거의 1,500만 명의 미국인이 자영업을 하고 있지만 그 중 거의 30%가 은퇴를 위한 저축을 전혀 하지 않습니다. 그 좋지 않다! 우리는 당신이 많은 스트레스를 받고 있고 다른 재정적 문제가 더 시급하다는 것을 알고 있습니다. 우리는 그것을 얻는다. 하지만 아무것도 넣지 않은 것에 대한 변명의 여지가 없습니다. 떨어져 있는. 작게 시작해야 할지라도 뭔가를 따로 마련해야 합니다. 은퇴를 위해. 다음은 몇 가지 옵션입니다.
전통 또는 Roth IRA(개별 퇴직 협정)
근로 소득이 있는 사람은 누구나 IRA에 기여할 수 있습니다. 연간 최대 $6,000, 50세 이상인 경우 $7,000까지만 기부할 수 있습니다. Roth IRA 기부는 소득에 따라 제한될 수 있으므로 1년에 너무 많은 돈을 벌면 Roth IRA는 선택 사항이 아닙니다. . 전통적인 IRA를 사용하면 투자한 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. Roth IRA를 사용하면 은퇴 후 인출할 때 세금을 피할 수 있습니다(전에는 아님).
단순 후생연금 IRA(또는 SEP IRA)
이러한 종류의 IRA는 소기업 소유자에게 인기가 있습니다. SEP IRA에서는 매년 순소득의 25%를 최대 $57,000까지 적립할 수 있습니다. 그리고 여기 보너스가 있습니다. 세금을 납부할 때까지 이 IRA에 자금을 지원하기 위해 기다릴 수 있습니다. 그렇게 하면 멋진 한 해를 보낸다면 더 많은 기부를 할 수 있습니다!
SIMPLE(직원을 위한 저축 인센티브 매치 플랜) IRA
이러한 종류의 IRA를 사용하면 직원이 최대 100명인 경우 계획에 투자할 수 있습니다. 그러나 직원의 기여도를 계획에 맞춰야 합니다(최대 3%). 자신의 계획에 연간 $13,500(50세 이상인 경우 $3,000 추가)만 기부할 수 있습니다. SIMPLE IRA를 선택하면 SEP IRA와 같은 다른 계획을 가질 수 없습니다. 그러나 수입이 많더라도 개설할 수 있습니다. 순 자영업 소득의 최대 3%까지 기부할 수 있습니다. SIMPLE IRA를 연 후 2년 이내에 인출하면 무려 25%의 벌금을 내야 하므로 장기간 유지할 수 있는 경우에만 돈을 넣으십시오(어쨌든 하고 싶은 것입니다!).
개인(또는 솔로) 401(k)
이러한 투자 유형은 만 선택할 수 있습니다. 직원이 없는 경우(배우자 제외). 직원은 솔로 401(k)에 연간 최대 $20,500를 투자할 수 있습니다. 상사는 순소득의 추가 비율을 동일한 401(k)에 기여할 수 있습니다. 50세 미만인 경우 최대 $61,000, 50세 이상인 경우 최대 $67,000입니다. 자영업 소득 이상을 기부할 수 없다는 점을 명심하십시오. Roth 버전의 401(k)를 선택하면 세후 달러를 투자하면 돈이 면세로 늘어나므로 나중에 인출하는 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
백도어 IRA
조정 총소득(AGI)이 Roth IRA에 비해 너무 높으면(결혼 공동 신고는 $204,000, 독신 신고는 $129,000), 여전히 옵션이 있습니다. 그리고 그것은 완전히 합법입니다. 별명은 백도어 IRA입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 먼저 전통 공제 불가 IRA. 최대 기부금을 내십시오($6,000 또는 50세 이상인 경우 $7,000). 그런 다음 그 직후에 해당 IRA를 Roth IRA로 변환합니다. 전통적인 IRA에서 Roth IRA로 전환할 때 소득 제한이 없으며 Roth IRA에는 소득 제한이 없습니다. 소득이 너무 높아 Roth IRA에 직접 기부할 수 없는 경우 매년 이 작업을 수행할 수 있습니다.
투자에 있어 값비싼 실수를 저지르지 마십시오! 귀하의 상황에 대해 재정 고문과 상담하십시오. 그들은 귀하가 계좌를 개설하고 불이익을 피하기 위한 서류 작업을 도와줄 것입니다.
우리는 지난 몇 년 동안 "와우, 은퇴를 위해 그렇게 많은 돈을 쓰지 않았더라면 정말 좋았을 텐데"라고 말하는 사람을 본 적이 없습니다. 반면에 일찍 세이브를 하지 못하고 따라잡기까지 해야 하는 사람들에 대해 이야기를 많이 했습니다. 아니면 더 나쁜 것은 그들이 꿈꾸던 은퇴가 아닌 그저 그런 은퇴에 안주해야 했습니다. 같은 실수를 하지 마십시오. 지금 시작하세요. 투자 고문에게 전화하십시오. 누구에게 연락해야 할지 모르겠다면 가까운 지역에서 추천할 수 있습니다. 기뻐할 것입니다.