은퇴를 준비한다는 것은 골프 클럽, 여권, 긴 의자를 청소하는 것 이상의 의미가 있습니다. 은퇴 연령에 가까운 사람은 세금, 사회 보장, 메디케어, 은퇴 계좌 등 모든 서류를 관리해야 합니다. 다음은 퇴직 자금 및 퇴직 혜택을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 주요 날짜에 대한 안내입니다.
2016년에는 다음과 같습니다.
귀하가 은퇴하여 연금 또는 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)와 같은 기타 은퇴 계획에서 소득을 얻는 경우 70 ½이 될 때까지 4월 1일까지 필요한 최소 분배금을 받아야 합니다.
또한 70 ½이 된 후 4월 1일까지 기다렸다면 첫 번째 분배를 받은 연도를 포함하여 12월 31일에 모든 후속 연도에 대한 분배를 받아야 합니다.
이것이 큰 것입니다. 2016년의 경우 과세일은 4월 18일입니다. 대부분의 사람들은 이 날짜까지 세금 서류를 제출하면 환급받을 수 있습니다. IRS에 따르면 2014년 평균 세금 환급액은 $2,900 이상이었습니다.
국세청의 데이터에 따르면 대략 미국인 10명 중 8명이 신고를 통해 환급을 받을 것이라고 합니다. 주머니에 약간의 추가 캐쉬백을 약속하면 가능한 한 빨리 신고를 하고 싶게 만들 수 있지만 4월 15일(또는 올해 4월 18일)이 퇴직자가 알아야 할 유일한 날짜는 아니라는 점을 명심하십시오.
많은 퇴직자들이 분기별로 세금을 납부합니다. 직장을 그만두면 대부분의 미국인이 신고해야 하는 4월 마감일 전에 소득을 추정하고 분기별 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 이는 일반적으로 급여에서 바로 공제되는 연방세를 직장에 있는 동안 더 이상 납부하지 않기 때문입니다.
은퇴 계좌, 사회 보장 혜택 또는 연금을 활용하기 시작하면 예상 지불금 제출을 시작해야 합니다. 이러한 소득원에서 원천징수되는 세금을 선택하면 분기별로 예상 세금을 납부하지 않아도 됩니다.
추정세를 납부하는 경우 2015년 최종 납부액을 1월 15일에 제출해야 합니다. 2016년 분기별 세금의 첫 번째 마감일은 연방 세금 신고 마감일인 4월 18일입니다. 나머지 연도에 대한 순차적 분기별 세금 마감일은 6월 15일과 9월 15일입니다.
우리 모두가 내리는 가장 큰 은퇴 결정 중 하나는 사회 보장 제도를 시작할 때입니다. 더 오래 기다릴수록 월별 수표가 커집니다.
그러나 기혼이거나 이혼한 경우 배우자가 서로의 연금을 수령하고 나중에 각자의 연금 금액으로 전환할 수 있도록 할 수 있는 몇 가지 트릭이 있었습니다. 이러한 "파일 및 일시 중단" 및 "제한된 응용 프로그램" 허점이 5월 1일에 사라집니다.
이러한 허점으로 인해 (또는 기혼) 정년 퇴직 연령과 70세 사이에 배우자 연금을 수령하고 자신의 (더 큰) 연금 수령을 나중으로 연기할 수 있습니다.
여기에서 배우자 혜택에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 이것이 혜택을 받을 수 있는 전략이라면 신속하게 조치를 취해야 합니다. 2016년 5월 1일 이후에는 이러한 옵션을 더 이상 이용할 수 없습니다.
실제로 4월 30일까지 혜택을 신청해야 합니다.
2015년 외국 은행 계좌에 $10,000 이상을 보유하고 있는 해외 거주 퇴직자는 2016년 6월 30일까지 재무부에 FinCEN 양식 114를 제출해야 합니다. (2017년의 마감일은 4월 15일입니다.)
65세가 되면 메디케어 자격이 되는 등의 특혜가 있습니다. Medicare에 가입할 때 추가 보장을 선택할 수 있습니다.
그러나 매년 추가 보장을 평가해야 합니다. 연중 특정 시기에 Medicare 약품 및 Medicare Advantage 플랜에 등록하고 보장 및 혜택 옵션을 조정할 수 있습니다. 이 날짜를 놓치면 필요한 보장을 받지 못하는 경우 취약해질 수 있습니다.
Medicare 파트 D 처방약 플랜의 공개 등록 기간은 2016년 10월 15일부터 시작되어 보장되는 약품 목록과 가격을 변경할 수 있습니다. 이 시간을 사용하여 매년 필요한 제품을 최적의 가격으로 쇼핑하십시오.
2015년에 Roth Conversion을 했고 해당 계정의 자산 가치가 전환 이후 감소했다면 전환을 다시 정의하는 것을 고려할 수 있습니다. (다시 설명하면 돈은 전통적인 IRA로 돌아가고 변환된 금액에 대한 일반 소득세는 부과되지 않습니다. Roth 가치가 하락하면 손실된 돈에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다.) 2016년은 10월 17일입니다.
은퇴 계획은 한 번 하고 잊어버리는 것이 아닙니다. 개인 재정은 실제로 유동적인 과정입니다. 은퇴 준비에는 자신의 은퇴 계획을 평가하는 것이 포함되며 이는 은퇴 전, 은퇴 중, 은퇴 후에 해야 할 일입니다.
3~6개월마다 자신이 가진 것과 필요한 것(현재와 미래)을 확인하는 것이 중요합니다. 재정에 영향을 미치는 외부 요인(주식 시장, 부동산 가격, 인플레이션 등)과 개인의 은퇴 계획에 큰 영향을 미칠 수 있는 내부 요인(건강, 가족, 목표 등)이 있습니다.
좋은 퇴직 계산기는 이러한 평가에 도움이 될 수 있습니다. NewRetirement 은퇴 계산기는 정보를 쉽게 업데이트할 수 있도록 저장하는 상세하고 고도로 개인화된 도구입니다. 무엇보다도 플래너는 업데이트가 전반적인 재정 상태에 미치는 영향에 대한 즉각적인 피드백을 제공합니다.