은퇴를 위한 저축은 당신이 내릴 수 있는 가장 중요한 재정적 결정 중 하나입니다. 적절한 계획은 여행을 그만두고 사랑하는 사람과 보내는 시간과 생계를 유지하기 위해 새로운 직장에서 일하는 시간의 차이를 의미할 수 있습니다. 401(k)와 같은 직장 퇴직 저축 옵션을 제공하는 곳에서 일하는 경우 좋습니다. 하지만 자영업자인 경우 은퇴를 위한 저축 계획을 세우는 단계를 밟아야 합니다. 여러 옵션이 있으므로 모든 조사를 수행하여 귀하와 귀하의 상황에 올바른 선택을 하십시오.
개인 은퇴 계획(IRA)은 은퇴를 위한 저축을 원하는 자영업자들에게 가장 일반적인 옵션일 것입니다. 직원이 없거나 정규직 프리랜스 직원인 경우 특히 좋은 옵션입니다.
전통적인 IRA는 직장 퇴직 계획과 유사하게 작동합니다. 세금을 납부하기 전에 계좌에 돈을 입금합니다. 전통적인 IRA에 투자한 돈에는 세금이 부과되지 않기 때문에 은퇴 후 돈을 인출할 때 세금을 냅니다.
다양한 투자 옵션을 사용할 수 있으며 돈을 투자하는 방법을 선택합니다. 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)가 가장 인기 있는 선택입니다. 그러나 어떤 사람들은 주식, 채권 및 기타 증권과 같은 옵션을 선택합니다. 기존 IRA 플랜의 기부 한도는 연간 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다.
기존 IRA를 열려면 신뢰할 수 있는 제공자를 찾으십시오. 이것은 귀하가 당좌예금 또는 저축예금을 가지고 있는 동일한 은행일 수 있습니다. 온라인으로 가입할 수도 있지만 직접 가입할 수도 있습니다. 사회 보장 번호를 포함하여 식별 정보를 가지고 있는지 확인하십시오.
Roth IRA는 기존 IRA와 매우 유사하게 작동하지만 한 가지 중요한 차이점이 있습니다. Roth IRA를 사용하면 세금을 공제하고 돈을 기부합니다. 이 때문에 은퇴 시 계좌에서 인출한 돈에 대해서는 세금을 내지 않습니다.
Roth IRA는 계획 목적으로 기존 IRA보다 약간 더 간단합니다. 은퇴할 때 계좌에 얼마가 있는지 정확히 알 수 있습니다. 기존의 IRA와 달리 이미 세금을 납부했기 때문에 세금이 저축액에 어떻게 영향을 미칠지 걱정할 필요가 없습니다.
Roth IRA 플랜의 기부 한도는 연간 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다.
솔로 401(k)는 유일한 직원이거나 유일한 직원이 배우자인 사업을 하는 사람들에게 좋은 선택입니다. Solo 401(k) 계획은 다른 계획과 매우 유사하게 작동합니다. 세전 금액을 계정에 넣으면 계획 참여자의 지시에 따라 투자됩니다.
솔로 401(k) 플랜의 가장 큰 장점은 높은 기여 한도입니다. 이 상황에서 귀하는 직원이자 비즈니스 소유자이므로 둘 다로서 기여할 수 있음을 기억하십시오. 직원으로서 2019년에 최대 $19,000(50세 이상인 경우 $25,000)까지 기부할 수 있습니다. 고용주는 보상금의 최대 25%까지 기여할 수 있습니다. 총액으로 최대 $56,000까지 기부할 수 있습니다(50세 이상인 경우 추가 기부 제외).
이 높은 기여 한도는 솔로 401(k) 플랜을 많이 저축하려는 고소득 사람들에게 좋은 선택이 되도록 합니다. 많은 은행과 투자 회사가 단독 401(k) 계획을 제공합니다. 마음에 드는 기관을 찾아 해당 기관에 연락하여 설정하십시오. 이는 IRA 플랜보다 더 복잡하기 때문에 전화로 이야기해야 할 수도 있습니다. 관련 비즈니스 정보를 사용할 수 있는지 확인하십시오.
SIMPLE IRA는 직원 개인 퇴직 계좌를 위한 Savings Incentive Match Plan의 약자입니다. 이는 다른 IRA 플랜과 유사하게 작동하지만 기여 한도가 더 높습니다. Solo 401(k) 플랜과 달리 직원이 소수라도 소규모 사업자에게 좋습니다.
직원은 401(k) 계획과 마찬가지로 자신의 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다. 고용주는 직원 기부금 매칭을 통해 또는 비선택적 기부금으로 기부할 수도 있습니다. 자격이 있는 사람(회사에서 최소 $5,000을 벌어 현재 연도에 그 정도의 수입을 올릴 것으로 예상되는 사람)은 이 계획에 참여해야 합니다.
2019년 기부 한도는 $13,000이며 50세 이상인 경우 추가 $3,000의 추가 기부가 허용됩니다. SIMPLE IRA를 설정하려면 금융 서비스 회사 또는 투자 회사에 문의하십시오.
SEP-IRA의 "SEP"는 단순화된 직원 연금을 의미합니다. 이 플랜은 자신과 직원을 위한 간소화된 저축 옵션을 원하는 소기업 소유자에게 적합합니다.
이 계획에서 귀하는 자신과 모든 직원을 위해 기여합니다. 직원 중 누구도 스스로 기여하지 않습니다. 각 직원의 한도는 $56,000 또는 급여의 25% 중 더 낮은 금액입니다.
이를 설정하려면 신뢰할 수 있는 금융 서비스 회사 또는 투자 회사를 찾아 중소기업 부서에 문의하십시오.
자영업자들이 은퇴를 위해 저축할 수 있는 다양한 옵션이 있습니다. 선택하는 플랜 유형은 정확한 고용 상황과 저축하고자 하는 금액에 따라 다릅니다. 일부 계획은 프리랜서 근로자에게 더 좋고 다른 계획은 자신의 사업을 소유한 사람에게 좋습니다. 선택한 요금제가 개인 상황에 맞는지 확인하십시오.
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