우리 같으면 눈 깜짝할 사이에 2021년이 거의 끝나가는 것 같아요. 하루는 길지 만 년은 짧습니다. 재정적 발전과 목표에 대해 생각하기 시작할 때입니다. 현재 위치를 확인하고 원하는 모든 이정표를 달성하기 위한 궤도에 있는지 확인하는 가장 좋은 방법 중 하나는 다음 태양 주위 여행을 준비하기 위해 작년의 모든 데이터를 수집하는 것입니다.
금융 데이터를 미리 수집하면 많은 사람들이 물건을 모으기 위해 마지막 순간까지 기다렸기 때문에 느끼는 경제적 불안을 피할 수 있다고 공인 금융 교육 강사이자 Self Financial의 대변인인 Sharita M. Humphrey는 말합니다. "새해가 시작되기 전에 재무 데이터를 준비하면 개인이 세금 보고가 늦어지는 위험을 줄일 수 있어 추가 벌금, 이자 또는 수수료가 부과됩니다."라고 그녀는 말합니다.
또한 열망에 대해 생각하고 현명한 재정적 결정을 내릴 수 있는 시간을 제공합니다. 다음은 22년 4월 초를 피하기 위해 연말 전에 수집해야 하는 모든 데이터를 살펴봅니다.
회사를 통해 유연한 지출 계정이 있는 경우 이 계정의 '사용하지 않으면 분실' 정책을 잊지 마십시오. 규칙은 팬데믹으로 일시적으로 변경되었지만 현재 정책에 대해 최대한 빨리 고용주에게 확인해야 한다고 Brokers International의 CEO인 Mark Williams는 권장합니다. 그는 "정부 구제 조치를 통해 고용주는 직원이 사용하지 않은 FSA 자금을 2022년까지 이월할 수 있지만 구체적인 정책은 고용주가 시행해야 합니다"라고 말합니다. “내년으로 이월할 수 없는 돈이 있다면, 잃지 않도록 잔액을 잘 쓰십시오.”
세금에 대해 생각하고 싶은 사람은 아직 없지만 반창고를 빨리 찢을수록 신고하기가 더 쉬워집니다. Humphrey는 회계사와 CPA가 봄에 매우 바쁠 것이므로 이러한 문서를 일찍 받을수록 더 좋다고 말합니다.
"연말 이전에 세금 문서를 수집하려는 이유는 수집할 데이터가 더 많을 수 있기 때문에 이 프로세스가 가장 시간이 많이 걸릴 수 있기 때문입니다."라고 그녀는 덧붙였습니다.
세무 전문가가 새해에 세금을 제대로 신고하기 위해 필요한 일반적인 세금 양식은 다음과 같습니다.
지금은 2022년 재정적 성공을 위한 준비를 하기에 좋은 시기일 뿐만 아니라 은퇴 계좌와 현재 위치를 살펴봄으로써 황금기를 미리 볼 수 있습니다. Williams는 401(k), IRA 또는 기타 계정을 살펴보고 추가 기부금을 추가할 수 있는 대역폭이 있는지 확인합니다. 최대 기여도를 염두에 두십시오.
50세 미만인 경우 기여 한도는 $19,500이지만 50세 이상인 경우 '캐치업(catch-up)' 기여 자격이 있습니다. 즉, 매년 401(k)에 최대 $26,000를 적립할 수 있습니다. . 마찬가지로 IRA가 있는 경우 매년 최대 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000까지 기부할 수 있습니다.
저축 목표에 계속 도달하지 못하면 지출 습관이 탓일 수 있습니다. 그러나 자신의 가장 큰 버킷을 분석하기 위해 정기적으로 시간을 내서 은행 거래 내역을 분석하는 사람은 거의 없습니다. Humphrey는 "은행 명세서 정보를 쉽게 사용할 수 있으면 올해 1분기 예산을 짜서 새로운 재정적 여정을 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다."라고 말합니다. 편안한 분위기에서(차 또는 와인 한 잔과 함께!) 이 작업을 수행하는 것을 고려하고 습관의 일부라는 것을 깨닫지 못한 새로운 트렌드와 기타 재정적 덩어리를 찾으십시오.
조사하는 동안 Williams는 Experian, TransUnion 및 Equifax의 신용 보고서를 내년 4월 말까지 가져올 것을 권장합니다. "매주 확인하지 않더라도 연말을 알림으로 사용하여 신용 보고서에서 오류와 부정확성을 검사하십시오"라고 그는 권장합니다. "보고서의 모든 정보가 정확한지 확인하고 부채 상환 계획을 세우십시오."
마지막으로 Williams는 저축 목표를 검토하고 비상 자금이 적절한 위치에 있는지 확인하는 것이 중요하다고 말합니다. 시간을 내어 목표를 자세히 살펴보고 현재 상황을 충족하기 위해 목표가 어떻게 적응해야 하는지 알아보십시오. “지난 1년 동안 변경했다면 그에 따라 저축 계획을 조정하십시오. 최고급 TV로 업그레이드하는 대신 휴가를 과시해야 한다는 사실을 깨달았을 수도 있습니다.”라고 그는 말합니다. "어떤 경우이든 저축 계획이 목표와 일치하는지 확인하고 필요에 따라 전략 또는 기대치를 업데이트하십시오."
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