미국인의 84%는 평생 월 소득을 보장받는 것이 중요하다고 말했지만 거의 절반(44%)은 현재의 은퇴 계획이 은퇴 후 매월 급여를 받을 수 있는 옵션을 제공하는지 확신하지 못합니다. 새로운 연구 결과가 나타납니다.

또한 2015년 TIAA-CREF 평생 소득 조사(2015 TIAA-CREF Lifetime Income Survey)에 따르면 은퇴 후 생활비를 충당하기 위해 매달 보장된 금액이 미국인들에게 점점 더 중요해지며 그 수치가 2014년 34%에서 2015년 48%로 급증했습니다.

다음은 퇴직 소득 계획을 위한 몇 가지 팁입니다.

첫 번째 단계 — 목표 설정 — 필요한 은퇴 소득 계산 방법

“전문가들은 퇴직 전 소득의 70~90%를 대체할 계획을 권장하지만 미국인의 1/3만이 퇴직 전 소득의 75% 이상을 대체해야 한다고 생각합니다.

많은 미국인들이 은퇴 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 필요하다고 보고서에서 TIAA-CREF가 밝혔습니다.

가장 놀라운 것은 은퇴를 위해 전혀 저축하지 않는 미국인의 수입니다. TIAA-CREF 설문조사에 따르면 2014년 21%에서 2015년 29%로 증가했습니다.

테네시주 녹스빌에 소재한 Retirement Planning Services, LLC의 관리 파트너인 Spencer Hall은 "이자율이 역사적 저점에 근접한 상황에서 모든 유형의 보장 상품에서 100,000달러의 소득을 창출하려면 매우 높은 자산 기반이 필요합니다."라고 말합니다. " 대신 우리는 투자자가 다양한 포트폴리오를 재조정하고 유지하는 데 초점을 맞추면서 전체 재무 계획에 비추어 분배를 취하는 통합 접근 방식을 선호합니다.”

그는 가능한 한 빨리 적절한 재무 계획을 세우는 것이 중요하며 일부 고객은 자신의 재정 상태를 과대평가할 수 있지만 다른 고객은 자신이 생각하는 것보다 재정 상태가 더 좋다는 것을 알게 된다고 언급합니다.

"때때로 고객들은 문을 열고 들어갈 때 많은 불안을 느낍니다."라고 그는 말합니다. “그들은 무엇을 기대해야 할지 모릅니다. 재무 설계사와 함께 앉을 수 있으면 모든 옵션을 확인하고 그 불안을 해소하는 데 도움이 됩니다.”

은퇴 저축에 대해 확신이 서지 않는 경우 TIAA-CREF 연구에 따르면 재정 조언에 대한 접근이 평생 소득 옵션에 대한 확신을 높일 수 있음을 발견했습니다. 그러나 미국인의 31%만이 은퇴 저축을 평생 소득으로 전환하는 방법에 대한 조언을 구했습니다.

TIAA-CREF는 보고서에서 "재정 조언과 교육은 개인이 더 이상 살 수 없는 퇴직 소득에 대한 필요를 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다."라고 말합니다.

연금 고려 — 수명이 다할 수 없는 돈 – 퇴직 소득 계획을 위한 좋은 전략

대다수의 미국인은 은퇴 후 월 소득을 보장하는 것이 중요하다는 데 동의하지만 실제로 연금을 구입한 사람은 14%에 불과합니다. 이는 은퇴자가 오래 살 수 없는 소득을 보장하는 유일한 방법 중 하나입니다.

소득을 지급하는 연금 또는 보험 상품을 사용하면 연금에 투자한 다음 지불할 수 있으므로 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 얻을 수 있습니다.

다양한 종류의 연금이 있습니다. 연금의 두 가지 주요 유형은 고정 및 변동입니다.

고정: 고정 연금은 매월 특정 소득 기반을 보장합니다. 고정 연금으로 매달 받는 수입은 무엇이든 정확히 동일합니다.

변수: 변동 연금에서 받는 소득 금액은 기초 투자에 따라 다릅니다. 따라서 연금 이면의 투자가 한 달 동안 실적이 좋다면 연금 이면에 투자한 투자가 저조할 때보다 그 달에 더 많은 돈을 받게 됩니다.

미국 증권거래위원회(SEC)에 따르면 변액연금은 정기적금을 받을 수 있고, 사망보험금을 제공하고, 세금을 유예할 수 있어 인기 상품이 됐다. 사망 혜택 SEC는 소비자를 보호한다고 말합니다.

보험사가 귀하에게 지불을 시작하기 전에 귀하가 사망하면 귀하의 수혜자는 지정된 금액(일반적으로 최소한 귀하의 구매 지불 금액)을 받을 수 있다고 SEC는 말합니다. 귀하의 사망 당시 귀하의 계정 가치가 보장 금액보다 적은 경우 귀하의 수혜자는 이 기능의 혜택을 받게 됩니다.

예를 들어, "당신은 계정 가치 또는 총 구매 지불액에서 인출 금액을 뺀 금액과 동일한 사망 혜택을 제공하는 변동 연금을 소유하고 있습니다"라고 SEC는 설명합니다. "총 $50,000의 구매대금을 지불하셨습니다. 또한 계정에서 $5,000를 인출했습니다. 이러한 인출 및 투자 손실로 인해 귀하의 계정 가치는 현재 $40,000입니다. 귀하가 사망하면 귀하가 지정한 수혜자는 $45,000(구매 금액 $50,000에서 출금 $5,000를 뺀 금액)을 받게 됩니다."

또한, 일부 가변 연금을 통해 "단계적" 사망 혜택을 선택할 수 있습니다. 이 기능에 따라 보장된 최소 사망 보험금은 구매 대금에서 인출 금액을 뺀 금액보다 더 많은 금액을 기준으로 할 수 있습니다.

궁극적으로 재정 고문과의 만남은 은퇴 후 확실한 수입원을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

언제 사회 보장을 시작할지 신중하게 생각하세요. 은퇴 소득이 보장됩니다!
소셜 시큐리티는 수명이 얼마인지에 상관없이 평생 동안 보장되는 퇴직 소득입니다.

소셜 시큐리티 시작을 기다리는 시간이 길수록 월별 지급액이 높아집니다. 많은 경우에 기다렸다가 월 퇴직 소득을 늘리는 것이 합리적입니다.

은퇴 소득을 위한 투자 전략 이해

일부 투자는 다른 투자보다 퇴직 소득에 더 좋습니다. 그러나 수많은 투자 철학과 전략이 있습니다. 자신이 재무 계획자가 아닌 경우 무엇을 해야 할지 몰라 스트레스를 받을 수 있습니다.

위험을 무릅쓰고 돈을 벌 수 있습니까? 원칙을 잃지 않도록 보수적으로 투자하는가? 어떤 조합이 있습니까?