60대가 되면 귀하와 사회보장국이 결단을 내려야 할 때입니다.
결국 귀하는 수십 년 동안 사회보장국에 납부했을 가능성이 높으며 이제 다음과 같은 선택을 할 수 있습니다. 연금을 조기에 청구하거나, 제때에 청구하거나, 청구를 연기합니다.
불행히도 이것을 쉽게 만드는 완벽한 답은 없습니다. 이웃에게 가장 좋은 것은 사촌에게 가장 좋은 것과 다를 수 있으며, 결국 귀하에게 가장 좋은 것은 다를 수 있습니다.
62세부터 소셜 시큐리티를 청구할 수 있지만 문제가 있습니다. 월별 수표 금액이 줄어들며 그 감소액은 평생 동안 유지됩니다. 전액 혜택을 받으려면 정년 퇴직 연령(대부분의 사람들의 경우 66~67세)까지 청구를 연기해야 합니다.
그러나 70세가 될 때까지 기다리면 더 큰 월별 수표를 받을 수 있기 때문에 이점도 있습니다.
이 중대한 결정을 숙고하면서 명심해야 할 5가지 핵심 사항은 다음과 같습니다.
사회 보장 제도를 시작한 후에도 계속 일하고 싶습니까? 정년퇴직 연령에 도달하지 않은 경우에는 벌 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 해당 연도에 허용된 것보다 더 많이 벌면 최대 $2를 초과할 때마다 혜택이 $1 감소합니다. 이 규칙은 정년퇴직 연령에 도달하는 해에 완화되기 시작합니다. 그 해 동안, 혜택은 증가된 최대 금액을 초과하여 벌어들이는 $3마다 $1씩 감소합니다. 이러한 소득 한도는 매년 인플레이션에 따라 조정되므로 최신 상태인지 확인하십시오. 마침내 정년퇴직 연령에 도달하면 일을 하고 원하는 만큼 벌 수 있습니다. 제한이 없습니다.
계속 일하거나 다른 수입원이 있는 경우 사회 보장 혜택에 세금이 부과될 수 있습니다. 그러나 귀하의 전체 혜택에는 세금이 부과되지 않습니다. 대신, 납부해야 하는 세금은 총 혜택의 백분율을 기준으로 합니다. 개인으로 연방세를 신고하고 잠정 소득이 $25,000에서 $34,000 사이인 경우 사회 보장 혜택의 50%에 대해 소득세를 납부해야 할 수 있습니다. 소득이 $34,000 이상인 경우 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 소득이 $32,000~$44,000인 경우 급여의 50%에 대해 세금이 부과될 수 있습니다. 소득이 $44,000 이상인 경우 혜택의 최대 85%에 대해 세금이 부과될 수 있습니다.
사람들은 더 오래 살고 있으며, 이는 귀하가 사회 보장 연금을 청구하기로 결정할 때 중요한 역할을 할 수 있습니다. 당신이 얼마나 건강하고 얼마나 오래 살 수 있을지 생각해 보십시오. 80대 또는 90대까지 살 것으로 예상하고 버틸 수 있는 다른 소득원이 있는 경우 최대 혜택을 받기 위해 70세가 될 때까지 사회 보장 수혜를 연기할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 퇴직금이 바닥나기 시작하는 경우 더 큰 월별 수표가 특히 중요할 수 있습니다.
연금은 정부 연금인지 사적 연금인지에 따라 사회 보장 혜택에 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 일부 연방 직원과 주 및 지방 정부 직원이 사회 보장 세금을 내지 않은 소득을 기준으로 연금을 받기 때문입니다. 귀하가 공직에서 사회보장세를 납부하지 않았지만 한 다른 직업으로 인해 사회보장 연금을 받을 자격이 있다고 가정해 보겠습니다. 세금을 내다. 이 경우, 귀하의 혜택 금액이 줄어들 수 있으며, Windfall Elimination Provision은 귀하의 혜택이 실제로 얼마인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
여기에 추가 반전이 있습니다. 귀하가 배우자의 기록에 따라 사회 보장을 받을 자격이 있고 사회 보장이 적용되지 않는 연금도 있는 경우 정부 연금 상계가 귀하의 배우자 기록에 있는 혜택이 영향을 받을지 여부를 결정합니다.
결혼 상태는 사회 보장을 받을 때 영향을 미칠 수 있는 또 다른 요소입니다. 예를 들어 기혼자는 배우자의 경력에 따라 혜택을 받을 수 있습니다. 이 배우자 연금은 일하는 배우자의 근로 연금의 50%이지만 이를 청구하려면 일하는 배우자가 62세 이상이고 이미 연금을 신청한 상태여야 합니다. 이혼한 경우 전 배우자의 경력에 따라 배우자 수당을 받을 수 있습니다. 당연히 그와 관련된 규칙이 있습니다. 결혼 생활이 10년 이상 지속되어야 하고, 이혼한 지 2년 이상이어야 하며, 여전히 독신이어야 합니다. 또한, 귀하는 62세 이상이어야 하며 귀하의 근로 기록에 근거하여 더 높은 급여를 받을 자격이 없어야 합니다. 그러나 기혼자에 대한 배우자 급여와 달리 귀하의 전 배우자는 귀하가 급여를 청구하기 위해 급여를 신청할 필요가 없습니다.
이것들은 사회 보장 혜택을 받을 시기를 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소일 뿐입니다. 결정은 중요한 것이며 잘못된 결정을 내리면 비용이 많이 들 수 있습니다. 혜택 시작 시기에 관해 결정을 내리기 전에 재정 전문가와 상담하여 자주 혼동되는 규칙을 찾는 데 도움을 받으십시오.
당신은 그 사회 보장 혜택을 받았습니다. 당신은 그것을 최대한 활용하기를 원합니다.
로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.