누군가가 어린 나이에 투자의 힘에 대해 말해줬더라면 좋았을 텐데요. 물론, 당시에는 지금보다 미성년자를 위한 중개 계좌가 훨씬 적었지만, 여러 가지 이유로 여전히 훨씬 더 나았을 것입니다.
돈은 꽤 분명한 것입니다. 일찍 투자를 시작할수록 복리 효과가 더욱 커집니다. 심지어 약간의 돈이라도 주식이나 채권 같은 투자에 투자하거나 심지어 이자 지원 계좌에 투자해도 시간이 충분하다면 거대한 돈 더미가 될 수 있습니다.
하지만 또한, 아, 내가 배울 수 있었던 것! 젊은 투자자들은 그러한 교훈을 배우기 위해 많은 돈을 위험에 빠뜨릴 필요가 없는 나이에 시장이 어떻게 작동하는지 파악하고 투자 기술을 다듬는 데 수년을 즐깁니다. 28세에 배우기 시작한 것을 18세에도 알았더라면 좋았을 텐데요!
그리고 무엇을 추측합니까? 미성년자들은 이미 투자가 중요하다는 것을 알고 있습니다! Fidelity의 2023년 청소년 및 돈 연구에 따르면 10대 중 90%가 투자를 미래를 위한 저축 방법으로 여기고 있으며 75%의 10대 중 75%는 투자가 자신에게 중요하다고 말합니다.
문제는 18세 미만의 사람들은 법적으로 자신의 중개 계좌를 개설할 수 없기 때문에 미성년자들이 시작하려면 도움이 필요하다는 것입니다. 부모 또는 기타 신뢰할 수 있는 성인은 자녀가 스스로 통제할 수 있을 만큼 성장할 때까지 계정을 선택하고 개설하며 (종종) 관리하는 데 도움을 주어야 합니다.
오늘은 미성년자를 위한 최고의 중개계좌에 대해 이야기하여 그러한 부모들에게 도움을 드리고자 합니다. 미성년자에게 적합한 중개 계좌 유형에 대해 이야기한 다음, 가장 인기 있는 계좌 상품의 장단점을 자세히 설명하겠습니다. 이 작업이 끝나면 미성년자를 위한 중개 계좌 개설에 관해 자주 묻는 몇 가지 질문에 답변해 드리겠습니다.
어떠한 감독이나 지도 없이 주식 시장에 투자하려면 법적 성인, 즉 최소 18세 이상이어야 합니다. 그러나 미성년자는 부모와의 공동 중개 계좌를 통해 투자하거나 성인이 설정한 관리 계좌에 자산을 소유할 수 있습니다. 관리 계좌의 수혜자가 되기 위한 최소 연령은 없습니다.
공동 중개 계좌는 계좌 명의가 2명 이상인 투자 계좌입니다. 계정 소유자 중 최소 한 명은 성인이어야 하며, 미성년자도 계정에 포함될 수 있습니다.
부모와 자녀 모두 계좌의 모든 자산을 공동으로 소유하며 투자 결정에 대한 책임이 있습니다. 이 계좌는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 등을 포함한 다양한 투자 옵션을 자랑합니다.
관리 계좌는 한 명 이상의 관리인(종종 미성년자의 부모)이 수혜자(종종 미성년자)의 이름으로 보유한 금융 계좌입니다.
미성년자는 계좌를 소유하지만, 관리인은 계좌에 대한 법적 책임을 지며 미성년자를 대신하여 투자합니다. 하지만 일부 관리인은 자녀의 재정적 능력 개발을 돕기 위해 투자 결정에 자녀를 참여시키기로 결정합니다.
계좌에 있는 자산은 미성년자에게 속하며, 인출 시 자녀에게 직접적인 혜택을 주어야 합니다. 수혜자가 성년에 도달하면(주에 따라 다름) 계정에 대한 법적 통제권을 얻게 됩니다.
이전에는 각 주마다 다양한 유형의 보관 중개 계좌를 사용했습니다. 주에 따라 UGMA(Uniform Gift to Minors Act) 또는 UTMA(Uniform Transfers to Minors Act) 계좌를 개설할 수 있습니다. 이제 미국의 50개 주 모두에서 UTMA 계정을 제공합니다.
관련 항목:UGMA 계정이란 무엇입니까? [2024년에도 오픈할 수 있나요?]
대부분의 사람들은 E*Trade를 알고 있습니다. 개인 중개 계좌의 선두 제공업체 중 하나이지만 관리 계좌(심지어 관리 IRA까지)를 통해 자녀의 미래를 위해 저축할 수 있는 강력한 플랫폼을 활용할 수도 있습니다.
E*Trade의 청소년(및 일반적으로 모든 미성년자)을 위한 관리 계좌를 통해 수천 개의 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드를 통해 개인화된 포트폴리오를 구축할 수 있는 기회를 제공하는 관리 계좌를 열거나 E*Trade가 핵심 포트폴리오 로보 어드바이저 서비스를 통해 보유 자산을 선택하도록 할 수 있습니다. (이 제품을 사용하려면 최소 $500의 계정이 필요합니다.) 또한, 근로 소득이 있는 18세 미만의 자녀를 위해 전통적인 관리형 IRA 또는 관리형 Roth IRA를 개설하도록 선택할 수 있습니다.
성인을 위한 개인 중개 계좌와 마찬가지로 E*Trade 관리 계좌는 수수료 없는 주식, ETF 및 옵션 거래를 제공합니다. 또한 수수료가 무료인 뮤추얼 펀드, 국채 및 신규 발행 채권 거래를 제공함으로써 일부 플랫폼에서 우위를 점하고 있습니다.
투자에 대해 더 자세히 알고 싶거나 자녀가 함께 배우기를 원한다면 E*Trade는 기사, 비디오, 강의, 월간 웹 세미나, 라이브 이벤트 등을 포함한 교육 리소스도 자랑합니다.
제한된 시간 동안 E*Trade는 보상 코드 “OFFER26”을 사용하면 새로운 계정 자금 보너스를 제공합니다. 다음 금액으로:
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관련:부모와 청소년을 위한 최고의 과세 중개 계좌
구독료를 지불할 의향이 있다면 다양한 금융 서비스가 포함된 미성년자를 위한 훌륭한 중개 옵션이 있습니다.
Greenlight는 미성년자에게 저축, 지출, 재정적 책임에 대해 자세히 가르치는 최고의 어린이 금융 앱입니다. Greenlight Max 또는 Greenlight Infinity 요금제를 사용하면 미성년자도 투자를 시작할 수 있습니다!
Greenlight의 투자 앱은 귀하의 직접적인 참여와 감독을 통해 귀하의 자녀가 투자의 기본 사항, 주식 및 상장지수펀드(ETF)의 작동 방식 등을 실제 돈, 실제 주식 및 실제 교훈을 통해 배울 수 있도록 도와줍니다.
Greenlight 투자를 통해 귀하의 자녀는 다음을 할 수 있습니다:
Greenlight의 인기 있는 가드레일이 투자 상품에도 적용된다는 점을 알고 부모는 마음의 평화를 누릴 수 있습니다. 10대들은 시가총액이 10억 달러 이상이거나 3개월 평균 일일 달러 거래량이 50만 달러 이상인 미국 상장 주식과 ETF에만 투자할 수 있습니다. 그리고 부모는 앱에서 모든 거래를 직접 승인해야 합니다.
물론 Greenlight와 함께 제공되는 모든 기능도 제공됩니다. Max 수준에는 강력한 자녀 보호 기능, 모바일 결제, ATM 액세스, 즉시 송금 및 1% 캐시백 보상을 제공하는 어린이 및 청소년을 위한 선불 직불 카드가 포함됩니다. 또한 연간 2%의 Greenlight Savings Reward(인피니티 레벨에서는 5%까지 증가)를 절약하고 받을 수 있습니다.
Greenlight 카드 리뷰에서 자세한 내용을 읽어보고 아래 요금제 가격을 확인하거나 지금 Greenlight Max 또는 Infinity에 가입하세요.
어린이를 위한 최고의 직불카드
그린라이트 | 어린이를 위한 투자 앱 및 선불 카드
4.8
코어:$5.99/월 최대:$10.98/월 인피니티:$15.98/월 패밀리 쉴드:$24.98/월 (각 계정은 최대 5명의 자녀를 지원합니다.)
장점:
단점:
관련 항목:최고의 Greenlight 대안
Copper Banking은 어린이와 청소년이 금융 교육에 동등하게 접근할 수 있어야 하며 행동을 통해 배울 수 있는 권한을 부여받아야 한다는 신념을 바탕으로 설립되었습니다. 이제 회사는 전통적인 은행이 할 수 없는 방식으로 아이들이 돈에 접근할 수 있도록 함으로써 아이들이 실제 경험을 쌓을 수 있도록 돕는 임무를 수행하고 있습니다.
Copper 앱과 직불카드는 부모와 자녀가 연결될 수 있는 플랫폼을 만들어 자녀에게 현명한 재정 결정을 내리는 방법을 가르칩니다. Copper 앱을 사용하면 계정의 스냅샷을 쉽게 얻을 수 있습니다. 그리고 Copper 직불 카드를 사용하면 Apple Pay나 Google Pay를 포함해 매장이나 온라인에서 쉽게 쇼핑할 수 있습니다.
또한 사용자는 자신의 재정적 미래를 관리하는 방법에 대한 팁을 제공하는 금융 지식 전문가 팀이 엄선한 매력적인 조언에 독점적으로 액세스할 수 있습니다.
기본 Copper 계정에는 위의 뱅킹 기능이 포함되어 있습니다. Copper + Invest를 사용하면 귀하의 자녀는 자신의 선호도를 염두에 두고 자동으로 선별된 스마트 포트폴리오에 액세스할 수 있습니다. (우리는 귀하의 자녀가 투자를 시작할 수 있도록 제공하는 가드레일을 좋아합니다.) 귀하의 자녀에게는 Copper가 연령, 소득, 순자산, 투자 목표 및 투자 기간을 기준으로 포트폴리오를 결정하는 데 도움이 되는 설문지가 제공됩니다. 그런 다음 Copper는 수천 개의 주식으로 구성된 세 가지 ETF 포트폴리오(Moderately Aggressive, Aggressive, Extra Aggressive) 중 하나를 추천합니다. 부모는 포트폴리오를 검토하여 자녀의 선호뿐만 아니라 가족의 선호도와도 일치하는지 확인할 수 있습니다. (포트폴리오는 추후 지원 채팅을 통해 변경될 수 있습니다.)
WealthUp에서 리뷰한 다른 많은 앱과 마찬가지로 귀하의 자녀는 Copper를 사용하여 투자 여정을 시작하는 데 많은 돈이 필요하지 않습니다. 그들은 1달러의 적은 비용으로 투자를 시작한 다음 나중에 더 많은 기부금을 추가할 수 있습니다. Copper는 필요에 따라 포트폴리오의 균형을 자동으로 재조정하여 항상 자녀의 투자 선호도에 부응하도록 합니다.
Copper는 6세 이상 어린이에게 제공됩니다.
Copper Banking 리뷰에서 자세한 내용을 읽어보세요.
어린이와 청소년을 위한 직불카드
구리 금융 | 어린이를 위한 뱅킹 구축
4.4
30일 무료. 구리:$4.95/월. 구리 + 투자:$7.95/월.
장점:
단점:
Acorns Early(이전 GoHenry)는 투자 계좌 개설에 관심이 있는 부모를 위해 관리 중개 계좌를 제공합니다. 이 계좌는 Acorns Gold를 통해 Early에 가입하면 이용할 수 있습니다. .
Acorns Gold 구독에는 최대 4명의 자녀를 위한 무료 Acorns Early 계정이 함께 제공됩니다. 더 중요한 점은 Acorns Early Invest 계좌를 개설할 수 있다는 것입니다. 이 계좌는 자녀의 미래를 위해 투자할 수는 없지만 연간 최대 $7,000 기부금에 대해 1% 매칭을 제공하는 관리 계좌입니다. Acorns Early는 어린이를 위한 다양한 위험 수준의 투자 포트폴리오를 제공하므로 어린이를 위해 개설하는 계좌에 대해 자신감을 가질 수 있습니다.
이 소액 투자 앱은 미성년자에게 돈을 투자하는 방법을 가르치는 좋은 방법이기도 합니다. Acorns Early 계좌를 개설하면 각 자녀는 Mastercard가 허용되는 모든 곳에서 사용할 수 있는 Acorns Early Mastercard 직불카드를 받습니다(즉, 수백만 개의 판매업체). 아이들은 온라인과 매장에서 돈을 쓸 수 있을 뿐만 아니라 Acorns Early 직불 카드를 사용하여 ATM에서 현금을 인출할 수도 있습니다.
Acorns Early 계정을 사용하면 아이들이 저축 목표를 설정하여 수동으로 또는 자동 저장을 통해 자금을 조달할 수도 있습니다. 또한 어린이와 청소년 모두가 좋은 돈 습관을 기르는 데 도움이 되는 교육 자료도 제공합니다. 이 프로그램의 가장 인상적인 측면 중 하나는 한 자릿수 연령의 어린이를 위한 돈의 기초부터 시작하여 시간이 지남에 따라 더욱 심화되는 등 다양한 연령 그룹으로 명시적으로 분류되어 있어 자녀의 성장에 맞춰 수업도 실제로 성장하는 것처럼 보입니다.
지금 Acorns Gold 구독에 가입하여 Acorns Early Invest 계정을 얻으세요. 또는 Acorns 리뷰에서 자세히 알아보세요. .
인기 있는 소액 투자 및 금융 앱
도토리 | 투자하고, 벌고, 성장하고, 쓰고, 나중에
3.6
도토리 브론즈:$3/월 도토리 실버:$6/월 도토리 골드:$12/월
장점:
단점:
* IRA 매칭을 받으려면 기부금을 나중에 계정에 4년 동안 보관해야 합니다. ** 보너스를 받으려면 반복 투자를 설정하고 첫 번째 성공적인 반복 투자(최소 $5)를 해야 합니다. 보너스는 다음 달 10일 이내에 지급됩니다.
관련:최고의 Acorns 대안:사용할 소액 투자 앱
UNest는 부모가 자녀가 대학 진학, 새 차 구입, 결혼식, 휴가 등 미성년자가 원할 수 있는 모든 일과 같은 인생의 주요 중요한 일을 지불할 수 있도록 돈을 투자할 수 있는 관리 계좌입니다.
UNest는 앱을 통해 어린이를 위한 UNest 투자 계좌를 제공합니다. 이를 통해 모든 소득 수준과 배경의 가족이 자녀를 위한 저축 및 투자 계획을 쉽게 설정하고 관리할 수 있습니다. UNest에는 몇 번의 클릭만으로 친구와 친척이 자녀의 계정에 기여할 수 있는 선물 기능도 있습니다. 이러한 맞춤형 선물도 자동화될 수 있으므로 생일이나 공휴일을 놓치지 마세요!
이 앱은 계정 소유자에게 다양한 투자 옵션을 제공합니다:
별도의 UNest Crypto 계정을 통해 자녀를 위한 암호화폐에 투자할 수도 있습니다.
계정 소유자는 UNest 파트너 프로그램을 통해 Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's 등과 같은 회사의 파트너 제안을 통해 자녀의 UNest 계정에 대한 보너스를 받을 수 있습니다.
UNest | 간편한 대학 저축 앱
$4.99/월 (한 계정에 자녀 무제한)
관련 항목:십대들이 집에서 돈을 벌 수 있는 최고의 온라인 직업
부모는 공동 또는 수탁 중개 계좌를 개설할 수 있습니다. 자녀를 위해. 양육권 계좌의 경우, 인생에서 중요한 자녀를 위해 계좌를 개설하기 위해 부모가 될 필요조차 없습니다.
미성년자인 수혜자는 관리 계정에 있는 자산을 소유합니다. 그러나 미성년자가 성년이 될 때까지 관리인(이 경우 부모)이 계정을 관리합니다. 연령은 주마다 다르지만 일반적으로 18세 또는 21세입니다.
관리 계좌에는 소득이나 기부금 제한이 없습니다. 즉, 계좌에 원하는 만큼의 돈을 보관할 수 있습니다. 예외는 양육권 IRA입니다. 이는 일종의 퇴직 계좌이므로 여전히 IRA 기여 한도가 적용됩니다. 2025년 한도는 $7,000 또는 해당 미성년자가 해당 연도에 벌어들인 금액 중 더 적은 금액입니다. 이는 2024년과 동일한 한도입니다.
불행하게도 관리 계좌에 있는 돈은 재정 지원 자격에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이 계좌의 자산은 미성년자에게 속하므로 재정 지원 공식에서는 고등 교육 비용으로 사용할 수 있는 금액의 20%를 고려합니다.
특히 자녀의 대학 학자금을 절약하기 위해 투자 계좌를 사용하려는 사람들은 529 플랜 사용을 고려해야 합니다. 529 플랜(보통 뮤추얼 펀드)의 자산은 모회사에 속하므로 재정 지원에 미치는 영향은 훨씬 적습니다. 부모 자산의 5.64%만이 예상 가족 기여금에 포함됩니다.
관리 계좌는 다양한 투자를 보유할 수 있습니다. 개별 주식, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드, 채권 등 주식 시장 투자를 포함하는 것이 일반적입니다. 이 투자 계좌에는 부동산, 생명 보험, 미술품 등을 보관할 수도 있습니다.
그러나 관리 계좌를 사용하여 마진 거래를 하거나 선물, 파생 상품 및 기타 투기성이 높은 투자 상품을 구매할 수는 없습니다.
예, 부모는 자녀의 양육권 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 다만, 인출된 자금은 미성년자에게 직접적인 이익이 되는 용도로 사용되어야 합니다. 부모는 자신을 위해 돈을 쓸 수 없습니다.
관리 투자 계좌에는 수수료와 계좌 최소 금액이 있는 경우가 많습니다. 계정에 많은 기여를 할 계획이 없다면 관련 수수료를 지불할 가치가 없을 수도 있습니다.
관리 계정 수입에는 "아동세" 규정이 적용됩니다. 매년 비과세 부분과 자녀 세율로 과세되는 부분이 있으며, 정해진 금액을 초과하는 부분은 부모 세율로 과세됩니다.
2024년의 관리 계정 세금 내역은 다음과 같습니다.
2025년:
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