신용 카드나 모기지를 통해 돈을 빌리기 위해 신청할 때마다 잠재적인 대출 기관이 귀하에게 신용 조사를 실시할 것입니다. 이 신용 조회는 귀하의 신용 보고서와 신용 점수를 봅니다. 대출 기관은 귀하가 대출을 받을 만큼 신뢰할 수 있는지 확인하기를 원합니다. 그러나 신용 점수는 정확히 무엇이며 어떻게 계산됩니까? 재무 전망의 이 중요한 부분을 살펴보겠습니다.

신용 점수란 무엇입니까?

신용 점수는 차용인으로서의 신뢰성을 나타내는 세 자리 숫자입니다. 이 숫자는 신용 보고서의 정보를 사용하여 결정됩니다. 보다 구체적으로, 그것은 귀하의 지불 내역, 신용 내역의 길이, 부채, 신용 한도 수 및 새로운 신용을 고려합니다. 신용 점수를 생성하는 몇 가지 공식이 있지만 이것이 점수를 생성하는 주요 요소입니다.

이 모든 정보는 Experian, Equifax 및 TransUnion의 3대 주요 기관과 같은 신용 기관에서 제공됩니다. 각 기관에는 자체 버전의 신용 보고서 및 신용 점수가 있습니다. 그러나 일반적으로 신용 점수는 300 – 850 범위입니다. 점수가 높을수록 잠재적인 차용자로서의 위험이 줄어듭니다.

신용 점수는 어떻게 계산됩니까?

신용 점수는 신용 보고서의 정보로 계산됩니다. 다시 말하지만 정확한 공식은 각각 약간 다른 데이터를 가져오기 때문에 정보를 얻는 신용 조사 기관에 따라 다릅니다. 당신의 점수는 또한 매달 들어오는 새로운 정보를 기반으로 지속적으로 변경됩니다. 그러나 지속적으로 제 시간에 지불하고 신용 한도 내에서 지출한다면 점수는 거의 동일하게 유지될 것입니다.

가장 인기 있는 계산은 대부분의 대출 기관이 대출이나 신용 카드를 신청할 때 사용하는 점수인 FICO에서 나옵니다. FICO는 다음 요소에 따라 신용 점수를 계산합니다.

• 결제 내역:제때 결제하셨나요? 보고서에 차감 사항이 있습니까? (점수의 35%)
• 빚진 금액:사용 가능한 크레딧과 비교하여 빚진 금액은 얼마입니까? (점수의 30%)
• 신용 내역:귀하의 계정은 평균적으로 몇 살입니까? 그들은 여전히 ​​활동적입니까? (점수의 15%)
• 신용 유형:신용 카드가 몇 개입니까? 당신은 얼마나 많은 대출을 가지고 있습니까? (점수의 10%)
• 새 신용:최근에 새 계좌를 개설했거나 새 대출을 받으셨습니까? (점수의 10%)

FICO는 이러한 매개변수를 기반으로 귀하의 기록을 평가하고 300에서 850 사이의 숫자를 제공합니다. FICO의 대안인 VantageScore는 지불 기록에 더 중점을 둔 FICO와 약간 다른 공식을 사용합니다. 대출 기관도 수식을 개인화할 수 있습니다. 따라서 신용 점수를 볼 때 점수를 생성하는 데 어떤 정보가 사용되었는지 정확히 알아야 합니다.

좋은 신용 점수란 무엇입니까?

신용 점수는 300에서 850까지의 척도로 측정됩니다. 다음은 기본 신용 점수 범위입니다. 다시 말하지만, 점수가 높을수록 대출 기관은 귀하를 차용인으로 더 "가치 있는" 것으로 간주합니다.

좋은 신용 점수를 구축하고 유지하는 방법

SmartAsset과의 인터뷰에서 신용 카드 저널리스트인 Jason Steele은 "청구서를 제때 지불하고 부채가 거의 없다면 신용을 망치기 위해 할 수 있는 일은 거의 없습니다"라고 말했습니다. 그리고 그가 옳았다! 좋은 신용을 쌓고 유지하는 진짜 열쇠는 감당할 수 있는 만큼을 쓰고 제때에 모두 갚는 것입니다. 이것이 책임 있는 차용인이 의미하는 바입니다.

실제로 감당할 수 있는 금액을 지출하면 그 금액을 상환하는 것이 훨씬 더 쉬울 것입니다. 그렇게 하면 잔액에 이자가 발생하지 않고 갚을 수 없는 천문학적 수준까지 늘어납니다. 이것은 또한 좋은 부채 대 신용 비율을 유지하여 신용 점수의 균형을 유지합니다. 이러한 습관은 부채에 빠지는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 더 나아가, 대출 기관이 귀하의 부채를 추심 기관에 보내도록 강요하는 것을 피할 수 있습니다. 이것은 신용 점수를 심하게 떨어뜨릴 것입니다.

그러나 사용량이 너무 높아지는 것을 원하지 않는 것처럼 사용량도 0%가 되는 것을 원하지 않습니다. 대출 기관은 귀하가 부채를 운반하고 상환하는 일을 처리할 수 있는지 알고 싶어합니다. 신용 지출이 걱정되지만 신용을 쌓고 싶다면 반복 비용에 신용 카드를 사용하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 신용 카드를 사용하여 매월 전기 또는 인터넷 요금을 자동으로 지불하도록 신용 카드를 설정할 수 있습니다. 그렇게 하면 안정적이고 관리 가능한 금액을 지불하여 신용을 쌓을 수 있습니다.

귀하가 새로운 대출 또는 신용 한도를 신청할 때마다 대출 기관은 귀하의 신용 보고서에 대해 엄격한 조회를 실시한다는 점을 기억하십시오. 어려운 문의는 신용 점수를 약간 떨어뜨릴 수 있으므로 한 번에 너무 많은 신규 대출을 신청하는 것은 피하는 것이 좋습니다. 또한 새 계정은 평균 계정 연령을 낮춥니다. 가능하면 새 계정을 개설할 때까지 최소 6개월을 기다려 보십시오.

테이크아웃

귀하의 신용 점수는 재무 상황에서 큰 부분을 차지합니다. 신용 카드 승인에서 모기지 이자율에 이르기까지 거의 모든 것을 결정합니다. 이것은 당신의 신용 점수와 그것이 어디에서 왔는지 이해하는 것이 중요합니다! 그러면 부채를 제때에 전액 상환하는 등 책임 있는 신용 결정을 내리는 데 집중할 수 있습니다.

좋은 신용을 얻기 위한 팁

• 신용카드처럼 신용카드로 지출할 때는 실제로 감당할 수 있는 금액 이상을 지출하지 않는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 신용 카드로 사용한 금액을 더 쉽게 상환할 수 있습니다.
• 신용을 재건하려는 경우 보안 신용 카드를 살펴보는 것이 좋습니다. 이 카드는 지불 불이행 시 담보 역할을 할 뿐만 아니라 더 낮은 신용 한도를 설정하기 위해 보증금이 필요합니다. 이렇게 하면 신용 지출과 관련하여 일정을 유지하는 데 도움이 됩니다. 그런 다음 좋은 신용과 좋은 신용 습관을 갖게 되면 무담보 신용 카드, 심지어 보상 신용 카드로 이동할 수 있습니다.

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