전국의 소비자들은 신용카드 빚에 시달리고 있습니다. ValuePenguin의 최근 보고서에 따르면 미국 가구의 38%가 갚아야 할 신용 카드 부채가 있습니다. 매월 잔액을 가지고 있는 가구의 평균 신용 카드 부채는 약 $16,048입니다. 그리고 순자산이 가장 낮은 사람들이 평균적으로 가장 높은 신용 카드 빚을 지고 있습니다.
이것은 신용 카드 빚에서 벗어나기 가장 좋은 도시에 대한 SmartAsset의 두 번째 연례 연구입니다. 여기에서 2016년 버전의 연구를 확인하세요.
많은 사람들에게 부채에서 벗어나는 것은 계속되는 전쟁입니다. 그리고 거주 지역에 따라, 특히 도시의 생활비가 높은 경우 부채 면제를 달성하는 것이 불가능해 보일 수 있습니다.
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SmartAsset은 신용 카드 빚에서 벗어날 수 있는 최고의 장소를 찾고 싶었습니다. 우리는 인구가 200,000명 이상인 63개 도시를 살펴보고 신용 카드 빚 5,323달러를 갚는 데 얼마나 걸릴지 계산했습니다. TransUnion에 따르면 이는 2016년 3분기 차용자 1인당 평균 부채 부담이었습니다.
우리의 분석은 일반 소비자가 세금을 납부하고 주택 및 기타 생활비를 충당한 후 가처분 소득의 절반을 신용 카드 빚 상환에 지출한다는 가정을 기반으로 합니다. 우리의 계산은 또한 고등학교 졸업장만 가지고 있는 각 도시의 근로자의 평균 연간 소득을 기반으로 합니다. 데이터의 출처와 수집 방법을 알아보려면 아래의 데이터 및 방법론 섹션을 참조하십시오.
신용카드 빚을 갚는 데 걸리는 시간을 확인하세요.
1. 알래스카 앵커리지
앵커리지는 미국에서 가장 부유한 도시 중 하나입니다. 2015년 미국 지역 사회 조사(American Community Survey)의 1년 추정치에 따르면, 지방 자치 단체의 모든 가구에 걸친 중위 연간 소득은 $78,662입니다.
고등학생도 꽤 많은 돈을 번다. 고등학교 졸업장만 가진 성인 중 앵커리지의 중위 소득은 여전히 상대적으로 높습니다($37,422). 이것이 바로 대출자 1인당 평균 부채 부담인 신용 카드 부채 $5,323를 상환하는 데 약 6개월이 소요될 수 있는 이유 중 하나입니다.
2. 애리조나주 길버트
애리조나 주 길버트에서 신용 카드 빚이 늘어나는 것은 일부 거주자들에게 불가피할 수 있습니다. 특히 애리조나 주가 미국에서 가장 높은 판매세율 중 하나이기 때문에 더욱 그렇습니다. 그러나 주의 재산세율과 소득세율은 상대적으로 낮습니다. 따라서 납세자는 부채를 상당히 빨리 상환할 수 있습니다.
우리는 월 815달러의 신용 카드 결제로 고등학생이 7개월 이내에 신용 카드 부채의 평균 금액을 상환할 수 있다고 추정했습니다.
3. 텍사스주 포트워스
Fort Worth는 텍사스 주에서 다섯 번째로 큰 도시이며 고등학교 졸업생의 평균 연간 소득은 $30,697입니다. 이는 지난해보다 13% 증가한 수치다. 우리의 분석에 따르면 대학 학위가 없는 Fort Worth 거주자는 7개월 이내에 잠재적으로 $5,323의 신용 카드 빚을 갚을 수 있습니다.
4. 캘리포니아 베이커스필드
베이커스필드에는 약 373,627명의 주민이 있습니다. 2015년 미국 지역 사회 조사(American Community Survey)의 1년 추산에 따르면 25세에서 64세 사이의 도시 성인 중 30%가 고등학교 졸업장 또는 이에 상응하는 일반 졸업장을 가지고 있고 추가 교육을 받지 않은 것으로 나타났습니다.
우리 연구에 따르면 고등학생의 월 납부액이 약 $790인 경우 신용 카드 빚을 갚는 데 7개월 이상이 걸릴 수 있습니다.
5. 용커스, 뉴욕
용커스는 뉴욕시에서 자동차로 약 20마일 떨어져 있습니다. 인구 조사국 데이터에 따르면 도시의 임대 인구의 4분의 1이 임대료로 월 $855 이하를 지출하고 있습니다.
용커스에서 렌트하는 것은 거의 저렴하지 않지만 고등학교 졸업장만 있는 성인은 생활비와 청구서 비용을 충당하기에 충분한 돈을 벌 수 있습니다. 고등학교 졸업생의 평균 연간 수입은 $35,616입니다. 가처분 소득(세금과 주택을 낸 후 소득)의 50% 이상을 부채 상환에 지출할 의향이 있는 거주자의 경우 평균 신용 카드 부채 금액을 7개월 조금 넘게 갚는 것이 가능하다는 것을 발견했습니다. .
6. 캔자스주 위치타
2016년 분석에서 위치타는 신용 카드 빚을 갚을 수 있는 8번째로 좋은 곳이었습니다. 올해는 목록에서 6위를 차지했습니다. 도시의 낮은 사분위수 임대료는 월 $429이며 Wichita의 예상 연방, 주 및 지방 세금 부담은 $4,340입니다. 세금을 내고 주택 비용과 기타 생활비를 충당하고 나면 많은 위치타 주민들이 부채를 갚는 데 사용할 수 있는 충분한 돈이 남아 있습니다.
7. 텍사스주 어빙
고등학교 졸업장 또는 이에 상응하는 학위만 있는 Irving 성인의 평균 연간 소득은 $30,348입니다. 이는 댈러스, 휴스턴, 오스틴의 고등학교 졸업생 중위 소득보다 높은데, 이 지역은 우연히도 대학 졸업생에게 최고의 도시 중 하나로 선정되었습니다.
세금, 소득 및 생활비를 기준으로 전국 대출자 1인당 신용 카드 부채의 평균 금액인 $5,323의 신용 카드 부채를 갚는 데 7개월 반이 걸린다는 결론을 내렸습니다.
8. 텍사스주 코퍼스 크리스티
코퍼스 크리스티의 사람들은 전국의 대부분의 사람들보다 세금을 적게 냅니다. 그들의 연방, 주 및 지방 세금 부담은 대략 $3,688입니다. 이는 세금, 주택 및 기타 필수 비용을 지불한 후 연간 약 $28,216를 버는 고등학생이 8개월 이내에 신용 카드 빚을 갚을 수 있음을 의미합니다(우리의 분석 기준).
9. 아이오와주 디모인
때로는 대학 학위가 없는 성인에게 일자리를 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 2014년 American Community Survey의 5년 추산에 따르면 주요 산업에 생명과학 및 금융 서비스가 포함된 Des Moines에서 고등학교 졸업장만 소지한 성인의 실업률은 8.8%입니다.
고용된 고등학교 졸업생은 약 $30,389를 번다. 이것이 이들 개인의 중간 연간 소득입니다. 가처분 소득의 절반 이상을 신용 카드 결제로 지출하기로 약속한 경우 고등학교 졸업장을 받은 디모인 주민들은 7.59개월(7개월 및 약 3주) 만에 신용 카드 부채의 평균 금액을 상환할 수 있습니다.
10. 네브래스카주 링컨
네브래스카 주의 주도는 주에서 두 번째로 인구가 많은 도시입니다. 2년 연속으로 신용 카드 빚을 갚기 가장 좋은 곳 10위로 평가되었습니다. 부분적으로는 살기에 적당한 곳이기 때문입니다. 우리는 약 $27,677을 버는 고등학생이 7개월 3주 만에 신용 카드 빚을 청산할 수 있다고 결론지었습니다.
우리의 연구는 신용 카드 빚을 갚기에 가장 좋은 곳을 찾습니다. 우리는 인구 200,000명 이상의 전국 63개 도시에 대한 데이터를 수집했습니다. 특히, 우리는 미국 인구조사국의 2015년 ACS(American Community Survey)의 1년 추정치를 사용하여 각 도시의 고등학교 졸업생 평균 급여를 가져왔습니다. 2014 ACS의 5년 추정치에 따르면 추가 교육을 받지 않은 고등학생 중 실업률이 평균 이상인 도시는 분석에서 제외했습니다.
분석을 완료하기 위해 연구에 포함된 각 도시에서 고등학생이 가질 수 있는 가처분 소득 금액을 계산했습니다. SmartAsset 소득세 계산기를 사용하여 고등학생의 세후 소득을 찾았습니다. 그런 다음 연간 하위 4분위 임대료를 뺍니다. 하위 4분위 임대료는 각 도시의 모든 세입자 중 4분의 1이 지불하는 금액보다 적고 세입자의 4분의 3이 지불하는 금액입니다(2015 ACS의 1년 추정치 기준).
마지막으로 각 도시의 고등학생을 대상으로 한 추정 가처분 소득을 취하여 그 금액의 50%를 사용하여 월별 신용 카드 결제 금액을 계산했습니다. 그런 다음 5,323달러의 부채를 갚는 데 걸리는 개월 수를 찾았습니다. 3개의 신용 보고 기관 중 하나인 TransUnion의 보고서에 따르면 2016년 3분기에는 차용인 1인당 평균 신용 카드 부채 부담이었습니다.
우리의 계산은 몇 가지 가정을 기반으로 합니다. 우리는 소비자의 APR이 16.3%라고 가정했습니다. Bankrate에 따르면 2016년 12월 기준 이는 연평균 퍼센트 비율입니다. 또한 소비자 가처분 소득의 50%가 신용 카드 빚을 갚는 데 사용될 것이라고 가정했습니다. 대부분의 가계는 부채 상환에 그렇게 많은 돈을 투자하지 않지만, 우리의 분석은 신용 카드 부채 청산에 진지하게 전념하는 사람들에 초점을 맞춥니다.
우리의 연구는 평균을 기반으로 차용인에 대한 가상의 상황을 살펴봅니다. 즉, 특정인이 신용카드 빚을 갚는데 걸리는 시간은 고려하지 않았다. 그것을 알아내려면 신용 카드 계산기를 사용해야 합니다.
이 연구를 위한 데이터 분석은 Nick Wallace가 완료했습니다.
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사진 제공:©iStock.com/hlnicaise
