당신의 황금기를 위한 저축은 일일 지출, 부채 상환 및 단기 저축 목표에 비해 우선순위가 아닌 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 더 빨리 시작할수록 복리 이자를 더 잘 활용할 수 있고 돈이 더 많이 성장할 것입니다. 은퇴 계획을 일찍 시작하면 전략을 조정하기로 결정한 경우 약간의 유연성도 얻을 수 있습니다.
너무 부담스럽다면 은퇴를 스스로 계획할 필요가 없다는 것을 기억하십시오. 은퇴 고문이 코스를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 아래에서 은퇴 고문이 필요한지 여부와 적합한 조언을 선택하는 방법을 알아보세요.
일반적으로 은퇴 고문은 고객이 저축하고 미래를 준비하도록 돕는 서비스를 제공하는 금융 전문가입니다. 은퇴 고문은 다음을 포함하여 여러 재정 명칭을 가질 수 있습니다.
이러한 다양한 제목은 고문이 제공하는 서비스 유형뿐만 아니라 고문의 교육 및 전문 지식을 설명합니다. 일반적으로 이러한 구분을 모두 달성하려면 전문 교육에 등록하고 시험을 완료해야 합니다.
퇴직 고문은 독립적으로 운영하거나 자문 회사 또는 은행에서 일할 수 있습니다. 하나가 다른 것보다 반드시 더 나은 것은 아닙니다. 당신이 선택하는 은퇴 고문의 유형은 당신이 필요로 하는 도움과 당신이 찾고 있는 관계의 유형에 따라 크게 달라집니다.
이것 역시 고문의 전문 자격증에 크게 좌우됩니다. 그러나 일반적으로 퇴직 고문은 다음을 수행해야 합니다.
간단히 말해서, 은퇴 고문은 재정적 은퇴 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다. 또한 은퇴 목표의 자격을 부여하고 우선 순위를 정하고 수량화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한, 귀하의 고문은 귀하가 은퇴 연령에 가까워짐에 따라 귀하가 집중할 수 있도록 챔피언 역할을 할 수 있습니다.
아마도 가장 명백하게 은퇴 고문은 당신이 없을 것 같은 전문적인 은퇴 지식을 가지고 있습니다. 그들은 당신의 계획을 객관적으로 볼 수 있고 무엇이 효과가 있고 무엇이 개선이 필요한지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 고문은 시장이 변동성을 경험할 때 균형을 유지하도록 도와줄 수 있으므로 두려움이나 불안으로 인해 잘못된 시기에 매수 또는 매도하는 것을 방지할 수 있습니다.
고문은 또한 귀하의 은퇴 계획에 영향을 미칠 수 있는 세법 및 정책 변경 사항을 파악합니다. 이는 잠재적으로 비용이 많이 드는 실수를 피하는 데 중요합니다. 예를 들어, 자녀의 대학 교육 비용을 지불하거나 첫 주택을 구입하기 위해 조기 IRA 인출을 계획하는 경우 인출에 대해 벌금이나 소득세를 지불해야 하는지 여부를 미리 알고 싶을 것입니다. . 그리고 물론, 조기에 돈을 인출하는 것이 장기 저축 계획에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 계산하고 싶을 것입니다. 은퇴 고문이 대답할 수 있는 질문입니다.
한 가지 단점은 퇴직 고문이 서비스를 무료로 제공하지 않는다는 것입니다. 거의 모든 경우에 고문과 협력하려면 비용을 지불해야 합니다. 좋은 소식은 합리적인 수수료로 고문을 찾을 수 있다는 것입니다. 고려해야 할 더 큰 단점은 귀하의 요구에 맞지 않는 조언자를 선택하는 결과입니다.
자산 배분을 자세히 살펴보고 주식과 채권 이외의 투자 전략을 미세 조정하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 조언자가 대체 투자 유형에 정통하지 않은 경우 의도하지 않게 귀하의 목적에 맞지 않는 조언을 제공할 수 있습니다. 어떤 경우에는 고문이 해당 제품을 판매하는 것이 이득이기 때문에 귀하에게 꼭 맞지 않는 제품을 푸시할 수도 있습니다. 그렇기 때문에 상담사와 작업하기 전에 상담사를 조사하고 수의사를 찾는 것이 중요합니다.
은퇴 고문을 고용할 준비가 되셨습니까? 잠재적 후보자를 찾을 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 특히 다음 사항을 고려해야 합니다.
마지막으로, 고문이 일반적으로 함께 일하는 클라이언트 유형을 고려하십시오. 아직 가정을 꾸리지 않은 20대는 50대와 은퇴 계획이 매우 다를 수 있습니다. 이상적으로는 귀하의 고문이 귀하와 유사한 재정적 배경과 열망을 가진 고객과 함께 일한 경험이 있을 것입니다.
세금, 규제, 변덕스러운 투자 환경 및 다양한 저축 전략 사이에는 은퇴 계획과 관련된 많은 요소가 있습니다. 재정 고문을 고용할 필요는 없지만 은퇴 고문을 고용하면 보다 안전한 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 보다 객관적인 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 조언자를 선택할 때 시간을 할애하는 것을 잊지 마십시오. 조사와 실사를 통해 정말 잘 어울리는 고문을 선택하도록 하십시오.
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