1987년에 시작된 이후 401(k)는 민간 부문의 가장 일반적인 고용주 후원 퇴직 계획이 되었습니다. Investment Company Institute는 2020년에 약 6천만 명의 활성 참여자가 있다고 말합니다. 귀사의 401(k)에 참여하는 것은 은퇴를 위한 저축의 핵심 요소로, 세전 소득의 일부를 투자 계정으로 전용할 수 있습니다. 해당 지역의 재정 고문이 은퇴 계획에 대한 질문에 답하고 재정적 필요에 맞는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 최근에 직업을 바꾸셨거나 은퇴 계획에 한 번도 기여한 적이 없는 경우 401(k) 계정을 설정하기 위해 따라야 할 몇 가지 간단한 단계가 있습니다.
회사에서 401(k) 계획을 제공하는 경우 기본 기부 금액 또는 백분율이 있는 계정이 자동으로 설정될 수 있습니다. 이 계정은 변경할 수 있습니다.
고용주가 자동으로 귀하를 플랜에 등록하지 않으면 인사 부서에 계정 설정에 대한 지침을 문의해야 합니다. 또한 귀하의 회사에 퇴직 계획 가입을 위한 대기 기간이 있는지 확인하고 싶을 것입니다. IRS는 직원이 21세에 도달하고 1년 이상 근속한 후 적격 퇴직 계획에 참여할 수 있도록 허용해야 한다고 규정합니다.
총 소득 중 얼마를 401(k)에 사용할지 결정할 때 회사가 상응하는 기여금을 제공하는지 여부를 고려하고 싶을 것입니다. 재정 고문은 일반적으로 회사 일치를 활용하고 해당 비율을 시작점으로 사용할 것을 권장합니다. 예를 들어, 회사에서 기부금의 최대 5%를 일치하도록 제안하는 경우 일치 자격을 얻으려면 최소 5%를 기부하고 싶을 것입니다.
그러나 매년 적립할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 직원은 2021년에 401(k)에 최대 $19,500까지 기부할 수 있습니다. 50세 이상인 직원은 추가로 $6,500 캐치업 기부를 할 수 있습니다.
당신의 투자를 고를 때, 당신이 살 개별 주식을 선택하는 것이 아니라는 것을 기억하십시오. 대신 주식, 채권, 현금 및 기타 자산에 투자한 공동 자금인 뮤추얼 펀드를 선택하게 됩니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)와 달리 401(k) 플랜은 평균 30개 미만의 제한된 투자 옵션을 제공합니다. 더 많은 실제 투자자가 401(k) 기부를 여러 펀드에 분할할 수 있지만 점점 더 많은 투자자가 목표일 펀드를 사용하고 있습니다. 이러한 자산 컬렉션은 특정 기간(이 경우 투자자가 은퇴할 계획)에 맞게 조정됩니다. 목표일이 다가옴에 따라 펀드의 포트폴리오는 자동으로 재조정되고 위험이 적은 자산으로 이동합니다. Vanguard에 따르면 2018년에 401(k)와 같은 확정기여 계획에 참여하는 사람들의 77%가 목표일자 펀드를 사용했습니다.
펀드를 고를 때 펀드의 수수료 공개 고지를 참조하여 각각과 관련된 수수료와 비용을 비교하고 싶을 것입니다. 투자자는 일반적으로 투자 관리에 대한 자산 기반 수수료(비용 비율이라고도 함)와 부기 및 법률 비용과 같은 기타 서비스를 충당하기 위한 계획 관리 수수료를 청구합니다. 자산 기반 수수료는 일반적으로 계정의 총 자산에 대한 백분율로 청구되는 반면 플랜 관리 수수료는 고정 요금 또는 백분율로 평가할 수 있습니다.
얼마를 기부할지 결정하고 투자를 선택하면 은퇴 저축이 증가하기 시작할 것입니다. 매일 401(k)를 모니터링할 필요는 없지만 장기간에 걸친 투자 성과를 추적하면 수익을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한, 특히 인상을 받은 후에는 기부금을 늘리는 것도 고려해 보십시오.
401(k)를 설정하는 것은 나중에 인생에서 큰 이점을 얻을 수 있는 비교적 쉬운 과정입니다. 플랜에 등록하면 기부할 금액과 투자할 뮤추얼 펀드의 종류를 선택해야 합니다. 목표 날짜 펀드는 위험 노출이 자동으로 줄어들기를 원하는 수동 투자자에게 인기 있는 옵션입니다. 은퇴가 다가오면서.
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