목표 달성 및 금전적 스트레스 감소를 위한 청사진

지난 몇 년 동안 배운 것이 있다면 인생에 커브가 부족하지 않다는 것입니다.

그러나 아무도 우리가 미래에 직면하게 될 모든 도전, 보상 및 재정적 기복을 예측할 수는 없지만, 미지의 것에 관계없이 적절한 계획을 세우는 것이 자산을 최대한 활용하는 열쇠라는 것은 확실합니다. 목표를 달성하고 금전적 스트레스를 줄입니다.

해야 할 일과 그 이유

대부분의 미국인은 올해 재정 상황이 개선될 것으로 기대합니다. 그리고 이는 놀라운 일이 아닙니다. 2020년은 어렵고 예측할 수 없었기 때문에 재정적 웰빙을 위해 더 나은 계획을 세워야 할 필요성이 크게 부각되었습니다. Northwestern Mutual에 따르면 미국인의 70%가 재정 계획이 필요하다고 말하지만 참조 및 지침을 위해 참고할 수 있는 문서화된 재정 계획을 가지고 있는 사람은 약 1/3에 불과합니다.

재무 계획을 수립하려면 단기 및 장기 요구 사항을 결정한 다음 달성하고자 하는 목표를 정의해야 합니다. 목표는 계획을 개발하는 데 중요합니다. 다음 단계로 나아가도록 영감을 주는 목표를 바라보고 더 ​​가까워질 수 있는 결정을 내리도록 돈을 사용함으로써 목표를 현실로 만드십시오. 목표는 다음과 같아야 합니다.

  • 구체적이어야 합니다. 이렇게 하면 자신이 무엇을 위해 일하고 있는지 정확히 기억할 수 있으므로 목표를 달성할 수 있습니다.
  • 시간 프레임에 얽매여 있습니다. 우리는 "시한"이 아닌 "시간의 지평선"이라는 용어를 좋아하지만, "언젠가"는 너무 쉽게 미래로 미루기 때문에 "언젠가"보다 더 가까운 것을 원합니다.
  • 측정 가능해야 합니다. 결승선은 중요하며 진행 상황을 추적할 수 있기를 원합니다.

목표를 설정했으면 목표를 달성하기 위해 노력해야 합니다.

예산 기본 사항

예산 작성을 시작하는 것이 부담스러울 수 있지만 이는 가장 강력한 재무 계획 단계 중 하나입니다. 예산 스프레드시트를 사용하고 간단한 50/30/20 예산 접근 방식으로 시작하는 것이 좋습니다.

시작하려면 월 지출을 필요, 필요, 저축의 세 가지 범주로 구성하십시오.

  • 필요 다음과 같은 협상 불가능한 지출 항목 포함:
    • 모기지 또는 임대료 지불
    • 공과금
    • 자동차 결제
    • 약물
    • 의료 보험료
    • 육아 비용
    • 식료품("원하는" 항목에서도 다루겠습니다)
    • 최소 부채 상환

    50/30/20 계획의 아이디어는 월 소득의 50%를 이러한 필요에 사용하는 것입니다.

  • 이제 원하는 것에 대해 논의해 보겠습니다. – 그리고 그것들이 필요와 어떻게 다른지.
    • 예를 들어 외식, 스트리밍 비디오 서비스, 체육관 회원권 등 일부는 명백합니다.
    • 또한 식료품 목록을 비판적인 시각으로 분석하여 가정의 필수품과 특별한 디저트, 와인 및 치즈와 같은 필수품을 구분해야 합니다.

    비용을 절감하고 싶은 경우를 대비하여 원하는 우선순위를 정하는 것도 도움이 됩니다. 잠시 동안 무엇을 포기할 의향이 있는지 생각해 보면 월 소득의 30%를 원하는 데 할당하는 것을 목표로 하는 것이 더 쉬워집니다.

  • 세 번째 예산 범주인 50/30/20 접근 방식의 "20"에는 저축, 투자 및 추가 부채 상환이 포함됩니다. 월 소득의 20%를 이 카테고리에 투자하는 것을 목표로 하십시오.

50/30/20 계획은 비용에 대한 명확성을 제공하고 일반적인 지침 역할을 할 수 있지만 상황에 맞게 조정해야 할 수도 있습니다. 필요로 하는 금액이 소득의 50%를 초과하면 필요와 저축에 지출되는 비율을 줄여야 합니다.

더 열심히 돈을 벌기

모든 달러가 똑같이 소비되는 것은 아닙니다. 재정 목표를 달성하는 데 가장 도움이 되는 곳에 돈을 투자하여 돈을 최대한 활용하십시오.

  • 최대 일치. 고용주가 일치하는 401(k)에 기여하는 경우 고용주와 동일한 최대 금액을 예치하도록 노력하십시오. 계산 결과:더 많이 투자할수록 더 많이 투자하게 되며 장기적으로 성과를 거둘 수 있습니다.
  • 낮은 것보다 높은 것 저금리 부채보다 고금리 부채를 먼저 갚으십시오. 전자에 더 많은 돈을 투자하면 총 투자 회수가 더 효과적으로 줄어듭니다.
  • 긴급 상황용 비상 저축 기금을 보유하는 것은 재정 계획에 중요합니다. 재정 계획에서 예산을 벗어나지 않으면서 예상치 못한 문제를 해결할 수 있는 방법을 제공하기 때문입니다. 귀하의 필요와 요구 사항을 면밀히 검토하고 자동 입금 또는 자동 이체를 통해 매달 약간의 저축을 자동화하여 귀하의 자산을 구축하십시오. KeyBank의 EasyUp ® 과 같은 특별 프로그램을 활용할 수도 있습니다. , 직불 카드를 구매할 때마다 10¢에서 $5까지의 돈을 저축 계좌로 보냅니다.

귀하의 장단기 목표를 달성하는 데 도움이 되는 올바른 권장 사항을 제공할 수 있는 재정 고문과 상담하여 투자를 탐색하십시오.

기다리지 마세요

재정 계획을 세우는 것이 인생의 가장 중요한 순간을 탐색하는 데 도움이 될 수 있으므로 언제든지 재정 계획을 세우기에 적합한 시기입니다.

집을 사고, 결혼하고, 가정을 꾸리고, 은퇴로 전환하는 것은 모두 중요한 이정표이며, 각자에 맞는 재정 계획을 세우면 금전적 스트레스를 완화하는 데 도움이 됩니다.

재정 계획은 또한 재정 안정성을 개선하는 데 도움이 되므로 부채를 더 빨리 상환하고 저축 또는 퇴직 계획에 대한 기여를 늘릴 적절한 시기를 식별하고 보험을 사용하여 재정을 보호하고 비상 자금을 마련하고 재정적 목적을 달성할 수 있습니다. 목표. 정기적으로 진행 상황을 추적하면 이 모든 것이 가능합니다.

귀하에게 적합한 계획은 복잡할 필요가 없습니다. 주의를 기울이고 진행 상황을 추적하기만 하면 됩니다. 가장 중요한 것은 시작하는 것입니다.

기꺼이 도와드리겠습니다. 도움이 필요하시면 언제든지 도와드리겠습니다. 계획을 시작하려면 언제든지 KeyBank 고문에게 연락하십시오.


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