행은 많은 사람들, 특히 많은 여성들에게 치명적이었습니다. 운이 좋은 사람들은 시장의 바닥을 타고 반등과 함께 회복했습니다. 하지만 직장이나 집, 저축한 돈을 잃은 사람들은 재정적 손실을 회복하는 데 시간이 걸릴 것입니다.
할머니는 노력이 필요하고 계획이 필요하며 그것을 고수하려면 훈련이 필요하다고 말씀하셨습니다. 하지만 할 수 있습니다. 또한 모든 여성이 내 할머니와 같은 역할 모델을 갖는 것이 운이 좋은 것은 아니라는 사실을 상기시켜줍니다. 그래서 우리 여성들은 서로를 옹호해야 합니다.
크레이그: 지지자이자 역할 모델로서 이미 은퇴한 사람들, 은퇴 연령이 다가오고 있는 사람들, 그리고 이제 막 경력을 시작하는 여성들을 위한 은퇴 계획 조언이 무엇입니까?
앤 :할머니의 이야기가 영감을 줍니다. 그것은 또한 나에게 장수 계획의 중요성을 가르쳤습니다. 그녀는 102세까지 살았습니다. 하지만 절제된 저축, 장기 재무 계획 및 훌륭한 조언자의 도움으로 그녀는 돈보다 오래 살 위험이 없었습니다.
크레이그: 훌륭한 조언입니다. 20대에 불과한 딸과 함께 재정 및 은퇴 계획에 대해 이야기합니까?
앤 :전적으로. 두 딸 모두 일을 하고 있습니다. 그리고 이제는 그들이 퇴직을 위해 고용주의 401(k)와 개인 퇴직 계좌(IRA)에 저축하는 것이 중요하다는 것을 항상 상기시켜줍니다. . 하지만 그 전에도 저는 일찍부터 그들의 미래를 위해 저축의 필요성을 강조하고 저축을 습관화하는 단계를 가르쳤습니다.
그리고 학자금 대출 관리, 첫 직장 취직, 첫 아파트 임대 등 삶의 모든 주요 이정표와 함께 그 순간은 중요한 재정적 교훈을 제공했습니다. 회사의 401(k)에 등록하고 개인 퇴직 계좌에 저축을 시작하는 이유와 그 안에 투자를 분산하는 방법. 건강 저축 계좌(HSA)의 이점. 자동차 보험과 세입자 보험이 얼마나 필요한지 이해하는 것이 중요하므로 너무 많이 또는 적게 지출하지 않습니다.
믿거 나 말거나, 우리는 이미 우리 딸들을 재정 고문에게 소개했습니다. 아이들이 학습을 도울 뿐만 아니라 생명 보험, 은행 계좌 및 기타 투자와 같은 가족의 재정을 명확하게 파악할 수 있도록 이러한 가시성을 확보하는 것이 중요합니다.
크레이그: 더 많은 여성들이 고문과 재정 전문가의 도움을 구하고 있다고 말씀하셨습니다. 무엇을 찾아야 할까요?
앤 :고문이나 재정 전문가를 선택할 때 시간을 내어 현재 재정과 장기 목표를 검토하도록 하십시오. 투자, 세금 및 보험 요구 사항을 포함하여 전체적인 계획을 제공하는지 확인하십시오.
그리고 그들이 당신이 누구인지, 당신의 가치와 당신의 특정한 필요를 배우는 것만큼 중요합니다. 그들은 당신이 질문하고 들을 수 있는 비판단적인 공간을 만들어야 합니다. 할머니와 고문의 관계는 60년이 넘었습니다. 신뢰와 상호 존중이 있었기 때문입니다.
제 개인적인 경험에 따르면 신뢰할 수 있는 출처(친구, 가족 또는 동료)의 추천이 귀하의 고유한 상황에 적합한 짝을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 고용주나 은행이 도움을 줄 수 있습니다. Nationwide에 대한 이 링크를 포함하여 투자 전문가를 찾는 데 도움이 되는 훌륭한 리소스가 온라인에 많이 있습니다.
금융 서비스 분야에서 경력의 더 많은 부분을 보낸 여성으로서, 더 많은 여성들이 고문이나 금융 전문가와 함께 일하게 되어 매우 기쁩니다. 저는 더 많은 여성들이 자신의 재정을 통제하고 현재와 은퇴 후에도 재정적 안정을 만드는 데 도움이 되는 과정을 마련하는 것을 보고 싶습니다.