Roth 대 기존 IRA 결정의 복잡성으로 인해 계정을 개설할 수 없는 경우 다음을 알아두십시오. 여기에는 나쁜 선택이 없습니다. 각각은 미래를 위한 저축에 대한 세금 감면으로 보상하고 둥지 알이 자라는 데 도움이 될 투자 유형에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다.
그러나 규칙이 있습니다. 누가 어떤 유형을 사용할 수 있는지에 대한 규칙, 기부 금액에 대한 규칙, 인출 규칙 및 세금, 세금, 세금에 대한 규칙입니다. 세법과 투자의 결합은 로스 대 전통적인 논쟁을 본질적으로 혼란스럽게 만듭니다.
IRA 분석 마비로 인해 은퇴 저축을 방치하지 마십시오. 하나를 선택하고 시작하기만 하면 승리입니다.
Roth 및 전통적인 IRA에 대한 이 HerMoney 가이드는 IRA의 유형 또는 둘의 조합을 결정하는 데 도움이 되는 가장 중요한 규칙을 분해합니다! — 당신에게 가장 좋습니다.
잠시 차이점을 제외하고 Roth와 기존 IRA가 동일한 방식은 다음과 같습니다.
전통적인 IRA와 Roth IRA의 가장 큰 차이점은 세금 감면입니다. 전통적인 IRA는 기부금에 대한 세금 공제를 제공합니다(Roth는 그렇지 않음). A Roth는 면세 인출을 제공합니다(일반 IRA에서의 인출은 소득으로 과세됨).
그 단일 정보를 기반으로 어떤 IRA가 가장 적합한지 결정할 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다. 은퇴 시 현재보다 더 높은 세금 범위에 있게 될 것임을 안다면 Roth의 면세 인출이 귀하에게 더 가치가 있습니다. 현재 세금이 높은 계층에 있거나 은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상되는 경우 기존 IRA가 좋은 선택입니다.
미래의 세금 브래킷에 대한 신뢰할 수 있는 타로 판독값이 없는 우리에게는 이러한 IRA가 서로 다른 점을 알아야 합니다.
Roth와 전통적인 IRA는 이 도시의 유일한 게임이 아닙니다. 여기 모든 여성이 알아야 할 6가지 IRA
IRS는 IRA 기부 클럽 정문에 경비원입니다. 세금으로부터 보호받을 수 있는 금액과 해당 세금 감면을 받는 시기는 세금 상황(세금 신고 상태, 소득 및 기타 요인)에 따라 다릅니다. (몇 가지 질문에 답하면 이 Fidelity IRA 계산기가 귀하를 위해 실행 중인 IRA 유형을 알려줍니다.)
전통적인 IRA 기부 규칙:
근로 소득이 있는 사람은 누구나 전통적인 IRA에 기부할 수 있습니다. 문제는 그 기부금 중 공제 가능한 금액입니다. (기억하세요:기존의 IRA 기부는 2020년에 달러당 과세 소득을 최대 $6,000까지 감소시킵니다(50세 이상인 경우 $7,000).)
올해 세금에서 공제할 수 있는 금액은 세 가지 사항을 기반으로 합니다. 세금 신고 상태(독신 또는 가장으로 신고하는 경우, 부부 공동 신고 또는 부부 공동 신고인 경우), 수정 조정 총 소득(MAGI) , 그리고 귀하 또는 귀하의 배우자가 직장에서 은퇴 계획의 적용을 받는지 여부.
Roth IRA 기부 규칙:
Roth IRA 기부금 중 얼마를 세금에서 공제할 수 있는지에 대해서는 의문의 여지가 없습니다. 선불 세금 공제가 없기 때문입니다. 절충안은 귀하의 인출이 면세된다는 것입니다.
Roth 자격 질문은 더 간단합니다. 기부할 수 있습니까? 그렇다면 얼마를 기부할 수 있습니까? 전통적인 IRA와 달리 귀하(또는 귀하가 기혼인 경우 귀하의 배우자)가 직장 퇴직 계획의 적용을 받는지 여부는 중요하지 않습니다. 답은 전적으로 귀하의 소득을 기준으로 합니다. 또는 보다 구체적으로 수정 조정 총 소득(MAGI)입니다.
MAGI 슬라이딩 스케일의 어느 시점에서 기부할 수 있는 금액이 단계적으로 줄어들기 시작합니다. (추신:Roth에 저축하는 것이 완전히 금지된 경우 기존 IRA를 Roth IRA(일명 "백도어 Roth")로 변환하는 것과 관련된 해결 방법이 있습니다.)
Roth와 표준 IRA의 차이점은 스위치를 저축에서 지출 모드로 전환할 때 완전히 표시됩니다. IRS는 귀하가 사용하는 계정에 따라 은퇴 후 인출(일명 분배)을 매우 다르게 취급합니다. Uncle Sam은 또한 조기 인출에 대한 고유한 규칙을 가지고 있습니다. 스포일러 경고:은퇴 저축을 일찍(59.5세 이전과 같이) 활용해야 한다고 생각한다면 Roth IRA가 더 친숙한 선택입니다.
전통적인 IRA 인출 규칙
전통적인 IRA를 사용하면 오랫동안 세금 납부를 피할 수 있습니다. 분배금을 받기 시작하면 소득과 세금 이연 기부금 모두에서 인출이 소득으로 처리됩니다. IRS는 귀하의 소득세율에 따라 해당 금액에 세금을 부과합니다.
전통적인 IRA에만 적용되는 또 다른 인출 규칙:IRS는 72세부터 연간 분배금(필수 최소 분배금 또는 RMD)을 받기 시작하도록 요구합니다. 그리고 네, 그렇게 하지 않을 경우에도 벌금이 부과됩니다. IRS 때문입니다.
엉클 샘은 59.5세 이전에 전통적인 IRA를 열면 정말 짜증이 납니다. 소득세 외에 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다.
조기 인출 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 여전히 소득세를 내야 하지만 조기에 인출한 돈이 자격을 갖춘 고등 교육 비용(자신 또는 직계 가족을 위해)에 사용되는 경우 10% 벌금을 피할 수 있습니다. 첫 주택 구입의 경우 최대 $10,000 , 특정 의료 비용, 자격을 갖춘 예비역인 경우, 영구적으로 장애가 있는 경우, 그리고 2020년에 새로 태어난 경우 출생 또는 입양을 통해 부모가 된 경우
Roth IRA 출금 규정
59½세 이후 Roth IRA에서 인출하는 것은 완전히 비과세입니다! 해당 면세 상태는 기부금과 투자 수입 모두에 적용됩니다.
Roth IRA에는 또한 72세부터 분배금을 받기 시작해야 한다는 규칙이 없습니다. 계좌에 돈을 무기한으로 남겨둘 수 있으므로 상속인에게 물려주고 싶은 돈을 보관할 수 있는 좋은 주차 공간이 됩니다.
조기 인출 시 Roth IRA는 기존 형제보다 한 가지 큰 이점이 있습니다. 수입이 아닌 기부금을 인출할 수 있습니다. 어떤 이유로든 언제든지. 그리고 세금이나 조기 인출 벌금을 내지 않아도 됩니다. 하지만 수입을 무시하지 마십시오. 규정되지 않은 수입 인출에는 세금 청구서와 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다.
전통적인 IRA와 마찬가지로 "당신이 만지면 코를 지불합니다" 규칙에 대한 예외가 있습니다. 귀하의 계정이 5년 이상 열려 있고 돈(최대 $10,000)는 첫 주택 구입에 사용되거나 귀하가 장애인이 되거나 귀하가 사망한 후 수혜자가 돈을 인출하는 경우입니다.
여성이 재정적 미래를 보장하는 데 많은 장애물에 직면하는 세상에서 은퇴를 위한 저축은 필수입니다. 특히 은퇴를 위한 저축에 뒤처져 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. Roth 및 기존 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계정을 사용하면 숨겨둔 돈을 최대한 활용할 수 있습니다.
두 가지 유형의 IRA(전통적인 IRA에서 제공되는 선불 세금 공제 또는 Roth에서 제공하는 면세 인출) 간의 차이점을 알면 상황에 가장 적합한 것을 결정하는 데 도움이 됩니다.
세부 사항에 의해 미루지 마십시오. 이 안내서의 맨 위에서 말했듯이 둘 다 훌륭한 퇴직 저축 옵션입니다. 결정을 내리기 위해 다트를 던진다 해도 IRA에 돈을 조금이라도 아끼기 위해 그 선택을 하는 것만으로도 – 시작할 수 있는 여유가 있다면 무엇이든 – 후회하지 않을 것입니다.
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