개인 퇴직 계좌(IRA)는 미국인들이 은퇴를 대비해 저축하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다. 이는 IRA와 Roth IRA가 모두 투자에 대해 세금 혜택을 받을 수 있는 공간을 제공하기 때문입니다.
그러나 IRA 투자는 단일체가 아닙니다. IRA에 투자하는 방법은 나이에 따라 달라집니다. 그리고 두 가지 기본 유형의 IRA도 세금 혜택이 매우 다릅니다.
오늘은 여러분이 할 수 있는 최고의 Roth IRA 투자에 대해 이야기하겠습니다. 또한 Roth IRA에 넣지 말아야 할 사항, 기부 한도 등을 간략하게 살펴보겠습니다.
당신이 투자하는 것은 평생 동안 진화할 것입니다. 스위치를 뒤집어 전략을 완전히 바꿔야 하는 지점은 거의 없습니다. 하지만 저는 목록을 인생의 매우 뚜렷한 두 시기로 분류하겠습니다. 그 기간 동안 여러분의 목표는 상당히 다르기 때문입니다:
그리고 기억하세요:Roth IRA는 세금 혜택을 받는 계좌입니다. 특히, 계좌 내에서 자금이 비과세로 증가할 수 있으며 은퇴 시 인출하는 금액에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다. 따라서 어떤 경우에는 이러한 세금 혜택을 최대한 활용하는 것이 최고의 Roth IRA 투자입니다.
반대로 Roth IRA는 실제로 부정할 수 있습니다. 특정 세금 혜택을 받는 투자. 이에 대해서는 나중에 이야기하겠습니다.
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은퇴하기 전에 Roth IRA에 보유하고 싶은 투자부터 시작해 보겠습니다. 여기에서 주요 목표는 성장이 될 것입니다. 하지만 은퇴 연령이 가까워지면 부를 늘리기 위해 더욱 공격적인 투자를 철회하고 부를 보호하기 위해 더욱 보수적인 투자를 하게 될 가능성이 높습니다.
사람들은 고수익, 고수익 투자 옵션에 대해 생각할 때 대부분의 사람들이 개별 주식을 먼저 고려하는 경향이 있습니다.
주식은 공개 회사의 소유권 중 아주 작은 부분입니다. 이러한 주식 "주식"은 시간이 지남에 따라 회사가 성장할 것이라는 사실상의 베팅이며 그 대가로 주식의 가치는 미래에 더 높아져 이익을 위해 팔 수 있게 됩니다.
개인 주식 투자자들은 수많은 전략을 실행에 옮깁니다. 예를 들어, 일부 투자자는 Motley Fool's Stock Advisor와 같은 주식 선정 서비스에서 권장하는 "Steady Eddies"와 같이 시간이 지남에 따라 좋고 고른 수익(때로는 배당금)을 창출할 수 있는 재정적으로 안정적인 기업을 목표로 삼는 반면, 다른 투자자는 위험은 더 높지만 훨씬 더 공격적인 가격 상승을 제공할 수 있는 기업을 찾습니다.
주식은 귀중한 자산입니다. 부지런히 주식 조사를 수행하고 현명한 선택을 한다면, 보유하고 있는 주식은 시간이 지남에 따라 더욱 가치가 높아질 것입니다. 그런 다음 귀하보다 더 많은 금액을 지불할 의사가 있는 다른 투자자에게 판매할 수 있습니다.
지난 수십 년 동안 주식시장의 평균 수익률은 연간 약 10%였습니다. 하지만 이것이 매년 동일한 수익을 얻을 수 있다는 의미는 아니며, 어떤 주식을 구매하느냐에 따라 다른 투자자들과 동일한 수익을 얻을 수 있다는 의미도 아닙니다.
주식 투자 방법을 궁금해하는 초보자는 탄탄한 대차대조표를 갖춘 확고한 기업부터 시작해야 합니다. 이 기업은 소규모 기업만큼 빠르게 성장하지는 못하지만 위험을 줄이면서 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.
주식 시장에서 시작하는 것은 초보자에게 어려운 작업이 될 수 있지만 반드시 그럴 필요는 없습니다. 초보자를 위한 최고의 투자 앱은 프로세스를 쉽고 간단하게 시작하여 앞으로 수년 동안 투자 계정 잔액을 계속 늘릴 수 있도록 해줍니다. 많은 돈이 필요하지 않습니다. 소액주식 중개업체(Robinhood, M1 Finance, Webull 등의 앱)를 통해 투자하는 경우 10달러, 5달러, 때로는 1달러 정도의 적은 비용으로 투자할 수 있습니다.
과세 계정에서는 이익을 위해 주식을 팔 때 과세되고 배당금(회사에서 주주에게 현금 분배)을 받을 때도 과세됩니다. 그러나 Roth IRA 내에서는 이러한 이벤트에 대해 세금이 부과되지 않습니다. 그래도 혜택이 다릅니다. 다음을 고려하십시오:
성장주는 이익과 매출을 꾸준히 확대하는 회사입니다. 일반적으로 성장주는 새로운 시장에 출시할 매력적인 제품을 보유하거나 기존 고객에게 판매하여 새로운 수익원을 창출할 수 있는 신제품을 꾸준히 출시하는 기업입니다.
기술 기업은 일반적으로 성장주의 가장 일반적인 예입니다. 이전 제품보다 더 우수하거나 더 빠른 새로운 장치를 시장에 출시하기 때문입니다.
반면에 가치주는 빠르게 성장하지는 않지만 강력한 기반 사업을 갖고 있는 회사입니다. 향후 몇 년 동안 규모를 두 배로 늘리는 데 어려움을 겪을 수 있지만 많은 경쟁이나 비즈니스 모델 중단에 직면하지 않는 지역 은행이나 유틸리티 회사를 생각해 보십시오. 이러한 종류의 회사는 비즈니스의 기본 가치 덕분에 더 안정적인 경우가 많습니다.
최고의 장기 주식은 두 진영 모두를 포괄합니다. 안정적인 성장은 수년에 걸쳐 상당한 이익을 가져올 수 있지만, 반대로 견고한 가치주는 매출을 촉진하기 위해 기업 지출 동향이나 소비자 신뢰에 의존하는 회사보다 가장 일반적으로 모든 시장 혼란을 훨씬 더 잘 극복할 것입니다.
배당주(일반적으로 가치주이지만 성장주가 될 수도 있음)는 포트폴리오의 장기적인 성과를 이끌어내는 좋은 방법입니다. 이들 회사는 정기적으로 이익을 주주들에게 직접 지급합니다. 즉, 주가의 썰물과 흐름에 관계없이 일종의 수익을 얻을 수 있다는 의미입니다.
성장과 배당금 지급이 모두 가능한 주식은 장기적으로 얼마나 많은 추가 수익을 창출할 수 있는지를 고려하면 궁극적인 장기 주식입니다.
지난 25년 동안 S&P 500에서 가격 수익만 받았다면 누군가가 기대할 수 있는 수익은 다음과 같습니다.
모닝스타이제 배당금을 S&P 500에 재투자했다면 배당금을 고려할 때 수익률이 얼마나 더 좋아졌는지 살펴보세요. (수익률은 S&P 500 추적 ETF로 표시됩니다. 비용은 성과에 포함됩니다.)
모닝스타가격 수익률은 약 272%입니다. 총 수익률(가격 + 배당금)은 480%입니다!
최고의 장기 주식은 세계 경제의 특정 추세에 지나치게 의존하지 않는 회사, 어떤 환경에서도 수익을 제공할 수 있는 회사인 경향이 있습니다. 배당 성장주(시간이 지남에 따라 더 많은 배당금을 지급하는 회사)는 두 상자를 모두 확인하는 경향이 있어 상당한 이익을 창출하는 사업을 운영하고 있으며 매년 주주들에게 더 많은 급여를 지급할 수 있을 만큼 이익을 늘리고 있음을 입증합니다.
최고의 주식 뉴스레터 서비스는 가입자에게 선택을 내릴 때 위에 논의된 모든 변수를 고려합니다. Motley Fool은 백만 명이 넘는 투자자를 보유하고 있으며 개인적으로 검토한 서비스 중 최고라고 생각하는 다양한 주식 조사 서비스를 제공합니다.
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채권 투자자가 기업, 정부 또는 기타 단체에 제공하는 사실상의 대출입니다. 투자자가 채권을 구매하면 차용인은 일정 기간이 지나면 원래의 원금과 이자를 갚을 것을 약속하는데, 이는 일반적으로 채권이 갚을 때까지 정기적으로 지급됩니다.
투자자는 두 가지 방법으로 채권으로 돈을 벌 수 있습니다:
그러나 채권은 주식처럼 작동하지 않습니다. 그들은 차용인이 상환하기로 약속한 금액인 "액면가"를 중심으로 거래하는 경향이 있습니다. 약간 높거나 낮게 거래될 수 있지만 일반적으로 주가는 주가와 같은 방식으로 변동하지 않습니다.
채권 수익의 가장 큰 원천은 이자가 되는 경향이 있습니다. 그리고 이자 소득에는 덜 유리한 일반 소득 세율로 과세됩니다. 따라서 일반적으로 Roth IRA에 채권을 보유하는 것이 좋습니다.
그러나 모든 채권이 동일하게 구축되는 것은 아닙니다. 일부는 더 공격적이지만 일부는 더 방어적입니다. 따라서 은퇴 전 IRA에 속한 채권에 관해 이야기할 때 집중해야 할 유형 중 하나는 고수익 채권입니다.
"고수익 채권"은 "정크 본드"를 말하는 또 다른 표현입니다. 많은 채권 발행인은 신용 평가 기관의 평가를 받으며, 이자의 상환 여부에 따른 위험에 따라 부채 등급이 지정됩니다. 보다 안전한 채권을 "투자 등급"이라고 합니다. 투자 등급 이하로 떨어지는 채권을 정크 채권이라고 합니다.
일반적으로 등급이 나쁠수록 발행인은 투자자가 채권을 구매하도록 유도하기 위해 더 많은 수익률을 제공해야 합니다. 따라서 정크본드는 투자등급 채권보다 수익률이 더 좋은 경향이 있습니다(그래서 "고수익 채권"이라는 이름이 붙었습니다).
이름에도 불구하고 정크본드가 얼마나 "정크본드"인지는 상대적입니다. 일부 쓰레기는 다른 쓰레기보다 안전합니다. 일반 투자자의 경우 수백 또는 수천 개의 정크본드에 분산 투자할 수 있도록 정크본드 펀드에 투자하는 것이 종종 더 합리적입니다. 이렇게 하면 불량 계란 몇 개가 귀하의 포트폴리오를 손상시키지 않을 것입니다.
투자펀드는 자금을 제3자가 공동으로 관리하고 투자하는 일종의 공동 투자입니다. 가장 일반적인 두 가지 유형의 투자 펀드는 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)입니다.
위의 링크를 클릭하면 각 펀드 유형에 대해 자세히 알아볼 수 있지만 Roth IRA에 보유할 수 있는 가장 좋은 투자 펀드 유형 중 하나는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드입니다.
너무 잡초에 빠지지 말고 다음 몇 가지만 알아두세요:
적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 주식, 채권 또는 이 둘의 조합에 투자합니다. 이 조합은 별로 관련이 없습니다. 사실상 모든 유형의 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 펀드 판매, 펀드에서 배당금 또는 이자 소득 수집, 펀드에서 자본 이득 분배 수집 등 세금의 영향을 무효화하기 위해 Roth IRA 또는 기타 세금 혜택 계좌에 보관하는 것이 가장 좋습니다.
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부동산 투자는 다각화, 주식시장과의 상관관계 감소, 소득 등 다양한 혜택을 제공합니다. 그리고 투자자들은 부동산 소유권의 기회를 활용할 수 있는 여러 가지 방법을 가지고 있습니다.
아마도 가장 쉬운 방법은 부동산 투자 신탁(REIT)의 지분을 소유하는 것입니다.
REIT는 부동산을 소유(때때로 운영)하는 회사를 위한 특별한 유형의 사업 구조입니다. 특히 소득 중심의 투자자들이 선호하는 상품입니다.
보시다시피, REIT는 과세 대상 소득의 최소 90%를 배당금 형태로 주주들에게 분배하는 대가로 연방 소득세 감면을 받습니다. 결과는? REIT는 일반적으로 더 넓은 시장보다 훨씬 더 많은 수익을 창출합니다. 예를 들어, 인기 있는 REIT ETF인 VNQ(Vanguard Real Estate ETF)는 현재 S&P 500보다 2배 이상의 수익률을 자랑합니다.
부동산 투자 신탁은 일반적으로 수백(또는 수천) 개의 부동산을 보유합니다. 대부분의 REIT는 상업용 부동산, 아파트, 호텔, 산업 단지, 골프 연습장 등 특정 산업과 관련된 부동산에 투자하지만 일부는 다양한 부동산을 보유하고 있습니다.
공개 거래 REIT를 사용하면 Roth IRA에서 마우스를 몇 번만 클릭하면 다른 주식과 똑같은 방법으로 이러한 회사를 구입할 수 있습니다. 그리고 두 REIT 모두 가격 상승과 높은 배당금을 창출할 수 있는 잠재력을 고려할 때 이를 Roth에 보관하고 Uncle Sam으로부터 보호하는 것이 합리적입니다.
투자는 혼란스럽습니다. 한 가지 예? “자기주도적.”
"자기주도적" 투자는 일반적으로 자신의 투자를 스스로 관리한다는 의미입니다. 대부분의 IRA는 미국(때때로 국제) 거래소에서 수천 개의 주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 채권, 옵션 등 원하는 대로 투자할 수 있는 완전한 통제권을 제공합니다.
그럼에도 불구하고 귀하의 평균 IRA 또는 Roth IRA는 기술적으로 "자기 주도형"으로 간주되지 않습니다.
일반 IRA에서 실제로 금지되는 특정 범주에 투자할 수 있는 특별한 분류의 계정, 즉 "자기주도 개인 퇴직 계정"(SDIRA)이 있습니다. (그렇습니다. SDIRA는 전통적이거나 Roth일 수도 있습니다.)
SDIRA는 일반적으로 실물 금, 부동산, 와인, 예술품 등과 같은 대체 투자를 보유하는 데 사용됩니다. 하지만 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다:
대안을 위한 자기 주도형 IRA
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4.5
스타터:$10/월 또는 연간 $100. 또는 연간 $100; 장점:$25/월. 또는 연간 $250. CryptoIRA:무료.*
장점:
단점:
* CryptoIRA 계좌에는 1%의 거래 수수료가 부과됩니다. 모든 계정에 기타 수수료가 적용될 수 있습니다.
그 내용을 마치고 자기 주도형 Roth IRA를 위한 몇 가지 최고의 투자를 살펴보겠습니다.
공개적으로 거래되는 REIT는 부동산을 보유하는 훌륭한 방법이지만 이것이 유일한 방법은 아닙니다. 개인 부동산은 주식 시장과의 상관관계가 훨씬 낮은 경향이 있어 주식이 부진하더라도 성과를 유지하는 데 도움이 될 수 있는 다양한 수익을 얻을 수 있는 인기 원천입니다.
즉, 부동산을 직접 소유하는 것이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 엄청나게 비쌉니다. 복잡해요. 부동산 회계는 악몽이 될 수 있습니다. 이 측면에 대해서는 잠시 후에 논의하겠지만 일반 Roth IRA에서는 부동산을 직접 보유할 수 없으며 SDIRA에서는 부동산을 보유하는 것이 거의 의미가 없습니다.
간접 개인 부동산은 전혀 다른 문제입니다.
금융 기술 덕분에 여러분과 제가 개인 부동산에 투자하는 것이 훨씬 더 쉬워졌습니다. 이제 부동산 크라우드펀딩 플랫폼 덕분에 대규모 개인 투자자 그룹이 결합하여 부동산을 소유할 수 있으므로 각자가 부동산을 구매하는 데 필요한 것보다 훨씬 적은 자본을 투입할 수 있습니다.
가장 인기 있는 옵션은 다음과 같습니다:
기금 모금 Fundrise는 수많은 펀드를 통해 다각화할 수 있는 인기 있는 부동산 및 대체 자산 투자 플랫폼입니다. 각 펀드는 다양한 자산을 보유하고 있으며 다양한 수준의 위험과 수입을 제공하도록 설계되었습니다.
투자자는 Fundrise를 통해 부동산에 투자하는 두 가지 주요 방법이 있습니다:
표준 Fundrise 계좌는 $10의 적은 비용으로 투자할 수 있는 관리형 포트폴리오입니다. 계좌를 개설하고 펀딩할 때 투자 전략을 선택하면 Fundrise는 해당 전략을 구성하는 펀드(또는 펀드)에 자금을 할당합니다. 시간이 지남에 따라 Fundrise는 사용 가능한 선택 항목에 새로운 자금을 추가하고 전략에 맞는 경우 해당 자금에 돈을 할당할 수 있습니다. 단 10달러의 소액 추가 투자로 시간이 지남에 따라 계정에 더 많은 돈을 추가할 수 있습니다.
투자에 대해 좀 더 통제력을 원하는 투자자는 자신만의 투자 경로를 선택할 수 있고 최선의 선택을 할 수 있도록 더 많은 데이터를 제공하는 월간 구독 서비스인 Fundrise Pro를 고려할 수 있습니다.
관리되는 Fundrise 계정과 달리 Fundrise Pro 사용자는 원하는 자금에 원하는 만큼 할당하여 특정 자금에 직접 투자할 수 있습니다. 또한 동적 할당(계획 사양을 충족하기 위해 시간이 지남에 따라 특정 자금에 어느 정도 투자) 또는 균일 할당(단순히 할당 선택에 따라 동일한 금액을 투자) 중에서 선택할 수 있습니다. Fundrise는 또한 독점적인 데이터 웨어하우스인 Basis와 Wall Street Journal에서 선별한 통찰력에 대한 액세스를 제공합니다.
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4.3
최소 투자:$10. 수수료:기금 모금:연간 자문 수수료 0.15%. 펀드라이즈 프로:$10/월 월별 지불 또는 연간 $99. 매년 지불됩니다.*
장점:
단점:
* 별도의 펀드관리수수료가 적용됩니다. 대부분의 펀드는 연간 0.85%의 관리 수수료를 부과합니다. Fundrise Innovation Fund는 연간 1.85%의 관리 수수료를 부과합니다. 우리는 귀하가 가입할 때 추가 비용 없이 Fundrise 보증에 대한 커미션을 받습니다.
관련 항목:11가지 최고의 기금 모금 대안 [공인 및 비공인 앱]
1층 계좌를 사용하면 공인 투자자와 비공인 투자자 모두 부동산 투자 대출에 참여할 수 있습니다.
Groundfloor는 현재까지 20만 명 이상의 사용자가 플랫폼에 10억 달러 이상을 투자했다고 밝혔습니다. 겉으로는 호의를 보답한 것 같습니다. Groundfloor는 서비스가 시작된 이후 연평균 10% 이상의 수익을 달성했다고 말합니다.
이 플랫폼에서는 부동산 투자자에게 제공되는 대출을 뒷받침하는 단기 투자인 Groundfloor Notes에 투자합니다. Groundfloor Notes는 일반적으로 30일, 90일 또는 12개월 후에 만기되며 Notes의 이자율은 채권 금리, 투자자 수요, 대출 위험 수준 등 여러 요인에 따라 달라집니다.
Groundfloor 사용자는 스스로 투자를 선택하거나 전문가가 선택하도록 할 수 있습니다. 투자자는 시작하려면 최소 1,000달러가 있어야 하며 1,000달러 단위로 투자할 수 있습니다.
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* 적격한 이전을 완료한 후 30일 후에 크레딧을 받게 됩니다.
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미술은 주식이나 채권과 같은 전통적인 투자의 성과와 거의 완전히 분리된 잠재적으로 고성장 투자입니다. 이는 다각화의 원천이자 귀하에게 개인적인 의미가 있을 수 있는 자산에 투자하는 방법입니다.
물론 실제 투자 등급 미술품을 구매하려면 걸작 한 세 점을 보관할 수단과 의지는 말할 것도 없고 일반적으로 매우 깊은 주머니가 필요합니다. 그리고 예를 들어 공개적으로 거래되는 주식과 달리 중개 계정에 로그인하여 갑자기 원치 않는 렘브란트를 팔기 위해 버튼을 클릭할 수는 없습니다. 말할 것도 없이:SDIRA에는 실제 작품을 담을 수 없습니다.
그러나 개인 부동산과 마찬가지로 투자 플랫폼의 도움으로 자기주도 Roth IRA를 통해 예술의 장점을 누릴 수 있습니다.
Masterworks는 블루칩 예술품 투자에 대한 접근성을 그 어느 때보다 쉽게 만들었으며, 비공인 투자자가 훨씬 더 합리적인 금액으로 고가의 예술품에 대한 부분 지분을 구매할 수 있도록 했습니다. 즉, 신청서가 승인되면 앤디 워홀(Andy Warhol), 클로드 모네(Claude Monet), 뱅크시(Banksy) 등이 창작한 예술 작품의 소유권 일부를 구입할 수 있습니다.
Masterworks 팀은 딜러, 수집가 또는 경매장에서 근무하면서 75년 이상의 공동 경험을 보유하고 있습니다. 그들은 백만 개 이상의 경매 기록 데이터베이스를 살펴보고 위험 프로필과 평가를 기반으로 아티스트를 선택합니다. 그런 다음 품질이 높고 가치가 높다고 생각되는 예술 작품을 찾아 구매한 다음 SEC에 제안을 제출하여 회원들이 해당 작품에 투자할 수 있도록 합니다. Masterworks에서는 각 작품을 3년에서 10년 동안 보관합니다.
그 기간 동안 투자자는 예술 작품의 주식을 구매할 수 있습니다(일반적으로 주당 20달러). 종료하려면 다음 두 가지 방법 중 하나로 종료할 수 있습니다.
Masterworks는 연간 1.5%의 수수료를 징수하며, 향후 예술품 판매 수익의 20%를 가져갑니다.
Masterworks에 직접 투자하거나 Alto IRA와 같은 자기 주도 Roth IRA를 통해 투자할 수 있습니다.
예술품 투자에 가장 적합
걸작 | 블루칩 아트에 투자하세요
4.0
최소 투자액:$15,000. 수수료:연간 수수료 1.5%, 실현 이익의 20%.
장점:
단점:
관련 항목:17가지 최고의 주식 조사 및 분석 앱, 도구 및 사이트
고급 와인처럼 나이가 들수록 은퇴 수익이 더 좋아지기를 원하시나요? 고급 와인은 맛있을 뿐만 아니라 수익성 있는 대체 투자가 될 수도 있습니다.
투자 근거로 다음 몇 가지 사항을 고려하십시오:
불행하게도 좋아하는 와인을 사서 지하실 구석에 놓아두는 것은 전략적인 은퇴 계획으로 간주되지 않으며 Roth IRA의 세금 혜택도 제공하지 않습니다.
자기주도적인 Roth IRA를 통해 와인으로 돈을 벌 계획이라면 Vinovest와 같은 서비스를 이용하는 것이 좋습니다.
이미 방대한 와인 지식과 전문적인 보관 설정이 없다면 Vinovest를 사용하는 것이 좋습니다. Vinovest는 와인의 진위 여부를 확인하고 이를 보관한 후 구매자가 판매할 준비가 되면 구매자에게 배송합니다. 플랫폼 사용자는 최소 $1,000로 계정에 자금을 조달하고, 투자 스타일을 선택하고, 계정 잔고가 (희망적으로) 증가할 때까지 인내심을 갖고 기다릴 수 있습니다. 그 희귀한 와인을 직접 맛보고 싶으시다면 Vinovest가 배송해 드립니다.
그리고 좀 더 톡 쏘는 맛이 나는 증류주를 선호한다면 이제 Vinovest를 통해 사용자는 위스키에 투자할 수 있습니다. Whistle Pig와 Breckenridge 등의 아메리칸 위스키 통 전체를 구매하거나 Macallan, Highland Park 등의 스카치 위스키 통을 모두 구매할 수 있습니다. 매년 통에서 샘플 병을 받게 되며, 판매하기에 너무 좋다고 판단되면 나머지는 병에 담아 드립니다. Vinovest를 통해 $300의 적은 비용으로 위스키에 투자할 수 있습니다. Vinovest의 위스키 투자는 현재 Vinovest의 와인 기반 관리 계정과 조건 및 수수료가 유사한 관리 계정만 제공한다는 점에 유의하세요.
Vinovest의 관리형 포트폴리오는 귀하가 속한 투자 계층에 따라 1.90%에서 2.50% 사이의 연간 수수료를 청구합니다. Vinovest에 대해 자세히 알아보거나 가입하거나 Vinovest 리뷰를 읽고 이 플랫폼에 대해 더 자세히 알아볼 수 있습니다.
고급 와인 투자
비노베스트 | 고급 와인 + 위스키에 투자하세요
4.2
와인 최소 투자액:$1,000. 위스키 최소 투자:$300. 수수료:관리 수수료는 투자 등급에 따라 1.90% ~ 2.50%입니다.* 거래 수수료는 다양합니다.**
장점:
단점:
* 스타터(최소 잔액 $1,000)는 매년 2.50%를 청구합니다. 플러스(최소 잔액 $10,000)는 매년 2.35%를 청구합니다. 프리미엄(최소 잔액 $50,000)은 매년 2.15%를 청구합니다. 스타터(최소 잔액 $250,000)는 매년 1.90%를 청구합니다. ** 2.5% 매수측 거래 수수료(3개월 보관 포함). 매도측 거래 수수료 1%. 연간 1.5%의 보관 수수료가 매월 청구됩니다.
관련:위스키에 투자하는 방법 [위스키 사업이 아닌가?]
비트코인 및 이더리움과 같은 암호화폐는 극히 위험하고 변동성이 큰 투자로 일부 투자자에게 막대한 이익을 안겨주었지만 일부 투자자에게도 치명적인 손실을 가져왔고 또 다른 투자자는 암호화폐 관련 사기로 모든 것을 잃었으며 계속해서 업계를 괴롭히고 있습니다.
하지만 이에 대한 위험 감수 능력이 있다면 SDIRA를 사용하여 암호화폐에 투자할 수 있습니다.
그만한 가치가 있는 것은 지난 몇 년 동안 투자자가 일반 중개 계좌 및 IRA를 통해 비트코인 가격 변동에 노출될 수 있게 해주는 현물 비트코인 ETF의 출시를 포함하여 암호화폐 투자 공간에서 꽤 큰 발전을 가져왔다는 것입니다.
그러나 SDIRA는 기존 IRA 또는 Roth IRA의 세금 혜택을 누리면서 암호화폐에 직접 투자할 수 있는 유일한 방법입니다.
Bitcoin IRA는 최초의 암호화폐 IRA 플랫폼이었으며 오늘날에도 암호화폐 투자자들이 신뢰하는 플랫폼으로 남아 있습니다.
비트코인 IRA를 사용하면 주중 언제든지 60개 이상의 디지털 통화를 사고 팔 수 있습니다. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
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Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
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Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
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Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
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You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
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For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
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For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.