중개 회사 또는 개인 증권 중개인에게 돈을 투자하려는 경우 먼저 조사하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 사기의 희생자가 될 수 있습니다. 가장 먼저 확인해야 할 곳 중 하나는 중앙 등록 보관소(CRD)입니다. 그것은 중개 및 증권 회사의 데이터베이스이며, 이를 통해 거래하는 사람이나 회사가 합법적인지 확인할 수 있습니다.
CRD(Central Registration Depository)는 중개 및 증권 회사의 데이터베이스입니다. 모든 중개 회사와 중개인은 CRD에 등록하고 특정 정보를 공개해야 합니다. 이 정보에는 중개인이 개업 면허를 보유한 주, 그가 보유한 전문 자격, 불만 사항이 있는지 여부 등이 포함됩니다.
브로커의 CRD 정보를 조사하려면 주 증권 규제 기관과 금융 산업 규제 당국(FINRA)에 문의해야 합니다. 때때로 두 행정부는 서로 다른 정보를 가지고 있으므로 둘 다에 연락하는 것이 가장 좋습니다. NASAA 웹사이트에서 해당 주의 규제 기관을 찾을 수 있습니다. 그런 다음 중개인에 대한 보고서 요청 지침이 있는 해당 주의 웹페이지를 확인하십시오. FINRA 기록은 웹사이트에 있습니다.
브로커의 CRD 정보를 조사할 때 고려해야 할 많은 요소가 있습니다. 첫째, 브로커가 귀하의 주에서 연습할 수 있는 면허를 받았는지 확인하십시오. 그런 다음 목록에 있는 그의 현재 고용주가 그가 말한 것과 일치하는지 확인하십시오. 또한 브로커의 고용 이력과 경력이 몇 년인지도 볼 수 있습니다. 또한 공개 섹션을 주의 깊게 읽으십시오. 여기에서 브로커는 접수된 모든 불만 사항과 해결 방법을 나열합니다. 궁극적으로, 귀하는 CRD를 확인하여 귀하의 브로커가 그가 말하는 사람인지, 심각하거나 해결되지 않은 불만 사항이나 징계 조치가 없는지 확인하고 있습니다.
중개 회사에 투자하는 경우 해당 회사가 SIPC 회원인지 확인하는 것이 중요합니다. 이것은 증권 투자자 보호 공사이며, 회사가 파산할 경우 귀하의 투자를 보호합니다. SIPC는 은행 계좌의 돈을 보호하는 FDIC와 유사합니다. SIPC 회원 중개 회사에 투자하고 회사가 파산하면 SIPC는 최대 $250,000의 현금 청구로 귀하의 증권을 최대 $500,000까지 보장합니다.
SIPC는 시장 침체로 인한 투자 가치의 손실에 대해 보장하지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 따라서 귀하의 주식이 평가절하되거나 귀하가 보유하고 있는 회사가 파산한다면 그것은 잘못된 투자의 잘못입니다. SIPC는 이에 대해 보호하지 않습니다.
SIPC는 또한 귀하가 승인되지 않았다고 주장하는 거래로부터 보호하지 않지만 이를 뒷받침할 증거를 제공할 수는 없습니다. 항상 계정 명세서를 검토하십시오. 승인하지 않은 거래를 발견하면 즉시 중개인에게 항의서를 작성하십시오. 이렇게 하면 지급 불능 상황에서 보호를 받을 수 있습니다.
대부분의 중개 회사는 SIPC 보험에 가입되어 있지만 확인하는 것이 중요합니다.
투자 고문은 중개 회사와 약간 다릅니다. 중개인은 귀하의 투자를 적극적으로 관리하여 주식과 채권을 매입합니다. 투자 고문 대리인의 임무는 주식 및 채권과 같은 유가 증권의 매매에 대한 조언을 제공하는 것입니다. 그러나 종종 금융 전문가는 중개인이자 투자 고문 대리인 역할을 합니다.
중개업체인지 여부에 관계없이 투자 고문과 협력하는 경우 양식 ADV를 조회하여 비즈니스를 조사할 수 있습니다. 양식에는 두 부분이 있으며 둘 다 중요합니다. 파트 1에는 비즈니스에 대한 정보와 이에 대한 불만 사항이 포함되어 있습니다. 2부에서는 고문의 비즈니스 관행, 수수료, 이해 상충 및 징계 문제에 대해 설명합니다. 일반적으로 "브로셔"라고 하는 파트 2는 고문이 모든 신규 투자자와 매년 기존 투자자에게 제공합니다. 귀하의 특정 고문 대리인은 또한 그녀의 이력에 대한 특정 정보가 포함된 보충 브로셔를 제공해야 합니다. 투자자문사 공시(IAPD) 웹사이트에서 고문의 가장 최근 양식 ADV를 온라인으로 볼 수 있습니다.
중소 규모의 투자 고문은 중개와 마찬가지로 주 증권 규제 기관에 등록됩니다. 해당 주를 클릭하고 지침에 따라 NASAA 웹사이트에서 관련 정보를 요청할 수 있습니다. 연간 1억 달러 이상을 처리하는 고문은 SEC에 등록해야 하며 연방 규정의 적용을 받습니다. 이러한 대규모 고문에 대한 자세한 내용은 SEC에 문의하십시오.
큰 돈으로 무엇이든 할 때마다 반드시 숙제를 하십시오. 브로커에 투자할 계획이라면 항상 브로커와 회사의 CRD 기록을 조사하십시오. 그들이 당신의 주에서 합법적으로 사업을 할 수 있고 그들에 대해 답변되지 않은 불만이 없는지 확인하십시오. 또한 회사가 SIPC에 가입되어 있는지 다시 확인하십시오.
투자 고문과 협력하는 경우 양식 ADV를 찾아 두 부분을 모두 검토하십시오. 수수료를 이해하고 징계 조치가 있는지 확인하십시오.
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