부동산 계획 체크리스트는 여러 맨션과 요트가 있는 Downton Abbey 유형만을 위한 것이 아닙니다. 물론 그런 사람들에게는 계획이 필요하지만, 부채를 갚거나 부를 축적하면서 순자산이 0이 되더라도 유산 계획은 여전히 당신을 위한 것입니다.
실제로 귀하의 순자산이 날씬한 측면에서, 당신은 당신의 유산 계획을 설정하는 것이 훨씬 더 쉬울 것입니다. 하지만 순자산이 크든 작든, 유산 계획을 세우는 것은 결코 미룰 일이 아닙니다.
그렇다면 부동산 계획이란 정확히 무엇일까요? 부동산 계획은 당신이 죽거나 장애인이 되었을 때 당신의 돈과 당신의 물건에 무슨 일이 일어나기를 원하는지에 대한 멋진 법적 용어일 뿐입니다. 여기에는 귀하의 의학적 소망과 자녀 또는 애완 동물을 돌보고 싶은 사람에 대한 세부 사항도 포함됩니다. 다음과 같은 문서로 구성됩니다.
귀하의 유산 계획은 간단할 수도 있고 복잡할 수도 있습니다. 그러나 유산 계획 없이 진행한다면, 당신이 원하지 않는 많은 일이 일어날 수 있습니다. 예를 들어 당신의 가치 있는 사랑하는 사람들이 그것을 얻는 것이 훨씬 낫지만 국가가 당신의 물건을 가져가는 것과 같은 것입니다! 따라서 누가 무엇을 얻는지 제어하는 데 관심이 있다면(그리고 우리는 알고 계획을 세우는 것은 선택 사항이 아닙니다.
부동산 계획의 좋은 점은 다음과 같습니다. 변호사를 작성하기 위해 변호사에게 현금 스택을 지불할 필요는 없습니다. 대부분의 사람들은 자신이 좋아하는 안락의자에서 편안하게 온라인으로 부동산 계획을 작성할 수 있습니다. 그러나 재산이 많다면 재산 계획 변호사를 고용하면 모든 면에서 도움이 될 수 있습니다.
견고한 유산 계획이 귀하와 귀하의 가족에게 혜택을 줄 수 있는 방법은 많이 있습니다. 첫째, 시간을 내어 계획을 짜는 것은 당신이 없을 때 사랑하는 사람들을 돌볼 만큼 충분히 관심을 갖고 있다는 것을 보여줍니다. 상속세를 줄이는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한, 당신이 자랑스러워할 수 있는 유산을 제공하고, 당신이 열심히 일해서 쌓은 부가 원하는 곳에 정확히 도달한다는 사실을 알고 마음의 평화를 얻습니다.
그러나 부동산 계획을 세우는 방법을 아는 것은 일년 내내 벽장에 있던 크리스마스 코드 조명을 푸는 것과 같을 수 있습니다. 이것이 우리가 이 부동산 계획 체크리스트를 만든 이유입니다. . 인생을 정리하고 부동산 계획 기술을 신인에서 프로로 끌어올리는 데 필요한 모든 것을 제공합니다. 뛰어들자.
우리의 유산 계획 체크리스트는 좋은 유산 계획을 완성하는 데 필요한 모든 것을 완료하는 데 도움이 될 것입니다.
노트북이나 펜과 종이를 꺼내 자산 목록을 만드십시오. 누구에게 주고 싶은지 생각해보세요. 기혼자라면 배우자를 모든 재산의 수혜자로 기재하는 것만 큼 쉬울 수 있습니다. (수혜자 당신이 무언가를 주고 있는 사람입니다. 그들은 혜택을 받고 있습니다. 당신의 선물에서.) 이러한 선물은 돈, 중개 계좌 또는 집이나 자동차와 같은 것이 될 수 있습니다. 모든 것을 정리하는 좋은 방법은 다음과 같습니다.
스스로에게 물어볼 좋은 질문은 제목이 있습니까?
대답이 예라면 물리적 자산일 가능성이 큽니다. 다음은 일반적인 목록입니다.
물리적 자산에는 감상적인 것(제목이 없을 수도 있음)도 포함될 수 있습니다. 좋아하는 낚싯대를 아들에게 맡기시겠습니까? 아니면 영원히 가족과 함께했던 그 특별한 그림을 조카의 미술 애호가에게 맡기시겠습니까?
금융 자산은 다음과 같습니다.
여기에 조금 덜 분명한 것이 있습니다. 대부분의 사람들은 스마트폰으로 만든 가족 동영상이 자산으로 간주된다는 사실을 깨닫지 못합니다. 그러나 우리를 믿으십시오. 다음은 몇 가지 일반적인 사항입니다.
자동차와 같은 자산의 제목에 누군가를 추가할 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 네, 그리고 그것이 올바른 사람에게 전달되도록 하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 제목에 "생존권"과 함께 "공동 세입자"로 추가하려는 사람을 나열하십시오.
하지만 여기에는 두 가지 단점이 있습니다. 1) 자산을 판매하거나 어떤 식으로든 대출에 연결하려는 경우 공동 소유자가 동의해야 합니다. 그들은 그것을 공동 소유합니다. 2) 자산 가치가 일정 금액 이상인 경우 양도 시 연방 증여세가 부과될 수 있습니다. 하지만 상황에 따라 일부 자산에 공동 소유자를 추가하는 것을 고려해야 합니다.
모든 것이 나열되면 다음 단계로 넘어갈 준비가 된 것입니다. 그리고 많이 가지고 있지 않아도 괜찮다는 것을 기억하십시오. 그것은 단지 당신의 유산 계획이 더 쉽게 만들어질 것이라는 것을 의미합니다.
당신에게 집중할 시간입니다! 조감도에서 인생에 대해 생각해보십시오. 귀하의 소유물을 법적으로 해결할 수 있는 변호사와 상담해야 합니까? 아니면 온라인 유언장 패키지(변호사가 작성)를 사용하는 것으로 충분하다고 생각하십니까?
부동산 변호사 또는 온라인 유언장이 귀하의 상황에 가장 적합한 선택인지 결정하는 데 도움이 되는 간단한 퀴즈를 준비했습니다. 5분이면 충분하며 무료입니다.
여기서 또 생각할 것이 있습니다. 온라인 유언장은 인구의 95%에게 완벽하지만, 귀하의 재산이 100만 달러 이상인 경우(잘했어!), 유언장 대신 살아있는 신탁을 살펴보고 싶을 수 있습니다. 살아있는 신탁은 당신이 살아 있는 동안 당신의 돈과 자산을 신탁으로 이전합니다. 귀하의 재산은 신탁으로 이전되고 귀하는 신탁 관리인 역할을 합니다. 누가 그것을 제어합니다. 이것은 유산세를 최소화하고 유언 검인 법원을 피하는 데 도움이 되는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
유언장 작성이 자신에게 올바른 결정이라고 결정했다면 실제로 유언장을 작성해야 할 때입니다.
그러나 먼저 귀하의 유언이 유산 계획 과정에 어떻게 적용되는지 궁금하다면 다음과 같이 생각하십시오. 유언장 준비와 생성은 일부입니다. 부동산 계획 과정의. 귀하의 의지는 대체하지 않습니다. 부동산 계획—그것의 일부입니다.
시작하겠습니다!
유언장을 작성하기 전에 먼저 자신에게 적합한 유언장 유형을 파악해야 합니다. 믿거 나 말거나, 모든 종류의 상황에 대한 다양한 유형의 의지가 있습니다. 다음은 분석입니다:
이러한 모든 옵션이 당신을 압도하도록 놔두지 마십시오. 단순한 의지는 거의 모든 사람을 위해 일합니다. 그리고 기혼이라면 배우자를 위한 유언장을 받으십시오. 거울 유언장은 귀하의 유언장과 거의 동일하도록 작성되지만 유언자(유언장을 작성한 사람)로 귀하의 배우자 이름이 있습니다. 미러 유언장은 사랑하는 사람을 앞으로의 법적 골치거리에서 구할 수 있을 뿐만 아니라 귀하와 귀하의 배우자가 원하는 사람에게 개인 소지품을 줄 수 있는 자유를 줍니다.
유언장 작성이 이전보다 훨씬 쉽고 비용도 적게 듭니다. 이제 값비싼 변호사 비용을 지불하지 않고 온라인으로 법적 구속력이 있는 주별 유언장을 작성하는 것이 100% 합법입니다. 대부분의 사람들은 몇 분 안에 유효한 유언장을 생성하기 위해 디지털 양식에서 몇 개의 빈 필드를 채우면 됩니다.
변호사 없이 온라인으로 유언장을 작성하는 것이 두렵다면 그렇게 하지 마십시오. 이유는 다음과 같습니다. 합법적인 온라인 유언장을 작성합니다. 변호사에 의해. (Mama Bear Legal Forms를 권장합니다.) 이는 귀하의 유언장이 법적 구속력을 갖도록 하는 데 필요한 법적 요건과 언어가 이미 양식에 포함되어 있음을 의미합니다. 얼마나 똑똑합니까?
온라인 유언장을 작성한 후 두 명의 증인 앞에서 인쇄된 양식에 서명하고 날짜를 기입해야 합니다. 또한 대부분의 주에서 법적으로 유언장을 공증받을 필요는 없지만 유언장을 떠난 후 추가적인 보호와 효율성을 위해 어쨌든 공증을 받는 것이 좋습니다.
그게 다야!
다음 단계는 당신이 떠난 후 당신의 유산의 일부로 적합한 사람들을 선택하는 것입니다. 다음은 인생의 사람들에 대해 생각할 때 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
간단히 말해서, 수혜자는 당신이 죽을 때 당신의 물건을 주는 사람들입니다. 귀하의 물건에는 귀하의 자산(돈 및 귀하가 소유한 기타 물건)의 전체 또는 일부가 포함될 수 있습니다. 수혜자를 한 명 이상 나열할 수 있으며 친척일 필요는 없습니다. 여기서 중요한 것은 다음을 하지 않는 수혜자를 선택하고 일부 검인 법원은 귀하의 물건을 받을 사람을 결정합니다. 이런 일이 없도록 하십시오!
여기에 또 다른 팁이 있습니다. 조건부 수혜자를 선택해야 합니다. 주요 수혜자로 선택한 사람들에게 무슨 일이 생길 경우에 대비해 필요합니다. (비정상 목록을 백업 계획의 백업 계획이라고 생각하세요.) 인생에서 무슨 일이 일어날지 절대 알 수 없습니다!
유언 집행인(개인 대리인이라고도 함)은 유언장에 기재한 모든 소원이 충족되었는지 확인하는 사람입니다. 부동산 계획의 요정 대모의 일종. 올바른 유언 집행인을 선택하는 것은 유산을 성공적으로 계획하는 데 중요한 부분입니다.
당신의 재산의 모든 부분을 관리할 시간과 노하우를 가진 당신의 인생에서 그 사람을 생각해 보십시오. 유언 집행인도 조직되어야 합니다. 유언 집행인은 귀하가 없을 때 귀하의 자산을 처리하고 모든 것이 귀하의 뜻에 따라 분배되는지 확인하는 사람입니다.
잘 생각해 보세요. 생각나는 사람이 있나요? 최종 결정을 내리면 그 사람에게 유언 집행인이 되어도 괜찮은지 물어보고 유언장에 이름을 추가하세요.
보호자는 귀하가 주변에 없을 경우 귀하의 자녀와 자녀의 재산을 법적으로 보호할 수 있는 사람입니다.
미성년 자녀가 있는 경우 자녀가 없을 때 누구를 돌보고 싶은지 잠시 생각해보세요. 유언장에 후견인의 이름을 지정하지 않으면 법원에서 대신 결정을 내리게 되며, 그 누구도 법원에서 아동 후견인만큼 중요한 사항을 결정하는 것을 원하지 않습니다.
애완 동물은 사람들의 삶에 많은 기쁨을 가져다 줄 수 있습니다. 많은 사람들에게 애완 동물은 아이들만큼 중요합니다. 어떤 사람들은 그들을 모피 아기라고 부르기도 합니다. . 반려동물이 죽었을 때 돌봐줄 사람이 있다면 유언장에 그 사람의 이름을 지정하십시오.
당신의 유언집행인이 당신의 유언장의 복잡성을 정리하는 데 도움이 필요할 것이라고 생각할 수도 있습니다. 그렇다면 신뢰할 수 있는 조언자의 이름을 지정할 수 있습니다. 유언 집행인이 일상적인 재정적 책임을 처리하는 데 도움이 되는 회계사가 될 수도 있고, 절차를 도와줄 가족이나 친구가 될 수도 있습니다. 이 작업을 수행할지 여부는 전적으로 귀하에게 달려 있습니다.
의료 위임장(의료 POA 또는 건강 POA)은 귀하를 대신하여 의료 결정을 내리도록 선택한 사람입니다. 그것은 일반적으로 삶과 죽음의 상황에서 작동합니다. 당신의 의료 POA는 분명히 당신이 엄청나게 신뢰하는 사람이어야 합니다. 귀하가 스스로 말할 수 없는 경우 귀하를 위해 중요한 결정을 내리도록 요청받을 수 있습니다.
의료 POA는 의료 결정에 대한 귀하의 의견을 잘 알고 있어야 합니다. 예를 들어, 당신이 혼수 상태에 있다면 그들은 당신이 무엇을 원하는지 그리고 원하지 않는지 정확히 알고 있어야 합니다.
다음? 재정 위임장을 누구에게 줄 것인지 결정하기. 제목에서 짐작할 수 있듯이, 돈에 대한 결정을 내릴 수 없을 때 결정을 내릴 만큼 충분히 신뢰할 수 있는 사람이어야 합니다.
언젠가는 마음이 놓이고 재정적 선택을 할 수 없는 경우(사실은 누구에게나 일어날 수 있는 일입니다.) 재정 관리를 위해할 사람을 임명했다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다. (예를 들어 청구서 지불).
이전 단계에서 수혜자로 지명한 사람들을 기억하십니까? 자, 이제 누가 무엇을 받을지 결정할 때입니다. 선물을 준비하는 것도 재미있죠? 시작합니다!
가장 먼저 해야 할 일은 퇴직 계좌 및/또는 연금 계획에 이름을 지정한 수혜자를 검토하는 것입니다. 귀하가 사망할 때 귀하의 배우자(아직 살아 있다고 가정)를 귀하의 퇴직 계좌 수취인으로 지정했다면 이것은 쉽습니다. 당신은 할 일이 없지만 그들의 이름이 나열되어 있는지 확인하십시오. 쉽게!
그러나 배우자가 더 이상 살지 않는다면 은퇴 저축을 누구에게 남길 것인지 생각해 보십시오. 각 자녀에게 일정 금액(또는 백분율)을 줄 수 있습니다. 또 다른 옵션은 모든 것을 친구에게 맡기는 것입니다. 자선 단체는 어떻습니까? 전적으로 귀하에게 달려 있습니다.
무엇을 결정하든 지금 퇴직 계좌에 수혜자를 지정하십시오. 그렇지 않으면 법원에서 귀하가 떠난 후 결정을 내릴 것입니다. (얼마나 자주 이런 식으로 모든 샷을 호출합니까? 꽤 멋지죠?)
이제 생명보험에서 누가 보험금을 받는지 확인할 차례입니다. 처음 구매할 때 또는 여러 수혜자 - 귀하가 사망할 때 사망 보험금을 받게 될 사람들입니다.
당신의 선택은 여전히 정확합니까? 보험을 처음 구입한 이후 인생 사건(결혼? 출산? 이혼? 이사?)이 있었습니까? 올바른 사람과 주소가 나열되어 있습니까? 이제 확인할 시간입니다.
이것은 아마도 지금쯤 분명합니다. 귀하가 보유하고 있는 다른 자산(당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 단기 자금 시장 계좌 등) 중 귀하가 사라진 후 현금화해야 하는 모든 자산의 수혜자를 선택하십시오.
지시서(일명 의향서)는 당신이 떠난 후 가족을 더 쉽게 만들 수 있는 좋은 방법입니다. 사랑하는 사람에게 알리고 싶은 내용에 대해 본인의 의지에 없는 개인 지침을 제공할 수 있습니다.
예를 들어 어떤 옷에 묻히고 싶은지 아는 사람이 있습니까? 아니면 온라인 계정의 비밀번호와 PIN 번호입니까? 사망 기사를 어떻게 작성하고 싶은지 이미 알고 있을 수도 있습니다(일부 사람들은 이 문제에 대해 생각합니다!). 다음은 지시서에 포함할 수 있는 유형입니다.
자, 이제 유언장과 지시서를 받았습니다. 잘 했어! 그러나 의지가 실제로 모든을 다루지는 않습니다. . 그리고 때때로 당신이 죽었을 때 가족과 친구들에게 물건을 줄 수 있는 더 쉬운 방법이 있습니다. 그것이 우리가 다음에 살펴볼 것입니다.
믿거나 말거나 사랑하는 사람들과 마지막 소원에 대해 이야기하는 것은 당신이 남기고 싶은 유산의 중요한 부분입니다. 마인드 리더로 가득 찬 가족이 없다면 그들은 당신이 무엇을 결정했는지 알아야 합니다. 그리고 그 이유.
우리는 이미 유언 집행인, 후견인 및 위임장의 중요성을 살펴보았습니다. 그러나 실제로 이러한 사람들과 역할에 대해 논의한 적이 있습니까? 역할에 무엇이 관련되어 있는지 알려주고 그들이 그 역할을 하고 있는지 알아보세요.
당신은 힘든 감정적 결정을 내렸습니다. 이제 모든 문서의 사본을 만들 차례입니다. 알림 목록은 다음과 같습니다.
유언 집행인과 배우자에게 각각 사본을 제공하십시오. 그리고 자신을 잊지 마세요!
유산 계획 문서를 안전한 장소에 보관하는 가장 좋은 방법은 기존 서랍을 만드는 것입니다.
레거시 서랍에는 가족에게 무슨 일이 생겼을 때 필요한 모든 중요한 정보가 들어 있습니다. 누군가가 서랍에 대해 알고 있는지 확인하십시오!
그래서, 당신은 그것을 가지고 있습니다. 유산 계획 체크리스트가 완성되었습니다. 축하해요! 당신은 그것을 통과했다. 이제 심호흡을 하세요. . . 그리고 자신의 등을 두드려 주세요(당신이 얻었습니다).
모든 것이 상당히 압도적일 수 있지만, 당신은 이것을 가지고 있습니다! 이제 당신의 의지를 얻어야 할 때입니다. RamseyTrusted 제공업체 Mama Bear Legal Forms를 권장합니다. 사랑하는 사람들이 보살핌을 받고 있고 돈과 자산에 대한 계획이 있다는 것을 알게 되면 잠이 더 잘 옵니다.
부동산 계획의 성공이 코앞에 다가왔습니다!