우리 중 많은 사람들이 주택 구입을 좋은 투자로 여기도록 배웠습니다. 집을 구입할 때 우리는 이웃, 학교 시스템, 희망하는 안전한 지역 사회에 투자하여 가족을 부양하고 삶의 많은 부분을 보낼 수 있습니다. 주택 구입도 주요 재정 투자이며, 우리 중 일부는 은퇴 시기가 도래했을 때 그 재정 투자에 투자할 수 있습니다.
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과거에 주택 소유는 은퇴 시기가 도래했을 때 항상 자산을 저장하는 건전한 방법처럼 보였습니다. 상황이 바뀌었습니다. 귀하의 주택 자산에 따라 은퇴와 관련하여 항상 확실한 계획은 아닙니다. 주택 자산이 은퇴 시점에 의존하기에 충분하지 않은 이유에 대한 몇 가지 이유가 있습니다.
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집값은 항상 오른다는 통념이 지배적이었습니다. 분명히 2007-2008년 금융 및 모기지 위기는 기존의 통념을 바꿨습니다. 이제 우리는 모기지가 다른 투자와 같다는 것을 알고 있습니다. 즉, 모기지 가치는 올라갈 수 있지만 가치가 떨어질 수도 있습니다.
주택 가치는 경제적 요인(예:시장 붕괴), 커뮤니티 변화 등을 포함한 여러 가지 이유로 하락할 수 있습니다. 최근 모기지 문제는 우리가 개인적으로 통제할 수 없는 상황으로 인해 주택 자산이 평가절하되기에 얼마나 민감한지를 보여주었습니다. 주택 가치가 항상 증가하는 것은 아니며 은퇴 목적으로 자기 자본에 너무 많이 의존하는 것은 안전한 방법이 아니라는 점을 인식하는 것이 중요합니다.
주택 판매에는 축적된 자산의 상당 부분을 차지할 수 있는 수수료와 세금이 수반됩니다. 표준 약정은 판매자에게 최종 판매 금액의 6%에 해당하는 부동산 수수료를 지불하도록 요구합니다. 또한 양도소득세가 발생할 가능성도 있습니다. $250,000(커플의 경우 $500,000)에는 양도소득세가 부과되지 않지만 시간이 지남에 따라 집의 가치가 상승하면 이 세금을 내야 할 수도 있습니다.
집을 팔면 다른 살 곳을 찾아야 한다는 사실을 기억하십시오. 살기 위해 더 작은 집을 구입할 계획이라면 수수료, 세금 및 다른 모기지와 씨름해야 할 것입니다. 집을 팔아서 요양원 비용을 지불할 계획이라면, 결혼했다면 배우자는 여전히 살 곳이 필요합니다. 요점은 비용과 계속해서 살 곳이 필요하다는 점을 고려하여 집을 판매할 가치가 있는지 여부를 결정하는 것이 중요하다는 것입니다. 현재 집에 머무르는 것이 더 유리할 수 있습니다.
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결국 은퇴 계획은 재정 계획의 중요한 부분이며 때로는 주택 자산을 사용하는 것이 가장 좋은 방법일 수 있습니다. 그러나 주택 자산에 지나치게 의존하지 않는 것이 중요합니다. 집의 현재 가치를 보고 은퇴 년을 충당하기에 충분할 것이라고 생각하지 마십시오. 집과 재산의 가치가 변하고 수수료와 세금이 대가를 치르며 살 곳이 있어야 할 필요성은 은퇴 후에도 계속될 것입니다. 황금기를 계획할 때 이 모든 것을 고려하십시오.
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사진 제공:웨일스 소년