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평생 ISA(LISA)는 저축 및 수익에 대한 이자를 받을 수 있는 ISA 제품군의 일부입니다. 첫 주택 구입이나 은퇴를 위해 면세 투자에 사용할 수 있습니다. Robo-wealth 매니저인 Nutmeg는 위험 등급의 상장지수펀드(ETF) 포트폴리오를 사용하여 제품에 접근할 수 있는 저렴한 방법을 제공합니다.
다음은 평생 ISA에 관한 가장 일반적인 질문입니다.
'현금' 또는 '주식 및 주식' 버전으로 연간 최대 £4,000를 저축할 수 있으며 현재 £20,000인 연간 ISA 한도에서 나옵니다. 여전히 현금 또는 주식 및 주식 ISA를 별도로 보유할 수 있습니다.
이자 및 투자 수익은 비과세이며 정부는 25%의 보너스를 제공합니다. 4파운드를 투자할 때마다 1파운드의 보너스를 받게 되며, 이는 첫 주택이나 은퇴에 사용할 수 있도록 연간 최대 1,000파운드입니다.
18-39세의 모든 사람이 LISA를 개설할 수 있지만 40세가 되기 전에 기여해야 합니다. 보너스는 50세가 될 때까지만 지급됩니다.
Nutmeg의 주식 및 평생 ISA에 필요한 최소 기여금은 £100입니다.
여기서 약간 까다로워집니다. 다른 ISA와 달리 저축한 자금은 첫 번째 주택(최대 £450,000 상당)을 구입하거나 60세 이후의 은퇴를 위해 또는 말기 질환을 앓고 있는 경우에만 인출할 수 있습니다.
다른 이유로 저축액에 접근해야 하는 경우 인출 금액의 25%라는 막대한 벌금을 지불해야 합니다.
<블록 인용>팁:생애 첫 주택을 구입하기 위해 평생 ISA를 사용하는 경우 첫 기여 이후 최소 12개월 동안 주택을 구입해야 합니다. 이렇게 하면 벌금을 내지 않아도 됩니다.
평생 ISA는 2017년에 시작되었으며 첫해에는 세금 연도 말에 정부 보너스가 추가되었습니다. 2018년에 규칙이 변경되었으며 보너스는 대신 매월 지급됩니다. 일부 제공자는 자동으로 투자하고 다른 제공자는 별도의 계정에 보관하므로 이것이 어떻게 적용되는지 확인하는 것이 좋습니다. Nutmeg는 자금이 포트폴리오의 나머지 부분과 함께 투자되도록 합니다.
자세한 내용은 전체 평생 ISA 가이드를 참조하세요.
이것은 투자 ISA이므로 Nutmeg에 플랫폼 수수료와 자금 비용을 지불해야 하며 이는 선택한 투자 스타일에 따라 다릅니다. 네 가지 옵션이 있으며 아래 표에서 각각에 대해 설명합니다.
| 포트폴리오 | 설명 | 육두구 수수료 - 최대 £100,000 | 육두구 수수료 - £100,000 이상 | 평균 기금 비용 |
| 고정 할당 포트폴리오 | 개입 없이 작동하도록 설계되었습니다. Nutmeg는 귀하의 위험 수준에 맞는 자산에 투자하고 1년에 한 번 재조정됩니다. | 0.45% | 0.25% | 0.19% |
| 스마트 알파 포트폴리오 | 포트폴리오는 J.P Morgan Asset Management에서 제공하며 변화하는 시장 상황에 따라 조정됩니다. | 0.75% | 0.35% | 0.18% |
| 완전 관리형 포트폴리오 | 정기적으로 사전에 관리되는 사전 관리 포트폴리오 손실을 방지하고 수익을 높이기 위해 육두구로 재조정했습니다. | 0.75% | 0.35% | 0.21% |
| 사회적으로 책임 있는 완전 관리형 포트폴리오 | 사회적 책임을 염두에 두고 설계되었습니다. Nutmeg는 성과와 윤리 사이의 균형을 유지하면서 정기적으로 전략적 조정을 합니다. | 0.75% | 0.35% | 0.27% |
가장 저렴하고 최고의 평생 ISA에 대한 전체 가이드 읽기
Nutmeg LISA를 열려면 18세에서 39세 사이여야 합니다. Nutmeg는 주식과 주식 LISA에 뛰어들지 않고 포트폴리오를 미리 볼 수 있는 편리한 도구를 제공하여 가치가 있는 것을 확인할 수 있습니다. , 투자 전략과 투자 기간을 기반으로 합니다.
첫 번째 결정은 투자할 기간입니다. 손실을 만회하고 수익을 극대화할 시간을 주기 때문에 길수록 좋습니다. Nutmeg는 주택을 위한 저축의 기간이 3년 이상인 반면 은퇴를 위한 저축의 경우 60세부터 팟에 액세스할 수 있기 때문에 더 오래 투자할 가능성이 있다고 권장합니다.
다음 단계는 시작할 때 얼마를 투자할지 결정하는 것입니다. LISA에 연간 최대 4,000파운드만 투자할 수 있다는 점을 기억하십시오. Nutmeg는 소득, 지출, 유동 자산 및 부채에 따라 적절한 금액을 계산하는 데 도움이 되는 도구를 제공합니다.
얼마를 투자할지 결정했다면 이제 투자 스타일을 선택할 차례입니다. 위의 표에서 볼 수 있듯이 Nutmeg는 네 가지 옵션을 제공합니다. 고정 할당, 완전 관리형, 스마트 알파 또는 사회적 책임. Nutmeg 리뷰에서 Nutmeg의 포트폴리오에 대한 보다 심층적인 분석을 제공합니다.
선호하는 투자 스타일을 선택한 후 등록하라는 메시지가 표시되며 위험에 대한 귀하의 태도를 평가하는 설문지를 작성해야 합니다. 이는 투자 경험, 주식 시장에 대한 이해, 손실 및 위험 수준에 대해 얼마나 걱정하는지 등의 측면을 살펴봅니다.
Nutmeg는 귀하의 응답을 기반으로 위험 프로필을 제공하지만 결과에 만족하지 않는 경우 설문지를 다시 작성할 수 있습니다. 준비가 되면 은행 세부 정보를 설정하고 LISA 여정을 시작할 수 있습니다.
플랫폼은 포트폴리오와 주식 시장이 포트폴리오에 미치는 영향에 대한 정기적인 업데이트를 전송하며 항상 로그인하여 실적, 투자한 자금 및 기여도를 기반으로 포트폴리오가 미래에 어떻게 수행할 수 있는지 예측하기 위해 로그인할 수 있습니다.
육두구는 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 완전한 규제를 받으므로 특정 기준을 충족하고 고객의 돈을 보호해야 합니다.
Nutmeg는 영국 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 회원으로, 드물게 Nutmeg의 실패와 함께 고객 자산 보호 실패 또는 기타 실패(예:부주의한 조언)가 발생할 경우 고객의 가치를 보장합니다. Nutmeg가 보유한 자산은 최대 £85,000까지 FSCS에 의해 보호될 수 있습니다.
또한 Nutmeg는 규제 대상이므로 부당한 대우를 받고 Nutmeg와 직접 문제를 해결할 수 없다고 생각되는 경우 Financial Ombudsman Service에 불만을 제기할 수 있습니다.
육두구는 또한 주식 및 주식 ISA를 제공합니다. 이것은 전체 £20,000 수당을 사용할 수 있고 모든 연령에서 개설할 수 있기 때문에 LISA보다 약간 더 유연합니다. 그렇긴 하지만, 첫 주택을 위해 저축할 예정이라면 LISA가 유용합니다. LISA는 귀하의 돈에 집중할 수 있고 정부 보너스의 추가 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
아래 표는 주식 및 주식 ISA와 LISA의 차이점을 간략하게 보여주지만 두 가지 모두를 사용하는 데 방해가 되는 것은 없다는 점을 기억하십시오.
| 주식 및 주식 ISA | 육두구 평생 ISA | |
| 나이 | 18세부터 시작하여 원하는 만큼 기부 | LISA를 개설하려면 18-39세여야 하고 50세까지 지불 가능 |
| 기여금 | 최소 초기 투자 금액은 £500입니다. 매 과세 연도마다 최대 ISA 수당을 사용할 수 있으며 현재 £20,000 | 최소 초기 투자 금액 £100. 연간 최대 £4,000 투자 가능 |
| 정부 보너스 | 이자는 면세되지만 정부 보너스는 받지 않음 | 이자 세금을 받으십시오. -무료 플러스 정부는 각 기부에 대해 연간 최대 £1,000까지 25%의 보너스를 지급합니다. |
| 인출 | 어떤 이유로든 언제든지 자금을 인출하세요. 판매되는 동안 지연될 수 있습니다. | 자금은 첫 주택 구입 또는 60세 이후 은퇴를 위한 경우에만 인출할 수 있습니다. 말기 질환이 있는 경우 자금을 인출할 수 있습니다. |
| 벌칙 | 금전 접근에 대한 처벌 없음 | 다음 벌금이 있습니다. 상기 이외의 사유로 수취한 경우 출금금액의 25% |
투자 플랫폼 AJ Bell은 LISA에 대해 연간 0.25%의 낮은 수수료를 부과하지만 최소 투자 금액은 £500로 높고 펀드 및 주식 거래 수수료가 있습니다.
또는 Hargreaves Lansdown의 연간 플랫폼 수수료는 0.45%이고 펀드 거래는 무료입니다. 또한 무이자에도 현금 LISA 옵션을 제공합니다.
적금 앱 머니박스는 현재 현금 LISA에서 0.85%의 최고 금리를 제공하고 있습니다. 앱은 지출을 반올림하여 기본적으로 전용 LISA에 여분의 잔돈을 넣습니다.
최고의 평생 ISA 제공업체에 대한 가이드 읽기
평생 ISA는 표준 ISA와 같은 방식으로 작동합니다. 과세 연도 동안 최대 £4,000 한도까지만 기부할 수 있지만, 예를 들어 현금 LISA 저축을 주식으로 옮기고 기존 자금을 새 플랫폼으로 이전하려는 경우 LISA 제공업체를 변경할 수 있습니다. LISA를 공유합니다.
과세 연도에 이미 LISA에 돈을 넣었는데 전환하려면 모든 기부금을 이체해야 합니다.
독립적인 고객 리뷰 웹사이트 Trustpilot은 1,100개 이상의 리뷰를 기반으로 Nutmeg에서 5.0점 만점에 4.4점을 받았습니다. 대부분의 리뷰(75%)는 성능과 사이트 사용 편의성을 인용하여 플랫폼을 우수하다고 평가했습니다. 열악한 고객 서비스나 돈을 투자하는 데 걸리는 시간 문제로 인해 부정적인 리뷰의 비율이 적습니다.
육두구는 평생 ISA에 투자를 시작할 수 있는 접근 가능한 방법을 제공합니다. 또한 투자 결정이 귀하를 위해 이루어지기 때문에 초보자 투자자가 주식 시장에 접근할 수 있는 유용한 방법입니다. 위험 프로필과 전략을 선택하기만 하면 됩니다.
고객 서비스는 웹챗 서비스와 포트폴리오에 대한 정기적인 업데이트를 제공하며 설정, 거래 또는 거래 수수료가 없으므로 수익에 영향을 줄 수 있습니다. 이것은 적극적인 투자자에게 적합한 서비스가 아니므로 차순위 주식이나 펀드를 찾는 팬이라면 자신이 선택할 수 있는 Hargreaves Lansdown과 같은 투자 플랫폼을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 육두구는 또한 현금 평생 ISA 옵션을 제공하지 않기 때문에 약간 제한적입니다. 즉, 모든 자금을 투자해야 합니다. Hargreaves Lansdown 및 AJ Bell과 같은 다른 회사에서는 이자가 없더라도 현금 LISA로 자금을 보유할 수 있습니다.
LISA에는 몇 가지 제한 사항이 있음을 기억하십시오. 18-39세 사이인 경우에만 하나를 열 수 있으며 첫 주택이나 은퇴 자금을 마련하기 위한 자금에만 액세스할 수 있습니다.
전반적으로 Nutmeg는 소극적인 투자자에게 적합하며, 기꺼이 앉아서 플랫폼의 경험과 기술에 의존하여 저비용 LISA를 구축하려는 사람들입니다.
모든 투자와 마찬가지로 자본이 위험에 처해 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. Nutmeg 포트폴리오의 가치는 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있으며 투자한 것보다 더 적은 수익을 얻을 수도 있습니다.