이번 주 HerMoney 팟캐스트에서는 여러분이 가장 좋아하는 주제 중 하나인 투자에 대해 알아보겠습니다. 하지만 모든 종류의 투자가 아닙니다. 우리는 은퇴 이후에 가질 수 있는 단기 및 장기 목표 모두를 위해 투자하는 것이 무엇을 의미하는지에 대해 이야기하고 있습니다. 은퇴를 위한 저축은 놀랍고 매년 가능한 한 그 기부금을 절대적으로 늘려야 하지만 우리는 그냥 기다릴 수 없는 목표를 가지고 있습니다. 65 또는 70이 될 때까지.
우리는 집이나 차를 사고 싶을 수도 있습니다. 또는 오토바이. 우리는 성형 외과, MBA, 세계 일주 여행을 원하거나 조카나 조카를 학교에 보내는 것을 도울 수 있습니다. 요점은 퇴직금을 마련하고 비상 자금을 마련한 후에는 이 모든 "다른" 목표에 대해 생각해야 하며, 이를 모두 달성할 수 있도록 돈을 최대한 활용할 수 있는 방법에 대해 생각해 볼 때입니다.
Fidelity의 2021년 여성 및 투자 연구에 따르면 지난 3년 동안 은퇴 이후에 투자하는 여성이 50% 증가했습니다. 추가로 49%의 여성은 팬데믹이 시작된 이후로 투자에 더 관심이 있다고 말했고 42%는 이제 투자할 돈이 더 많다고 말했습니다. 그리고 이 모든 것이 놀랍습니다. 그러나 많은 여성들이 아직 — 2021년에도— 돈을 투자하는 것이 편하지 않습니다. 여성의 14%만이 저축과 투자에 대해 많이 알고 있다고 생각하고 33%만이 투자 결정을 내릴 수 있는 자신의 능력에 대해 확신합니다. 여성의 3분의 1만이 스스로를 "투자자"라고 생각합니다.
하지만 여기 문제가 있습니다. 어떤 종류의 퇴직금 계정이 있는 경우, 귀하는 투자자. 귀하의 401(k)는 귀하를 투자자로 만듭니다. 귀하의 IRA는 귀하를 투자자로 만듭니다. 자신을 투자자라고 부르기 위해 손으로 주식을 고를 필요는 없습니다. 그리고 우리는 여성이 투자할 때 남성보다 더 잘 한다는 것을 알고 있습니다. . 지난 10년간 500만 고객을 대상으로 한 새로운 Fidelity 분석에 따르면 여성은 남성보다 평균 40bp 더 높은 성과를 보입니다. 그렇다면 왜 여성들은 여전히 , 2021년에도 투자가 계속 두렵습니까?
Fidelity Investments의 여성 투자자 및 고객 참여 책임자인 Lorna Kapusta가 그 질문에 답하는 데 도움을 드릴 것입니다. Lorna는 재정적 여정의 모든 단계에서 여성을 지원하기 위한 Fidelity의 노력을 이끌고 있으며 전국의 수천 명의 여성이 재정적 미래를 통제할 수 있도록 돕습니다.
Jean과 Lorna가 Fidelity가 여성 투자자로부터 가장 자주 듣는 질문과 도움을 받을 수 있는 곳을 이야기하는 동안 귀를 기울이십시오. 우리는 또한 왜 더 많은 여성들이 지금 은퇴 이후에 투자하고 있는지, 그리고 활활 타오르는 강세장(+일부에게는 추가적인 전염병 절약 기회)이 자극제가 되었는지에 대해서도 이야기합니다. 또한 그 신뢰 격차가 지속되는 이유와 이를 최대한 빨리 해소할 수 있는 방법에 대해서도 알게 되었습니다.
“여성들은 투자할 돈이 충분하지 않거나 금융 전문가의 도움을 받을 자격이 없다고 느끼는 경우가 많습니다. 그리고 나는 당신에게 말해야 합니다. 그것은 사실이 아닙니다.”라고 Lorna가 말했습니다. "그래서 우리는 대화를 하고 일찍 시작해야 합니다. 일찍 시작하고 일관성을 유지하는 것이 돈을 버는 가장 큰 잠재력을 갖는 방법에 정말 중요하기 때문입니다."
Jean과 Lorna는 또한 우리 중 많은 사람들이 "내 돈을 어디에 넣어야 합니까?"라는 큰 질문에 깊이 빠져듭니다. 예를 들어, 저축 대비 시장에서 얼마를 유지해야 합니까? (예, 방정식은 사람마다 다르지만 5년, 10년 또는 15년 후에 필요할 자금을 어디에 보관해야 하는지에 대한 일반적인 지침이 있어야 합니다.)
우리는 또한 여성이 일반적으로 투자와 관련하여 어떻게 더 위험을 기피하는지에 대해 이야기합니다. 그러나 투자하지 않는 데는 진정한 기회 비용이 있습니다. 그런 다음 Fidelity 연구의 최근 질문에 대해 살펴보겠습니다. "투자할 금액이 25,000달러라면 무엇을 해야 하는지 알 수 있습니까?" 여성 응답자의 47%만이 그렇다고 답했습니다. 또한 70%의 여성이 투자하려면 주식을 고를 줄 알아야 한다고 생각하지만 이는 사실이 아닙니다. 우리는 그 오해가 어디에서 왔는지 분석합니다. 우리는 여성 투자자의 "성공의 비결"과 저축 및 투자 능력에 대해 자신감을 느끼는 여성들의 공통점에 대해 알아봅니다.
Mailbag에서 Jean은 집을 팔고 은퇴 계좌에 대해 다음 조치가 무엇인지 확신이 서지 않는 청취자에게 조언합니다. 우리는 또한 승진과 인상을 받은 여성에게 조언합니다. 그녀는 자신이 요구한 것보다 더 많이 받았기 때문에 더 많은 것을 요구했어야 했는지 의아해합니다. Thrive에서는 면접에서 피해야 할 문구와 대신 해야 할 말을 다룹니다.
이 팟캐스트는 Edelman Financial Engines에서 자랑스럽게 지원합니다. 우리의 현대적인 자산 관리 조언이 귀하의 재정적 잠재력을 높이도록 하십시오. EdelmanFinancialEngines.com에서 전체 스토리를 확인하십시오. Edelman Financial Engines 후원 – 현대적 자산 계획. Financial Engines Advisors L.L.C.를 통해 제공되는 모든 자문 서비스 (FEA), 연방 등록 투자 고문. 결과는 보장되지 않습니다. AM1969416