당신은 집, 아마도 두 개를 소유하고 있습니다. 전문적인 목표를 계속 설정하면서도 상당한 알을 모았습니다. 그리고 당신은 대부분의 주말을 손주들을 망치는 데 보내거나 당신의 밀레니얼 자손이 정착한다면 곧 그렇게 되기를 바랍니다. "자산 이전 영역"에 오신 것을 환영합니다.

실제로, 귀하의 재정 상황은 은퇴 전 시기와 막 시작했을 때와 크게 달라 보입니다. 평생 가치가 있는 저축이 위태로운 상황에서 은퇴 저축자는 자산, 이익 및 미래 유산을 보호하기 위한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

자산 이전 영역은 순자산이나 특정 연령으로 정의되는 것이 아니라 투자 우선 순위가 자산 축적에서 자산 보존으로 전환되기 시작할 때 시작됩니다. 종종 손자 탄생, 두 번째 직업 시작 또는 가족 사업 매각과 같은 주요 이정표가 표시됩니다.

FSB의 MassMutual Trust Company 사장인 Joe Rokowski는 “자산이 평생 지속되도록 하고 사랑하는 사람들을 보호하려면 자산 이전 구역에 있는 개인이 올바른 조언자 팀을 구성하여 자산을 안내하는 것이 필수적입니다.”라고 말했습니다. Massachusetts Mutual Life Insurance Company의 개인 고객 서비스 자회사입니다. “많은 사람들이 변호사, 세무 전문가, 성인 자녀, 금융 전문가 및 고문, 심지어 친한 친구까지 포함하여 성숙한 부유한 고객에게 영향을 줄 수 있고 또 그렇게 할 것입니다. 개인은 자격을 갖춘 신뢰할 수 있는 전문가로 구성된 팀을 구성할 때 사려 깊고 신중해야 합니다. 이 그룹은 관리, 조언 및 궁극적으로 고객이 관심 있는 사람들과 대의에 자산을 이전하도록 도울 책임이 있기 때문입니다."

자산 계획의 지혜

자산 계획에는 주택 선택 및 노인 요양 옵션에서 투자 전략 및 자선 목표에 이르기까지 은퇴로 진행될 때 재정에 영향을 미치는 모든 결정에 대한 포괄적인 검토가 포함됩니다. 또한 귀하가 무능력하게 되는 경우 귀하의 이익을 보호하고 궁극적으로 다음 세대에 자산을 세금 효율적으로 이전할 수 있도록 모든 유산 계획 문서가 준비되어 있는지 확인합니다.

약 1억 1,100만 명의 베이비붐 세대(1946년에서 1964년 사이에 출생)가 자산 축적에서 사랑하는 사람에게 자산을 보존하고 이전하는 것으로 초점을 옮기면서 자산 계획은 오늘날 재무 계획 업계에서 지배적인 추세입니다. .

Rokowski는 "부실한 계획의 위험은 상당합니다. “돈이 어떻게 사용되기를 원하는지에 대한 구체적인 지침과 임종 의료에 대한 소망이 없다면, 사랑하는 사람은 당신이 무능력하게 되거나 세상을 떠났을 때 당신이 무엇을 원했을지 추측해야 할 것입니다. 상속인 간의 다툼과 비효율적인 부의 이전으로 이어지는 경우가 많습니다.”

상속인과 사랑하는 사람들이 잘못된 시기에 잘못된 이유로 중요한 재정적 결정을 내리는 것을 원하지 않습니다. (자세히 알아보기: 부동산 계획 실수)

“누군가가 갑자기 세상을 떠났을 때 일반적인 조언은 첫해에 집을 사고 파는 것과 같은 중요한 결정을 내리지 말라는 것입니다. 모든 것을 스스로 해결합니다.”라고 Rokowski가 말했습니다. 그는 손실에 대해 이미 감정적인 이 경우의 수혜자들이 상속받은 자산에 대해 엉뚱한(그리고 잠재적으로 비용이 많이 드는) 결정을 내릴 가능성이 더 높다고 지적했습니다.

두 배우자 모두 이전 결혼에서 자녀를 낳을 수 있는 혼합 가족의 경우 스테이크가 잠재적으로 더 높을 수 있습니다. 그러나 재산이 상속인에게 원활하게 전달되도록 조치를 취한 가족은 거의 없습니다.

2020년 Gallup 여론 조사에 따르면 미국인의 절반 미만(46%)이 사망한 후 돈과 재산이 어떻게 분배되기를 원하는지 설명하는 서면 유언장을 가지고 있습니다. ¹

자산 계획을 위한 일정

효과적인 자산 계획은 개인의 고유한 재무 상황과 자산 이전 영역에 있는 위치에 따라 다릅니다.

예를 들어, 은퇴 전 기간 동안 부유한 가족은 재무 전문가와 협력하여 앞으로의 중요한 문제와 이정표를 식별할 수 있는 시각적 "로드맵"을 작성함으로써 자산 계획 프로세스를 시작할 수 있습니다.

이 중요한 삶의 단계에서 주요 고려 사항에는 은퇴 후 라이프스타일에 대한 포괄적인 유산 계획 및 비전 개발도 포함됩니다. Rokowski는 "그들은 필요에 따라 자산의 이름을 변경하고 생전 유언장, 위임장, 신뢰할 수 있는 IRA 및 기부자 자문 기금을 포함할 수 있는 계정 및 중요한 문서를 통합하는 프로세스를 시작할 수 있어 향후 부의 이전을 단순화할 수 있습니다"라고 말했습니다. . (자세히 알아보기: 당신에게 트러스트가 적합합니까?)

65세 이전의 자산 이전 계획에는 사업 승계 계획과 의료 및 장기 요양 비용 위험 분석이 포함될 수도 있습니다.

은퇴 초기에 부유한 개인은 가능한 앙코르 경력이나 새로운 사업 벤처가 재정 및 자산 이전 계획에 미치는 영향을 평가하고 기존 생활 방식, 건강 관리 및 레거시 계획이 명시된 목표를 반영하는지 확인해야 합니다.

재산 양도

"나중에 장기적으로 정착하면서 최종 계획을 수립하고 원하는 경우 자산 및/또는 재산 관리를 수혜자에게 이전하는 프로세스를 시작할 수 있습니다."라고 Rokowski가 말했습니다. 그들은 자산을 이전하기 위해 사용할 전략을 검토하고 재무 전문가, 부동산 계획 변호사, 노인 케어 전문가, 기업 수탁자, 투자 관리자, 회계사 및 자선 컨설턴트를 포함한 상속인 및 자산 계획 팀과 해당 계획에 대해 논의해야 합니다. 그리고 미술품, 보석, 수집품과 같이 나눌 수 없는 재산을 어떻게 유산으로 남길 것인지 고려해야 합니다.

이 프로세스에는 단순한 달러 기호 이상의 것이 포함됩니다.

“돈은 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다.”라고 오하이오주 더블린에 있는 Lighthouse Wealth Solutions의 금융 전문가인 Rod Skaf가 말했습니다. “부의 이전은 양적인 문제가 아닙니다. 당신은 또한 당신의 가치, 신념 및 직업 윤리를 전수하기를 원합니다.”

올바르게 수행되면 자산 이전 계획은 미래 세대에 대한 목표를 전달하고 상속이 분배될 조건을 명확히 합니다. 또한 가족의 자선 유산이 지속되도록 하기 위해 귀하의 유산으로 이익을 얻을 대의와 자선 단체를 지정할 수도 있습니다.

Skaf는 "그리고 그것은 당신의 부가 어떻게 만들어졌는지에 대한 이야기를 포함해야 합니다."라고 말했습니다. 그는 부유한 가정의 대다수가 근면과 절제된 저축을 통해 부를 축적했으며 나눌 지혜가 많다고 지적했다. 자산 이전 계획은 이를 위한 플랫폼을 제공합니다.

Skaf는 "당신의 이야기를 공유하는 것이 중요합니다. “거리에서 돈을 찾지 못했을 가능성이 있는데 어떻게 부를 쌓았습니까? 부동산을 통해서인가, 아니면 주식 투자를 통해서인가? 30년 동안 열심히 저축했습니까? 대부분의 경우 교육, 시간 및 노력의 조합이 필요합니다."

“그들이 상속받은 돈을 잘 관리하고 부모가 성공하는 데 도움이 되는 윤리와 태도를 취하려면” 다음 세대가 알아야 할 Skaf가 말했습니다.

물론 사랑하는 사람들도 계획의 핵심을 이해해야 합니다.

“CPA 및 변호사를 포함하여 상속인 및 영향력 센터에 자산 계획을 전달하는 것은 모든 사람이 참여하고 자신의 역할을 이해하도록 하는 것이 중요합니다. 또한 질문을 할 수 있는 기회를 제공하므로 사망 후 발생할 수 있는 기능 장애를 최소화할 수 있습니다.”라고 Rokowski가 말했습니다.

마지막으로, 일몰 기간 동안 Rokowski는 고액 자산가가 정신적, 육체적 건강이 쇠퇴함에 따라 간병 문제를 해결하고 임종 치료 계획이 제대로 세워졌는지 확인할 것을 권장합니다. 그들은 또한 배우자, 상속인 및 영향력 있는 센터와 협력하여 모든 사람이 잘 알고 부의 원활한 전환을 보장할 준비가 되어 있는지 확인해야 합니다. 상속인이 자산 이전 계획을 실행하기 시작하는 이 기간 동안 재정적 준비에 대한 모든 기간이 결실을 맺게 됩니다.

그러나 자산 이전 계획은 고정된 문서가 아닙니다. 오히려 정기적으로 모니터링하고 출생, 사망 또는 이혼 또는 재정 상황의 변화를 포함한 모든 주요 생활 사건에 대해 업데이트해야 합니다. 신뢰할 수 있는 금융 전문가와 긴밀히 협력함으로써 자산 이전 지역의 부유한 개인은 자산과 이익을 보호하고 미래 세대를 위한 유산을 보장할 수 있습니다.