FICO® 점수는 Fair Isaac Corporation에서 제공하며 300에서 850 사이의 세 자리 숫자로 표시됩니다. 숫자가 높을수록 점수가 좋습니다. 귀하의 점수는 귀하의 신용 기록을 기반으로 한 신용도와 위험을 반영합니다. 상위 대출 기관의 90% 이상이 신용 결정을 내릴 때 FICO® 점수를 확인합니다. 대출 기관과 채권자가 가장 정확한 버전을 보고 있는지 확인하기 위해 항상 신용 점수를 주시하고 싶을 것입니다. 몇몇 신용 카드 발급사는 추가 카드 혜택으로 무료 FICO® 점수를 제공합니다.
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단일 FICO® 점수가 없다는 것을 아는 것이 중요합니다. 3개의 주요 신용 보고 기관인 Equifax, TransUnion 및 Experian은 각각 귀하의 FICO® 점수가 다릅니다. 이러한 변동은 신용 보고서의 정보 중 가장 중요한 비중을 차지하는 정보에 따라 다릅니다. 이러한 차이로 인해 일반적으로 다음 점수보다 약간 높은 하나 또는 두 개의 점수가 표시됩니다. 그러나 각 점수는 동일한 일반 신용 점수 범위를 유지해야 합니다.
온라인에서 신용 점수를 확인할 때 공식 FICO® 점수를 얻지 못할 수 있습니다. 예를 들어, 회사는 유사한 공식을 사용하여 신용 점수를 생성할 수 있습니다. 결과 점수는 FICO® 점수의 좋은 근사치를 보여주지만 정확하지는 않습니다.
가장 일반적인 non-FICO® 신용 점수는 3개의 신용 평가 기관에서 만든 점수인 VantageScore입니다. VantageScore에는 FICO® 점수와 동일한 요소가 대부분 포함되어 있지만 이러한 요소의 가중치는 다릅니다. 무료 신용 점수를 제공하는 많은 곳에서 VantageScore를 제공합니다. VantageScore와 공식 FICO® 점수 사이에는 50점 이상의 차이가 있을 수 있습니다.
그렇다면 특히 FICO® 점수에 관심을 가져야 하는 이유는 무엇입니까? VantageScore가 확실히 유용하다는 것을 알고 있으면서 FICO® 점수는 대부분의 대출 기관이 보는 경향이 있는 점수입니다. FICO® 점수는 대출 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다. 따라서 신용 카드 승인 가능성을 높이려면 FICO® 점수가 가능한 한 높은지 확인하십시오.
다행히 신용카드가 있다면 이미 무료 FICO® 점수에 액세스할 수 있습니다. 많은 신용 카드 발급사가 고객에게 무료 FICO® 점수를 제공하며 더 많은 발급사가 이 관행에 참여하고 있습니다. 아래에서 이 무료 기능을 제공하는 주요 카드 발급사를 모아봤습니다. 또한 신용 카드로 점수를 확인하는 것은 점수에 영향을 미치지 않습니다.
American Express 소비자 신용 카드가 있는 경우 무료 FICO® 신용 점수에 액세스할 수 있습니다. 아메리칸 익스프레스 법인 카드는 제외됩니다. 성공적인 파일럿 프로그램을 거친 후 American Express는 Experian과의 파트너십을 통해 이 무료 신용 점수 기능을 제공할 수 있습니다.
모든 Bank of America 신용 카드 고객은 무료 FICO® 점수에 액세스할 수 있습니다. TransUnion에서 제공하는 점수는 매달 업데이트됩니다. 점수 외에도 Bank of America는 두 가지 흥미로운 차트를 제공합니다. 하나의 차트에는 시간 경과에 따른 점수의 변화가 표시됩니다. 이것은 진행 상황을 볼 수 있도록 신용 점수를 높이려는 경우 특히 유용합니다. 그리고 점수를 높이려고 한다면 Bank of America도 점수에 영향을 미치는 핵심 요소를 공유하는 것을 좋아할 것입니다. 두 번째 차트는 전국 FICO® 점수 평균을 보여줍니다.
무료 FICO® 점수를 보려면 Bank of America의 온라인 또는 모바일 뱅킹에 로그인하십시오. 신용 점수가 변경되면 문자 또는 이메일 알림을 받을 수도 있습니다. 아직 Bank of America 고객이 아닌 경우 Bank of America 신용 카드를 개설하여 이 특전을 이용할 수 있습니다.
Barclays는 모든 신용 카드 고객에게 TransUnion의 무료 FICO® 점수를 제공합니다. 카드 소지자는 Barclays의 온라인 뱅킹을 통해 점수에 액세스할 수 있습니다. 신용 점수가 변경되면 변경 사유와 함께 이메일 알림을 받게 됩니다. Barclays는 또한 FICO® 점수 기록 차트를 사용하여 점수 변화를 쉽게 추적할 수 있습니다. 이 차트는 카드를 소지한 지 3개월이 지나면 사용할 수 있게 되며 Barclays 계정을 보유한 기간을 나타냅니다.
현재 Chase Slate, Chase Freedom 및 Chase Freedom Unlimited 신용 카드 소지자는 Chase를 통해 무료 FICO® 점수에 액세스할 수 있습니다. 점수는 Experian의 데이터를 사용하고 매월 업데이트됩니다. 점수를 얻으려면 Chase의 온라인 뱅킹 시스템에 로그인하기만 하면 됩니다. Chase는 점수 기록과 점수에 영향을 미치는 요인에 대한 정보를 제공합니다.
무료 FICO® 점수는 계좌가 개설되어 있고 FICO® 점수를 생성하기에 충분한 신용 기록이 있는 기본 카드 소지자에게만 제공됩니다. 따라서 신용 기록이 충분하지 않은 경우 FICO® 점수가 낮을 수 있습니다. 따라서 이제 막 신용을 쌓기 시작했다면 FICO® 점수를 받기까지 약간의 시간이 걸릴 수 있습니다. 새로운 Slate 카드 고객은 FICO® 점수가 온라인으로 제공되기까지 최대 7일을 기다려야 할 수도 있습니다.
Citi를 사용하면 Equifax에서 무료로 FICO® 점수를 볼 수 있습니다. 점수는 매월 업데이트됩니다. Citi는 2015년에 무료 FICO® 점수를 제공하기 시작했지만 현재 이 기능은 모든 Citi 브랜드 신용 카드에서 사용할 수 있습니다.
Discover는 카드 소지자에게 TransUnion의 FICO® 점수를 무료로 제공합니다. 또한 지난 12개월 동안의 FICO® 점수를 볼 수 있습니다. 점수가 변경된 이유가 확실하지 않습니까? Discover는 웹사이트와 모바일 앱을 통해 높은 계정 잔고와 같이 신용 점수에 영향을 미치는 주요 요소를 제공합니다. 온라인에서만 점수를 볼 수 있는 많은 카드 발급사와 달리 Discover는 카드 명세서에도 점수를 표시합니다.
Capital One에서 발급한 Walmart 신용 카드를 사용하면 FICO® 신용 점수에 무료로 액세스할 수 있습니다. 유일한 주의 사항은 전자 명세서를 수신하려면 가입해야 한다는 것입니다.
Wells Fargo의 온라인 뱅킹을 통해 FICO® 점수에 무료로 액세스할 수 있습니다. 모든 소비자 신용 카드 고객은 자신의 점수에 액세스할 수 있습니다. 계정에 로그인하면 계정 요약 섹션으로 이동하여 점수를 찾을 수 있습니다. 점수를 확인할 때 Wells Fargo에서 마지막으로 점수를 업데이트한 시간도 확인할 수 있습니다. 점수는 월별 또는 분기별로 업데이트됩니다.
FICO® 점수는 알고 있든 모르든 재정 건전성에 큰 역할을 합니다. 은행과 대출 기관은 이 점수에 따라 귀하의 신용도를 결정합니다. 점수가 높으면 대출 및 신용 한도 승인을 받을 가능성이 더 큽니다. 특히 신용을 쌓거나 곧 대출을 신청하는 경우 정기적으로 점수를 확인하는 것이 좋습니다.
고맙게도 많은 신용 카드 발급사가 이제 추가 비용 없이 FICO® 점수에 대한 액세스를 제공합니다. 대부분의 카드 발급사는 온라인 계정 관리 시스템을 통해 점수에 액세스할 수 있습니다. 카드가 무료 FICO® 점수를 제공하는지 확실하지 않다면 여기에서 시작하십시오. 고객 서비스에 전화하여 이것이 귀하의 카드에 있는 기능인지 물어볼 수도 있습니다.
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