자녀의 미래에 투자하는 것은 현명한 행동입니다. 당신은 그들을 도울 뿐만 아니라 그들이 대학에 진학하거나 결혼하거나 집에 대한 계약금에 대한 도움이 필요할 때 재정적 안정을 확보할 수도 있습니다.
이를 수행하는 가장 좋은 방법 중 하나는 자녀의 미래 요구 사항을 충족하기 위해 관리 중개 계좌를 개설하는 것입니다. 이 계좌는 세금 혜택과 다양한 유형의 자산에 투자할 수 있는 능력을 제공하며 일반적으로 18세 미만의 어린이를 위해 설정됩니다.
이 기사에서는 어린이를 위한 보관 중개 계좌 및 기타 투자 계좌, 작동 방식, 오늘 개설을 고려해야 하는 이유에 대해 논의하겠습니다!
아이들은 부모로부터 보고 듣는 모든 것을 흡수하는 작은 스펀지입니다. 그렇기 때문에 자녀가 돈의 개념을 이해할 만큼 나이가 들기 전에 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다. 어린이용 직불카드부터 시작됩니다. , 청소년을 위한 뱅킹 앱, 그리고 마지막으로 투자 계좌까지!
반드시 이 순서대로 일어날 필요는 없지만, 이것들은 모두 돈에 대한 편안함을 키우는 데 중요한 단계로 작용할 수 있습니다. 어린이를 위한 투자 계좌를 개설한다는 것은 일반적으로 수탁 중개 계좌를 개설해야 함을 의미합니다. . 하지만 어린이를 위한 투자 계좌에는 529 계좌, 교육 적금 계좌와 같은 계획도 포함됩니다. 등등.
관리 계정 일반적으로 부모 또는 후견인인 관리인이 해당 계좌에 지정된 미성년자의 이익을 위해 자산을 보유하는 금융 기관에 계좌를 보유하도록 허용합니다. 이 기사에서는 특히 보관 중개 계좌에 대해 다루고 있으며 자녀가 자신의 미래에 투자할 수 있는 최고의 보관 중개 계좌를 찾는 데 도움이 될 것입니다.
보관 중개 계좌는 한 명 이상의 보관인이 미성년자의 이름으로 보유한 금융 계좌입니다. 이러한 유형의 중개 계좌 , 관리인은 계좌에 이름이 기재된 미성년자의 이익을 위해 보유 투자금을 관리합니다.
관리인은 "다른 사람을 위해 자산을 관리하는 사람"으로 정의되며 일반적으로 자녀를 대신하여 계정에 대한 법적 책임을 지는 성인(보통 부모)을 의미합니다.
그러나 후견인은 아동의 부모, 후견인, 부모의 배우자, 조부모 또는 기타 친척이 될 수 있습니다.
관리 계좌는 일반적으로 미성년자를 위해 저축하고 투자하는 데 사용됩니다. 그들이 성인이 되면 자금을 보다 생산적인 방법으로 사용할 수 있기를 바랍니다.
관리 중개 계좌를 개설하면 다양한 재정 목표에 사용할 수 있습니다. , 대학 저축, 은퇴 또는 일반 투자 목적을 포함합니다. 많은 사람들이 이 계좌를 사용하여 자녀에게 투자에 관한 기본적인 금융 교훈을 가르칩니다.
투자 선택 및 결과에 대해 논의하고, 계좌 명세서를 검토하고, 계좌에 보관된 자금으로 이루어진 주요 결정에 대해 투표할 수 있는 기회를 활용할 수 있습니다. 관리인은 항상 최선의 이익을 위해 행동한다는 신뢰를 바탕으로 자금을 적절하게 관리하고 투자할 책임이 있습니다.
관리 계정에는 UGMA와 UTMA 계정의 두 가지 유형이 있으며 이에 대해서는 다음에 설명하겠습니다.
UGMA와 UTMA 계좌는 모두 미성년자의 이익을 위해 자산을 보관하는 관리 계좌라는 점에서 유사합니다.
각각 보유할 수 있는 자산 유형이 다릅니다.
UGMA(미성년자에 대한 통일 선물법) 계정은 일반적으로 부모, 후견인, 조부모 또는 기타 친척이 설정한 관리 계정으로, 이들은 특정 주에서 해고 연령 또는 성년이 될 때까지 자녀의 계정에 대한 관리인 역할을 합니다.
대부분의 경우 18세이지만 다른 곳에서는 미성년자가 21세 이상이어야 합니다.
친구와 가족이 은행이나 주식 중개인을 통해 개설된 UGMA 계좌에 돈을 기부하는 경우 , 연간 기부 한도가 적용되지 않습니다.
하지만 이러한 금전적 선물을 제공할 경우 취소가 불가능해지며, 이는 일단 양도되면 미성년자로부터 돌려받을 수 없음을 의미합니다.
이러한 이유로 계정을 설정하기 전에 변호사나 기타 자격을 갖춘 전문가와 상담하는 것이 중요할 수 있습니다.
UGMA 계좌는 현금, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 생명 보험 상품 등 순수 금융 자산만 보유할 수 있습니다. 및 기타 금융 수단.
UTMA(미성년자 통일법) 계좌는 부모 또는 기타 관리인이 설정한 관리 계정이기도 하며 매년 특정 달러 금액으로 제한되지 않습니다.
UTMA 계정의 차이점은 모든 유형의 재산을 보유할 수 있다는 점입니다. , 이는 위의 금융 상품뿐만 아니라 부동산 및 부동산도 보유할 수 있음을 의미합니다.
예를 들어 집, 자동차 또는 기타 재산에 대한 증서를 UTMA 계정에 넣고 소유권을 미성년자에게 이전할 수 있습니다.
UGMA와 UTMA 계정의 또 다른 주요 차이점은 주 채택 정책과 관련이 있습니다.
모든 주에서는 UGMA 계정을 채택했지만 버몬트와 사우스 캐롤라이나에서는 UTMA 계정을 허용하지 않았습니다.
이들 주 중 하나에 거주하는 경우 UGMA 계정에만 액세스할 수 있습니다.
관련:UTMA와 UGMA:보관 계정의 차이점
관리 계좌 개설의 주요 포인트는 자산 평가에 자금을 투자하는 것입니다. . 많은 부모와 보호자가 이 계정을 사용하여 자녀를 위해 투자합니다. 가능한 한 빨리 복리 혜택을 누리세요.
어린 나이에 그들과 함께 일하면 좋은 돈 습관을 심어줄 수 있습니다. 장기적으로 부를 쌓는 데 유용합니다.
관리 계좌를 사용하면 주식, 채권, 상장지수펀드(ETF), 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있지만 스톡 옵션이나 마진 구매 선택과 같은 위험한 자산에는 투자할 수 없습니다. .
많은 중개인이 주식 관리 계좌를 개설할 수 있는 기능을 제공하지만 단순화를 위해 입찰에서 사용 가능한 옵션을 제한할 수도 있습니다.
이러한 가드레일은 미성년자가 인덱스 펀드와 같은 다양한 투자에 계속 투자하는 동시에 활성 거래에 따른 더 높은 비용을 피하고 주식 선택을 시도할 수 있도록 해줍니다. 또는 보다 심층적인 주식 분석 수행 어느 것이 시장보다 나은 성과를 낼 수 있는지 이해합니다.
모든 투자에는 위험이 수반되지만 이러한 저비용 인덱스 펀드는 장기간 보유할 경우 미성년자가 돈을 잃을 것이라는 걱정 없이 성장할 수 있습니다.
관리 계좌를 개설하면 다른 은행 계좌처럼 작동합니다. 아니면 중개회사. 보관 중개 계좌에는 두 가지 주요 역할이 있습니다:
보관 중개 계좌의 경우 투자 조언 및 의사 결정을 제공하는 지정 관리자 또는 투자 자문 역할을 하는 보관인이 미성년자를 위한 자금 투자 방법을 결정합니다. 계정 소유자.
계정 관리자와 기타 법인은 금액에 제한 없이 기금에 기부할 수 있습니다. 단, 특정 연방 증여세 규정이 발효되어 미성년자 자녀에게 허용되는 연방 한도 이상으로 기부하는 경우 세금 신고서에 영향을 미칠 수 있습니다.
위에서 설명한 대로 관리 계정을 사용하여 다양한 자산과 투자 수단에 투자할 수 있습니다. 하지만 계좌를 제공하는 기관은 일부 유형의 투자 결정을 억제할 가능성이 높습니다.
이들 금융 기관은 계좌 자산을 소유한 미성년자의 최선의 이익을 보호하기 위해 관리 계좌를 제공합니다.
따라서 관리인이 해당 계좌를 사용하여 마진 거래를 하거나 주식 선물을 구매하는 것을 허용하지 않을 가능성이 높습니다. , 파생상품 또는 기타 미성년자를 위한 투기성이 높고 부적합한 투자입니다.
미성년자가 종료 연령, 즉 일반적으로 성인이 되는 연령에 도달하면 관리인은 계정에 대한 통제권을 포기합니다.
이 시점에서 자산은 지정된 수혜자에게 이전되며, 수혜자는 계좌에 있는 자금의 전체 사용을 청구할 수 있습니다.
미성년자가 종료 연령에 도달하기 전에 사망하는 경우 해당 계정은 자녀의 재산의 일부가 됩니다.
이제 우리는 관리 계정에 대해 더 많이 알게 되었으므로 필요에 따라 관리 계정을 어디서 개설할 수 있는지에 대한 질문에 답할 시간입니다. 어린이를 위한 교육 저축 계획에 대한 특정 세금 혜택에 대한 다양한 옵션이 있지만 다른 투자 목표에도 투자하고 싶을 수도 있습니다.
“최고의 보관 중개 계좌”에 관해서는 흑백이 없지만 개인의 재정 상황에 가장 적합한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 고려 사항이 있습니다. 자녀를 위한 관리 계좌를 개설하기 전에 다음 항목을 고려하십시오:
초보자를 위한 최고의 투자 앱 역할을 하는 관리 계정 단순성, 기능성, 투자자와 함께 성장할 수 있는 능력에 중점을 둡니다. 투자 앱은 금융과 관련된 모든 것을 원스톱으로 제공할 수 있습니다.
이러한 앱은 투자, 어린이용 뱅킹 앱 등 재정 관리를 위한 포괄적인 서비스를 제공합니다. 직불카드도 있습니다.
자녀의 투자 관리 프로세스를 개선하기 위해 통합할 수 있는 몇 가지 관련 작업이 있습니다. 계정.
다음은 주식 투자를 위해 고려해야 할 몇 가지 보관 중개 계좌입니다. 당신의 아이들과 함께. 일부는 자녀의 투자에 대한 보호책을 마련하기 위한 수단으로 인덱스 펀드에 투자하는 기능만 허용하는 반면, 다른 일부는 개인 주식 투자를 허용합니다.
Acorns Early(이전 GoHenry)는 투자 계좌 개설에 관심이 있는 부모를 위해 관리 중개 계좌를 제공합니다. 이 계좌는 Acorns Gold를 통해 Early에 가입하면 이용할 수 있습니다. .
Acorns Gold 구독에는 최대 4명의 자녀를 위한 무료 Acorns Early 계정이 함께 제공됩니다. 더 중요한 것은 Acorns Early Invest 계좌를 개설할 수 있다는 것입니다. 이 계좌는 자녀의 미래를 위해 투자할 수는 없지만 기부금 최대 $7,000에 대해 1% 매칭을 제공하는 관리 계좌입니다. Acorns Early는 어린이를 위한 다양한 위험 수준의 투자 포트폴리오를 제공하므로 어린이를 위해 개설하는 계좌에 대해 자신감을 가질 수 있습니다.
이 소액 투자 앱 미성년자에게 돈을 투자하는 방법을 가르치는 좋은 방법이 될 수 있습니다. Acorns Early에는 매장과 온라인에서 사용할 수 있는 Mastercard 직불카드도 함께 제공됩니다. 자녀에게 용돈을 주거나 집안일에 대한 비용을 지불할 수 있습니다. 칩 및 PIN 기술, 마스터카드 무책임 보호 및 자녀 보호 기능을 포함한 수많은 보안 가드레일을 갖추고 있습니다.
지금 Acorns Gold 구독에 가입하여 Acorns Early Invest 계정을 얻으세요. 또는 Acorns 리뷰에서 자세히 알아보세요. .
인기 있는 소액 투자 및 금융 앱
도토리 | 투자하고, 벌고, 성장하고, 쓰고, 나중에
3.6
도토리 브론즈:$3/월 도토리 실버:$6/월 도토리 골드:$12/월
장점:
단점:
* IRA 매칭을 받으려면 기부금을 나중에 계정에 4년 동안 보관해야 합니다. ** 보너스를 받으려면 반복 투자를 설정하고 첫 번째 성공적인 반복 투자(최소 $5)를 해야 합니다. 보너스는 다음 달 10일 이내에 지급됩니다.
관련:최고의 Acorns 대안:사용할 수 있는 유사한 소액 투자 앱
M1 금융 신규 투자자가 몇 초 만에 계좌를 개설할 수 있게 해주는 올인원 개인 금융 솔루션입니다. 이 앱을 어린이 투자 앱으로 사용하려면 M1 Plus 구독을 신청해야 합니다. 회사는 처음 3개월 동안 한시적으로 무료를 제공합니다.
이 서비스는 투자자에게 포트폴리오 파이 또는 다양한 포트폴리오를 생성할 수 있는 기능을 제공합니다. 금전적 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 균형을 재조정합니다.
M1 Finance는 유연하고 맞춤화 가능하며 자동화된 금융 솔루션을 제공하여 자기주도 투자자를 위해 설계된 서비스입니다. 플랫폼은 귀하가 원하는 방식에 따라 지능적으로 돈을 관리합니다.
M1 Finance 관리 계정에 가입해 보세요.
M1 금융 검토에서 자세히 알아보세요. .
사용하기 쉬운 Robo 투자 앱
M1 | 금융 슈퍼 앱
4.1
$3/월 계정 잔액 <$10,000.*
장점:
단점:
* 청구 주기 중 최소 하루 동안 M1에 $10,000 이상의 자산을 보유하거나 M1에 활성 개인 대출이 있는 경우 월 수수료가 면제됩니다. M1의 월 수수료에는 최대 5개의 개인 또는 공동 중개 계좌, 1개의 신탁, 1개의 암호화폐 계좌, 1개의 기존 IRA, 1개의 Roth IRA, 1개의 SEP IRA 및 무제한 관리 계좌가 포함됩니다. ** 암호화폐 서비스, 실행 및 보관은 M1 Digital LLC와의 소프트웨어 라이선스 계약을 통해 Bakkt Crypto Solutions LLC(NMLS ID 1828849)에서 제공됩니다. Bakkt Crypto Solutions LLC 및 M1 Digital LLC는 등록된 브로커-딜러 또는 FINRA 회원이 아니며 귀하의 암호화폐 보유 자산은 증권이 아니며 FDIC 또는 SIPC에 보장되지 않습니다.
관련:청소년을 위한 최고의 직불카드
보관함 투자, 지출, 뱅킹 기능을 모두 갖춘 올인원 재무 관리 플랫폼입니다.
이 앱은 모든 수준의 금융 지식이 있는 사람들이 앱에서 다루는 모든 내용을 접근할 수 있도록 하여 이제 막 금융 여정을 시작하는 개인을 대상으로 합니다.
시간이 지남에 따라 이 앱은 귀하의 금융 능력을 키우고 돈 관리 및 계획 능력에 자신감을 갖도록 돕는 것을 목표로 합니다.
가입하시면 앱에 첫 입금 시 5달러의 보너스도 받으실 수 있습니다.
무료 주식을 얻는 방법 알아보기 투자에 활력을 더해줄 기타 가입 보너스도 제공됩니다.
보관함 | 투자가 쉬워졌습니다
4.0
스태시 스타터:$3/월 스태시+:$12/월
장점:
단점:
UNest 자녀가 대학 진학, 새 차 구입, 결혼식, 휴가 등 미성년자가 원할 수 있는 모든 일에 필요한 비용을 지불하기 위해 부모가 돈을 투자할 수 있는 관리 계좌입니다.
UNest는 어린이를 위한 UNest 투자 계좌를 제공합니다. 앱을 통해 모든 소득 수준과 배경의 가족이 자녀를 위한 저축 및 투자 계획을 쉽게 설정하고 관리할 수 있습니다. UNest에는 몇 번의 클릭만으로 친구와 친척이 자녀의 계정에 기여할 수 있는 선물 기능도 있습니다. 이러한 맞춤형 선물도 자동화될 수 있으므로 생일이나 공휴일을 놓치지 마세요!
이 앱은 계정 소유자에게 다양한 투자 옵션을 제공합니다:
암호화폐에 투자할 수도 있습니다. 별도의 UNest Crypto 계정을 통해 귀하의 자녀를 위해.
계정 소유자는 UNest 파트너 프로그램을 통해 Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's 등과 같은 회사의 파트너 제안을 통해 자녀의 UNest 계정에 대한 보너스를 받을 수 있습니다.
UNest | 간편한 대학 저축 앱
$4.99/월 (한 계정에 자녀 무제한)
퍼스트레이드 건전한 투자 관행을 통해 투자자의 재무 상태를 개선할 수 있도록 고안된 다양한 투자 상품과 도구를 제공하는 선도적인 온라인 중개 회사입니다.
Firstrade의 독특한 특징 중 하나는 미성년자가 투자할 수 있다는 것입니다(부모가 관리하는 관리 계정을 통해).
결과적으로 저는 이 앱을 최고의 투자 앱 중 하나로 꼽았습니다. 미성년자가 주식을 사려면 이는 아이들이 관리 계좌를 통해 주식 시장에 조기에 노출되고 어릴 때부터 돈을 복리화할 수 있는 훌륭한 자원입니다.
초보자를 위한 최고의 거래 앱
퍼스트레이드 | $0 수수료로 거래 + 투자
4.5
장점:
단점:
관리 중개 계좌는 자녀에게 금전적 선물을 제공하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 본인의 자녀일 수도 있고 친척이나 친구의 자녀일 수도 있습니다.
이러한 유형의 계좌는 자녀의 향후 혜택에 도움이 될 수 있지만 먼저 계좌 개설에 따른 법적 및 세금 관련 사항도 고려해야 합니다.
세금 관점에서 이러한 계정은 매년 일정 금액의 불로 소득을 과세로부터 보호하고 다른 부분은 자녀의 세율로만 세금이 부과되도록 허용함으로써 세금 혜택을 제공합니다.
그 이상에서는 부모의 세율이 이 한도를 초과하는 모든 소득을 흡수합니다.
어떤 측면에서는 특히 기존 과세 중개 계좌와 비교하면 좋지만, 이러한 펀드의 실제 목표가 안전하고 안정된 은퇴를 위한 장기적인 감사라면 관리형 IRA를 개설하는 것이 더 적합할 수 있습니다.
이를 위해서는 미성년자가 근로 소득이 있어야 하지만 계좌의 연간 소득 수준뿐만 아니라 퇴직을 통해 이러한 세금 혜택도 누릴 수 있습니다. 또한 자본소득세를 납부해야 합니다. 향후 특정 시점에 매각할 때 관리 계정에 보관된 자산에 대해.
마지막으로, 이러한 계정은 자녀에 대한 연간 세금 신고서를 제출해야 함을 의미할 수 있습니다. 일부에게는 문제가 되지 않지만, 이는 건너고 싶지 않은 추가 장애물이 될 수 있습니다.
법적 파급효과의 경우 해당 계좌에 보유된 자산은 법적으로 미성년자에게 귀속됩니다. 이는 그들이 FAFSA를 가용 재정 자원으로 믿고 필요에 따른 재정 지원을 잠재적으로 줄일 수 있음을 의미합니다.
그럼에도 불구하고 이 계좌는 여전히 미성년자로서 투자를 시작할 수 있는 강력한 방법을 제공합니다. 미성년자를 위한 저축 계좌나 기타 은행 앱에 보관된 자금보다 확실히 더 나은 성과를 거두는 동시에 잠재적인 투자 수익도 창출할 것입니다.
아무것도 하지 않거나 일반 중개 계좌에 투자하는 것과 비교할 때 이러한 계좌는 고려할 가치가 있는 많은 이점을 제공할 수 있습니다.
은행 계좌 및 유용한 어린이 투자 도서와 결합 , 이 계정은 아이들에게 게임 속 금융 이해력을 가르치는 데 있어 탄탄한 재정적 기반이 될 수 있습니다.
관련:자녀의 중개 계좌 개설 방법
이 자금으로 특정 목표를 달성하려는 경우 고려해야 할 다른 옵션이 있습니다.
아래 그래픽을 통해 어린이를 위한 모든 은행 및 투자 계좌에 대해 알아보세요.
관련:
종료 연령에 도달하면 관리인은 미성년자의 계정을 자신의 이름으로 이전해야 합니다. 이것이 성년에 도달하는 것과 항상 같은 것은 아닙니다. 대부분의 경우 해고 연령은 나중에 옵니다. 연령이 다를 경우 계정 제목에 표시될 수 있습니다.
성년이란 미성년자가 성년이 되거나 명백히 말하면 거주 국가에서 법적 성인이 되는 것을 의미합니다. 또한 개인에게 계약을 체결할 수 있는 권한을 부여하며 이는 더 이상 "유아 보호"를 의미하지 않습니다.
대부분의 주에서는 18세를 기준으로 합니다. 단, 일부 지역에서는 19세 또는 21세가 이벤트를 촉발하는 경우도 있습니다. 많은 주에서 성년 연령은 18세입니다. 그러나 일부 주에서는 21세, 다른 곳에서는 25세까지 가능합니다. 종료 연령을 21세 이상으로 선택하는 경우 평가해야 할 중요한 세금 고려 사항이 있습니다. 귀하의 선택에 대해 논의하려면 변호사나 세무사에게 문의하세요.
누구나 관리 계정에 기여할 수 있습니다. 여기에는 부모, 조부모 등의 가족 구성원뿐만 아니라 이모, 삼촌, 사촌 등과 같은 기타 가족 구성원도 포함됩니다.
이는 또한 친구들도 돈을 기부할 수 있다는 것을 의미합니다. 매우 다양한 유형의 사람들이 관리 계좌에 돈을 기부할 수 있으므로 이를 사용하여 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 또는 기타 어린이를 위한 주식을 구매할 수 있습니다. 자녀가 미래에 원하는 것과 필요 사항을 충족하기 위해 이러한 자산을 키우는 것입니다.
이 계정은 중요한 기념일과 축하 행사에 유용한 선물이 됩니다.
Custodial account owners can receive as many contributions as they have offered because brokerage accounts classified as either UGMA or UTMA do not have contribution limits. Further, these accounts don’t have minimums in every case, but you’ll need to check the rules or the accounts to see if you’d encounter account fees for violating certain minimums.
You may also find certain investments carry minimum investment amounts, such as one share of exchange traded funds or other stocks that get held in UTMA custodial accounts or UGMA custodial accounts.
A portion (up to $1,300) of any earnings from a custodial account usually qualifies as tax-exempt unearned income, at least from federal income tax. From there, a second portion of equal limit (also up to $1,300) of any unearned income from the custodial account will get taxed at the child’s tax rate. Typically, this rate falls below that of the parent or guardian. Above this amount, any unearned income from the account gets taxed at the parent’s tax rate.
Further, individuals can gift up to $18,000 per year per individual ($36,000 for a married couple) to avoid the federal gift tax in 2024. More details on both of these items appears below.
One issue that parents need to be aware of is the Kiddie Tax rule. Due to this rule, a child could have taxes owed on investment returns. The government noticed that people were using a loophole in the tax code to give their kids stocks as gifts. The federal government introduced the kiddie tax, preventing people from taking advantage of this loophole.
This is a tax to pay on the unearned income in custodial accounts. This rule applies to all investment income for kids under 19 or full-time students under 23. This doesn’t make the child pay higher taxes than those currently paid on their current wages.
The IRS allows the first $1,300 of unearned income to be tax-free, the second $1,300 to be taxed at the child’s rate and then any balance above that at the parents’ rate.
This means that if you put $1,500 into an Acorns account each year for your teenager and they earn under $1,000 in dividends, that counts as tax-free income.
However, if they receive $1,600 in dividend income from these cash flowing assets , you will need to pay taxes on $300 of that amount on behalf of your kids at their rate.
If the account has $2,800 in dividends, $1,300 will go untaxed, $1,300 will be at the child’s tax rate and $200 at the parents’ rate.
If your child takes this income out of the account, this could be a good way to teach teenage money management .
Related:
You can gift money to another person tax-free if you meet certain limits each year.
For custodial brokerage accounts, you and others can contribute your financial gift to the account holder through their UTMA account or UGMA account and manage it with their ability to see how you handle the investments together.
A single adult can contribute up to $18,000 per year to the custodial account while a couple can contribute up to $36,000 per year if they file taxes jointly.
You can also learn how to gift stock to family and loved ones.
You can withdraw money at any time but must be for the benefit of the minor.
While all withdrawn funds must go “for the benefit of the minor,” the vagueness of this requirement means account holders don’t need to use funds strictly for a specific purpose.
This means funds don’t need to go to educational costs, for example, as they do with a 529 account without a tax consequence.
Instead, the custodian may use the funds for any needs the minor beneficiary has so long as they qualify “for the benefit of the minor.” That can mean everything from providing a place to live, buying clothing or paying for meals.
Read more about custodial account rules .
Investing for kids is an exciting time. However, it can be a confusing and daunting process to figure out what the best investment account is. To help you make this important decision, we put together this list of custodial brokerage accounts that are perfect for your child’s first account.
Custodial accounts can keep kids’ attention and give them a reason to track stocks and monitor portfolio performance . You have a number of available options which allow you to open a custodial account for kids and use the actions as a teaching tool.
Done correctly and with care, kids can take to investing from an early age and start themselves off on a sustainable financial path.
Riley Adams is the Founder and CEO of Young and the Invested . He is a licensed CPA who worked at Google as a Senior Financial Analyst overseeing advertising incentive programs for the company’s largest advertising partners and agencies. Previously, he worked as a utility regulatory strategy analyst at Entergy Corporation for six years in New Orleans.
His work has appeared in major publications like Kiplinger, MarketWatch, MSN, TurboTax, Nasdaq, Yahoo! Finance, The Globe and Mail, and CNBC’s Acorns. Riley currently holds areas of expertise in investing, taxes, real estate, cryptocurrencies and personal finance where he has been cited as an authoritative source in outlets like CNBC, Time, NBC News, APM’s Marketplace, HuffPost, Business Insider, Slate, NerdWallet, Investopedia, The Balance and Fast Company.
Riley holds a Masters of Science in Applied Economics and Demography from Pennsylvania State University and a Bachelor of Arts in Economics and Bachelor of Science in Business Administration and Finance from Centenary College of Louisiana.