우리 중 많은 사람들이 전통적인 은퇴 경로에 익숙합니다. 당신은 직업을 얻고 은퇴 저축 계좌를 개설하고 결국 황금기에 접어들고 은퇴합니다. 그런 다음 편히 앉아서 수고의 결실을 즐깁니다. 그러나 모든 경로가 그렇게 간단하고 간단하지는 않습니다. 의료 퇴직과 같이 우리 중 일부는 피할 수 없는 대안이 있습니다. 의료 퇴직과 정규 퇴직의 차이점을 이해하면 큰 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 계획을 세울 때 재정 고문과 함께 일하는 것도 고려할 수 있습니다.
의료 퇴직의 전제는 상황에 따라 약간 바뀝니다. 그러나 가장 일반적으로 사용되는 것은 군인에게 적용됩니다. 거기다가 장애로 인해 병역을 마친 사람을 위한 일종의 보상금이다. 질병으로 인해 군 복무 수행이 중단되어야 합니다. 현역 의사로 구성된 신체 평가 위원회(PEB)가 귀하의 사례를 검토하고 귀하가 봉사하기에 적합한지 여부를 결정합니다.
의료 위원회는 장애가 변경될 수 있는 경우에만 귀하를 일시적으로 은퇴시킬 수 있으며 귀하를 임시 장애 은퇴 목록(TDRL)에 올릴 수 있습니다. 그 후에는 정기적인 의료 재평가를 받게 됩니다. 결국 당신은 의학적으로 영구적으로 은퇴하거나 복무하게 됩니다.
그러나 그것은 군대 밖에서도 존재합니다. 다른 분야의 근로자도 장애가 작업 능력에 지장을 줄 경우 의료 퇴직을 시작할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 장애가 장기적이어야 하며 일할 수 없는 이유가 있어야 합니다. 일반적으로 의사는 귀하의 장애를 문서화 및 확인하고 귀하가 귀하의 또는 다른 분야에서 일할 수 없도록 하는 방법을 보여주어야 합니다.
완료되면 장애 퇴직을 신청할 수 있습니다. 승인 절차는 고용주마다 다릅니다. 많은 사람들에게 이것은 사회 보장 장애 신청을 의미합니다. 연방 직원은 공무원 퇴직 시스템(CSRS) 또는 연방 직원 퇴직 서비스(FERS)를 통해 신청할 수 있습니다. 또는 해당 주의 직원인 경우 해당 주를 통해 지원할 수 있습니다. 예를 들어 텍사스의 공립학교 교사는 텍사스의 TRS(Teacher Retirement System)를 통해 지원합니다.
전통적인 퇴직과 유사하게 의료 퇴직에도 잠재적인 혜택이 있습니다. 찾아야 할 옵션은 다음과 같습니다.
단기 또는 부분 장애가 있는 사람들에게 돈을 제공하는 프로그램이 있습니다. 그러나 사회 보장은 하나가 아닙니다. 사회 보장 장애 혜택을 받으려면 건강 상태가 장기적이어야 합니다. 또한 21세에서 64세 사이의 대부분의 미국인이 사회 보장 제도가 적용되는 직업에서 일한 적이 있어야 합니다. 본질적으로, 이는 급여 또는 자영업 세금을 통해 사회 보장 시스템에 지불했음을 의미합니다.
일반적으로 이 혜택은 자격을 갖춘 개인에게 매월 지급됩니다. "근로 인센티브"로 다시 일할 수 있을 때까지 수집을 시작할 수 있습니다. 또는 정년퇴직 연령에 이러한 연금을 받으면 퇴직 연금(동일한 금액)으로 전환됩니다. 사회보장국(SSA)에 따르면 장애인 근로자와 그 피부양자는 지급되는 총 급여의 13.8%를 차지합니다. 그리고 2020년 데이터에 따르면 월별 혜택은 평균 약 $1,277입니다.
혜택은 생활보조금(SSI)과 사회보장장애보험(SSDI)의 두 가지 형태로 나뉩니다. 귀하가 받는 유형은 귀하가 획득한 근로 크레딧 수, 소득 및 장애에 따라 다릅니다.
그러나 특정 제한 사항과 규칙이 적용됩니다. 귀하가 자격이 되는지 확인하려면 SSA 웹사이트를 확인하십시오.
의료 퇴직은 연금에 영향을 미치지 않을 것입니다. 그러나 연금을 받으면 월 장애 수당으로 받는 금액이 변경될 수 있습니다. 그것은 귀하가 가지고 있는 연금 유형과 귀하가 받는 장애 혜택에 따라 다릅니다. 추가 보장 소득은 사회 보장 장애 보험보다 연금에 영향을 미칠 가능성이 더 큽니다.
장기 장애 급여(LTD)는 지속적인 소득 역할을 하기 때문에 연금 계획과 유사한 역할을 할 수 있습니다. 그러나 보험 제공자가 LTD를 징수하려는 경우 사회 보장 장애 신청을 요구할 수 있습니다.
Veterans Benefits Administration은 적격한 군인이 혜택을 받을 수 있도록 합니다. 통합 장애 평가 시스템(IDES)에 참여하면 VA 보상 청구를 시작할 수 있습니다. 이것은 귀하의 장애 혜택을 결정하는 데 도움이 됩니다. 일부는 직업 재활 및 고용(VR&E) 서비스를 받을 자격이 있을 수 있으며, 이는 귀하가 일상 생활에서 독립하고 일하는 데 도움이 됩니다. VA는 또한 군 복무와 관련된 조건을 가진 재향 군인에게 의료 혜택을 제공합니다. 장애인에게는 평생 지속됩니다.
PDRL(Permanent Disability Retired List)에 등재되면 군인 퇴직자의 모든 혜택과 월별 퇴직 수표도 받을 수 있습니다. 퇴직금은 일시금으로도 지급됩니다.
정년퇴직은 말그대로. 많은 미국인들이 나이가 들어감에 따라 기다리는 것입니다. 사람들은 평생 일하고 돈을 저축합니다. 그런 다음 특정 연령이 되면 직장을 떠납니다.
TD Ameritrade의 은퇴로의 길(Road to Retirement) 설문조사에 따르면 대부분의 성인은 67세까지 은퇴하기를 원합니다. 그러나 미국의 평균 기대 수명(여성 80.5세, 남성 75.1세)으로 인해 70대를 버틸 수 있을 만큼 충분한 저축을 준비해야 합니다. 아주 최소한. 혜택은 일부 일일 비용을 충당하는 데 도움이 되어 저축을 더 오래 지속할 수 있습니다.
일에는 보상이 따릅니다. 다음은 정규 퇴직 시 받을 수 있는 몇 가지 혜택입니다.
거의 모든 미국인은 은퇴 계획의 일부로 사회 보장을 포함하고 있으며 65세 이상의 10명 중 거의 9명이 사회 보장 혜택을 받고 있습니다. 또한 많은 퇴직자들이 이러한 혜택을 주요 수입원으로 사용하고 있습니다.
소셜 시큐리티는 최고 소득 35년을 기준으로 퇴직 전 소득의 일부를 상환합니다. 얼마를 벌고 언제부터 혜택을 받기 시작하느냐에 따라 다릅니다. 이를 통해 평균적으로 수혜자들은 퇴직 전 소득의 약 40%를 받습니다. 단, 정년퇴직 연령까지 기다려야 전액 퇴직금을 받을 수 있습니다.
퇴역 군인으로서 누릴 수 있는 여러 가지 혜택이 있습니다. 서비스와 관련하여 부상을 입거나 질병을 경험한 경우 VA 장애 보상을 받을 수 있습니다. 이것은 자격을 갖춘 재향 군인에게 매월 지급되는 면세 혜택입니다. 저소득 재향군인과 그 유족을 위한 VA 연금도 있으며, 이 연금도 매월 지급됩니다. 그러나 재정적 필요를 기반으로 합니다.
그 외에도 서비스 구성원은 Final Pay, High-36, REDUX 및 BRS(Blended Retirement System)와 같은 퇴직 계획을 선택할 수 있습니다. 미 국방부의 군인 보상 사이트에서 각각의 내역을 읽을 수 있습니다.
일반적으로 군인 퇴직 연금은 사회 보장 연금에 영향을 미치지 않습니다. 다른 사람들과 마찬가지로 연령과 수입에 따라 이를 받게 됩니다.
연금은 은퇴 계획의 한 형태입니다. 기본적으로 고용주는 퇴직 후 직원에게 정기 및 확정 급여를 지급할 것을 약속합니다. 일반적으로 해당 직책에서 얻은 급여의 백분율로 금액을 계산합니다. 정확한 비율은 고용주가 제공한 조건과 직원이 근무한 기간에 따라 다릅니다. 따라서 401(k) 또는 기타 퇴직 계획과 같이 기부할 수 없습니다.
연금에는 공적과 사적의 두 가지 유형이 있습니다. 연방, 주 또는 지역 수준의 정부 기관은 소방관, 교사 및 경찰관과 같은 근로자에게 공적 연금을 분배합니다. 사적 연금은 회사에서 제공할 가능성이 높으며 일반적으로 더 많은 법적 보호를 받습니다.
대부분의 사람들은 퇴직금을 저축합니다. 그렇게 하면 직장에 없을 때 스스로를 부양할 수 있습니다. 장애인도 다르지 않으며 직장 수입을 대체하기 위해 은퇴 계획을 사용하는 경우가 많습니다.
그러나 너무 일찍 자금을 빼는 것은 까다로울 수 있습니다. 정년퇴직 시 59.5세 이전에 배당금을 받으면 10%의 배당금이 부과됩니다. 인출 시 일반 소득세가 부과될 수도 있습니다. 그 이유는 해당 퇴직금 계좌는 세금이 유예되어 기부할 때 세금을 내지 않기 때문입니다.
그러나 IRS는 자격을 갖춘 장애인에게 은퇴 저축에 손을 대면 휴식을 제공합니다. 10%의 벌금이 면제됩니다. 이 예외는 401(k)s 및 IRA는 물론 SARSEP, SEP 및 Simple IRA 플랜에 대한 조기 분배세에 적용됩니다.
또한 "완전하고 영구적인 장애"에 대한 IRS의 정의를 충족해야 합니다. 즉, 귀하의 상태가 실질적인 작업을 중단하고 기간이 무기한 또는 치명적일 것임을 의미합니다. 사회보장국과 IRS의 기준이 다르기 때문에 전자에 해당한다고 해서 10%의 과태료가 면제되는 것은 아닙니다.
결국 퇴직금의 종류는 개인의 상황에 따라 다릅니다. 장애나 질병으로 인해 더 이상 일할 수 없는 사람들에게는 의료 퇴직이 불가피할 수 있습니다. 이 경우 재향 군인과 같은 혜택 기회가 있습니다.
그러나 희망은 건강하고 안전한 삶이 보다 전통적인 형태의 은퇴로 이어질 것이라는 것입니다. 즉, 더 오래 일해야 하지만 부를 쌓을 수 있는 기회도 더 많습니다. 따라서 직장 생활 내내 건강을 유지할 만큼 운이 좋다면 접하는 모든 퇴직 저축 기회를 활용하십시오.
사진 제공:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/skynesher