장기 투자 수익을 얻는 데 있어 적은 주식 시장 하락이 아닙니다. 수수료입니다.

투자 수수료는 단순히 한 번의 타격을 주지 않습니다. 이는 귀하의 순자산에 대한 세 가지 위협입니다.

1. 첫째는 초기 비용입니다. 수수료를 충당하기 위해 자산(투자한 돈)의 일정 비율을 지불합니다. 돈이 즉시 사라졌습니다 — 똥 — 귀하를 대신하여 투자를 받을 수 있는 모든 기회와 함께.
2. 다음으로, 귀하가 지불하게 될 이러한 수수료의 대부분은 일회성이 아님을 명심하십시오. 그들은 해마다 귀하의 포트폴리오 잔액을 계속해서 깎아내리는 되풀이 비용입니다. (펑, 펑, 펑 광고 메스꺼움.)
3. 수수료로 지불하는 금액은 자산의 비율을 기준으로 하기 때문에 포트폴리오 가치가 증가함에 따라 매년 더 많은 돈을 지불하게 됩니다. 직장에서의 마이너스 복리입니다.

핵심은 다음과 같습니다. 많은 투자자들은 실제로 얼마를 지불하고 있는지 또는 투자 수익을 포기하는지 결코 깨닫지 못합니다. 당신이 빚진 것을 발표하기 위해 많은 팡파르 또는 청구서가있는 것과 같지 않습니다. 금융 회사는 단순히 고객 계정에서 투자 수수료를 자동으로 공제합니다. 펑 .

0.5%의 형편없는 비용을 지불하는 것이 무슨 해악입니까?

자신을 버티십시오.

증권 거래 위원회(Securities and Exchange Commission)의 경고에 따르면 연간 평균 수익률이 4%인 $100,000 포트폴리오에서 투자자가 20년 동안 수수료로 얼마나 많은 손실을 입었는지 알 수 있습니다. 연회비 0.25%와 0.5%의 차이로 인해 투자자는 20년 동안 $10,000의 수익을 얻게 됩니다. 20년 동안 4%의 수익을 올리고 연회비로 1%를 지불하면 계정 소유자에게 거의 $30,000가 소요됩니다.

결론:위의 시나리오에서 연간 수수료 1%를 지불하면 20년 동안 포트폴리오에 약 $180,000가 남게 됩니다. 0.25%의 수수료를 부과하는 투자를 선택하면 $210,000에 가까워집니다.

20년 후 어떤 계좌 잔고를 바라보고 싶습니까?

주의해야 할 7가지 투자 수수료

뮤추얼 펀드나 상장지수펀드(ETF)를 사는 경우 비용 비율이라고도 하는 12b-1 수수료가 가장 큰 문제입니다.

비용 비율: 비용 비율은 펀드의 연간 총 운영 비용을 나타냅니다. 여기에는 마케팅 및 유통 비용을 충당하기 위해 기금이 청구하는 금액이 포함됩니다. (예, 다른 투자자를 유치하기 위해 금융 회사에 지불하는 것입니다.) 수수료는 펀드 자산에서 직접 인출됩니다.

개인 투자자들이 지그에 더 현명해짐에 따라 비용 비율은 수년에 걸쳐 떨어지고 있습니다. 인덱스 뮤추얼 펀드가 소유하기에 가장 저렴한 펀드라고 들었을 것입니다. Investment Company Institute의 가장 최근 펀드 데이터에 따르면 이는 여전히 사실입니다.

인덱스 펀드의 평균 비용 비율은 0.07%입니다. 이는 투자자들이 투자한 $100당 7센트의 수수료를 지불한다는 것을 의미합니다. 적극적으로 운용되는 펀드(주식 분석가 팀을 고용하여 선박을 조종하는 펀드)의 평균 비용 비율은 0.74% 또는 투자된 100달러당 74센트입니다. 그러나 그들은 2.5%까지 올라갈 수 있습니다. 그리고 2019년 목표일 뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율은 0.37%(투자 100달러당 37센트)였습니다.

뮤추얼 펀드 투자자인 경우 발생할 수 있는 다른 유형의 수수료는 다음과 같습니다.

판매 로드: 이 수수료는 펀드 주식을 배포하는 브로커에게 가거나 펀드 회사가 보관하는 수수료와 유사합니다. 판매 부하에는 두 가지 주요 유형이 있습니다.

• 투자자의 초기 투자에서 선결제 부하가 공제됩니다. 일반적으로 8.5%를 초과할 수 없다고 규정하는 프런트 엔드 판매 로드의 크기에 대한 규칙이 있습니다. (추신:이 금액 근처에서 청구되는 펀드를 발견하면 반대 방향으로 소리를 지르며 달려가세요.)
• 백 엔드 로드(이연 판매 로드라고도 함)는 귀하의 주식을 판매할 때 투자자의 수익금에서 제거됩니다. 이연 판매 수수료 금액을 결정하기 위한 계산은 선행 로드보다 복잡합니다. 그러나 일반적인 설정은 투자한 돈을 유지하면서 매년 청구되는 금액을 점진적으로 줄이는 것입니다. 따라서 첫해에 주식을 팔면 5%를 지불하고 2년 후에는 4%를 지불하는 식으로 부하가 0이 될 때까지 계속 지불할 수 있습니다.

사용, 구매 및 교환 수수료: 이것은 사업 비용을 충당하기 위해 뮤추얼 펀드에 지불하는 수수료입니다. 매도할 때 환매 수수료가 부과되고, 매수할 때 구매 수수료가 부과되며, 동일한 펀드 패밀리 내에서 한 뮤추얼 펀드에서 다른 뮤추얼 펀드로 돈을 이체하는 경우 교환 수수료가 부과됩니다.

주의해야 할 다른 투자 수수료가 있습니다. 그러나 금액이 자산 비율에 기반하지 않고 고정되는 경향이 있기 때문에 장기적으로 봤을 때 피해가 덜합니다. 다음과 같습니다.

계정 수수료: DIY 투자자라면 귀하의 계좌가 있는 금융 회사에서 거래 비용이 발생할 수 있습니다. 여기에는 수수료(뮤추얼 펀드의 경우 훨씬 더 비쌉니다), 계정 유지 관리 비용, 종이 명세서 수수료 등이 포함됩니다.

관리 수수료: 이들은 주로 고용주가 후원하는 퇴직 계획(401(k) 및 403(b)와 같은)에 나타납니다. 이 수수료는 운영 비용(명세서 발송 등), 플랜 웹사이트 유지 관리, 모든 규칙 및 규정 준수 여부를 확인하는 데 사용됩니다. 그들은 자동으로 귀하의 계정에서 제거되며 연간 1%에서 2%까지 실행될 수 있습니다.

투자 비용이 얼마인지 계산

귀하가 지불하고 있는 수수료를 확인하는 간단한 방법은 귀하가 소유하거나 고려 중인 뮤추얼 펀드를 운용하는 것입니다.

FINRA Fund Analyzer는 데이터베이스에 30,000개 이상의 뮤추얼 펀드와 ETF를 보유하고 있습니다. 펀드 분석가인 Morningstar, National Securities Clearing Corporation의 데이터를 사용하여 펀드 데이터와 펀드 수수료 개요(펀드 설명서에서도 찾을 수 있음)를 제공합니다.

가장 중요한 부분은 분석기가 시간 경과에 따라 주주에 대한 비용을 계산하는 방법입니다. 기부 금액, 수익률 및 보유 기간을 선택하고 수수료와 비용이 투자의 미래 가치에 정확히 어떤 영향을 미치는지 확인합니다.

HERMONEY의 추가 정보:

• 소유할 필요가 있는 유일한 뮤추얼 펀드일 수 있습니다.
• 귀하의 포트폴리오가 엉망입니다. 균형을 재조정하는 방법은 다음과 같습니다.
• 급격한 주식 시장 움직임에 대처하는 방법

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