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AJ Bell의 제품과 서비스를 살펴보는 독립적인 AJ Bell 리뷰입니다. AJ Bell은 투자자가 SIPP 및 ISA 제품과 일반 거래 계좌를 통해 단위 신탁, 주식, 투자 신탁 및 ETF에 투자할 수 있는 투자 플랫폼입니다. AJ Bell은 또한 다양한 투자 가이드, 투자 잡지 및 다양한 사전 제작된 투자 포트폴리오를 제작합니다. 아래 링크를 사용하여 이 AJ Bell 리뷰의 요점으로 이동할 수 있지만 이 펀드 투자 플랫폼의 장점과 단점을 강조하므로 처음부터 끝까지 읽는 것이 좋습니다. 기사 끝에서 AJ Bell에 대한 몇 가지 대안도 살펴봅니다.
AJ Bell은 1995년에 설립되었으며 700억 파운드가 넘는 자산을 관리하는 영국 최고의 온라인 투자 플랫폼 중 하나입니다. AJ Bell은 약 370,000명의 고객에게 투자 서비스를 제공하고 700명의 영국 직원이 있습니다. 이에 비해 영국 최대의 온라인 투자 플랫폼인 Hargreaves Lansdown은 150만 명의 고객과 약 1,200억 파운드의 자산을 관리하고 있습니다.
AJ Bell의 온라인 투자 서비스는 AJ Bell Youinvest라는 이름으로 2000년에 시작되었으며 영국 최초의 온라인 SIPP 제공업체입니다. AJ Bell은 2017년 Interactive Investor가 인수할 때까지 TD Direct의 자체 투자 개인 연금(SIPP)을 관리했습니다. 그럼에도 불구하고 AJ Bell은 영국의 주요 투자 플랫폼으로 남아 있으며 런던 증권 거래소 회원입니다. 보험 계리 컨설팅, SIPP 및 주식 중개. 또한 AJ Bell은 다음 중 '최고의 투자 플랫폼'으로 평가되었습니다. 3년 연속(2019, 2020, 2021) 회원입니다.
주요 투자 플랫폼에서 기대할 수 있듯이 AJ Bell은 다음과 같은 다양한 투자 상품을 제공합니다.
AJ 벨 Youinvest ISA* 주식, 단위 신탁, 투자 신탁 및 ETF를 포함한 다양한 투자 옵션과 저렴한 비용으로 온라인 주식 및 주식 ISA를 제공합니다. 기부는 연간 £20,000까지 가능합니다. (2021/22). 정기 투자는 Hargreaves Lansdown과 동일한 월 25파운드부터 가능합니다. 기존 주식 및 주식 ISA에서 다른 제공업체로 이전할 수 있습니다. AJ Bell Youinvest ISA는 2020 ADVFN 국제 금융 어워드에서 'Self Select ISA provider of the year'를 수상했습니다.
AJ 유인베스트 주니어 ISA 부모 또는 보호자가 자녀의 미래를 위해 투자할 수 있는 효율적인 온라인 세금 방법을 제공합니다. 기부는 연간 £ 9,000까지 가능합니다. (2021/22) 그리고 자금은 자녀가 18세가 되는 시점에 투자된 자금에 대한 액세스 권한이 부여될 때까지 보호됩니다.
AJ Youinvest 주니어 SIPP 누구나 자녀의 미래를 위해 투자할 수 있는 온라인 세금 효율적인 방법을 제공하지만 그 돈은 퇴직 연령까지 묶여 있습니다. 기부금은 연간 최대 £2,880까지 가능합니다. (2021/22) 및 정부는 20%의 세금 감면을 추가할 예정이며, 이는 기부금이 연간 최대 £3,600까지 가능함을 의미합니다.
AJ Bell Youinvest 평생 ISA 18세에서 39세 사이의 신청자는 첫 주택이나 은퇴를 위해 저축할 수 있습니다. 기부는 연간 £4,000까지 가능합니다. (2021/22) 및 50세까지. 투자금의 25%에 대한 정부 보너스가 지급되며 투자금을 언제든지 철회하여 첫 주택을 구입하거나 60세부터 은퇴 자금을 조달할 수 있습니다. 다른 투자에서 양도할 수 있습니다. AJ Bell Youinvest Lifetime ISA는 2019년 'Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the Year Award'를 수상했습니다. AJ Bell Youinvest는 소수의 투자 Lifetime ISA 제공업체 중 하나입니다. 기타에는 Hargreaves Lansdown 및 Nutmeg가 포함됩니다.
AJ 벨 Youinvest SIPP* 영국에서 사용할 수 있는 최초의 온라인 SIPP였으며 현재 연금법에 따라 연간 최대 £40,000까지 투자할 수 있고 세금 감면을 받을 수 있습니다. 정기적인 투자는 월 £25부터 가능합니다. 기존 SIPP에서 다른 제공업체로 이전할 수 있습니다. AJ Bell SIPP는 수많은 상을 수상했으며 최근에는 Investors Chronicle 및 Financial Times에서 'Top Rated 2020 low-cost SIPP Provider'라는 칭호를 받았습니다. 또한 AJ Bell SIPP는 2020 City of London Wealth Management Awards에서 최고의 SIPP 제공업체를 수상했습니다.
AJ Bell Youinvest 거래 계정 투자자가 자신의 투자 선택을 할 수 있도록 온라인 투자의 쉽고 저렴한 방법을 제공합니다. ISA나 SIPP 계좌와 달리 투자금액에 제한이 없고 언제든지 출금이 가능합니다.
AJ 벨 플래티넘 SIPP 기업의 공동 이사 및 파트너를 위해 설계된 맞춤형 SIPP 서비스를 제공합니다. AJ Platinum SIPP는 영국 상업용 토지 및 부동산 구매를 포함하여 AJ Bell Youinvest SIPP보다 광범위한 투자 선택을 제공합니다. 모든 상업용 토지나 재산은 회원의 회사나 제3자에게 임대될 수 있습니다.
AJ 벨 플래티넘 SSAS (Small Self Administered Scheme) AJ Bell Platinum SIPP와 함께 사용할 수 있는 광범위한 투자 외에도 SSAS 회원은 상업 대출 기관에서 돈을 빌리고 상업 목적으로 유한 회사에 대출 또는 대출할 수 있습니다.
AJ Bell Youinvest는 펀드, 주식, 투자 신탁 및 상장지수펀드(ETF)를 포함한 광범위한 투자 옵션을 제공합니다. 총 2,000개 이상의 펀드 중에서 선택하여 투자할 수 있습니다. AJ Bell Youinvest는 또한 아래에 설명된 것처럼 다양한 패시브 펀드와 AJ Bell Favorite Funds 목록을 제공하여 투자 선택의 안내를 받고자 하는 투자자를 위한 투자 선택을 단순화합니다.
AJ 벨 패시브 펀드는 본질적으로 AJ 벨이 관리하는 저비용 펀드로 구성된 9개의 저렴한 포트폴리오의 모음입니다. 성장 펀드의 연간 수수료 한도는 0.35%로 일반 활성 펀드 비용의 약 절반입니다.
다양한 위험 수준에서 사용할 수 있는 6가지 성장 포트폴리오는 다음과 같습니다.
이 포트폴리오는 '사다가 잊어버리고' 다른 사람이 돈을 운영하게 하려는 사람들을 대상으로 합니다. Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 새로운 로보 조언 서비스의 물결과 경쟁하기 위한 AJ Bell의 동등한 서비스라고 생각하십시오.
또한 AJ Bell은 '지속 가능한' 기업에 투자하는 책임 있는 성장 펀드를 제공합니다. 이는 윤리적으로 투자하려는 투자자에게 관심을 가질 만한 것입니다. 책임 성장 기금의 연간 수수료 한도는 0.35%입니다.
또한 두 가지 소득 포트폴리오를 사용할 수 있습니다.
에이제이벨 인컴펀드는 채권과 같은 안정적인 자산(이자 지급)과 주식과 같은 공격적인 자산(배당금)에 투자한다. 그들은 수익률이 보장되지는 않지만 연간 약 4%의 소득을 제공하면서 펀드의 자본 가치를 안정적으로 유지하는 것을 목표로 합니다. 소득 기금에 대한 연간 수수료는 1.00%로 제한됩니다.
AJ 벨 인컴 및 성장 펀드는 배당금을 받기 위해 주식과 같은 공격적인 자산에 주로 투자합니다. 목표는 인플레이션을 유지하면서 연간 약 4%의 소득을 제공하는 완만한 성장을 제공하는 것입니다. 다시 말하지만, 수익률은 보장되지 않습니다. 소득 및 성장 기금에 대한 연간 수수료는 1.00%로 제한됩니다.
또는 직접 투자를 선택하고 싶지만 몇 가지 제안 사항을 고려하고 싶다면 AJ Bell Favorite Funds는 다양한 자산 및 부문에 걸쳐 81개 펀드의 후보 목록입니다. 그것은 본질적으로 Hargreaves Lansdown의 Wealth 50 목록에 해당하는 AJ Bell의 것과 같습니다. 두 목록 모두 펀드 성과, 투자 팀, 투자 철학 및 비용을 포함한 다양한 기준을 기반으로 선정된 것으로 알려졌다. AJ Bell은 투자자에게 유용한 필터 도구를 제공합니다. 이 도구는 완료되면 선택한 기준에 맞는 펀드를 선택하여 제공합니다. 필터 도구를 통해 투자자는 성장 또는 소득, 활성 펀드 또는 추적 펀드에 투자할지 여부와 투자할 섹터를 선택할 수 있습니다. 필터 도구가 완료되면 요금, 3년 수익률 및 각 펀드에 대한 수익률을 보여주는 펀드 목록이 표시됩니다.
| 투자 금액 | 연간 플랫폼 요금 |
| £0 - £250,000 | 0.25% |
| 250,000파운드 - 100만 파운드 | 0.10% |
| 1백만 파운드 - 2백만 파운드 | 0.05% |
| 2백만 파운드 + | 무료 |
주식, 투자 신탁 및 ETF에 대한 투자는 0.25%이며 한도는 연간 £42입니다.
| 기타 요금 | 비용 |
| 자금 | 거래당 £1.50 |
| 주식(ETF, 투자 신탁, 금화 및 채권 포함) | 거래당 £9.95 |
| 주식수(이전 달에 10개 이상의 거래) | 거래당 £4.95 |
| 일반 온라인 투자 | 1.50파운드 |
| 다른 ISA 관리자에게 현금 이체 | 무료 |
| 기본 자산 이전 | 홀딩당 £9.95 |
| 투자 금액 | 연간 플랫폼 요금 |
| £0 - £250,000 | 0.25% |
| 250,000파운드 - 100만 파운드 | 0.10% |
| 1백만 파운드 - 2백만 파운드 | 0.05% |
| 2백만 파운드 + | 무료 |
주식, 투자 신탁 및 ETF에 대한 투자는 0.25%이며 한도는 연간 £30입니다.
| 기타 요금 | 비용 |
| 자금 | 거래당 £1.50 |
| 주식(ETF, 투자 신탁, 금화 및 채권 포함) | 거래당 £9.95 |
| 주식수(이전 달에 10개 이상의 거래) | 거래당 £4.95 |
| 일반 온라인 투자 | 1.50파운드 |
| 다른 ISA 관리자에게 현금 이체 | 무료 |
| 기본 자산 이전 | 홀딩당 £9.95 |
| 투자 금액 | 연간 플랫폼 요금 |
| £0 - £250,000 | 0.25% |
| 250,000파운드 - 100만 파운드 | 0.10% |
| 1백만 파운드 - 2백만 파운드 | 0.05% |
| 2백만 파운드 + | 무료 |
주식, 투자 신탁 및 ETF에 대한 투자는 0.25%이며 한도는 연간 £42입니다.
| 기타 요금 | 비용 |
| 자금 | 거래당 £1.50 |
| 주식(ETF, 투자 신탁, 금화 및 채권 포함) | 거래당 £9.95 |
| 주식수(이전 달에 10개 이상의 거래) | 거래당 £4.95 |
| 일반 온라인 투자 | 1.50파운드 |
| 다른 ISA 관리자에게 현금 이체 | 무료 |
| 기본 자산 이전 | 홀딩당 £9.95 |
| 면세 일괄 결제 | 무료 |
| 정기 소득 인출금 | 플렉시 액세스 비용 없음 |
| 연금 구매 | 150파운드 |
| 한도 축소 검토 | 75파운드 |
| 현금으로 송금 | 무료 |
| 다른 영국 연금 제도로 이전 | 홀딩당 £9.95 |
| 해외 연금 제도로 이전 | 250파운드 |
AJ Bell Youinvest SIPP에 표시된 것과 동일한 요금
AJ Bell Youinvest ISA에 대해 표시된 것과 동일한 요금입니다. 주식, 투자 신탁 및 ETF에 대한 투자는 0.25%이며 한도는 연간 £42입니다.
AJ Bell Youinvest ISA에 대해 표시된 것과 동일한 요금입니다. 주식, 투자 신탁 및 ETF에 대한 투자는 0.25%이며 한도는 연간 £42입니다.
앞서 언급한 패시브 펀드 및 아래의 AJ Bell이 선호하는 펀드와 함께 투자자가 사용할 수 있는 AJ Bell Youinvest 리서치 및 도구 선택
AJ Bell Youinvest ISA* 청구 구조, 투자 옵션 및 사용 용이성은 투자자들 사이에서 인기 있는 선택입니다. 순수한 비용 관점에서 AJ Bell은 가장 저렴하지는 않지만 다양한 포트폴리오 크기(15,000~200,000파운드)에서 최고의 가치를 제공합니다. 가장 저렴한(최고의) 투자 ISA 플랫폼 비교에 대한 분석을 읽으면 영국의 주요 주식 및 주식 ISA 제공업체에 대한 비용 히트맵 분석이 포함됩니다. 이를 통해 AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA는 포트폴리오가 성장함에 따라 비용 효율적이며 나중에 ISA 제공업체를 전환할 필요성을 줄입니다. ISA를 현금으로 다른 제공자에게 양도하려는 경우 수수료가 없지만, 이체가 처리되는 동안 투자를 유지하려는 경우 펀드당 £9.95의 종료 수수료가 있습니다.
전반적으로 AJ Bell Youinvest ISA 플랫폼 수수료는 Hargreaves Lansdown을 포함한 많은 동료보다 저렴하지만 펀드 전환 수수료(펀드 거래당 £1.50)를 부과하는 반면 많은 플랫폼은 무료 단위 신탁 펀드 전환을 제공합니다. 그러나 앞서 언급한 기사에서 수행한 비용 분석은 이를 고려하고 연간 10번의 펀드 전환을 허용합니다. 전반적으로 AJ Bell Youinvest ISA가 2020 ADVFN 국제 금융 어워드에서 '올해의 최고의 ISA 제공업체'로 선정된 것은 놀라운 일이 아닙니다.
AJ Bell은 AJ Bell Youinvest SIPP* 제품으로 진정한 의미를 갖습니다. 2019년과 2020년 여러 업계 수상에서 최고의 SIPP 제공업체로 평가된 이 회사를 통해 다양한 주식, 단위 신탁, 투자 신탁 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 최고의 가치 SIPP 제공자에 대한 우리의 분석에서 그것은 대부분의 사람들에게 최고의 가치이며 특히 귀하의 포트폴리오가 £100,000에 도달하고 펀드에 투자할 때 그렇습니다. 비용 절감과 사용 편의성을 위해 동일한 플랫폼에서 ISA와 SIPP를 모두 유지하려는 경우 AJ Bell은 이 기사의 세 번째 표에서 볼 수 있는 것처럼 펀드 투자자에게 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 가장 저렴한 투자 주식과 주식 ISA를보고 있습니다. 고객은 온라인 또는 스마트폰 앱을 사용하여 SIPP를 관리할 수 있습니다.
AJ Bell은 독립적인 리뷰 사이트 Trustpilot에서 1,600개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 4.1점으로 '훌륭한' 등급을 받았습니다. 많은 리뷰에서 플랫폼이 사용하기 쉽고 의사 소통이 명확하다고 말하지만 일부 리뷰에서는 주식을 사고 파는 데 비용이 많이 든다고 합니다.
다음은 AJ Bell 고객이 온라인에 게시한 일부 리뷰입니다.
'추천하고 계속 사용할 것입니다. 웹 인터페이스는 탐색하기 쉽고 수수료는 매우 합리적입니다. 관리는 다시 효율적이고 소란스럽지 않습니다. 때때로 전화로 연락하기 어렵습니다(그러나 저는 거의 그렇게 할 필요가 없습니다)' - 브렌든
'AJ Bell은 제가 6년 전에 계좌를 개설한 이후로 저의 모든 거래와 문의를 신속하게 처리해 왔습니다. 전혀 문제가 없으며 추천하는 데 주저함이 없습니다.' - 말콤
'매우 좋은 서비스 - 일반적으로 나는 웹사이트에서 내가 원하는 것을 할 수 있고 내가 할 수 없을 때 일을 끝내는 데 도움이 되는 사람들이 있습니다. 연금 이전과 같은 비교적 복잡한 일들이 완벽하게 진행되었습니다. 가성비가 좋습니다.' - 로버트
'AJ Bell은 계정에 £4,000가 있는 모든 회원에게 무료로 제공되는 매우 유용한 Shares Magazine을 매주 제작합니다. 이 잡지는 투자를 고려할 가치가 있는 훌륭한 아이디어와 회사로 가득합니다. 저는 Shares Magazine에 상장된 몇 개의 회사에서 직위를 열었고 그들은 정말 좋은 성과를 거두었습니다' - 나즈룰
'효율적이고 비용 효율적입니다. 매우 사용하기 쉽고 다양한 옵션' - 필립
AJ Bell Youinvest* 플랫폼은 특히 포트폴리오 가치가 최대 £100,000인 경우 매우 경쟁력 있는 가격입니다. 광범위하게 말하면 단위 신탁에 투자하려는 대부분의 사람들에게 가장 저렴한 플랫폼 중 하나이며 주식 및 주식 ISA와 SIPP를 모두 보유하면 자체적으로 제공됩니다. AJ Bell의 청구 페이지를 읽고 AJ Bell이 적용할 수 있는 잠재적 청구에 대해 잘 알고 있는지 확인하십시오. 그러나 이는 상당히 표준적입니다.
두 가지 단점은 AJ Bell이 펀드 거래당 1.50파운드를 부과한다는 점입니다(많은 다른 플랫폼에서는 펀드 전환에 대해 요금을 부과하지 않음). 그러나 펀드 전환 횟수를 너무 많이 하지 않는 한 요금의 영향은 미미합니다. 둘째, 계좌를 다른 곳으로 옮기고자 할 때 탈퇴 수수료를 부과하지만 이체하기 전에 현금으로 전환하면 완화할 수 있습니다. 물론 단점은 전송이 완료되는 동안 시장에서 나갈 수 있다는 것입니다. AJ Bell은 투자자, 특히 덜 활동적이며(즉, 과도한 펀드 전환을 하지 않는) 하나의 투자 플랫폼에서 ISA 및 SIPP를 유지하려는 투자자에게 인기 있는 선택입니다.
요약하면 이 플랫폼이 Stock and Shares ISA 및 SIPP 제품에 대해 업계 상과 소비자 찬사를 계속해서 수상하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 더 많은 소비자가 이를 사용하지 않는다는 사실에 놀랐습니다. 아마도 덜 공격적인 마케팅의 결과일 것입니다. 특히 플래티넘 서비스를 통해 회사 이사에게 제공할 수 있는 추가 서비스를 고려할 때 더욱 그렇습니다.
AJ Bell Youinvest*로 계좌를 개설하는 것도 직불카드만 있으면 비교적 간단합니다. 한 달에 25파운드로 투자를 시작할 수 있습니다.
연금 및 투자 상품을 제공하는 시장을 선도하는 투자 플랫폼인 Hargreaves Lansdown은 약간 더 비싸지만 투자자를 돕기 위한 고객 만족도, 고객 서비스, 도구 및 연구에서 높은 순위를 기록하고 있습니다. 여기에서 전체 Hargreaves Lansdown 리뷰를 읽을 수 있습니다. AJ Bell 또는 Hargreaves Lansdown 중에서 선택하는 경우 Hargreaves Lansdown 대 AJ Bell에 보유할 투자 유형에 대한 요금을 비교해야 합니다. 다음은 Hargreaves Lansdown의 요금 및 이자율 목록에 대한 링크입니다. 또 다른 대안은 자녀를 위한 투자에 중점을 둔 사람들을 위해 저렴한 가격의 주니어 ISA를 제공하는 Charles Stanley Direct입니다. 또한 주식 및 주식 ISA 펀드 포트폴리오가 £50,000 미만인 사람들에게 더 비용 효율적입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. Money to Masses를 돕거나 독점적인 혜택을 받고 싶지 않은 경우 다음 링크를 사용할 수 있습니다. - AJ Bell