최고의 IRA는 강력한 투자 메뉴, 저렴한 수수료 및 은퇴를 대비한 저축에 도움이 되는 풍부한 도구를 제공합니다. SmartAsset은 최고의 IRA 제공업체에 대한 데이터를 수집하여 귀하에게 적합한 제공업체를 찾는 데 도움을 줍니다. 우리는 또한 제공자가 DIY 투자자 또는 지침을 원하는 사람들에게 가장 좋은 제공자를 기반으로 목록을 세분화했습니다. 그러나 먼저 IRA와 그 혜택에 대한 간략한 개요를 제공합니다. 재정 고문은 전문가처럼 투자하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)는 은퇴를 대비하여 저축하는 동시에 몇 가지 세금 혜택을 받을 수 있는 훌륭한 저축 수단입니다. 우선, IRA에 기부하는 금액은 세전 기준으로 이루어집니다. 이것은 Uncle Sam이 삭감하기 전에 급여에서 빼는 것을 의미합니다. 결과적으로 IRA에 기여하면 과세 대상 소득이 효과적으로 줄어듭니다. 또한 소득에 따라 해당 과세 연도에 기여한 금액에 따라 추가 세금 공제를 청구할 수 있습니다.
2019년 IRA 기부 한도는 $6,000이며 50세 이상인 경우 $1,000가 추가로 부과됩니다. 이러한 한도는 2020년에도 동일합니다. 하지만 투자를 시작하기 전에 현재 사용 가능한 최고의 IRA 옵션을 살펴보겠습니다.
Charles Schwab은 자산 관리 업계에서 가장 큰 이름 중 하나입니다. 따라서 IRA에 대한 다양한 투자 옵션을 제공한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 귀하의 선택에는 상장지수펀드(ETF)도 포함됩니다. 회사는 귀하의 Schwab 계정에서 온라인 ETF 거래에 대해 수수료를 부과하지 않습니다. ETF는 저비용 투자로 점점 인기를 얻고 있습니다. 그리고 Schwab으로 IRA를 개설하고 싶다면 원하는 만큼의 돈으로 할 수 있습니다. 이 회사는 최근 최소 계정 잔액 요건을 없앴습니다. 또한 귀하의 계정을 개설하거나 유지하는 데 수수료가 부과되지 않습니다. 이 배열을 통해 투자를 조금 더 진행할 수 있습니다. 또한 은퇴를 대비하여 저축하고 IRA를 이해하는 데 도움이 되는 여러 무료 온라인 리소스에 액세스할 수 있습니다.
미국 이외의 지역에 있는 경우 Interactive Brokers가 있는 IRA가 적합할 수 있습니다. 전 세계에 거주하는 미국 시민은 하나를 열 수 있습니다. 또한 회사를 통해 여러 통화로 거래할 수 있습니다. 그러나 계좌에서 현금으로 대출할 수는 없습니다. 그럼에도 불구하고 회사는 다양한 자금을 제공합니다. 또한 온라인으로 계정을 개설하는 과정을 단순화합니다. 몇 가지 기본 정보만 있으면 됩니다.
TD Ameritrade는 풍부한 디지털 도구와 리소스를 통해 IRA를 보다 쉽게 관리하고 최대한 활용할 수 있도록 지원합니다. 저축 계산기를 사용하여 개인 은퇴 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 알아낼 수 있습니다. 다른 도구 중 하나는 기존 IRA 또는 Roth IRA가 귀하에게 적합한지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 한 단계 더 나아가 투자 수수료를 최대한 투명하게 만드는 데 전념하는 회사인 FeeX가 제공하는 401(k) 수수료 분석기를 제공합니다. 고용주가 후원하는 401(k) 자산을 IRA로 이월하는 것이 좋은 아이디어인지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.
TD Ameritrade를 사용하면 IRA 포트폴리오를 구축할 수 있는 광범위한 펀드에 액세스할 수 있습니다. 거래 수수료가 없는 예금 증서(CD), 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다. 이 회사는 수수료가 없는 ETF도 제공합니다.
또한이 회사는 광범위한 투자자 프로필을 충족시킵니다. 계열사인 TD Ameritrade Investment Management를 통해 자동화된 투자 서비스 또는 개인화된 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 컨설턴트를 이용할 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스의 최소 투자 비용은 다른 포트폴리오 옵션보다 훨씬 높습니다.
E*TRADE에서는 전통적인 IRA, Roth IRA 및 SEP IRA를 포함한 다양한 퇴직 저축 옵션을 이용할 수 있습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 선물을 포함한 다양한 투자 옵션으로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 또한 제휴사인 E*TRADE Capital Management를 통해 전문가의 지도하에 개인화된 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 여기에는 "로보어드바이저" 포트폴리오와 재무 컨설턴트의 전문 지식을 갖춘 관리 계정이 포함됩니다. E*TRADE는 시장을 능가하는 것을 목표로 하는 수동 및 능동적 관리 포트폴리오 옵션을 모두 제공합니다.
투자의 세계에서 Vanguard는 저렴한 수수료로 유명합니다. 실제로, 회사는 뮤추얼 펀드와 ETF의 비용 비율이 업계 평균보다 약 82% 낮다고 주장합니다. 그리고 이것을 사용하여 IRA 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 목표일자펀드(TDF)에 투자할 수도 있다. 이것은 귀하의 연령과 위험 허용 범위에 적합한 것으로 간주되는 자산 배분을 갖춘 전문적으로 관리되는 뮤추얼 펀드입니다.
이 펀드는 저축을 유지하기 위해 예상 은퇴 연령에 가까워지면 자동으로 재조정됩니다. 투자에 수동 접근 방식을 취하고 펀드 매니저가 주도권을 잡도록 하려면 이러한 옵션이 적합할 수 있습니다. 또는 나만의 포트폴리오를 만들 수 있습니다. Vanguard는 귀하의 위험 선호도, 시간 범위 및 재정 상황에 따라 자산 할당을 권장하는 도구를 제공합니다. 이 회사는 또한 은퇴 계획을 세우는 데 도움이 되는 일련의 온라인 계산기와 리소스를 제공합니다.
실제 투자자라면 Merrill Edge를 통해 IRA 포트폴리오를 구축할 수 있는 다양한 펀드에 접근할 수 있습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 옵션에 투자할 수 있습니다. 또한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되는 회사의 독점 연구 및 도구에 액세스할 수 있습니다. 또는 재정 고문의 지도를 받아 은퇴를 계획할 수 있습니다.
Robo-advisor 회사는 자동 투자의 세계를 변화시키고 있으며 Wealthfront는 게임에서 가장 큰 플레이어 중 하나로 부상하고 있습니다. $500이면 회사를 통해 IRA를 열 수 있습니다. 여기에서 11개 이상의 자산 클래스를 추적하는 ETF를 포함하여 다양한 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다.
여기에는 부동산, 천연 자원 및 신흥 시장 채권이 포함됩니다. 이 회사는 또한 최근 여러 자산군에 투자하고 위험 조정 수익을 목표로 하는 Wealthfront Risk Parity Fund를 구축했습니다.
그러나 Wealthfront는 은퇴 계획에서 특히 두드러집니다. 그것은 당신을 위한 개인화된 은퇴 계획 전략을 구축하는 Path라는 무료 디지털 서비스를 제공합니다. 또한 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축해야 하는지도 권장합니다. 이것은 전문가가 내리는 모든 투자 결정을 원하는 수동 투자자에게 확실한 선택입니다. 또한 회사는 세금 손실 수확 전략을 제공합니다.
Betterment는 주변에서 가장 큰 로보어드바이저 중 하나입니다. 회사는 가능한 한 간단하고 저렴하게 투자하는 것을 목표로 합니다. 저비용 ETF를 제공함으로써 그 목표를 달성하려고 합니다. 그리고 회사는 시간이 지남에 따라 자산 배분을 자동으로 재조정합니다. 모든 점을 고려했을 때, 소액 투자자라면 Betterment가 전반적으로 훌륭한 선택입니다.
일반적으로 온라인 중개 또는 로보어드바이저를 통해 IRA를 개설하는 데 약 15분이 걸립니다. 일반적으로 다음 정보만 제공하면 됩니다. 연락처 정보, 사회 보장 번호, 초기 기부를 위한 은행 계좌 및 라우팅 번호.
고용주가 후원하는 401(k) 플랜이 있더라도 IRA 개설도 고려해야 합니다. 401(k) 플랜 메뉴는 일반적으로 제한적입니다. IRA 제공업체는 일반적으로 다양한 유형의 투자자에게 적합할 수 있는 훨씬 더 다양한 투자 옵션 풀에 대한 액세스를 제공합니다.
그리고 이러한 투자에 대한 수익이 더 크고 저축을 더 빨리 시작할수록 편안한 은퇴를 준비할 가능성이 더 높다는 점을 명심하십시오.