우리는 종종 옷, 신발, 전화 등을 구매하기 시작합니다. . 최고를 찾기 위한 목적으로 적합 . 당신을 위해 만들어진 것처럼 느껴지는 무언가를 발견했을 때 그 느낌을 느꼈을 것입니다. 우리는 또한 당신이 찾고 있는 것을 얻었지만 완전히한 것은 아닙니다. . 제품 또는 솔루션의 균형이 맞지 않는 것 같습니다. 투자자가 Roth IRA, Traditional IRA 또는 둘 다에 기부할지 여부를 결정할 때도 마찬가지입니다. 종종 선택의 의미는 눈에 띄지 않게 됩니다. 두 계획 모두 IRS에서 서로 다른 방식으로 처리됩니다. 이것이 가장 적합한 옵션을 찾기 위해 신중하게 선택해야 하는 이유입니다. 현재와 은퇴 후. 다음은 고려해야 할 몇 가지 좋은 사항입니다.
첫 번째 고려 사항은 높은 수준에서 계획이 작동하는 방식입니다. 전통적인 IRA는 일반적으로 봉급에서 세후 금액으로 기여하더라도 "세전"으로 간주됩니다. 세금에서 기여금을 상각하고 공제를 받았으므로 그 돈은 "세전"이라는 개념입니다. 귀하의 분배금(또는 인출금)은 은퇴 연도에 소득으로 과세될 가능성이 큽니다. 그러나 Roth IRA(IRA의 동생?)는 "세후"로 간주됩니다. 이는 귀하의 기부가 세후 금액으로 이루어지지만 아니다기 때문입니다. 만드는 해에 세금 공제 가능합니다. Roth IRA의 이점은 은퇴를 결정하고 인출, 원금 또는 이자가 과세되지 않을 때 제공됩니다.
IRA 고려 사항 #2:은퇴까지의 시간둘째, 은퇴할 것으로 예상되는 시간을 고려하십시오. 두 계획의 공통 목표는 최대한 많은 돈을 주머니에 넣고 이익을 위해 일하는 것이지만 상황에 따라 어느 것이 더 적합한지 결정할 수 있습니다. 은퇴까지의 기간이 더 긴 경우 , Roth IRA에 기여함으로써 전반적으로 더 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 이것이 많은 젊은 사람들이 IRA로 향하는 이유입니다. 그러나 은퇴까지의 기간이 더 짧다면 소득이 있는 해에 세금 부담이 더 커진 지금, Traditional IRA를 살펴볼 가치가 있습니다. 이는 주로 은퇴 연도에 세금 부담이 줄어들 것이라고 추정할 수 있기 때문입니다. 궁극적으로 기존 IRA의 세금 공제 혜택과 Roth IRA 반환 시의 비과세 절감액을 측정하고 있습니다.
또한 두 플랜 중 하나에 대한 소득 제한도 고려해야 합니다. 특히, 귀하의 소득이 IRS가 Roth IRA 또는 Traditional IRA에 대해 설정한 한도에 도달하면 귀하가 받을 세금 혜택이 줄어들거나 단계적으로 폐지될 수 있습니다. 예를 들어, 결혼하여 공동으로 신고하는 경우 $196,000 수정 AGI 후에 Roth IRA의 기여 능력이 감소하기 시작합니다. 또는 고용주 후원 플랜의 적용을 받고 공동으로 신고하는 경우 전체 공제에 대한 소득 한도는 수정된 AGI $104,000입니다. 이 경우 "백도어 Roth 기부"라고도 하는 방법을 통해 참여할 수 있는 기회가 여전히 있습니다.
가장 중요한 단계는? 시작하기Roth IRA와 Traditional IRA는 모두 훌륭한 계획입니다. 재정 고문 및 세무 전문가와 논의하여 귀하의 적합을 평가하는 데 도움이 되도록 적극 권장합니다. . 시작하는 것만으로도 이점이 있다는 것을 기억하십시오. 이를 통해 계획을 세우고 시간이 지남에 따라 완벽하게 작업할 수 있습니다. 귀하의 세금 상황과 두 플랜의 요구 사항을 준수하기 위해 해야 할 일을 고려하십시오. 그런 다음 더 나은 "최적의 적합성"을 위해 계획을 추가로 조정하여 프로세스를 계속 개선할 수 있습니다.
귀하의 은퇴 계획과 귀하에게 가장 적합한 IRA에 대한 조언이 필요하시면 언제든지 저에게 전화주십시오.
2020년 7월
이 자료의 정보는 일반 정보용이며 투자, 세금 또는 법률 자문을 위한 것이 아닙니다. 재정적 결정을 내리기 전에 귀하의 개별 상황에 대한 특정 정보에 대해 적절한 전문가와 상의하십시오.
59 1⁄2세 이전에 기존 IRA에서 인출하면 현재 소득세 외에 10%의 IRS 벌금이 부과될 수 있습니다.
Roth IRA는 계정의 모든 수입에 대해 세금 유예를 제공합니다. 계정에서 적격한 수입 인출은 면세입니다. 59 1/2 이전 또는 5년 동안 계좌 개설 이전 중 더 늦은 날짜 이전에 소득을 인출하면 10%의 IRS 가산세가 부과될 수 있습니다. 제한 사항이 적용될 수 있습니다.