Voya Financial이 조사한 미국인의 절반 이상이 은퇴 후 일할 계획입니다. 그 계획을 공유한다면 유급 고용을 퇴직 저축 및 사회 보장과 같은 퇴직 소득의 다른 원천과 쉽게 결합할 수 있다고 가정할 수 있습니다.
그러나 출생 연도를 기준으로 하는 정년 퇴직 연령 이전에 사회 보장을 청구하는 경우 사회 보장 소득 테스트로 알려진 메커니즘을 통해 혜택이 줄어들 수 있습니다. 기본적으로 이 규칙은 급여를 받는 고용 소득이 특정 기준을 초과하는 경우 혜택을 제한합니다.
좋은 소식은 정년퇴직 연령에 도달하면 소득 조사로 인해 원천징수된 급여 금액이 향후 사회 보장 수당으로 반환된다는 것입니다. 그러나 은퇴 초기에 예산 균형을 잡으려고 할 때는 도움이 되지 않습니다.
소득 테스트가 혜택에 미치는 영향은 3단계로 구분할 수 있습니다. 각 단계는 정년퇴직 연령 대비 현재 연령을 기준으로 합니다.
특별 규정:1단계 및 2단계에 해당하는 신고자가 해당 연도 중 퇴직하는 경우에는 특별 규정이 존재합니다. 소득에 관계없이 일단 사회보장 징수 후 고용 소득을 중단하면 초과 소득 심사로 인한 감액 없이 전체 급여를 징수할 수 있습니다.
사회 보장 혜택 금액은 소득 기록과 연령에 따라 다릅니다. 사회 보장국은 1943년에서 1960년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세에서 67세 사이인 정년 퇴직 연령 개념을 중심으로 모든 혜택을 벤치마킹합니다.
정년퇴직 연령이 되면 전액 수혜 또는 기본 보험 금액(PIA)으로 알려진 금액을 받게 됩니다. 정년퇴직 연령 이전에 사회보장을 청구하면 연금이 감소합니다. 마찬가지로, 정년퇴직 연령 이후에 청구하면 혜택이 증가합니다.
소셜 시큐리티를 청구할 수 있는 가장 빠른 나이는 62세입니다. 최대 잠재적 혜택을 받을 수 있는 가장 늦은 나이는 70세입니다.
출처: 미국 사회 보장국
궁극적으로 사회 보장 소득 테스트는 은퇴 기간 동안 받는 혜택에 영향을 미치지 않습니다. 왜냐하면 사회 보장은 나중에 정년 퇴직 연령에 도달했을 때 모든 혜택 감소액을 보충하기 때문입니다. 그러나 조기 퇴직 시 예산의 균형을 맞추려고 할 때 이것은 그다지 위안이 되지 않습니다. 그렇기 때문에 소득 조사를 이해하고 사회 보장 신청 결정을 내릴 때 가능한 모든 옵션을 고려하는 것이 중요합니다.