저축 플랫폼이란?저축 플랫폼은 단일 웹사이트 또는 '허브'를 통해 이자를 극대화하기 위해 다양한 은행 및 주택조합의 다양한 저축 계좌에 액세스할 수 있는 온라인 저축 허브입니다. 전통적으로, 저축자들은 최고의 저축 계좌를 찾기 위해 이리저리 쇼핑한 다음 온라인이나 지점에서 선택한 은행이나 건축 사회에 직접 계좌를 개설해야 했습니다. 은행이 이후에 금리를 인하하거나 다른 곳에서 더 나은 금리가 제공될 때 저축자들은 더 나은 금리를 확보하기 위해 이 과정을 반복해야 했습니다. 이것은 많은 시간, 노력 및 관리를 필요로 하기 때문에 대부분의 저축자들은 이자가 거의 또는 전혀 지불되지 않는 저축 계좌에 저축을 하게 됩니다.
Hargreaves Lansdown의 Active Savings* 및 Raisin*과 같은 현금 저축 플랫폼을 사용하면 한 번의 로그인과 버튼 클릭만으로 다양한 파트너 은행과 건축 협회의 저축 계좌를 개설하고 이체할 수 있습니다.
가장 쉽게 접근할 수 있는 저축 계좌를 찾는 사람들은 현재 시장을 선도하는 0.70%의 금리를 제공하고 있는 Chip을 살펴보고 싶을 것입니다. 또한 Money to Masses 독자는 가입할 때 £10의 캐쉬백 보너스를 받을 수 있습니다*. 자세한 내용은 독립적인 Chip 검토를 확인하십시오.
저축 플랫폼은 모두 비슷한 방식으로 작동합니다. 각 저축 플랫폼에는 사용자가 해당 기관의 저축 계좌에 액세스할 수 있는 은행 및 건축 협회 패널이 있습니다. 중복되는 부분이 있을 수 있지만 다양한 저축 플랫폼을 통해 다양한 은행과 건축 협회에 접근할 수 있습니다. 저축 계좌의 유형은 즉시 접근 가능한 저축 계좌에서 정기 저축 채권에 이르기까지 다양합니다. 저축 플랫폼은 파트너 은행 패널과만 작동하기 때문에 시장에서 사용 가능한 모든 저축 계좌에 대한 액세스를 제공하지 않습니다. 이러한 저축 플랫폼은 때때로 시장에서 최고의 이자율을 제공하기는 하지만 저축에 대한 최상의 이자율을 보장하지 않습니다. 그것은 분명히 그들의 파트너 은행이나 건축 협회가 현재 저축 베스트 바이 테이블에 있는지 여부에 달려 있습니다. Hargreaves Lansdown Active Savings는 현재 시장에서 최고의 제한된 액세스 저축률을 제공합니다.
원하는 저축 플랫폼을 선택했으면 해당 '허브' 계정에 저축을 등록하고 입금해야 합니다. 허브 계좌는 현금이 일시적으로 입출금되는 곳입니다. 따라서 저축 상품 간에 돈을 이동할 때마다 허브 계정을 통해 돈이 이동됩니다. 이 허브 계정이 제공되는 은행 또는 건물 사회와 귀하의 돈이 금융 서비스 보상 제도(FSCS)에 적용되는지 여부를 항상 확인하는 것이 중요합니다. 이 기사 뒷부분의 표에서 최고의 저축 플랫폼이 제공하는 FSCS 보호에 대한 세부 정보를 제공합니다.
영국에는 아래와 같은 여러 저축 플랫폼이 있습니다.
2020년 9월 Octopus Cash는 낮은 저축 이자율이 하락한 것을 감안할 때 더 이상 고객에게 부과하는 수수료를 정당화할 수 없어 현금 관리 사업을 폐쇄한다고 발표했습니다. 이러한 이유로 위에 나열되지 않습니다.
각 플랫폼은 다양한 수와 유형의 저축 계좌에 대한 액세스를 제공하며 일부 플랫폼은 자금 관리를 위해 연회비를 부과하지만 일부는 무료로 사용할 수 있습니다. 무료로 사용할 수 있는 것은 Raisin*, Hargreaves Lansdown Active Savings* 및 Aviva입니다. 이 서비스를 사용하면 돈을 들어오고 나가는 예금 계좌를 선택하고 선택할 수 있습니다. Insignis Cash Solutions 및 Dynamic Cash Management는 연회비를 부과하지만 저축 계좌를 추천하고 관리 프로세스를 관리합니다. 다음 섹션에서는 현금 저축 플랫폼을 나란히 비교합니다.
아래 표는 영국의 주요 현금 저축 플랫폼을 비교한 것입니다. 8개 서비스 중 Hargreaves Lansdown, Raisin 및 Aviva만이 무료 서비스를 제공하며 전자는 현재 더 나은 이자율과 더 낮은 최소 보증금을 제공하기 위해 후자를 피하고 있습니다. 저축 플랫폼을 사용하려는 비즈니스 또는 자선 단체라면 Flagstone, Insignis Cash Solutions 또는 Dynamic Cash Management가 관심을 가질 수 있습니다. 마지막 2개도 본인을 대신해 저축예금을 관리하는 것을 권하고 관리한다는 점에서 차이가 있지만, 저금리인 만큼 사용하려면 상당한 비용이 듭니다.
| Hargreaves Lansdown 활성 저축* | Raisin UK* | 아비바 | 대화형 투자자 현금 절약 | 플래그스톤 | 아코니 현금 관리 | Insignis 현금 솔루션 | |
| 수수료 | 무료 | 무료 + 최대 £50의 환영 보너스 | 무료 | 최대 0.25% | 설치비 £500 + 0.15% ~ 0.25% | 연간 최소 수수료 £50 - 0.10% ~ 0.20% | 0.25% |
| 허브 계정 제공 | 바클레이 | 스타링 | 스타링 | 바클레이 | 바클레이 | 바클레이 | 바클레이 |
| FSCS가 적용되는 허브 계정 | 예 | 예 | 예 | 예 | 예 | 예 | 예 |
| 파트너 은행 수 | 12 | 11 | 11 | 25세 이상 | 44 | 25 | 30 |
| 최소 투자 | 1파운드 | 1,000파운드 | 1,000파운드 | 10,000파운드 | 250,000파운드 | 제품에 따라 다름 | 50,000파운드 |
| 최저 1년 채권 금리(개인 계좌) | 1.40% | 1.31% | 1.35% | 1.11% | 1.40% | 1.40% | 해당 사항 없음 |
| 최고의 3년 채권 금리(개인 계정) | 1.65% | 1.77% | 해당 사항 없음 | 1.19% | 1.65% | 해당 없음 | 해당 사항 없음 |
영국 공인 은행이나 건축 협회에 돈을 보유하고 있는 경우 파산할 경우 금융 서비스 보호 제도(FSCS)는 은행 또는 건축 협회당 1인당 최대 £85,000 또는 공동 계좌의 경우 £170,000까지 보호합니다. . 일부 은행 및 건축 협회는 더 큰 조직의 일부이며 하나의 은행 라이센스를 공유하는 여러 브랜드를 보유하고 있습니다. 예를 들어 HSBC와 First Direct가 있습니다. 이러한 경우 HSBC와 First Direct 모두에서 단독 이름으로 총 £85,000 이상의 은행 계좌를 보유하고 있다면 FSCS는 두 은행이 파산할 경우 총 £85,000까지만 보장합니다. .
저축 플랫폼을 사용하여 은행이나 건축 사회에 돈을 입금할 때 계좌가 귀하의 이름으로 되어 있다고 가정하고 FSCS에 따라 귀하의 돈을 보호해야 합니다. 그러나 FSCS 한도는 저축 플랫폼을 통해 보유 여부에 관계없이 모든 저축에 적용되므로 저축 플랫폼을 사용할 때 다른 곳의 기존 저축 계좌를 고려해야 합니다. 따라서 Coventry Building Society에 직접 £50,000가 있고 저축 플랫폼을 통해 귀하의 단독 이름으로 £50,000가 있다면 FSCS는 Coventry Building Society가 파산한 경우 최대 £85,000까지만 보장합니다.
저축 플랫폼 자체는 은행이 아니라 일반적으로 영국 은행에서 운영하는 허브 계좌에 일시적으로 돈을 보관합니다. 허브 계좌를 사용하여 선택한 저축 상품에서 돈을 입금하거나 출금합니다. 따라서 허브 계좌 제공자가 파산하는 경우 저축 상품이 아닌 경우에만 귀하의 돈이 위험에 처할 수 있습니다. 위의 표는 나열된 저축 플랫폼을 사용할 때 FSCS에 따라 귀하의 저축이 어떻게 완전히 보호되는지 보여줍니다. 그러나 허브 계좌를 제공하는 은행에 이미 돈이 있는 경우 총액이 FSCS 한도 내에 있지 않으면 돈이 완전히 보호되지 않습니다. 예를 들어 Hargreaves Lansdown의 허브 계정은 Barclays에 있습니다. 따라서 Barclays에서 이미 단독 이름으로 £50,000를 보유하고 있고 일정 기간 동안 허브 계정에 £60,000로 Hargreaves Lansdown Active Savings 서비스를 사용하는 경우 귀하의 돈은 다음 조건에 따라 완전히 보호되지 않습니다. Barclays가 그 시점에서 파산했다면 FSCS입니다.
현금 절약 플랫폼을 사용하면 여러 가지 장점과 단점이 있습니다.
저축 플랫폼은 상당한 양의 저축이 있지만 쇼핑을 하고 계속해서 저축 계좌를 개설/폐쇄해야 하는 관리상의 번거로움을 원하지 않는 사람들에게 이상적입니다. 저축 플랫폼은 중앙 온라인 허브를 사용하여 여러 저축 계좌를 관리하는 매우 쉬운 방법을 제공합니다. 영국에서 가장 큰 금융 서비스 회사 중 하나인 Hargreaves Lansdown은 Active Savings 서비스를 무료로 사용할 수 있게 함으로써 이 개념을 더 많은 사람들에게 알렸습니다. 현재 시장을 선도하는 제한된 접근 저축률 중 하나이며 모든 저축 플랫폼 중 가장 낮은 최소 예치금을 제공합니다(단 1파운드). Raisin은 유사한 서비스를 제공하며 현재 새로운 절약가에게 최대 £100의 환영 보너스를 제공하고 있습니다. 소비자에게 저축 플랫폼 서비스는 저축으로 얻는 이자를 쉽게 늘릴 수 있는 방법을 제공하지만 가능한 최대 이자율을 보장하려면 여전히 구식 방식으로 쇼핑해야 합니다.
현금 저축 플랫폼이 적합하지 않다면 저희의 저축 베스트 바이 테이블을 살펴보십시오. 또는 내 가이드 7단계를 읽고 £100,000 이상의 저축에 대한 최대 이자를 얻으십시오. 이 가이드는 베스트 바이 테이블을 찾는 방법과 £100,000 이상의 거액을 저축하는 7가지 주요 규칙을 알려줍니다. 마지막으로, MTTM 팟캐스트 에피소드 277에서 현금 사다리를 구축하여 저축 이자율을 높이는 방법을 설명합니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 Hargreaves Lansdown, Raisin, Chip과 같은 독점 제안을 활용하지 않으려는 경우 사용할 수 있습니다.