401(k)와 Roth IRA가 은퇴를 대비해 저축하는 데 도움이 되는 수단이라면 그 안에 들어 있는 뮤추얼 펀드가 은퇴 저축을 이끄는 엔진입니다. 때때로 엔진이 제대로 작동하는지 확인하기 위해 후드를 살펴보는 것이 좋습니다.

그렇다면 은퇴 계좌가 얼마나 잘 운영되고 있는지 어떻게 잘 알 수 있습니까? 이 네 가지 질문에 답하면 현재 위치를 파악하는 데 도움이 됩니다. 큰 그림에서 시작한 다음 각 개별 펀드에 집중하여 투자를 최대한 활용해야 합니다.

뛰어들자!

질문 1:그룹으로서 내 뮤추얼 펀드가 주식 시장 수익률을 따라잡고 있습니까?

코스를 위한 파(par for the Course)라는 말을 들어본 적이 있습니까? 기본적으로 결과가 기대에 부응한다는 의미의 골프 용어입니다. 투자에 관해서는 주식 시장 대비 투자 성과를 측정해야 합니다. 그렇게 하면 잘 하고 있는지 아닌지 알 수 있습니다.

그렇게 하려면 S&P 500 지수(뉴욕 증권 거래소에서 가장 크고 안정적인 500개 기업의 성과를 측정하고 전체 주식 시장의 가장 정확한 측정으로 간주됨)를 살펴보고 투자를 측정하십시오. 그 지수에 대해.

당신의 목표는 주식 시장을 지속적으로 능가하는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이지만 벤치마크가 어디에 있고 투자가 어떻게 유지되고 있는지 아는 것이 좋습니다. 그리고 분명히, 귀하의 뮤추얼 펀드가 아닌 계속해서 그 이유를 알아보기 위해 파헤쳐야 합니다.

또한 질문은 각 개인이 펀드가 시장을 따라가고 있습니다. 이 시점에서 당신은 단지 큰 그림을 보고 있을 뿐입니다. 그룹으로서 귀하의 투자는 시간이 지남에 따라 주식 시장을 따라잡거나 그보다 더 나은 성과를 내야 합니다.

질문 2:내 자금 조합이 균형이 맞지 않습니까?

뮤추얼 펀드의 실적이 저조하다면 펀드 믹스가 엉망일 수 있습니다. 균형 잡힌 펀드 조합은 대부분의 투자자가 인식하는 것보다 은퇴 계좌의 성공에 훨씬 더 중요한 역할을 합니다. 우리가 가장 선호하는 조합은 성장 펀드에서 25%, 공격적인 성장에서 25%, 성장 및 소득에서 25%, 국제 투자에서 25%입니다.

예를 들어, 펀드의 균형이 맞지 않고 공격적인 성장 펀드가 이 믹스의 더 큰 부분을 차지하기 시작하면 주식 시장의 하락은 수익을 떨어뜨릴 것입니다. 4가지 펀드 유형이 각기 다른 시장 상황에서 다르게 작동하기 때문입니다.

펀드 조합을 동일하거나 가깝게 유지하면 모든 유형의 시장 상황을 활용할 수 있으며 주식 시장 투자의 기복으로부터 은퇴 저축을 보호할 수 있습니다.

걱정하지 마십시오. 자금 재조정은 쉽게 해결할 수 있습니다. 귀하의 투자 전문가는 귀하가 적절하게 분산되도록 귀하의 은퇴 포트폴리오에서 올바른 균형을 유지하도록 도울 수 있습니다.

질문 3:퇴직 계좌에 최고 실적의 자금이 있습니까?

뮤추얼 펀드 전체를 조사했으므로 이제 돋보기를 들고 개별 펀드를 자세히 살펴볼 때입니다. 자금을 검토할 때 다음 사항을 염두에 두십시오.

• 단기 '최우수 실적'은 장기적 평균 실적과 다릅니다. 시장이 어떻게 행동하느냐에 따라 단기 수익률은 인상적이거나 무섭게 보일 수 있습니다. 지금 일어나고 있는 일에 너무 연연하지 마십시오. 당신은 긴 게임을하고 있습니다, 기억하십니까? 펀드의 최근 실적에 대한 정보를 얻으면서도 장기적 수익에 집중하십시오.
  
• '최고 실적'은 펀드마다 다른 의미입니다. 네 가지 유형의 뮤추얼 펀드가 시장 상황에 따라 다르게 작동한다고 언급한 것을 기억하십니까? 그 특성은 또한 다른 유형 간의 펀드 수익을 비교해서는 안 된다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 성장하는 시장에서도 성장 및 소득 펀드는 공격적인 성장 펀드만큼 실적이 좋지 않을 것입니다. 공격적 성장 펀드를 다른 공격적 성장 펀드와 비교하고, 성장 및 소득 펀드를 다른 성장 및 소득 펀드와 비교하십시오. 그렇게 하면 사과를 다른 종류의 과일이 아닌 다른 사과와 비교하게 됩니다.

무료 온라인 뮤추얼 펀드 스크리너를 사용하여 펀드를 비교할 수 있으며, 우려 사항이 있으면 투자 전문가에게 문의하세요.

질문 4:실적 개선을 위해 개인 자금을 변경해야 합니까?

당신은 교통 체증에 갇혀 조급해하고 차선을 바꾼 적이 있습니까? . . 당신이 막 들어온 차선이 있는 동안에야 겨우 멈춰 섰습니다. 변경한 것보다 빠르게 움직이기 시작합니까? 이것은 일반적으로 더 높은 수익을 추구하기 위해 계속해서 펀드를 전환할 때 일어나는 일입니다!

장기 투자자로서 자금을 변경하는 것은 극히 드문 일입니다. 사실, 뮤추얼 펀드를 5년 이상 보유하고 있는 투자자는 장기적으로 그들의 성과가 주식 시장을 능가할 것으로 기대해야 합니다. 이것이 바로 여러분이 목표로 하는 것입니다.

높은 수익을 추구하기 위해 한 펀드에서 다른 펀드로 이동하는 것은 퇴직 계좌에 반대 효과를 가져올 것입니다. 시장 시간을 정하는 신뢰할 수 있는 방법은 없으므로 시작하기에 좋은 펀드를 선택하고 장기 성과에 의존하여 알을 키우십시오.

그런데 뮤추얼 펀드의 리더십이나 투자 철학이 바뀌면 포기해야 하는 경우가 있습니다. 투자 전문가는 이러한 변화를 위한 어려운 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.

투자 전문가가 필요하십니까?

자동차 엔진에서 스퍼터링이 시작되면 직접 수리하시겠습니까? 아니면 문제를 무시하고 마법처럼 나아지기를 바라십니까? 당연히 아니지! 문제가 무엇인지 파악하고 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 신뢰할 수 있는 정비사에게 차를 가져가게 될 것입니다.

투자에도 똑같이 해야 합니다. 그렇기 때문에 투자 전문가를 곁에 두는 것이 중요합니다. 그들은 이 네 가지 질문에 답하고 투자를 정상 궤도에 올려놓는 데 도움이 되는 제안을 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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