Monte Carlo 시뮬레이션을 듣고 호화로운 카지노, 지중해, 높은 지분 포커 및 극도의 부를 생각한다면 당신이 반드시 틀린 것은 아니지만 아니요. 여기서 말하는 것은 아닙니다.
Monte Carlo 시뮬레이션은 실제로 도박과 관련이 없습니다. 그들의 이름처럼, 그들은 당신의 가능한 부와 관련이 있습니다. 특히, 재정적으로 안전한 미래를 누릴 가능성을 예측하는 데 유용한 도구입니다.
몬테카를로 시뮬레이션은 다양한 결과의 확률을 예측하는 데 사용되는 수학적 기법입니다. 미지수를 설명할 수 있습니다.
이는 가능한 미래의 전체 범위를 식별하는 방법입니다.
Monte Carlo 시뮬레이션은 중요한 분석 도구가 될 수 있습니다. 원하는 결과에 대한 "성공 가능성"을 알려줄 수 있습니다. 재무 계획에서 가장 일반적으로 투자 결과를 예측하는 데 사용됩니다.
그러나 은퇴와 관련하여 장수를 통해 은퇴 자금을 마련할 수 있는 가능성이 얼마나 되는지 알 수 있습니다.
NewRetirement Planner에서 개인화된 Monte Carlo 분석(은퇴를 위한 충분한 자금이 있을 가능성)을 확인하십시오.
재무 예측을 작성하려면 미래에 발생할 수 있는 통제력이 거의 또는 전혀 없는 일에 대해 추측해야 합니다. 이러한 추측을 가정이라고 합니다. 가정은 재정에 영향을 미칠 알려지지 않은 요소입니다.
미래의 은퇴 자금에 영향을 미칠 몇 가지 가정은 다음과 같습니다.
몬테카를로 시뮬레이션은 이러한 유형의 미지 또는 가정에 대한 가능한 결과의 범위를 예측하는 방법입니다.
Monte Carlo 분석을 실행할 때 컴퓨터는 결과 범위를 예측하고 다음을 결정하기 위해 수천 가지 계산을 수행합니다.
분석에는 각 가정을 취하고 모든 기간의 각 가정에 값 범위를 적용하는 것이 포함됩니다. 시간 경과에 따른 가정의 가능한 변동을 포함하여 가능한 모든 값에 대한 결과를 계산합니다.
복리 수익으로 주식 투자의 미래 가치를 예측하고 싶다고 가정해 보겠습니다.
대부분의 간단한 재무 계산에서는 초기 계정 가치와 예상 수익률을 입력할 수 있습니다. 시스템은 해당 요율을 매월 또는 매년 적용하고 결과를 선형 예측으로 표시합니다.
선형 계산에 대해 생각하는 간단한 방법:(오늘 잔액 x 수익률) + (내년 잔액 x 수익률) + (다음 연도 잔액 x 수익률) =결과 또는 최종 금액
공식 공식은 다음과 같습니다.
하지만, 어서. 실생활에서는 그렇지 않습니다. 당신이 예측하려는 투자가 증가할 것입니다. 그것은 내려갈 것이다. 물론 매달, 매년 같은 비율로 성장할 수도 있지만 그럴 가능성은 거의 없습니다. 시간이 지남에 따라 주가가 급등하거나 하락하면 최종 결과에 영향을 미칩니다.
단순한 복리는 미래를 예측하는 끔찍한 방법이 아닙니다. 사실, 그것은 일반적으로 야구장에서 당신을 얻을 수 있습니다. 그러나 결과를 결정하는 비교적 간단한 방법입니다.
몬테카를로 분석을 사용하면 일정한 수익률을 계산하는 대신 계산이 지정된 모든 기간에 가능한 결과 범위를 취하고 가능한 모든 시나리오를 실행합니다.
수학 공식은 복잡합니다. 그러나 다음은 복리 수익률에 대한 결과 범위를 결정하기 위해 Monte Carlo 계산을 적용하는 방법에 대한 간단한 설명입니다.
따라서 20년 동안 일어날 일을 예측하는 몬테카를로 계산은 첫 해에 좁은 범위의 결과를 보여줍니다. 그러나 계산이 멀리 나갈수록 결과의 범위가 넓어집니다. 따라서 20년차에는 1년차보다 훨씬 더 다양한 가능성이 있습니다.
은퇴 성공을 정의하는 데에는 여러 가지 방법이 있습니다. 그리고 NewRetirement Planner는 다양한 분석을 제공합니다.
한 가지 척도는 귀하(및 귀하의 배우자)의 평생 동안 지출을 충당하기에 충분한 저축이 있을 가능성(저축 이외의 출처에서 얻은 소득으로 지불되는 금액 이상)입니다.
다음은 Monte Carlo 시뮬레이션을 사용하는 NewRetirement Planner의 차트입니다. 실제로 선형 및 Monte Carlo 투영을 모두 보여줍니다.
차트에서 다음을 볼 수 있습니다.
선형 절감 예상(예상 절감): 차트 상단의 연한 녹색 선은 저축에 대한 선형 예측을 나타냅니다. 이는 귀하가 지정한 수익률과 예상 인플레이션을 기반으로 합니다. 낙관적, 비관적 또는 해당 비율의 평균을 사용하여 차트를 생성합니다. (상단 탐색 메뉴의 오른쪽에 있는 "내 가정" 드롭다운에서 토글을 사용합니다.)
선형 예측을 사용하면 위의 차트에 표시된 사람은 2061년에 120만 달러와 예상 수명 동안 은퇴 자금을 마련할 수 있는 적절한 저축을 갖게 될 것입니다.
하락 위험(나쁜 결과): 차트의 어두운 선은 몬테카를로 시뮬레이션으로 생성됩니다. 우리는 과거 데이터와 정규 분포를 기반으로 자산 수익률과 인플레이션을 무작위로 변화시키는 여러 예측을 실행합니다. 우리는 이러한 시뮬레이션을 1,000번 실행하고 결과를 사용하여 계획 성공 확률을 생성합니다.
'나쁜 결과'는 차트에서 짙은 녹색 선으로 표시됩니다. 이는 이러한 시뮬레이션의 10번째 백분위수를 나타냅니다. 즉, 시뮬레이션의 90%가 그와 같거나 그 이상이었습니다.
몬테카를로 예측을 사용하면 위의 차트에 표시된 사람은 2061년에 저축이 고갈될 위험이 있습니다. 이런 일이 발생하면 장수를 통해 비용을 충당할 수 없게 됩니다.
성공을 보고 있습니까? 다양한 몬테카를로 시뮬레이션에서도 계획이 일관되게 성공한다면 대단한 것입니다. 편히 쉴 수 있습니다. 더 많은 돈을 자유롭게 쓸 수도 있습니다. 계획이 올바르게 설정되었는지 확인하십시오.
돈이 떨어질 위험이 있습니까? 몬테카를로 시뮬레이션의 20% 이상으로 인해 장수 연령 이전에 돈이 바닥났다면 수입을 늘리거나 더 많이 저축하거나 지출을 줄이는 방법을 찾으십시오. 부채를 평가하고 주택 자산을 활용하는 것은 격차를 해소하는 다른 방법 중 일부입니다. 플래너의 "코치" 및 "계획 강화" 섹션에서 추가 권장 사항을 얻으십시오.
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