전체 인구보다 평균 수명이 더 길고 저축이 적기 때문에 장수 위험 또는 자산 수명 연장의 위협은 히스패닉계 미국인에게 잠재적으로 더 큰 도전과제입니다.

실제로 더 긴 수명은 의심할 여지 없이 선물이지만, 특히 노년과 관련된 더 높은 의료 비용 및 구매력에 대한 인플레이션의 영향을 고려할 때 몇 년의 생활비가 추가로 지출되더라도 저축에 타격을 줄 수 있습니다.

Urban Institute의 연구원인 Stipica Mudrazija는 "결론은 장수, 전반적인 건강 문제, 더 낮은 평생 소득, 결과적으로 저축이라는 3가지 요소는 히스패닉계가 저축보다 오래 살 위험이 훨씬 더 높다는 것을 의미합니다"라고 말했습니다. 소득 및 혜택 정책 센터 및 그룹의 2016년 히스패닉 은퇴 보장 연구 공동 저자. "부분적으로는 장수 때문이기도 하지만 재정적 필요가 더 클 수도 있기 때문일 수도 있습니다."

민족적 분열

국립 보건 통계 센터(National Center for Health Statistics)에 따르면 미국의 히스패닉은 비히스패닉 백인보다 약 3년, 비히스패닉 아프리카계 미국인보다 약 6년 더 오래 산다. ¹

그들은 또한 다른 소수 민족보다 평균적으로 훨씬 적은 돈으로 은퇴합니다. Employee Benefit Research Institute에 따르면 히스패닉계 미국인 가구의 중위 퇴직 계좌 잔고는 약 31,000달러이며, 흑인 가구는 35,000달러, "기타"로 식별되는 가구는 49,000달러, 백인 가구는 80,000달러입니다. ² (계산기: 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?) ²

소득 부족과 직장 은퇴 계획의 제한적인 이용 가능성은 은퇴 후 많은 히스패닉계, 특히 미국 이외의 지역에서 태어난 사람들이 직면하는 재정적 어려움의 상당 부분을 차지합니다. 그리고 심폐 질환, 천식, 당뇨병과 같이 히스패닉 커뮤니티에 불균형적으로 영향을 미치는 만성 건강 상태를 관리하는 데 드는 비용도 마찬가지입니다. ³

그 점은 라틴계에서 잃지 않습니다. MassMutual의 2018년 "미국 가족 현황" 연구에 따르면 히스패닉계는 일반 인구보다 은퇴 저축 기간이 오래 걸리는 것에 대해 더 우려하고 있습니다(42% 대 38%).

생명보험과 관련된 인종적 분열도 분명합니다. 시장 조사 그룹 LIMRA의 가장 최근 데이터에 따르면 히스패닉은 가계 소득이 $25,000 이상인 소수 민족 중 생명 보험 보유 비율이 가장 낮습니다. 약 36%의 히스패닉이 생명 보험을 보유하고 있다고 답한 반면 아시아계 인디언의 63%, 흑인 미국인의 52%, 중국계 미국인의 47%, 전체 미국 인구의 44%가 생명 보험을 보유하고 있다고 말합니다. ⁴ (관련 :생명보험에 관한 9가지 질문)

자신을 돌보기

그러나 데이터는 너무 끔찍한 그림을 그릴 수 있습니다. 실제로, 그들은 히스패닉 노인의 재정적 안정을 강화할 수 있는 문화적 규범을 설명하지 않습니다.

Mudrazija는 인터뷰에서 "히스패닉 인구가 [장수 위험의] 이 문제를 해결할 수 있는 방식의 구성적 문제 중 일부는 포함하지 않습니다"라고 말했습니다. 지원합니다.

캘리포니아주 투스틴에 있는 Wealth Management LAB의 재무 전문가이자 The Latino Journey to Financial Greatness의 저자인 Louis Barajas 동의합니다.

그는 “히스패닉 가정의 모든 사람들은 서로를 돌봅니다.”라고 말하면서 자녀, 부모, 조부모를 포함하여 여러 세대가 함께 사는 경우가 많다고 말했습니다. "아직도 부모를 돌보는 아시아 문화와 매우 비슷합니다."

그는 의사나 변호사와 같이 고임금 전문직이 된 가족들도 종종 가족을 부양한다고 덧붙였다. 그들은 자신의 자녀와 부모를 돌볼 뿐만 아니라 조카와 조카도 돌봅니다.

Barajas는 라틴계 고객 중 한 명이 아직 집에 살고 있는 40대인 두 아들을 돌보기 위해 저축한 돈을 모두 소진했다고 말했습니다. 올해 그녀의 돈이 바닥나면 그녀의 아들들이 그녀를 재정적으로 지원하기로 동의했다고 그는 말했습니다.

장기 요양에 관한 경우에도 마찬가지입니다.

Barajas는 "부모는 자녀에게 후퇴합니다."라고 말했습니다. “저는 장기 요양에 대해 크게 걱정하는 많은 앵글로[백인] 클라이언트를 상대하지만, 많은 라틴계 가정에서 장기 요양 계획은 큰 딸이 간병인 역할을 하기 위해 부모와 함께 다시 이사하는 것입니다. 종종 나머지 형제 자매들이 간병인을 돕습니다. 아주 흔한 일입니다.”

그러나 Mudrazija는 역동성이 변화하기 시작했다고 지적했습니다. 그는 “최근 수십 년 동안 여성의 경제활동참가율이 높아져 큰 딸이 1차 간병인이 되는 전통적인 모델은 더 이상 흔하지 않다”고 말했다. "점점 더 많은 성인 여성이 남성 형제 자매와 함께 일하고 있으며 단순히 그들이 전통적으로 하던 간병인 역할을 육체적으로 수행할 수 없을 수도 있습니다."

하지만 그렇다고 해서 재정 지원 제공을 중단한 것은 아닙니다.

바라하스는 장기요양보험 가입에 관해 그와 이야기를 나눴던 한 연로한 히스패닉계 미망인을 회상했다. 시애틀에 사는 그녀의 성인 딸은 전화 회의를 통해 회의에 참석할 것을 주장했습니다. “그녀는 전화를 받고 있었고, 내가 그녀의 엄마에게 보험료가 얼마인지 말했을 때, 딸이 뛰어들어와 그녀와 그녀의 여동생이 다른 주에 살고 있고 보험을 제공할 시간이 없기 때문에 그녀와 그녀의 여동생이 비용을 지불할 것이라고 말했습니다. 자신을 돌보십시오.”라고 말했습니다.

Barajas는 그가 함께 일하는 많은 히스패닉계, 특히 중저소득층의 사람들이 비히스패닉계 동료보다 은퇴에 대한 기대가 더 단순하다고 덧붙였습니다. 결과적으로 더 적은 양의 저장이 필요할 수 있습니다.

그는 “은퇴에 대한 기대가 다른 라이프스타일이 있다”고 말했다. “TV에서 보던 백인 노부부가 크루즈를 타거나 골프장에서 하루를 보내는 광고가 아닙니다. 그들이 더 나이가 들었을 때 반드시 여행할 계획은 아닙니다. 그들은 단지 아이들을 아침식사에 데려가거나 집에 와서 요리를 해주기만 하면 됩니다. 재정적 기대치가 훨씬 낮은 경우가 많습니다.”

생계 유지

Mudrazija는 노인 히스패닉의 장수 위험 문제를 해결하는 "은색 총알"은 없다고 말했습니다.

그는 401(k)와 같은 은퇴 계획에 자동으로 등록하면 가계의 부를 늘리고 모든 문화와 인종에 걸쳐 평생 저축 습관을 장려하는 것으로 나타났지만 이는 일부로 그러한 기능을 제공하는 고용주를 위해 일하는 사람들에게만 혜택이 된다고 말했습니다. 혜택 패키지입니다.

다른 사람들은 보장된 유일한 수입원일 수 있는 것을 최대화하기 위해 잠재적으로 사회 보장 청구를 연기할 수 있습니다. 매달 징수하는 금액은 연기하는 달마다 조금씩 증가합니다. 예를 들어 만기 퇴직 연령이 66세인 경우 67세가 될 때까지 기다리면 월 급여의 108%를 받게 됩니다. 월 혜택 중 ⁵ 마찬가지로, 저축액이 적고 신체적으로 능력이 있는 노인, 특히 기대 수명이 긴 노인은 더 많은 돈을 저축하고 기존 저축에 몇 년을 더 투자하기 위해 더 오래 고용될 수 있습니다.

근무 기간 동안 소득이 안정적으로 유지되도록 하는 것 또한 우선순위가 되어야 하며, 부상이나 질병으로 인해 더 이상 급여를 받을 수 없는 경우 청구서를 지불하는 데 도움이 될 수 있는 장애 소득 보험이 이러한 필요를 해결하는 한 가지 해결책이 될 수 있습니다. . (계산기: 얼마나 많은 장애 소득 보험이 필요합니까?)

기대 수명이 더 길고 은퇴를 위한 저축이 적어지면서 히스패닉 가족은 재정적 미래를 보장하는 데 있어 독특한 도전에 직면해 있습니다. 그러나 미국에서 가장 큰 다문화 그룹으로서 그들은 재정 전문가와 긴밀히 협력하고, 은퇴를 연기하고, 나중에 사회 보장을 청구하고, 적절한 보험 보장을 통해 가족을 보호함으로써 자신의 재정 계획에 참여할 기회도 있습니다.