부모로서 귀하는 자녀에게 최고가 되기를 원합니다. 이는 그들에게 성공하고 인생에서 앞서 나갈 수 있는 기회를 제공한다는 의미입니다.
이를 수행하는 한 가지 방법은 어린 나이에 투자를 시작하는 것입니다. 양육권 계좌를 사용하면 부모는 자녀가 성인이 될 때까지 계좌에 대한 완전한 통제권을 유지하면서 자녀를 대신하여 투자를 시작할 수 있습니다.
자녀의 관리 계좌는 칭찬할 만한 목표인 투자에 대해 가르쳐줄 수 있지만 FAFSA에 포함되며 자녀가 대학 진학을 위해 받을 수 있는 잠재적 재정 지원에도 영향을 미칩니다.
관리 계좌를 개설할 때 계좌 개설로 인한 세금 결과와 대학 학자금을 저축할 수 있는 더 나은 방법이 있는지 미리 계획해야 합니다.
이 문서에서는 모든 유형의 관리 계좌, 작동 방식, 이러한 계좌에 대한 세금 규정, 대학 학자금 지원에 미치는 영향 및 각 계좌 유형에 대해 알아야 할 사항에 대해 설명합니다. 또한 고려해야 할 대안으로 공동 중개 계좌에 대해서도 알아볼 것입니다.
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이제 우리는 관리 계정에 대해 더 많이 알게 되었으므로 관리 계정을 어디에 개설해야 하는지에 대한 질문에 답할 시간입니다. 계좌 개설 장소를 결정할 때 선택할 수 있는 옵션이 부족하지 않지만 투자 능력이 있는 계좌를 원할 가능성이 높습니다.
"최고의 계정"에 있어서 흑백논리는 없지만 개인의 재정 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 고려 사항이 있습니다.
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이 소액 투자 앱 미성년자에게 돈을 투자하는 방법을 가르치는 좋은 방법이 될 수 있습니다. Acorns Early에는 매장과 온라인에서 사용할 수 있는 Mastercard 직불카드도 함께 제공됩니다. 자녀에게 용돈을 주거나 집안일에 대한 비용을 지불할 수 있습니다. 칩 및 PIN 기술, 마스터카드 무책임 보호 및 자녀 보호 기능을 포함한 수많은 보안 가드레일을 갖추고 있습니다.
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3.6
도토리 브론즈:$3/월 도토리 실버:$6/월 도토리 골드:$12/월
장점:
단점:
* IRA 매칭을 받으려면 기부금을 나중에 계정에 4년 동안 보관해야 합니다. ** 보너스를 받으려면 반복 투자를 설정하고 첫 번째 성공적인 반복 투자(최소 $5)를 해야 합니다. 보너스는 다음 달 10일 이내에 지급됩니다.
관련:최고의 Acorns 대안:사용할 소액 투자 앱
M1 금융 신규 투자자가 몇 초 만에 계좌를 개설할 수 있게 해주는 올인원 개인 금융 솔루션입니다. 이 앱을 어린이 투자 앱으로 사용하려면 M1 Plus 구독을 신청해야 합니다.
이 서비스는 투자자에게 포트폴리오 파이 또는 재조정하여 자금 목표를 달성하는 데 도움이 되는 다양한 포트폴리오를 만들 수 있는 기능을 제공합니다.
M1 Finance는 유연하고 맞춤화 가능하며 자동화된 금융 솔루션을 제공하여 자기주도 투자자를 위해 설계된 서비스입니다. 플랫폼은 귀하가 원하는 방식에 따라 지능적으로 돈을 관리합니다.
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M1 | 금융 슈퍼 앱
4.1
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장점:
단점:
* 청구 주기 중 최소 하루 동안 M1에 $10,000 이상의 자산을 보유하거나 M1에 활성 개인 대출이 있는 경우 월 수수료가 면제됩니다. M1의 월 수수료에는 최대 5개의 개인 또는 공동 중개 계좌, 1개의 신탁, 1개의 암호화폐 계좌, 1개의 기존 IRA, 1개의 Roth IRA, 1개의 SEP IRA 및 무제한 관리 계좌가 포함됩니다. ** 암호화폐 서비스, 실행 및 보관은 M1 Digital LLC와의 소프트웨어 라이선스 계약을 통해 Bakkt Crypto Solutions LLC(NMLS ID 1828849)에서 제공됩니다. Bakkt Crypto Solutions LLC 및 M1 Digital LLC는 등록된 브로커-딜러 또는 FINRA 회원이 아니며 귀하의 암호화폐 보유 자산은 증권이 아니며 FDIC 또는 SIPC에 보장되지 않습니다.
관련:최고의 Greenlight 대안
보관함 투자, 지출, 뱅킹 기능을 모두 갖춘 올인원 재무 관리 플랫폼입니다.
이 앱은 앱에서 다루는 모든 내용을 모든 수준의 금융 이해력이 접근할 수 있도록 하여 이제 막 금융 여정을 시작하는 개인을 대상으로 합니다. 시간이 지남에 따라 이 앱은 귀하의 금융 능력을 키우고 돈 관리 및 계획 능력에 자신감을 갖도록 돕는 것을 목표로 합니다.
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보관함 | 투자가 쉬워졌습니다
4.0
스태시 스타터:$3/월 스태시+:$12/월
장점:
단점:
![관리 계좌:자녀의 재정적 미래를 보호하세요 | [당신의 브랜드]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051300103542.jpg)
UNest 교육뿐 아니라 새 자동차, 결혼식, 휴가 등 미성년자가 원할 수 있는 모든 행사에 부모가 자녀를 위해 돈을 투자할 수 있는 관리 계좌입니다.
UNest는 어린이를 위한 UNest 투자 계좌를 제공합니다. 모든 소득 수준과 배경의 가족이 자녀를 위한 저축 및 투자 계획을 쉽게 설정하고 관리할 수 있는 앱을 통해 UNest에는 몇 번의 클릭만으로 친구와 친척이 자녀의 계정에 기여할 수 있는 선물 기능도 있습니다. 이러한 선물은 자동화될 수도 있으므로 생일이나 공휴일을 놓치지 마세요!
이 앱은 계정 소유자에게 최대 9가지 투자 옵션을 제공합니다:
계정 소유자는 UNest 파트너 프로그램을 통해 Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's 등과 같은 회사의 파트너 제안을 통해 자녀의 UNest 계정에 대한 보너스를 받을 수 있습니다.
UNest | 간편한 대학 저축 앱
$4.99/월 (한 계정에 자녀 무제한)
퍼스트레이드 건전한 투자 관행을 통해 투자자의 재무 상태를 개선할 수 있도록 고안된 다양한 투자 상품과 도구를 제공하는 선도적인 온라인 중개 회사입니다.
Firstrade의 독특한 특징 중 하나는 미성년자가 투자할 수 있다는 것입니다(부모가 관리하는 관리 계정을 통해).
결과적으로 저는 이 앱을 최고의 투자 앱 중 하나로 꼽았습니다. 미성년자가 주식을 사려면 이는 아이들이 관리 계좌를 통해 주식 시장에 조기에 노출되고 어릴 때부터 돈을 복리화할 수 있는 훌륭한 자원입니다.
초보자를 위한 최고의 거래 앱
퍼스트레이드 | $0 수수료로 거래 + 투자
4.5
장점:
단점:
관리 계좌는 한 명 이상의 관리인이 미성년자의 이름으로 보유한 금융 계좌입니다.
관리인은 "다른 사람을 위해 자산을 관리하는 사람"으로 정의되며 일반적으로 자녀(보통 부모)를 대신하여 계정에 대한 법적 책임을 지는 성인을 의미합니다.
하지만 후견인은 아동의 부모, 후견인, 부모의 배우자, 조부모 또는 기타 친척이 될 수 있습니다.
관리 계좌는 일반적으로 미성년자를 위한 저축 및 투자에 사용됩니다. 그들이 성인이 되면 자금을 보다 생산적인 방법으로 사용할 수 있기를 바랍니다.
관리 계좌를 개설하면 다양한 재정 목표에 사용할 수 있습니다. , 대학 저축, 은퇴 또는 일반 투자 목적을 포함합니다.
많은 사람들이 이 계좌를 사용하여 자녀에게 투자에 관한 기본적인 금융 교훈을 가르칩니다. 투자 선택 및 결과에 대해 논의하고, 계정 명세서를 검토하고, 주요 결정에 투표할 수 있는 기회를 활용할 수 있습니다.
관리인은 항상 최선의 이익을 위해 행동한다는 신뢰를 바탕으로 자금을 적절하게 관리하고 투자할 책임이 있습니다.
관리 계정은 UGMA 계정과 UTMA 계정의 두 가지 형태로 제공됩니다.
UGMA와 UTMA 계좌는 모두 미성년자의 이익을 위해 자산이 보관된 관리 계좌라는 점에서 유사합니다. 각각 보유할 수 있는 자산 유형이 다릅니다.
UGMA(미성년자에 대한 균일 선물법) 계정은 일반적으로 부모, 후견인, 조부모 또는 기타 친척이 설정한 관리 계정으로, 이들은 특정 주에서 성년이 될 때까지 자녀의 계정에 대한 관리인 역할을 합니다. 대부분의 경우 18세이지만 다른 곳에서는 미성년자가 21세 이상이어야 합니다.
은행이나 주식 중개인을 통해 개설된 UGMA 계좌에 친구와 가족이 돈을 기부하는 경우 , 연간 기부 한도의 적용을 받지 않습니다. 하지만 다른 사람이 금전적 선물을 하면 , 취소할 수 없게 됩니다. 즉, 일단 양도되면 미성년자로부터 되돌릴 수 없습니다. 이러한 이유로 계정을 설정하기 전에 변호사나 기타 자격을 갖춘 전문가와 상담하는 것이 중요할 수 있습니다.
UGMA 계좌는 현금, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 생명 보험 상품과 같은 금융 자산만을 보유할 수 있습니다. 및 기타 금융 수단.
UTMA(미성년자에 대한 균일 전학법) 계좌는 부모나 다른 후견인이 설정한 관리 계좌이기도 하며 매년 특정 금액으로 제한되지 않습니다.
UTMA 계좌의 차이점은 모든 유형의 재산을 보유할 수 있다는 것입니다. 즉, 위의 금융 상품뿐만 아니라 부동산과 부동산도 보유할 수 있다는 의미입니다. 예를 들어 집, 자동차 또는 기타 재산에 대한 증서를 UTMA 계정에 넣고 소유권을 미성년자에게 이전할 수 있습니다.
관리 계좌는 부모, 후견인 또는 기타 관리인이 해당 계좌를 제공하는 은행이나 브로커에 계좌를 개설함으로써 작동됩니다.
관리인은 계좌에 기부금을 기부하거나 수락하며 수혜자를 위해 기금이 투자하는 기본 자산을 관리합니다.
관리 계좌를 통해 관리인은 자금을 투자할 수 있습니다. 다양한 자산으로. 가장 일반적으로 부모는 자녀가 나중에 소유하게 될 자산을 구축하기 위해 이러한 계정을 설정합니다.
이러한 장기적인 관점으로 인해 주식은 종종 적합한 투자 수단이 됩니다. 이 투자 계좌의 경우 .
또한 이러한 투자는 인덱스 펀드, 개별 주식 또는 뮤추얼 펀드와 같은 자산을 구매하여 복리 수익을 얻을 수 있는 최고의 기회를 제공하도록 신중하게 계획할 수 있습니다.
다양한 자산을 혼합한 포트폴리오를 통해 자녀에게 시장이 어떻게 돌아가는지 가르치고 시작하기에 적은 돈으로도 위험을 감수할 수 있습니다.
주식 선택을 고려하세요. 자녀가 좋아하는 회사에서 디즈니, 넷플릭스, 맥도날드 등 여러 주식 조언 서비스 또한 장기적으로 상당한 상승 잠재력이 있는 주식을 찾아볼 수도 있습니다.
올바른 투자를 선택하고 장기간 보유하면 자녀가 재정적으로 독립할 수 있게 되면 귀하는 물론 자녀의 미래 재정적 전망도 극대화될 수 있습니다.
계좌를 개설하고, 기부하고, 보유할 투자를 선택한 후에는 돈을 관리할 때 주의해야 합니다. 계정에서. 관련된 규칙을 염두에 두고 인출하는 경우 특히 그렇습니다.
시간이 지남에 따라 복리로 인한 최대 혜택을 보장하려면 주법에 따라 18세 또는 21세에 도달할 때까지 자금을 그대로 유지해야 하기 때문에 관리 계좌는 신중하게 관리해야 합니다.
관련: 받은편지함 알파를 포착할 수 있는 최고의 주식 투자 뉴스레터
중개계좌의 표준형은 개인 중개계좌로, 한 사람의 이름이 계좌 소유자로 기재되어 있습니다.
그러나 공동 소유 중개 계좌에서는 두 명 이상의 사람이 계좌 소유권을 갖고 계좌 내 모든 자산의 소유자 역할을 할 수 있습니다.
이러한 계좌는 가장 일반적으로 배우자 간에 존재하지만 여러 가족 구성원(예:부모와 자녀) 또는 재정적 목표를 공유하는 두 명 이상의 개인(예:미혼 파트너 또는 비즈니스 파트너) 간에 개설될 수도 있습니다.
부모와 자녀가 공동 소유한 중개 계좌를 가지고 있으면 무엇을 사고 팔 것인지에 대한 의사 결정을 공유할 수 있습니다. 많은 어린이를 위한 투자 앱 공동 소유권으로 중개 계좌를 개설할 수 있습니다.
관리 계정은 아동 세금 규정을 고려해야 합니다. . 이는 배당금, 이자, 자본 이득 등 자산에서 발생한 소득을 포함하여 계정에서 투자 소득을 얻음으로써 작동합니다. 계좌에 보유되어 있는 금액은 성년이 되면 자녀의 세율에 해당됩니다.
귀하의 자녀가 성년 미만인 경우, 처음 $1,300는 비과세되고 다음 $1,300은 자녀 세율로 과세됩니다. 계좌의 수입이 이 금액($2,600)을 초과하는 경우 이는 투자 수입으로 간주되어 부모 세율이 적용됩니다.
이는 귀하의 자녀가 훌륭한 수동 소득 아이디어에 돈을 투자했다는 의미입니다. 자신의 계좌에 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.
마지막으로, 개인은 2024년에 세금 부담 없이 개인당 연간 최대 $18,000(부부당 $36,000)까지 계좌에 기부할 수 있습니다. 이 한도를 초과하면 연방 증여세 한도가 적용됩니다.
관련:연방 세금 등급 및 세율
물론입니다. 관리 계좌 개설의 주요 포인트는 자산 평가에 자금을 투자하는 것입니다. . 많은 부모와 보호자가 자녀를 위해 투자하기 위해 이 계좌를 사용합니다. 복리 혜택도 누리세요.
어린 나이에 이들과 함께 일하면 좋은 돈 습관을 기를 수 있고 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.
관리 계좌를 사용하면 주식에 투자할 수 있습니다. , 채권 및 뮤추얼 펀드 투자. 그러나 스톡 옵션이나 마진 구매 선택과 같은 위험한 자산은 제외됩니다.
위에서 언급한 바와 같이 계정 자산은 기술적으로 자녀에게 속하므로 벌어들인 투자 소득의 일정 금액은 과세되지 않고 자녀의 세율에 해당하며 나머지는 부모 세율에 따라 과세되는 소득에 추가됩니다.
귀하의 자녀 또는 미성년자에게 근로 소득이 있는 경우 양육권 IRA를 사용하는 것이 은퇴를 위해 소득을 저축하는 현명한 세금 방법일 수 있습니다.
양육권 IRA는 양육권자(보통 미성년자의 부모, 조부모 또는 후견인)가 설정하고 관리하는 계좌입니다.
IRA는 M1 Finance와 같은 중개 회사를 통해 설정할 수 있습니다. 이는 자녀가 성인이 될 때까지 통제권을 유지하면서 자녀를 위한 투자를 시작하는 훌륭한 방법입니다.
다른 양육권 계좌와 마찬가지로 양육권 IRA는 성년이 되면 미성년자로 되돌아갑니다. 미성년자 또는 그 가족은 연간 최대 $6,000 또는 근로 소득 중 더 큰 금액을 기부할 수 있습니다.
자녀를 위한 양육권 Roth IRA를 고려해 보는 것이 좋습니다. 그들의 소득세율이 그들이 겪게 될 가장 낮은 세율일 때. 그렇게 하면 현재 소득에 대해 세금을 납부하고 은퇴 후에는 세금이 면제됩니다.
이를 통해 수십 년 동안 세금을 내지 않고 복합 수익을 얻을 수 있습니다. 그것은 모든 부모의 꿈입니다!
M1 Finance와 같은 회사에 관리형 IRA 개설을 고려해 보세요. . 귀하의 자녀 또는 손자를 위해 M1 Finance에서 관리형 IRA 개설 미래를 위한 최고의 투자 중 하나가 될 수 있습니다.
네, 하지만 관리인이 인출한 자금이 미성년자의 이익을 위해 사용되는 경우에만 해당됩니다.
관리 계좌에 기부된 금액은 계좌 수혜자의 재산이 되며 인출은 수탁 목적, 즉 미성년자의 이익을 위해 사용되어야 합니다.
간단히 말해서, 개인의 필요를 위해 돈을 인출해서는 안 되며 대신 관리 계좌 수혜자의 비용에만 사용되어야 합니다. 관리 계좌에서 인출되는 배당금에 관한 구체적인 규칙에 대해 자세히 알아보려면 금융 전문가에게 문의하세요.
신탁 계정과 관리 계정의 차이점은 두 가지입니다. 즉, 신탁에 비해 관리 계정을 설정하는 것이 단순하다는 점과 신탁을 통해 얻을 수 있는 더 큰 유연성과 통제력입니다.
신탁에 대해 자세히 알아보고 신탁이 귀하의 상황에 어떻게 도움이 되는지 알아보려면 신뢰와 의지를 방문해 보세요. . 유산 계획과 신탁을 쉽게 만들고 가족 모두가 보험에 가입할 수 있도록 도와드립니다.
관련:미성년자가 수혜자인 경우 어떻게 되나요?
예, 조부모님은 손주를 위한 양육권 계좌를 개설하실 수 있습니다.
조부모님이 수탁 중개 계좌를 개설하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 특히 미래의 어느 시점에 자금이나 자산을 물려줄 의도로 손주들의 인생 초기에 저축과 투자를 시작하려는 경우.
관련: 어린이를 위한 최고의 투자
그렇습니다. 관리 계좌는 대학 진학에 필요한 재정 지원 규모에 더 큰 영향을 미칩니다.
대학 비용을 절약하고 싶다면 Backer에서 제공하는 것과 같은 섹션 529 계획을 사용하는 것이 더 나을 것입니다. 또는 교육 저축 계좌(ESA) .
이러한 계좌는 관리 계좌보다 귀하 또는 귀하 자녀의 대학 등록금 지불 능력에 대한 영향을 덜 미칩니다. 또한 관리 계좌는 이러한 계좌 유형과 동일한 세금 혜택을 제공하지 않습니다.
관리 UTMA 계좌의 자산은 FAFSA에 학생의 자산으로 보고됩니다. 학생 소유의 자산은 재정 지원을 20%까지 줄일 수 있습니다. 관리계좌는 미성년자가 보유하는 투자계좌입니다. .
529 플랜으로 전환하면 SAI(Student Aid Index)가 최소 14.36%(계좌 가치의 20% – 5.64%) 감소될 수 있습니다.
529 대학 저축 계획은 부양 학생의 부모 자산으로 계산됩니다. FAFSA에 보고되며 재정 지원 자격을 UTMA 계좌의 20%보다 적은 5.64%까지 줄일 수 있습니다.
간단히 말해서 관리 계좌는 다른 교육용 저축 계좌보다 재정 지원 자격에 더 큰 영향을 미칩니다.
또한 부모로서 계좌의 수혜자를 변경하는 기능을 포함하여 계좌 자금에 대한 더 많은 통제권을 원하는 경우 다른 계좌를 통해 해당 기능을 이용할 수 있습니다.
관리 계좌에는 취소할 수 없는 자산 이전이 있으므로 계좌에 예치된 자금이 귀하에게 반환될 수 없습니다.
UGMA 및 UTMA 계좌는 지원 학생의 자산으로 간주됩니다 제출된 FAFSA 양식에 표시되어야 합니다. 귀하가 계정의 관리인이지만 소유자가 아닌 경우 FAFSA 부분에 이러한 자산을 보고하지 않습니다.