은퇴를 위한 저축이 중요하다는 것을 이해하고 있지만 시작하는 방법을 정확히 모를 수도 있습니다. 고용주가 후원하는 플랜에 참여할 수 있는지 여부에 관계없이 개인 퇴직 계좌(IRA)에 기여하는 것은 미래를 준비하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. IRA를 시작하기 위한 초보자 가이드를 확인하십시오.
지금 알아보기:은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?
귀하의 결정이 귀하의 저축 및 세금 청구서에 영향을 미치기 때문에 IRA를 개설하기 전에 신중하게 생각하는 것이 가장 좋습니다. 선택할 수 있는 IRA에는 네 가지 주요 유형이 있으며 각 유형에는 고유한 혜택이 있습니다. 전통적인 IRA는 세전 달러로 자금을 조달하기 때문에 세금 공제를 청구할 수 있는 기회를 제공합니다. 기금은 세금 유예로 증가합니다. 즉, 59½세에 인출을 시작할 때만 소득세를 납부하게 됩니다.
IRS가 정한 소득 한도에 해당하는 경우 Roth IRA 계정을 개설할 수 있습니다. Roth 펀드에는 세후 달러만 저축할 수 있습니다. 인출에 대해 세금을 내지 않아도 되며 연령에 관계없이 위약금 없이 인출할 수 있습니다.
전통적인 IRA에 대한 또 다른 대안은 SEP-IRA로, 소기업 소유자와 독립 계약자에게 이상적입니다. SIMPLE IRA도 있습니다. 소기업 소유주가 직원을 위해 설정하고 직원을 대신하여 기여할 수 있는 퇴직 계획입니다.
계정을 개설할 준비가 되면 개인 정보를 제출하고 수혜자를 선택할 준비를 하십시오. 은행에서 IRA를 시작하거나 브로커, 뮤추얼 펀드 회사 또는 자동 투자 회사의 담당자에게 연락할 수 있습니다.
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IRA를 열면 저축액이 어디서 나오는지 확인할 수 있습니다. 예산과 저축 전략을 검토하면 돈을 이리저리 옮겨야 하는지 아니면 특정 분야에서 지출을 줄여야 하는지 알 수 있습니다. 퇴직 계좌에 직접 기여하거나 이전 고용주 후원 계좌를 이월할 수 있습니다. 계획 중 하나를 롤오버하기로 선택한 경우 직접 롤오버를 목표로 하여 추가 세금을 납부하거나 벌금을 물지 않도록 하는 것이 좋습니다.
저축을 우선시하기로 결정한 후에는 얼마를 투자할 것인지 생각해야 합니다. 기부금의 규모는 일을 그만두고 편안하게 살기 위해 저축해야 하는 금액에 따라 달라집니다. 그러나 기여 한도가 있음을 명심하십시오. 2015년과 2016년에는 $5,500(49세 이상인 경우 $6,500) 또는 IRS 기준액 미만인 경우 총 과세 소득 금액을 초과하여 기부할 수 없습니다.
SEP-IRA에 대한 최대 기여금은 보상액의 25% 또는 $53,000 중 작은 금액을 초과할 수 없습니다. SIMPLE IRA가 있는 경우 $12,500 이상을 기부할 수 없습니다.
관련 문서: SEP IRA란 무엇입니까?
IRA를 여는 것은 생각만큼 위협적이지 않습니다. 이는 안전한 미래를 향한 중요한 단계이며 모범 사례를 배우고 따르는 데 시간을 할애한다면 상당한 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 저장을 빨리 시작할수록 더 좋다는 것을 기억하십시오.
은퇴를 위한 저축과 관련하여 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 재정 고문이 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문은 전체 재정 상황을 평가하고 맞춤형 권장 사항을 제시합니다. SmartAsset의 SmartAdvisor와 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문에서 귀하의 필요에 맞는 등록된 최대 3명의 등록된 투자 고문으로 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램에서 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
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