은퇴에 대한 생각으로 인해 괴로움으로 눈썹이 찌푸려진다면, 당신은 혼자가 아닙니다. 최근 Bankrate.com 설문 조사에 따르면 높은 의료비, 저축이 부족하고 일상 생활비를 감당할 수 없는 것이 은퇴에 대한 미국인의 가장 큰 세 가지 우려라고 합니다. 사회 보장 제도의 생존 가능성과 같은 다른 요소는 일부 연령대에 큰 영향을 미칩니다.
그러나 은퇴에 대한 두려움이 있어야 합니까? 다음은 실제 걱정거리 3가지와 실제로 전혀 걱정하지 않아도 되는 몇 가지 일반적인 두려움입니다.
실질 퇴직금 걱정:퇴직 시 의료비 지출
Bankrate에 따르면 미국인의 4분의 1 이상(28%)이 은퇴에 대한 가장 큰 재정적 걱정은 의료비가 너무 많이 드는 것이라고 말합니다.
그리고 사실 이것은 모든 퇴직자들이 걱정해야 할 현실입니다. Bankrate는 2014년에 은퇴한 부부가 은퇴 시 의료비를 충당하려면 $220,000가 필요하다고 언급했습니다.
그러나 미국인들이 은퇴와 관련하여 가장 큰 걱정거리로 여기는 것에는 나이가 중요한 역할을 한다고 설문조사는 보여줍니다. 나이든 미국인들은 젊은 세대보다 의료비에 대해 더 많이 걱정할 가능성이 있습니다. 50세 이상의 사람들 중 1/3은 값비싼 질병이나 부상에 대해 걱정하고 있습니다. 30세에서 49세 사이의 사람들 중 4분의 1이 약간 넘는 사람들도 걱정하고 있습니다.
그러나 18세에서 29세 사이의 사람들은 65세 이상인 사람들에 비해 높은 의료비를 가장 큰 걱정거리로 꼽을 가능성이 절반이었습니다.
버지니아주 리치몬드에 있는 Atlas Financial의 설립자이자 수석 고문인 PJ Wallin은 은퇴에 관한 여러 세대 간의 우려가 공통적이라고 말합니다.
Wallin은 "은퇴가 임박한 사람들이 건강 관리에 초점을 맞추는 경우가 많습니다."라고 말합니다. “건강에 관해서는 아직 천하무적의 감각을 갖고 있는 젊은 사람들보다 나이 드신 분들이 조금 더 아프고 아프다는 사실에 근거한 것이 당연하다고 생각합니다. 노인들은 그 과정에서 더 많은 건강 문제를 겪었고 비용을 조금 더 인식하게 되었습니다.”
실제 은퇴에 대한 걱정 덜기:월별 은퇴 비용 충당
Bankrate 설문 조사에 참여한 18%의 사람들은 은퇴 후 생활비를 감당할 수 없을까 걱정한다고 말했습니다.
많은 은퇴자들이 빈곤에 직면해 있지만, 대부분의 미국인들은 월 단위로 생계를 꾸리는 데 꽤 능숙합니다. 따라서 매월 생활비를 대략적으로 충당하기 위해 지출을 줄이는 방법을 찾게 될 것입니다.
사회로서 우리는 단기 계획이 끔찍하지 않습니다. 더 큰 문제는 장기 계획입니다.
실제 퇴직금 걱정:퇴직금 고갈
Bankrate 응답자의 23%는 은퇴 후 저축이 고갈되는 것이 가장 큰 우려라고 말했습니다.
그리고 젊은 사람들은 은퇴 후 자금이 고갈될 것을 두려워한다고 답할 가능성이 2배 더 높았습니다. 65세 이상 인구의 16%와 비교하여 33%였습니다.
학자금 대출을 통해 축적된 높은 부채와 수입원 부족은 밀레니얼 세대가 의료비보다 은퇴 후 돈이 고갈되는 것을 걱정하는 일반적인 이유 중 하나라고 Wallin은 말합니다.
“젊은 사람들에게 은퇴는 아주 큰 미지수입니다.”라고 그는 말합니다. “저희 부모님이 일하실 때처럼 연기금이 많지 않아요. 결과적으로 사람들은 저축이 [중요하다]는 것을 알지만, 채워야 할 양동이가 너무 많아 집중하기가 어렵습니다. 20~30대가 많이 학자금 대출을 갚고 있어서 은퇴가 안정적일 거라는 생각은 하기 어려울 것입니다.”
그러나 현실은 누구나 노후에 돈이 바닥나지 않을까 걱정할 필요가 있습니다. 연구에 따르면 은퇴를 앞둔 대다수의 사람들은 저축을 충분히 하지 않았습니다.
실제로 걱정할 필요는 없습니다:사회 보장 제도가 사라질 것입니다
Bankrate.com이 조사한 응답자 중 거의 4분의 1이 사회 보장국에서 돈을 받을 의향이 없다고 말했습니다. 사실, 50세 미만의 10명 중 3명은 혜택을 신청할 때까지 사회 보장이 고갈될 것이라고 믿습니다.
그러나 이러한 견해는 근거가 없다고 재무 계획가들은 말합니다.
사회 보장 혜택은 미래에 어느 정도 감소될 수 있지만 많은 미국인에게 사회 보장은 은퇴를 통해 손실된 소득의 일부를 대체하는 데 도움이 될 수 있는 보장된 수입원을 제공합니다.
1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 정상 퇴직 연령에 도달했다면 사회 보장 연금을 100% 받을 수 있습니다.
그 후 매년 최대 70세까지 혜택이 8% 증가합니다. 즉, 66세보다 70세에 32% 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
해당 연금이 정상 퇴직 연령보다 어린 나이에 수급되는 경우, 정년 퇴직 연령에 도달하기까지 연금을 수령한 개월 수에 따라 감액됩니다. 예를 들어, 만기 은퇴 연령이 66세인 경우 62세에 연금 감액은 25%입니다. 63세에는 약 20%입니다. 64세에서는 약 13.3%입니다. 사회 보장국의 데이터에 따르면 65세에는 약 6.7%입니다.
사회 보장 계산기를 사용하여 이 혜택을 시작하기에 가장 좋은 시기를 알아내십시오.
실제 퇴직금 걱정:저축이 충분하지 않음
연방 준비 은행의 소비자 금융 조사에 따르면 생산 가능한 미국인의 절반 미만이 퇴직 계좌를 가지고 있습니다. 그런데 왜요?
Bankrate.com 설문 조사 응답자의 33%는 일상 생활비 때문에 은퇴를 대비해 저축을 하지 않고 있다고 말했습니다. 가족의 의무나 학자금 대출 부채도 미래를 위한 저축의 주요 장애물로 열거된 이유입니다.
Wallin은 많은 미국인들이 자금을 마련하는 데 어려움을 겪으며 은퇴 저축을 위한 자금을 마련하는 능력에 영향을 미친다고 말합니다.
“미국 사회는 대체로 소비 사회입니다. "Joneses를 따라잡는 것이 정말 문제입니다."
또 다른 문제는 직장 내 많은 사람들이 저축 전략을 알려주기 위해 직장의 인사 부서에 너무 많이 의존할 수 있다는 것입니다.
그는 많은 사람들이 401(k) 계획 또는 퇴직 저축 계획을 최대한 활용하지 못한다는 점을 지적하면서 "미국의 인적 자원 부서에는 사람들이 조기에 올바른 길을 가도록 하는 데 필요한 금융 교육을 지원하도록 준비하지 않았습니다. 고용주가 후원합니다.
나이에 상관없이 지금 은퇴 계획을 세우고 불필요한 걱정을 피하십시오.
은퇴와 관련된 두려움을 없애는 가장 좋은 방법은 가능한 한 빨리 계획을 세우는 것이라고 Wallin은 조언합니다. “오늘부터 계획을 세워보세요.”라고 그는 말합니다. "알려지지 않게 하는 대신 목표 기반 계획에 중점을 두고 책임을 지는 계획자를 찾으십시오."
그리고 저축을 시작하기 위해 많은 돈이 필요하지 않다고 그는 말합니다.
그는 “처음 시작하는 것이 아예 시작하지 않는 것보다 낫다”고 말했다. “모래에 선을 긋고 과거에 대해 걱정하지 마십시오. 오늘 더 나아질 수 있는 방법에 집중하고 앞으로 나아가십시오.”
퇴직 계산기는 시작하는 훌륭하고 쉬운 방법이 될 수 있습니다. 재정 고문과 함께 일하는 것은 훌륭한 은퇴 계획을 세우는 또 다른 방법입니다.