퇴직 계좌에 대한 COVID-19의 영향

우리 모두는 코로나바이러스가 우리의 삶, 중소기업 및 전체 경제에 미친 엄청난 영향을 경험했습니다. 많은 소기업 소유자는 문을 닫거나(일시적으로만 가능) 비즈니스 모델을 변경하여 무엇보다도 현금 부족을 초래했습니다. 사업주들은 돈이 필요했고 빠르게 필요했습니다.

어떻게 얻었나요?

ADP Retirement Services의 SVP이자 총책임자인 Kristin Andreski와 사업 소유자와 퇴직 기금에 대해 이야기했습니다.

팬데믹이 계속해서 우리에게 영향을 미치면서 소기업 소유자들이 퇴직금에 투자하는 추세가 증가하고 있음을 확인했습니다.

크리스틴 안드레스키: 우리 서비스 팀은 직원뿐만 아니라 개인을 위한 옵션을 이해하기 위해 소기업 소유자로부터 문의가 증가하는 것을 확인했습니다. 참가자들은 대출이 아닌 분배/인출을 선택합니다. 이는 참여자들이 현 상황에서 대출금 상환이 어려울 수 있다는 우려 때문일 수 있습니다.

실제로 모든 서비스 중 인출의 57%는 CRD였으며 요청된 분배의 60%는 CARES 법에서 허용하는 최대 금액에 대한 것이었습니다.

[작성자 주:CARES 법은 올해 초 의회에서 통과된 코로나바이러스 부양책입니다. 아직 59½세가 되지 않은 사람들(일반적인 규칙)이 10%의 벌금을 내지 않고 퇴직 계좌(IRA, 401(k) 등)에서 최대 $100,000까지 인출할 수 있습니다. 이 철수를 "코로나바이러스 관련 배포" 또는 CRD라고 합니다.]

이 철수가 전국적으로 얼마나 널리 퍼져 있습니까? 아니면 일부 지역에 집중되어 있습니까?

안드레스키: 고객의 지역적 위치에 따라 취한 CRD:

  • 29%가 북동부 지역 출신
  • 28%가 서부 지역 출신
  • 14%가 남동부 지역 출신
  • 15%는 중서부 지역 출신
  • 12%는 남서부 지역 출신

50세 이상의 사람들에게서 온 것 같습니까? 아니면 전면적인 활동입니까?

안드레스키: 연령별 COVID-19 관련 분포는 다음과 같습니다.

  • 25세 이하—3%
  • 26-35-24%
  • 36-45-30%
  • 46-55-29%
  • 55-65-13%
  • 65세 이상 - 1%

왜 이런 일이 일어나는지 압니까? "최후의 수단" 행위입니까?

안드레스키: CARES 법은 코로나바이러스 대유행으로 인한 경제적 어려움에 직면해 있었고 계속해서 어려움을 겪고 있는 중소기업과 그 직원들에게 재정적 구제를 제공합니다.

이를 수행할 필요가 있다고 느끼는 소기업 소유자 또는 직원에게 어떤 조언을 하시겠습니까?

안드레스키: 소기업 소유자 또는 참가자가 코로나바이러스로 인해 어려운 상황에 처해 자금을 조달해야 하는 경우 그렇게 해야 합니다. 그것이 입법의 목적, 즉 필요한 곳에 구제를 제공하는 것입니다. 참가자 또는 사업주의 개인 상황과 관련된 지침을 얻으려면 재정, 세무 또는 법률 고문과 상담하는 것이 항상 중요합니다.

그러나 CARES 법은 해당 자금에 접근할 수 없었을 수 있는 고용 종료 이전에 인출을 허용합니다. 또한 추가 혜택으로 조기 분배세가 면제됩니다. 또한 현행 규정에 따른 곤경에서 인출하는 것과 달리 참가자는 은퇴 계획에 돈을 상환하고 상환 금액에 대한 소득세를 피하고 손실되었을 수 있는 재정적 기반의 일부를 보충할 수 있습니다.

퇴직 계획과 같은 직장 혜택은 그 어느 때보다 더 많은 재정적 스트레스로부터 근로자를 보호하는 데 매우 중요합니다. 은퇴를 위한 저축은 미래에 대한 투자이며 인출한 자금을 상환하는 것은 모든 재정적 여정에서 올바른 방향으로 가는 한 걸음입니다.

돈을 인출하면 세금이 부과됩니까?

안드레스키: 2020년의 코로나바이러스 관련 분배는 20%의 필수 원천징수를 부과하지 않으며 591/2 이전 인출에 일반적으로 적용되는 10%의 조기 분배세가 부과되지 않습니다. 분배 금액에 대한 소득세는 3년 동안 선택적으로 포함할 수 있습니다. 그리고 배당금 수령 후 3년 이내에 적격 퇴직 계획 또는 IRA에 배당금을 상환할 수 있습니다.

팬데믹이 끝나면 사업주와 직원이 손실을 만회할 수 있는 방법이 있습니까? 보증금을 두 배로 늘리시겠습니까?

안드레스키: 퇴직연금에서 인출한 돈을 상환하는 것이 최선의 첫걸음입니다. 이는 사업주와 참가자가 인출된 금액에 대한 소득세를 피하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 손실된 재정적 기반의 일부를 보충하는 데도 도움이 됩니다.

은퇴 계획에 기여하는 것은 미래를 위해 저축하는 중요한 방법입니다. 재정적으로 가능한 한 많이 기부하는 것이 좋습니다. 재정 고문이나 재정 계획가와 협력하는 것은 참가자가 개인 상황에 가장 적합한 저축 전략을 결정할 수 있는 좋은 방법입니다.

은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 것이 옳은 일인지 확신이 서지 않습니까? 재정 고문 외에도(또는 아직 없는 경우) 귀하와 귀하의 회사를 위해 최선의 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있는 SCORE 멘토와 함께 상황을 검토할 수 있습니다.


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