은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해 보셨나요? 이제 은퇴 후 원하는 삶을 영위하기 위해 어떤 유형의 재정적 결정을 내려야 하는지에 대해 생각해야 할 때입니다. Market Watch에 게재된 최근 연구 15,000명 이상의 소비자 중 평균적인 미국인은 퇴직 후 약 14년이 지나면 국가 및 기업 연금을 제외한 퇴직 기금이 바닥날 것이라고 밝혔습니다.
같은 보고서에 따르면 평균적인 국제 퇴직은 약 18년까지 연장되는 반면 퇴직 저축은 약 10년 동안만 지속된다는 결론에 도달했습니다. 현대 과학과 의학이 우리의 수명을 연장하는 데 도움이 되었지만, 우리는 분명히 연장된 삶의 단계에 대해 준비가 되어 있지 않습니다. 퇴직 기금 기간을 연장하고 퇴직 후 적절한 생활 수준을 유지하기 위한 한 가지 해결책은 사회 보장 연금 수령을 연기하는 것입니다.
사회 보장 혜택을 연기하는 것은 자산이 $200,000 ~ $600,000 사이인 사람들에게 가장 좋습니다. 사회 보장 연금 수령을 미루는 이유 중 하나는 과도한 과세를 피하기 위함입니다. 이 무거운 과세는 '세금 어뢰'로 알려져 있으며 IRA에서 퇴직금을 인출하면 사회 보장 혜택에 더 많은 세금이 부과될 때 발생합니다. Mary Beth Franklin의 예는 그녀의 기사 "퇴직 '세금 어뢰' 방지"에서 이 점을 더 명확하게 보여줍니다.
연간 소득 $35,000와 사회 보장 혜택을 받는 단일 퇴직자는 25% 세금 범위에 속합니다. 이 퇴직자가 $750에 달하는 추가 지출을 원하면 IRA에서 $1,000를 인출해야 한다고 가정합니다. 그러면 퇴직자의 과세 대상 사회 보장 혜택이 $850로 증가합니다. 따라서 현재 퇴직자는 $1,850에 대해 세금을 납부하고 있으며, 이는 세율을 46.25%로 증가시켜 세율이 85% 증가합니다. 이는 퇴직 시 부담해야 하는 매우 높은 세금 부담입니다.
세금을 절약하는 것 외에도 조기 퇴직에 개인 저축으로 생활하면 은퇴 포트폴리오의 수명을 연장하는 데 도움이 됩니다. "사회 보장을 청구하는 결정이 포트폴리오 수명에 미치는 영향" 연구에 따르면 연금을 62세에서 64세로 연기하면 은퇴 포트폴리오가 1년 이상 연장되고, 66세까지 연기하면 포트폴리오가 추가로 4년 이상 연장되며, 68세까지 연기되는 것으로 나타났습니다. 퇴직자의 포트폴리오와 추가 7년을 연장합니다.
또한, 포트폴리오의 연장은 급여를 연기하기에 충분한 이유일 뿐만 아니라, 몇 년을 유예하여 급여로 받는 월별 금액이 증가하게 됩니다. 사회 보장 혜택은 생활비를 유지하기 위해 매년 조정됩니다. 연금을 1~2년 연기하면 퇴직자가 더 많은 금액으로 시작하게 되며, 이는 연금의 일정 비율을 기반으로 하기 때문에 각 생활 조정 비용(사회 보장을 연기하는 5가지 이유에서)이 더 높아집니다. 받았습니다.
우리 중 점점 더 많은 사람들이 은퇴 년에 더 오래 살게 됨에 따라 그것을 즐거움의 시간으로 보아야 합니다. 불행하게도, 증가하는 의료비와 함께 증가하는 생활비, 부적절한 저축은 은퇴 전망을 두렵게 만들 수 있습니다. 그러나 그럴 필요는 없습니다. 사회 보장 연금을 연기하고 조기에 은퇴 포트폴리오에 투자하면 적절한 생활 수준과 함께 기금의 수명을 보장하여 원하는 은퇴를 즐길 수 있도록 도울 수 있습니다.