사업 대출을 받는 방법

비즈니스 대출 찾기

소기업을 운영하는 것은 최고의 시간에 재정적 어려움을 제시하지만 이러한 문제는 전염병 동안 증폭됩니다. 연준의 2021년 중소기업 신용 조사에 따르면 기업의 80%가 지난 12개월 동안 재정적 어려움을 겪었습니다. 이는 66%의 기업만이 재정적 어려움을 겪었던 2019년에 비해 크게 증가한 것입니다.

이들 사업주 중 62%는 비용을 충당하기 위해 개인 자금을 활용한 반면, 다른 사업주는 대출과 보조금을 통해 자금을 조달했습니다. COVID-19 팬데믹 이후 재정을 재건하고 싶거나 단순히 새로운 아이디어를 시작하기를 원하시든 비즈니스 대출은 필요한 운전 자본을 제공할 수 있습니다.

사업 대출을 원하거나 신청해야 하는 경우 다음 단계를 사용하여 신청 절차를 이해하십시오.

재무 정보 수집

은행 및 기타 채권자는 현재 재정에 따라 대출 조건을 결정합니다. 신용이 좋고 소득이 높을수록 조건이 더 좋아집니다. 다양한 대출 제공업체를 검색할 때 모두 동일한 정보를 요구할 것이므로 이 정보를 수집하고 보관하면 시간을 절약할 수 있습니다.

다음은 대출 신청 과정에서 보관해야 할 몇 가지 서류입니다.

  • 현금 흐름 대출 기관은 귀하가 상환할 수 있는지 알고 싶어합니다. 은행 거래 내역서 및 소득 증명을 제공하는 모든 문서의 사본을 가져오십시오. 현재 사업체를 소유하고 있다면 가장 최근의 대차대조표와 손익계산서(P&L)를 공유하여 사업이 수익성이 있음을 보여야 할 것입니다.
  • 업무 시간. 대부분의 대출 기관은 1년 이상 영업한 회사에만 대출을 제공합니다. 면허 및 주 LLC 등록을 위한 문서를 수집하여 사업 기간을 보여주십시오. 이를 위해 사업세 신고서를 사용할 수도 있습니다.
  • 담보. 자산에 대해 차입할 계획이라면 자산 가치를 증명하는 문서가 필요합니다. 예를 들어, 담보로 사용하려는 경우 차량 판매 문서를 제출해야 할 수 있습니다. 지불할 수 없는 경우 대출 기관이 이러한 자산을 압류할 수 있습니다.

다른 대출 기관은 대출 과정에서 귀하의 비즈니스와 관련된 특정 문서를 요청할 수 있습니다. 이 목록을 대출 논의를 시작하기 위한 출발점으로 사용하십시오.

대부업체 둘러보기

문서가 준비되면 대출 기관과 잠재적인 비즈니스 대출에 대해 회의를 시작할 수 있습니다. 귀하의 임무는 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 옵션을 제공하는 금융 기관을 확인하기 위해 다양한 금융 기관을 평가하는 것입니다. 다음은 몇 가지 볼 수 있는 곳입니다.

  • 중소기업청(SBA). 이것은 미국 정부의 연방 대출 기관입니다. 비상 대응 대출, 장비 대출 및 $50,000 미만의 소액 대출을 제공합니다.
  • 현재 은행 일부 은행과 신용 조합은 기존 고객에게 더 나은 이자율을 제공합니다. 대출을 신청하면 돈을 절약할 수 있습니다.
  • 경쟁 은행. 할인된 이자율을 적용하더라도 귀하의 은행은 최상의 거래를 제공하지 않을 수 있습니다. 2~3개의 다른 기관에서 대출 조건을 평가하여 비교하십시오.
  • 온라인 대출. 소기업을 지원하는 국가 대출 기관을 고려하십시오. 최고의 대출 금리는 온라인에서도 찾을 수 있습니다.

이 조사 과정은 대출 계약을 체결하기 전에 더 낮은 이자율과 더 나은 지불 조건을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 점선에 서명하기 전에 비용을 증가시킬 수 있는 숨겨진 수수료 및 기타 요금에 주의하십시오.

신청 절차 진행

각 대출 기관은 대출 승인에 대한 요구 사항이 다르고 인수 프로세스에 대한 속도가 다릅니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 기관을 선택했다면 이제 신청 절차를 시작할 차례입니다. 하지만 신청서를 작성한다고 해서 거의 다 된 것은 아닙니다.

신청서를 작성하고 승인하는 데 그 이상은 아니더라도 몇 주가 걸리는 경우가 많습니다. 예를 들어, SBA 대출은 자금 지원 승인을 받는 데 60~90일이 소요될 수 있습니다. 대출 절차의 모든 단계와 마찬가지로 이 일정에 대해 사전에 명확성을 요청하십시오. 이렇게 하면 기간을 추적하고 대출 사용에 적절하게 계획할 수 있습니다.

신청 절차의 속도를 높이는 간단한 방법은 대출 기관에 응답하는 것입니다. 그들이 추가 문서를 요청할 때 가능한 한 빨리 제공하십시오. 응답을 위해 며칠을 기다리더라도 대출을 받기 위해 일정이 늦어질 수 있습니다.

비즈니스 대출 받기

자금이 은행에서 청산되면 대출은 귀하의 것이므로 인프라를 개선하고 비즈니스를 확장하거나 프랜차이즈를 시작할 수도 있습니다. 202년이 비즈니스에 어려운 해였다면 송장을 상환하고 연체된 비용을 보충하는 데 사용할 수도 있습니다.

매월 제 시간에 대출금을 상환하는 것을 잊지 마십시오. 이렇게 하면 신용 점수를 보호하면서 금융 제공자와 좋은 관계를 유지할 수 있습니다. 다음에 사업을 위해 대출이 필요할 때 신뢰할 수 있는 대출 상환 이력을 보여주고 필요한 도움을 받을 수 있습니다.


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