개인 재정과 관련하여 우리 모두는 더 잘할 수 있습니다. 다음은 현재 귀하의 라이프스타일을 해치고 미래에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 21가지 일반적인 은퇴 실수에 대한 비교적 쉬운 수정 사항입니다. 이러한 문제의 대부분은 전체 미국인의 최소 50%가 공유합니다. 당신은 혼자가 아닙니다.
US Bank의 최근 연구에 따르면 미국인의 41%만이 예산을 사용한다고 말합니다. 이것은 큰 은퇴 실수가 될 수 있습니다. 특히 은퇴할 때
일할 때 매달 돈을 벌고 청구서가 지불되고 계정이 초과 인출되지 않았는지 확인하기 위해 약간의 정신적 회계를 수행하는 것이 합리적일 수 있습니다.
그러나 안정적인 은퇴를 위해서는 남은 평생 동안 매달 얼마만큼의 돈을 쓰고 싶은지 알아야 합니다. 실제로 지출하는 돈이 무엇인지 정확히 안다면 은퇴 예산으로 훨씬 더 나은 일을 할 수 있습니다.
또한 비용을 절감할 수 있는 좋은 기회를 찾을 수 있다는 것이 거의 보장됩니다. 작은 것들이 실제로 추가될 수 있습니다. 예를 들어, 일부 추정치는 평균적인 가정이 매년 음식에 $1,350에서 $2,275를 낭비한다고 제안합니다. 또한 숨겨진 수수료, 신용 카드 청구서 오류, 사용하지 않은 구독 등으로 너무 많은 비용을 지불하고 있음을 알 수 있습니다.
간단한 수정: 이번 주에 한 시간을 투자하여 지난 달에 지출한 모든 비용을 기록하십시오. 지출을 분류하십시오. 그런 다음 몇 개월 동안 이것을 계속하십시오. 이 지식을 사용하여 미래에 예상되는 상세한 예산을 포함하여 더 나은 은퇴 계획을 세우십시오. 추가 아이디어는 "퇴직 비용 예측을 위한 9가지 팁" 기사에서 찾을 수 있습니다.
이 NPR 보고서에 따르면 평균적인 미국 주택의 크기는 1950년대 이후 두 배 이상 증가했습니다. 그러나 더 나쁜 것은 우리가 이 집에서 살기 위해 엄청난 희생을 치르고 있다는 것입니다.
맥아더 재단(MacArthur Foundation)의 보고서에 따르면 2011년과 2014년 사이에 전체 미국인의 절반 이상이 최소한 한 번의 중대한 희생을 했습니다. 임대료 또는 모기지 지불을 충당하기 위해. 그리고 그들이 희생이라고 말할 때 외식이나 주말을 빼먹지 말라는 뜻이 아닙니다. 주택을 마련하기 위해 가계의 52%는 부업을 했고, 은퇴를 대비한 저축을 하지 않았으며, 의료 서비스를 피하거나 신용 카드 빚을 지고 있었습니다.
간단한 수정: 은퇴는 더 저렴한 집으로 이사하고 규모를 축소하는 것을 고려할 이상적인 시기입니다. 가장 큰 비용이자 가장 귀중한 자산인 다운사이징은 은퇴 자금에 엄청난 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
직접 보고 싶으신가요? NewRetirement Retirement Planner의 모델 축소. 계정을 설정한 후 다양한 시나리오를 실행하고 현금 흐름, 순자산, 자산 등에 크고 작은 변경 사항이 얼마나 영향을 미치는지 즉시 확인할 수 있습니다.
은퇴 투자에 관해서는 정의된 전략으로 최선을 다할 것입니다. 투자 정책 성명서(IPS)는 투자 목표, 목표 달성을 위한 전략, 계획을 변경하기 위한 프레임워크 및 일이 예상대로 되지 않을 경우 취해야 할 조치에 대한 옵션을 정의하는 문서입니다.
좋은 IPS는 특히 모든 관련 당사자가 문서를 이해하는 경우 더 나은 재정적 결과를 보장해야 합니다. IPS는 주식 시장이 폭락할 때나 인생의 중대한 변화나 전환을 경험할 때 특히 유용합니다.
블로그 A Wealth of Common Sense의 Ben Carlson은 NewRetirement의 설립자인 Steve Chen에게 팟캐스트에서 이렇게 말했습니다. 당신을 위해 일하십시오. 따라서 모든 나쁜 것들과 투자 계획에 실제로 맞지 않는 것들을 걸러낼 수 있다면 남은 것은 무엇이든 당신에게 효과가 있고 다른 모든 함정을 고수하고 피할 수 있기를 바랍니다. 많은 투자자들이 빠지게 됩니다.”
간단한 수정: IPS가 은퇴 계획에 필요한 비밀 무기인 이유에 대해 자세히 알아보십시오. 또는 NewRetirement 공인 재무 고문에게 연락하여 IPS에 대해 논의하십시오.
부자든 가난한 자든 젊든 나이가 많든 모든 사람은 개인 재정에 대해 알아야 할 것보다 덜 알고 있습니다.
최근 조사에 따르면 금융 이해력은 대부분의 사람들이 예상하는 것보다 낮습니다. Fidelity는 2000명 이상의 사람들에게 8가지 은퇴 범주에 대해 질문했습니다. 사람들이 옳았다는 평균은 30%에 불과했습니다. 모든 문제를 모두 맞추는 사람은 절대 없었고 전체 점수 중 최고 점수는 79%였습니다. 당신은 평균보다 더 잘할 수 있습니까?
간단한 수정: 대부분의 기사는 재정 고문을 고용하라고 말할 것입니다. 그러나 많은 사람들이 조언자를 신뢰하지 않습니다. 그 이유는 재정 지식에 대한 충분한 기반이 없으면 좋은 조언을 받고 있는지 여부를 평가하는 것이 불가능하기 때문입니다.
최소한 개인 재정에 대해 배우기 시작하는 더 좋은 방법은 자신의 상황을 살펴보는 것입니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 쉽게 시작할 수 있습니다. 재정에 대한 초기 정보를 입력하고 현재 상태를 확인한 다음 변경을 시작하고 무엇이 가능한지 확인하세요. 데이터를 업데이트할 때마다 재정이 어떻게 변경되는지에 대한 자세한 피드백을 받게 됩니다. 모델과의 경험을 통해 배우게 됩니다. 이것은 개인 금융에 대한 지식을 향상시키는 훌륭한 방법임이 입증되었습니다.
2018년 스탠포드 장수 센터(Stanford Center For Longevity) 보고서에 따르면 베이비붐 세대의 30%가 은퇴를 위해 저축한 적이 없으며 저축한 적이 있는 사람들은 충분히 저축하지 않았습니다. 1948년에서 1953년 사이에 태어난 사람들의 중간 잔액은 $290,000입니다. 1954년에서 1959년 사이에 태어난 사람들은 약 209,000달러를 저축했습니다. 그것은 아마도 일반 가정이 필요로 하는 것의 약 절반에 불과할 것입니다. (하지만 모든 사람이 평균은 아닙니다.)
IRI(Insured Retirement Institute)의 이전 연구에 따르면 은퇴 계획에 확신이 없는 붐 세대의 68%는 더 많이 저축했으면 하고 67%는 더 일찍 저축을 시작하기를 희망했습니다.
간단한 수정: 저축을 충분히 하지 않았을 수도 있지만 안전한 은퇴를 위한 몇 가지 정말 좋은 선택이 있을 수 있습니다.
NewRetirement Planner를 사용하여 이러한 전략을 "시도"하십시오. 이 사용하기 쉬운 도구는 저축 및 자산 이상의 은퇴 계획을 가져옵니다. 이 플래너는 모든 사람을 돕기 위해 만들어졌습니다. 안전한 은퇴를 보장할 수 있는 옵션을 평가하십시오.
당신은 일생을 일하고 돈을 저축하는 데 바쳤습니다. 모기지를 갚고 은퇴를 위해 일부를 저축하는 것입니다.
은퇴는 그것을 소비하는 시간입니다. 이것은 엄청난 관점의 변화이며 사람들이 문제를 발견하는 것입니다. 돈이 부족하지 않도록 효율적으로 지출하는 방법을 찾는 것은 정말 까다로울 수 있습니다.
간단한 수정: 은퇴 소득 전략을 개발해야 합니다. 소득 보장 방법을 포함하여 평생의 부와 마음의 평화를 위한 18가지 아이디어를 살펴보십시오.
당신은 아마도 너무 많은 것을 가지고 있습니다. 날 믿지 않아? 이것을 고려하십시오:
간단한 수정: 은퇴는 당신의 삶을 단순화하고 당신이 정말로 필요로 하고 원하는 것을 검토할 수 있는 좋은 시간입니다. 사용하지 않은 보물을 판매하여 퇴직금이나 재미있는 경험을 위한 수익금으로 사용할 수도 있습니다!
그리고 자녀에게 보물을 선물하는 데 마음을 두지 마십시오. 많은 최근 기사에서 원하지 않는 것으로 나타납니다.
아직도 너무 많은 미국인들이 너무 많은 것을 가지고 있다고 생각하지 않습니까? 셀프 스토리지 산업 통계에 따르면 미국인 10명 중 거의 1명(9.5%)이 오프사이트 스토리지를 임대합니다. 사용하지 않는 물건을 보관하기 위해 비용을 지불하고 계십니까?
간단한 수정: 저장 장치가 있다면 그것이 삶의 필수품인지 여부를 진지하게 고려하십시오. 그것을 치우는 것은 오후, 주말 또는 심지어 한 두 달이 걸릴 것이지만, 이 부담을 없애는 것은 단기간의 번거로움을 충분히 가치가 있을 수 있습니다. 다음은 한 사람이 저장 장치를 비우는 방법입니다.
T. Rowe Price의 설문조사에 따르면 설문조사에 참여한 부모의 약 52%가 개인 은퇴를 위해 저축하는 것보다 자녀가 대학 등록금을 지불하도록 돕는 것이 더 중요하다고 생각했습니다. 마찬가지로, 참가자의 53%는 자녀가 학자금 대출을 받을 필요가 없다는 것을 의미한다면 은퇴 기금에서 돈을 가져갈 것이라고 말했습니다.
간단한 수정: 잠시 시간을 내어 미래에 대해 명확하게 생각하십시오. 지금 저축하지 않거나 은퇴 저축을 하지 않는 것은 귀하와 귀하의 자녀 모두에게 중대한 영향을 미칩니다. 당신이 지금 아이들을 돌보는 방식으로 당신의 아이들이 미래에 당신을 돌볼 수 있습니까? 그들은 나이가 들면서 그 책임을 원합니까? 당신은 당신 자신의 자율성을 포기하고 그들에게 의존하고 싶습니까? 귀하와 자녀의 재정적 미래에 대한 명확한 그림을 보려면 자녀와 함께 은퇴 계산기를 살펴보십시오.
Caregiving Action Network에 따르면 미국 인구의 29%인 6,500만 명이 넘는 사람들이 특정 연도에 만성 질환자, 장애자 또는 노인 가족이나 친구를 돌보고 있으며 주당 평균 20시간을 돌보는 데 보냅니다. 사랑하는 사람을 위해.
연로하신 부모님을 돌보는 일은 사랑의 노동이 될 수 있습니다. 실제로 많은 사람들이 인생에서 가장 보람 있는 경험 중 하나라고 생각합니다.
그러나 보살핌의 재정적 비용을 인정하는 것이 중요합니다. 소득이 부족하지만 그 기간 동안 퇴직을 위한 저축이 부족하고 일하지 않을 때 크레딧을 적립하지 않기 때문에 잠재적인 사회 보장 소득 감소가 있습니다.
간단한 수정: 사실 쉬운 것은 없습니다. 수정 여기. 그러나 간병인 역할을 하기 전에 해야 할 몇 가지 사항:
Boston College의 퇴직 연구 센터(Center for Retirement Research) 보고서에 따르면 미국인의 90%가 정년 퇴직 연령 또는 그 이전에 사회 보장 퇴직 연금을 시작합니다. 실제로 가장 인기 있는 시작 연령은 가능한 가장 빠른 연령인 62세입니다.
보장된 퇴직 소득(수령 기간에 관계없이 매월 받게 되는 소득)은 안정적인 퇴직의 열쇠가 될 수 있습니다. 사회 보장은 보장된 은퇴 소득의 가장 좋은 원천 중 하나입니다. 이것이 사회 보장 소득을 극대화하는 것이 좋은 조치인 이유입니다.
간단한 수정: 소셜 시큐리티를 아직 시작하지 않았다면 은퇴 후 더 편안하게 살기 위해 할 수 있는 가장 좋은 방법은 혜택을 받을 때까지 기다리는 것입니다. 1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 정상 퇴직 연령에 도달했다면 연금을 100% 이용할 수 있습니다.
최고의 사회 보장 결정을 내리기 위한 15가지 팁 살펴보기
빚이 없다면 당신은 소수자입니다.
이 조사에 따르면 중산층 붐 세대 10명 중 8명은 현재 부채가 있습니다. 10명 중 3명은 월 소득의 40% 이상을 부채에 투자하고 4분의 1은 20년 이상 남은 모기지가 있습니다. 절반 이상이 은퇴 부채 없이 생활할 계획이라고 말했지만 은퇴한 붐 세대 중 실제로 부채가 없는 사람은 4분의 1에 불과합니다.
간단한 수정: 다음은 부채 처리를 위한 13가지 팁입니다.
안전한 은퇴를 위해 사용할 수 있는 모든 전술 중에서 가장 쉬운 방법 중 하나는 돈을 투자하고 그 투자에 대한 수익을 얻는 것입니다. 이를 위해서는 희생, 타협 또는 많은 노력이 거의 필요하지 않습니다.
그러나 BlackRock의 새로운 연구에 따르면 미국인은 투자 가능한 자산의 58%를 이자가 거의 또는 전혀 발생하지 않는 현금으로 보유하고 있습니다.
간단한 수정: 현금에서 벗어나 이자와 배당금을 얻을 수 있는 일종의 보유 자산에 들어가십시오. 은퇴를 위한 최고의 자산 배분에 대해 자세히 알아보십시오.
대학 및 퇴직금을 저축하고 청구서를 지불하는 것 외에도 항상 비상 자금을 가지고 있어야 합니다. 전문가들은 은퇴하기 전에 6개월에 해당하는 소득을 저축하고 사용할 수 있도록 권장합니다. 은퇴하면 직장을 잃었을 때 손실된 수입을 보충할 필요가 없기 때문에 그다지 필요하지 않을 것입니다. 그러나 발생하는 크고 작은 재정 문제를 처리하려면 현금이 필요합니다.
그러나 Atlantic은 연방준비제도이사회의 연구에서 충격적인 분석을 발견했습니다. 그들은 전체 미국인의 거의 절반(대부분 중산층)이 비상 사태에 대비해 400달러만 마련하는 데 어려움을 겪을 것이라는 사실을 발견했습니다.
간단한 수정: 비상시에 사용할 금액을 따로 마련해 두십시오. 이 자금을 모두 사용하면 반드시 보충하십시오.
Medicare가 귀하의 모든 의료 비용을 보장하지 않으며 장기적으로 보장되지 않습니다.
Fidelity의 최근 데이터에 따르면 오늘날 65세 부부의 평균 의료비 지출은 장기 요양 비용을 제외하고 무려 285,000달러가 될 것입니다. 의료비는 주거에 이어 두 번째로 큰 은퇴 비용입니다.
무엇을 할 수 있습니까?
백치. 뇌졸중. 알츠하이머병. 이러한 건강 관련 사건의 만연은 장기 요양 계획을 은퇴 계획의 중요한 부분으로 삼아야 하는 큰 이유입니다.
65세가 되는 미국인의 약 70%가 일종의 장기 요양을 필요로 하지만 많은 미국인이 이러한 현실에 대비하지 못하고 있습니다.
간단한 수정: 계획을 수립합니다. 보험은 장기 요양에 자금을 지원하는 한 가지 옵션일 뿐입니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 보험 및 노령 연금에서 가족 구성원이 귀하를 지원하는 것에 이르기까지 다양한 방법으로 케어 자금을 조달할 수 있습니다. 이 도구를 사용하면 다양한 옵션의 장단점을 평가하고 은퇴 재정에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
세금은 은퇴 후 이전보다 덜 중요할 수 있지만 남은 평생 동안 수십만 달러를 추가할 수 있습니다.
간단한 수정: 자신의 돈을 더 많이 보유하고 은퇴 후 세금을 최소화하기 위한 17가지 팁을 살펴보세요.
관점을 바꾸면 사물을 새롭고 다른 방식으로 볼 수 있습니다.
이 신선한 접근 방식은 태도를 바꾸고 문제에 접근하는 창의적인 방법을 촉발하는 데 도움이 될 수 있습니다. 심지어 은퇴하는 방법과 같은 문제도 마찬가지입니다. 은퇴에 대해 스트레스를 받고 있다면 문제에 대한 생각과 현재 하고 있는 일을 바꿔야 할 수도 있습니다.
간단한 수정: 은퇴에 대한 관점을 바꾸는 8가지 방법이 있습니다.
뭔가 우울한 소리를 듣고 싶습니까? 65세 이상 성인은 3배 더 지출 깨어 있는 시간이 청소년보다 TV를 시청하는 시간이 더 많습니다. 그리고 더 나쁜 것은 그들이 덜 즐긴다는 것입니다. 미국 시간 사용 설문조사(American Time Use Survey)에서 TV 시청은 65세 이상 성인의 깨어 있는 시간의 25~30%, 여가 활동의 절반을 차지했습니다.
물론, 우리는 텔레비전 황금 시대에 살고 있을지 모르지만 그것이 당신의 황금기를 보내는 가장 좋은 방법이라는 것을 의미하지는 않습니다.
단순히 직장에서 은퇴하는 것이 아니라 흥미롭고 매력적인 일을 하기 위해 은퇴하는 것이 매우 중요합니다. 은퇴 후 무엇을 하고 싶은지 아는 것은 정신적, 인지적, 신체적 건강을 유지하는 데 매우 중요합니다.
간단한 수정: 은퇴 후 무엇을 할 것인지에 대한 계획이 있는지 확인하십시오. 확실하지 않습니다. 다음 리소스를 살펴보세요.
은퇴 자산이 75세, 85세 또는 그 이상까지 생활할 수 있을 만큼만 필요하다고 가정하는 것은 적절하지 않습니다. 문제의 사실은 – 당신이 얼마나 오래 살지 알 수 없다는 것입니다.
통계에 따르면 60대 부부 중 적어도 한 사람은 95세까지 살 확률이 50% 이상입니다.
은퇴 계획으로 95세까지 살 수 있습니까? 자산보다 더 오래 살 수 있습니까?
간단한 수정: 다음은 예측할 수 없는 수명을 계획하기 위한 몇 가지 제안 사항입니다.
미국인의 30%만이 저축과 투자 목표가 포함된 장기 재무 계획을 가지고 있습니다.
게다가 미국인들은 은퇴 계획이 지속적인 활동이 되어야 함에도 불구하고 은퇴 계획보다 휴가에 대한 연구에 더 많은 시간을 보내는 경향이 있습니다.
은퇴하면 더 이상 매달 또는 매년 살지 않습니다. 일을 그만두면 남은 인생을 마련하기 위해 예산을 편성해야 하는 한정된 재정 자원을 다루고 있습니다. 정말 계획이 필요합니다.
간단한 수정: 당신이 가진 것과 은퇴를 위해 필요한 것을 평가하십시오. 상황을 개선할 방법을 찾으십시오. 지금 바로 하세요. NewRetirement Planner는 상세하고 안정적인 시스템입니다. 이 도구는 정보를 저장하여 쉽게 업데이트하고 개선할 수 있도록 합니다.