고수익 저축 계좌는 은행이나 신용 조합의 이자 수익 계좌로, 예금에 대해 기존 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공합니다.
비상 사태나 기타 단기 목표를 위해 안전하게 보관하고 싶은 현금이 있는 경우 고수익 저축 계좌를 통해 일반 저축 계좌보다 더 많은 돈을 벌 수 있으면서도 돈을 계속 사용할 수 있습니다.
고수익 저축 계좌는 일반 저축 계좌와 유사한 기능을 합니다. 예금 계좌에 돈을 저축하면 계좌 조건에 따라 예금에 이자가 붙습니다.
고수익 저축예금과 일반예금의 차이는 고수익예금이 더 높은 이율을 제공한다는 점입니다. 은행 예금을 보장하는 기관인 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)에 따르면 일반 저축 예금의 전국 평균 연간 수익률(APY)은 2019년 12월 기준 0.09%였습니다.
대조적으로, 고수익 저축 계좌는 APY를 1% 이상, 때로는 2% 이상으로 제공합니다.
이것은 당신의 돈이 전통적인 저축 계좌에 있을 경우 고수익 저축 계좌가 더 많은 돈을 벌 수 있다는 것을 의미합니다. 그러나 모든 종류의 저축 계좌에서 얻은 이자는 과세 소득으로 보고될 수 있다는 점을 명심하십시오.
고수익 저축 계좌는 비상시 또는 휴가 기금이나 휴가 지출 기금과 같은 단기 목표에 필요한 현금을 보관할 수 있는 좋은 장소입니다.
일반적으로 저축 예금은 당좌예금처럼 빈번한 입출금을 위해 설계되지 않았기 때문에 자금을 이체할 수 있는 빈도가 제한됩니다. 한 달에 6회 이상 인출할 경우 그 이후에는 각 인출에 대해 수수료가 부과될 수 있습니다. 너무 자주 인출하면 은행이나 신용조합이 귀하의 계좌를 폐쇄하거나 당좌예금으로 전환할 수 있습니다.
비상 자금과 같이 고수익 저축 계좌 개설을 고려해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.
실직, 의료 필요 또는 주요 주택 수리와 같은 비상 사태에 대비하여 일반적으로 3~6개월치의 기본 비용을 저축 계좌에 넣어두는 것이 좋습니다.
고수익 저축 계좌의 또 다른 정당화는 단기 저축 목표를 달성하는 것입니다. 예를 들어, 다가오는 가족 휴가, 주택 계약금, 휴가 기금 또는 기타 단기 및 중기 목표를 위해 고수익 저축 계좌를 사용할 수 있습니다.
비상 자금 또는 기타 단기 저축 목표를 고수익 저축 계좌에 구축하는 것은 주식 시장을 포함한 많은 대체 투자보다 안전한 전략입니다. 또 다른 혜택은 저축을 해야 할 때 쉽게 접근할 수 있다는 것입니다.
그러나 하나를 선택하기 전에 모든 옵션을 고려하는 것이 중요합니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 대안입니다.
이러한 각 옵션을 고려할 때 재정적 필요와 미래 목표에 따라 어떤 옵션이 가장 적합할지 생각해 보십시오.
다음 단계를 수행하고 고수익 저축 계좌를 개설할 준비가 되면 다음과 같이 하십시오.
다른 금융 상품과 마찬가지로 더 나은 상품을 찾을 수 있기 때문에 처음 보는 제안에 뛰어드는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
고수익 저축 계좌에 대해 조사하고 이자율, 최소 잔고 요건, 수수료 및 기타 계좌 기능을 비교하십시오. 또한 은행 또는 신용 조합의 모바일 앱 및 제공하는 기타 서비스를 살펴보십시오. 새로운 당좌 예금 계좌를 개설할 계획이라면 동일한 기능을 살펴보고 전체 패키지를 가장 잘 받을 수 있도록 하십시오.
마지막으로, 대부분 또는 전체가 온라인으로 운영되고 물리적 지점(또는 전혀)의 광범위한 네트워크가 없는 온라인 은행에서 많은 고수익 저축 계좌를 제공한다는 점을 명심하십시오. 이것이 중요하다면 쇼핑할 때 기록해 두십시오.
저축 계좌를 개설하려면 일반적으로 몇 가지 정보를 제공해야 합니다. 여기에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
온라인으로 계정을 개설하는 경우 신청 절차 중에 문서를 제공할 필요가 없을 수도 있지만 스캔이나 사진을 업로드해야 할 경우를 대비하여 준비하는 것이 가장 좋습니다. 오프라인 은행이나 신용협동조합에서 계좌를 개설하는 경우 함께 가져오십시오.
계좌 승인 절차를 완료하기 위해 개설 입금을 해야 할 수도 있습니다. 일반적으로 직접 계좌를 개설하는 경우 종이 수표를 사용하거나 온라인으로 절차를 진행하는 경우 은행 계좌 번호 또는 직불 카드 번호로 이 작업을 수행할 수 있습니다.
계정이 승인되면 설정 절차를 거쳐야 합니다. 여기에는 온라인 계정에 대한 로그인 자격 증명 얻기, 외부 당좌 계정 연결, 당좌에서 자동 출금 설정 등이 포함될 수 있습니다.
일부 은행에서 허용하는 다양한 저축 목표를 위해 여러 개의 저축 계좌를 개설했다면 각 계좌에 대한 이름이나 설명을 제공하여 구성하십시오.
시간을 내어 모든 은행 업무를 새 기관으로 이전할지 아니면 저축만 이전할지 결정하십시오.
수표를 다른 은행이나 신용 조합으로 옮기는 것은 반복 청구서, 자동 입금 및 기타 거래를 업데이트해야 하기 때문에 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 그러나 일반적으로 동일한 금융 기관 내에서 저축에서 수표로의 송금이 즉시 이루어지기 때문에 더욱 편리할 것입니다.
저축만 새 기관으로 옮기면 시간과 잠재적인 번거로움을 미리 절약할 수 있습니다. 그러나 저축 계좌에서 당좌 계좌로 돈을 이체해야 하는 경우 한 기관에서 다른 기관으로 이체하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
어떻게 처리해야 하는지에 대한 정답은 없지만 다음 단계를 결정할 때 이러한 균형을 염두에 두어야 합니다.
대부분의 은행과 신용 조합에서 고수익 저축 계좌를 개설한다고 해서 신용 보고서에 어려운 조회가 표시되지는 않습니다. 대신, 기관에서는 신용 점수에 전혀 영향을 미치지 않는 소프트 인콰이어리를 실행할 것입니다.
그러나 일부 금융 기관은 신청 과정에서 엄격한 신용 조회를 수행합니다. 이런 일이 발생하면 조회가 2년 동안 신용 보고서에 남게 되며 대부분의 경우 신용 점수에서 5점 미만으로 떨어집니다.
귀하의 신용 보고서에 대한 까다로운 조회를 피하고 싶다면 신청하기 전에 금융 기관에 절차를 이해했는지 확인하십시오.
일반적으로 신용 기록에 따라 저축 계좌가 거부되지는 않지만 과거 은행 활동의 결과로 발생할 수 있습니다.
ChexSystems는 신용 조사 기관과 유사한 기능을 하는 은행 보고 기관입니다. 은행 및 신용 조합의 예금 계좌 보고서를 유지 관리하며 ChexSystems 보고서에 부정적인 항목이 있는 경우 거부될 수 있습니다. 가능한 부정적인 항목에는 비자발적 계정 폐쇄, 미지급 마이너스 잔액, 사기 또는 신분 도용 의심 등이 포함됩니다.
저축 계좌가 거부된 경우 ChexSystems 보고서를 확인하여 기여했을 수 있는 항목이 있는지 확인하십시오. 무언가를 찾으면 ChexSystems 보고서를 정리하기 위한 조치를 취하십시오.
물론 어떤 경우에는 부정적인 파일이 ChexSystems 보고서에서 자연스럽게 떨어질 때까지 기다려야 할 수도 있으며 일반적으로 5년이 걸립니다. 이런 경우에는 두 번째 기회의 은행 계좌와 선불 직불 카드를 기다리는 동안 살펴보십시오.
대출 및 신용 카드 이자율과 마찬가지로 저축 이자율은 기관마다 다를 수 있으며 은행이나 신용 조합이 항상 최고의 APY를 가질 수는 없습니다. 새 저축 계좌를 개설한 직후 다른 곳에서 더 나은 APY를 찾으면 전환하는 데 필요한 시간과 금리 인상이 가치가 있는지 여부를 고려하십시오.
예를 들어, 1.70% APY가 있는 계정에서 1.80% APY가 있는 계정으로 $10,000를 이동하면 연간 $10만 추가로 벌게 됩니다.
또한 돈을 다시 옮기면 나중에 다른 곳에서 더 나은 이율을 찾지 못할 것이라는 보장이 없으며 한 계좌에서 다른 계좌로 계속 돈을 옮기면 투자 수익이 가치가 없을 수 있습니다. 그것.