은퇴는 큰 일이자 인생의 큰 변화입니다. 당신은 완전히 새로운 라이프 스타일을 가지고 있으며 당신의 돈에 대해 매우 다른 사고 방식이 필요합니다. 사실, 당신의 재정적 사고방식을 뒤집어야 합니다. 축적(저축, 저축, 저축)에서 소비(자산의 효율적인 사용 및 축소)로 이동해야 합니다.

우리 대부분은 돈을 벌고 저축하는 것에서 단순히 지출하는 것으로 전환하는 것이 매우 어렵습니다.

돈을 향한 이러한 정신적 변화를 준비하는 데 있어 가장 큰 과제는 강력한 은퇴 계획을 세우는 것입니다. 즉, 지출해야 하는 금액, 은퇴 소득원 및 소득을 최대한 늘리기 위해 그 소득을 최적화하는 방법을 자세히 설명하는 것입니다. 위험과 세금을 최소화합니다.

다음은 계획을 세우고 힘들게 벌어서 부지런히 축적한 퇴직 자산을 사용하는 전환을 준비할 때 스스로에게 물어봐야 할 6가지 질문입니다.

1. 당신의 은퇴 소득은 무엇입니까? 어떻게 바뀔까요?

많은 사람들은 평소와 같은 금액을 지출할 것이라고 생각하고 구체적인 지출 계획 없이 은퇴합니다. 이것은 큰 실수일 수 있습니다.

시간이 지남에 따라 지출이 바뀝니다. 이러한 변화를 고려하면 더 나은 퇴직 소득 계획을 세울 수 있습니다.

다음은 예상할 수 있는 몇 가지 변경 사항입니다.

• 65세 이전에 은퇴하고 은퇴자를 위한 건강 관리 보험에 가입되어 있지 않은 경우 65세가 되어 메디케어를 시작할 때까지 매월 최대 $1,000 또는 그 이상을 건강 보험에 지불할 수 있습니다.
• 65세에서 70세 사이의 은퇴 초기에는 여행과 오락에 더 많이 지출할 가능성이 높습니다.
• 모기지가 있는 경우 은퇴 기간 중 어느 시점에 갚을 수 있습니다.
• 자녀의 대학 교육 자금 지원을 중단할 수도 있습니다.
• 지출을 크게 바꾸는 방식으로 이사를 하거나 생활 방식을 바꿀 수 있습니다.

지출을 계획하면 실제 은퇴 소득이 얼마인지 더 잘 이해할 수 있습니다. 이를 통해 고급 계획을 세우고 수입원을 최적화할 수 있습니다.

NewRetirement Retirement Planner는 다양한 방법으로 지출을 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음을 수행할 수 있습니다.

• 총 월별 지출과 해당 지출에 대한 변경 사항을 상상할 수 있는 한 최대한 기록하십시오.
• 예산에 대해 자세히 알아보십시오. PlannerPlus Budgeter를 사용하여 70개 이상의 다양한 범주에서 지출을 문서화하십시오. 납세자 유형과 필요한 지출과 지출할 수 있기를 원하는 금액을 문서화하십시오.
• 의료 및 장기 요양 지출 가능성에 대한 계획 수립
• 미결제 부채를 입력하면 시스템이 자동으로 상환액을 계산합니다.
• 이전, 규모 축소, 두 번째 주택 구입 등을 위한 계획
• 특정 항목에 인플레이션율을 적용하고 다른 항목에는 적용하지 않음

2. 퇴직 소득에 대한 욕구와 필요에 대해 생각해 보셨습니까?

위에서 암시한 바와 같이 은퇴 예산 책정과 효율적인 지출을 위한 자산 최적화의 중요한 부분은 실제로 지출해야 하는 금액과 지출하는 것이 좋은 금액 또는 지출하고 싶은 금액을 고려하는 것입니다.

필요: 은퇴에 필요하다고 판단한 돈은 보수적으로 투자할 것입니다. 이 기금에는 모든 은퇴에 대한 기준 지출이 포함되어야 합니다. 음식, 주거지, 의료 및 기타 필수품에 대해 무엇이 필요한지 진지하게 생각하십시오.

있으면 좋은 점: 좋은 자산에 사용할 수 있는 펀드는 약간의 위험을 감수하면서 투자할 수 있습니다. 필요하다면 없어도 살 수 있는 일상적인 비용입니다.

원하는 것: 세 번째 계정은 성장을 위해 투자될 수 있습니다. 이것은 사치품, 사치품, 큰 여행, 손자 교육 지원 등의 지출을 원하는 것으로 확인된 돈입니다.

NewRetirement PlannerPlus Budgeter를 사용하면 필요한 지출을 문서화하고 지출이 있는 것이 좋은지 확인할 수 있습니다. 이는 희망하는 은퇴를 계획할 수 있는 강력한 도구입니다.

3. 은퇴 소득원은 무엇이며 언제 갖게 될까요?

은퇴 후 지출이 급증하는 것처럼 소득도 마찬가지입니다. 다양한 수입원이 은퇴 기간 동안 시작되거나 중단됩니다.

사회 보장은 1년 동안 시작될 수 있고 연금은 다른 연도에 시작될 수 있으며 배우자는 다른 연도에 사회 보장을 받을 수 있습니다. 그런 다음 70½에 401(k) 및 IRA와 같은 퇴직 계좌에서 필요한 분배금을 갖게 됩니다. 아마도 당신은 일정 기간 동안 아르바이트를 할 것입니다. 한동안 주식 배당금을 받을 수도 있습니다.

퇴직 소득은 퇴직 후 첫 10-15년 동안 특히 불안정할 수 있으며 이후에는 일반적으로 평준화됩니다.

다시 말하지만, NewRetirement Planner는 다양한 수입원을 모두 파악하고 은퇴 후 어떻게 발전할 것인지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 올바른 사회 보장 청구 전략을 간과하지 마십시오!

소셜 시큐리티만으로 생활할 계획이든 이 혜택이 은퇴 소득의 일부에 불과하든, 올바른 소셜 시큐리티 청구 전략은 아마도 은퇴 소득을 창출할 수 있는 가장 큰 방법 중 하나일 것입니다.

현명하게 예산을 책정하고 현명하게 투자하고 세금을 계획하는 것이 중요하지만 대부분의 사람들에게 사회 보장 제도를 최대한 활용하는 것은 다른 모든 것을 합친 것보다 더 가치가 있고 달성하기가 더 간단합니다.

사회 보장을 조기에 청구하는 것과 최적의 시간이 될 때까지 기다리는 것의 차이는 $100,000의 차이일 수 있습니다. 그리고 훗날을 위해 더 많은 사회 보장 수당을 확보하는 것은 매우 가치 있는 일입니다.

• 적절한 사회 보장 시작 연령을 식별하는 데 도움이 되는 사회 보장 계산기인 사회 보장 손익분기점에 대해 알아보십시오.
• 기혼자라면 내릴 수 있는 가장 현명한 사회 보장 결정에 대해 알아보세요.
• 사회 보장 제도를 최대한 활용하기 위한 7가지 내부 정보 얻기

5. 미래 소득 격차와 초과 소득에 대해 알고 계십니까?

필요하고 지출하고자 하는 것과 여러 기간에 걸쳐 소득이 어떻게 될 것인지에 대한 자세한 그림이 있으면 잉여뿐만 아니라 미래의 소득 격차도 식별할 수 있습니다.

필요한 최소 분배금(RMD)을 포함한 모든 출처의 월 소득이 총 월 지출에 대해 지정한 것보다 높을 때마다 퇴직 계획에 잉여 또는 "초과 소득"이 있습니다.

지출이 수입을 초과할 때 공백이 생겨 지출을 충당하기 위해 인출할 수 없습니다.

NewRetirement Planner를 사용하면 지출이 수입과 일치하지 않는 시점을 확인할 수 있습니다.

• 현금 흐름도를 보면 이러한 격차와 흑자가 언제 발생하는지 대략적으로 알 수 있습니다.
• PlannerPlus Inspector는 이러한 상황을 보다 자세히 분석하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 귀하의 계획의 "일 및 기타 소득" 페이지에서 시간 경과에 따른 초과 소득이 얼마인지 확인할 수 있습니다.

6. 어떤 소득 기회가 있습니까? 어떤 위험을 감수할 수 있습니까?

은퇴 후 소득과 지출이 어떻게 변할지 문서화하고 이해하면 투자 및 세금 계획을 최적화할 수 있습니다.

투자: 자산의 몇 퍼센트로 어느 정도의 위험을 감수할 수 있는지 생각하고 싶을 것입니다.

당신이 필요로 하는 저축은 그것이 당신을 위해 있다는 것을 보장하는 방식으로 투자되어야 합니다. 예를 들면:사회 보장 시작을 70세까지 연기하지만 65세에 은퇴할 계획이라면 은퇴 후 첫 5년 동안 더 많은 금액을 인출해야 합니다. 채권, CD 또는 고정 연금과 같은 안전한 투자 옵션으로 이러한 인출을 확보하기를 원합니다.

세금: 초과 소득이 있어 더 높은 세율 범위에 해당하는 경우 소득을 줄이는 방법을 모색하여 엉클 샘에게 지불하는 금액을 줄이는 것이 좋습니다.

출금 계획: 어떤 계정에서 언제 인출할지 신중하게 생각하십시오.

보유하고 있는 계정 유형에 따라 세금을 계산하기 위해 돌아가서 지출 일정을 조정해야 할 수도 있습니다. 대부분의 투자가 퇴직 계좌에 있는 경우 인출할 때 모두 과세 대상이 됩니다. 즉, IRA에서 4,000달러를 인출할 때마다 세금을 공제하고 사용할 수 있는 금액은 2,500~3,200달러뿐입니다.

퇴직금 인출 전략 가이드…

계획을 세우는 것이 은퇴 스위처를 위한 가장 좋은 계획입니다

자산을 사용하는 데 익숙해지는 것이 중요합니다. 그리고 최대의 부를 위해 지출과 저축을 최적화하는 것은 복잡할 수 있습니다.

NewRetirement Planner를 사용하면 이 완전히 새로운 사고 방식에 더 쉽게 익숙해지고 은퇴 후에도 번창할 수 있기를 바랍니다.