어떤 해:2019년이 책에 있고 많은 투자자들이 강력한 투자 결과를 경험했습니다. Standard &Poor's 500 지수는 배당금을 포함하여 31% 이상의 상승률로 2019년을 마감했습니다. 이는 2013년 이후 가장 높은 성과입니다. 2020년이 다가오면서 일부 투자자들은 시장 랠리가 계속될 것인지 아니면 특히 대선에서 후퇴가 다가오고 있는지 궁금해하고 있습니다. 년.
많은 사람들이 2020년 선거가 주가에 제동을 걸 수 있다고 우려하고 있지만 시장의 실적은 강력합니다. 지난 7번의 대통령 선거 중 5번은 미국 주식 시장이 긍정적인 수익률을 보였습니다.
그러나 역사는 우리에게 2020년 주식 시장이 2019년과 유사한 결과를 얻을 가능성은 낮다는 것을 보여줍니다. S&P 500은 지난 20년 동안 5번의 연속 두 자릿수 수익률을 경험했습니다.
이 시나리오에서 투자자는 무엇을 해야 합니까?
다음은 투자자가 2020년 주식 시장의 변동을 관리하는 데 도움이 될 수 있는 4가지 조치입니다.
최근 주식의 큰 상승으로 많은 사람들이 이제 주식에서 비중이 높은 포트폴리오를 소유하고 있습니다. 예를 들어, 60%의 주식과 40%의 채권을 혼합하는 것을 선호하는 경우 2019년 Apple, Microsoft 및 기타 기술 회사의 이익은 포트폴리오의 60%보다 훨씬 더 높은 주식을 쉽게 밀어낼 수 있었습니다.
주식이 이상적인 목표 범위로 돌아오도록 투자 계정 재조정을 고려하십시오. 이는 주식 수익의 일부를 취하고 그 자금을 채권, 부동산, 현금 또는 포트폴리오의 다른 부분에 재배치하여 수행할 수 있습니다.
과세 대상 중개 계좌를 보유한 투자자는 실적이 저조하고 손실을 입은 개별 주식을 매각하여 일부 이익을 상쇄할 수 있습니다. Kohl's 및 The Gap과 같은 일부 백화점 주식은 2019년에 두 자릿수 하락했습니다. 이러한 손실을 매각하거나 "추수"함으로써 투자자는 이익과 소득 모두에 대한 세금을 상쇄할 수 있습니다. 매각된 유가 증권은 최적의 자산 배분과 기대 수익을 유지하면서 다른 주식으로 대체될 수 있습니다.
12개월 미만 보유 주식은 12개월 이상 보유 주식보다 더 높은 단기 양도소득세가 부과되므로 과세 대상 중개 계좌에 보유하고 있는 주식을 매도하기 전에 구매 날짜를 확인하십시오. 반면에 401(k) 및 403(b) 계획 퇴직 계획의 일부로 평가된 주식과 이연 보상 계정에 대한 세금이 없기 때문에 투자자는 승자를 매각하고 해당 자금을 재투자할 수 있는 더 많은 유연성을 갖습니다.
대학 등록금, 별장 또는 은퇴와 같은 주요 비용을 지불하기 위해 앞으로 돈을 인출해야 하는 투자자는 현재 그 돈이 얼마나 공격적으로 투자되었는지 주의 깊게 살펴봐야 합니다. 좋은 경험 법칙은 향후 1~2년 동안 큰 지출에 필요한 자금을 투자하는 대신 은행 계좌에 넣어 두는 것입니다.
이제 중기 현금 수요도 더 보수적일 수 있습니다. 예를 들어, 귀하가 529 대학 저축 계획을 갖고 있고 자녀가 고등학생이라면, 일부 돈을 채권, 현금 또는 기타 안전한 투자로 옮겨 기금의 위험을 줄이는 것을 고려하십시오.
많은 은행 계좌와 예금 증명서가 10년 전보다 적은 금액을 지불하면서 퇴직자들은 채권과 배당금을 포함한 다른 투자를 통해 소득을 얻었습니다. 많은 퇴직자들은 인플레이션이 해결해야 하는 위험이 되는 수십 년에 걸쳐 근무 연수보다 더 긴 퇴직을 누릴 것입니다. 따라서 주식은 퇴직자의 포트폴리오에서 계속해서 중요한 역할을 할 것입니다.
많은 조기 퇴직자들에게 50%에서 70%의 주식으로 구성된 포트폴리오는 특히 2년 이상 생활비를 충당할 현금이 있는 사람들에게 적합합니다. 고령 퇴직자의 경우 주식 믹스를 총 투자의 30~40%로 줄이는 것이 합리적입니다. 왜냐하면 그들은 더 짧은 기간 동안 소득이 필요하고 인플레이션으로 인해 구매력이 약화될 가능성이 적기 때문입니다.
주식이 30% 이상 상승하는 또 다른 해는 대부분의 투자자들을 기쁘게 할 것입니다. 또 다른 강력한 해를 기대하기보다는 2019년 수익을 사용하여 자신의 재정 목표에 맞는 전략적 장단기 결정을 내리십시오.