신용 카드로 구매 금액을 청구하면 구매한 상품에 대해 보상과 할인을 받을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있지만 높은 이자율은 적립금을 빠르게 소모할 수 있습니다. 더 낮은 이율의 카드로 잔액을 이체하면 부채를 더 빨리 갚고 신용 점수를 높이고 힘들게 번 현금을 더 많이 보유하는 데 도움이 되지만 잔액 이체 게임을 하는 방법을 알아야 합니다.
지금 알아보기:나에게 가장 적합한 신용카드는 무엇인가요?
APR이 18%인 신용 카드로 잔액을 보유하고 있다고 가정해 보겠습니다. 부채가 정말 늘어나기 시작하고 걱정이 됩니다. 저금리나 존재하지 않는 이율을 지불하면서 그 빚을 갚고 갚을 시간을 줄 수 있는 방법이 있다면 어떨까요? 글쎄, 그것이 잔액 이체의 정의입니다. 한 신용 카드에서 다른 신용 카드로 부채를 양도하고 해당 부채에 대해 새로운 이자를 지불합니다. 귀하의 새 신용 카드 회사는 귀하를 대신하여 귀하의 이전 신용 카드 부채를 상환하고 이전합니다. 새 회사에서 오래된 부채를 갚기 시작하고 이전 신용 카드 회사에 더 이상 의무가 없습니다. 때때로 신용 카드 회사는 도입 기간 동안 잔액 이체에 0% 연이율을 제공하여 새로운 고객을 유치합니다. 이상적으로는 요금이 인상되기 전에 해당 기간 내에 이전된 잔액을 지불하는 것이 좋습니다.
신용이 좋다면 우편함은 아마도 귀하의 비즈니스를 유치하려는 신용 카드 회사의 잔액 이체 제안으로 가득 차 있을 것입니다. 좋은 거래처럼 보이는 제안을 받더라도 가장 낮은 요금을 받고 있는지 확인하기 위해 몇 가지 비교 쇼핑을 하는 것이 현명한 조치입니다.
잔액 이체 거래를 비교하는 가장 쉬운 방법은 신용 카드 비교 사이트를 확인하는 것입니다. 이러한 사이트는 일반적으로 잔액 이체율에 대한 최신 정보를 제공하며 한 번에 여러 카드를 쉽게 비교할 수 있습니다. 살펴보고 싶은 몇 가지 사항에는 신규 할인율, 프로모션 기간 지속 기간, 이율이 양도 또는 신규 구매에만 적용되는지 여부가 포함됩니다.
신용 카드 잔액을 이전하는 것은 수익에만 도움이 되는 것이 아닙니다. 일반적으로 이 서비스에 대해 수수료를 부과하는 신용 카드 회사에게도 큰 사업입니다. 카드 발급사에 따라 이체하는 금액의 3%에서 5% 사이를 기침해야 할 수도 있습니다. $2,500의 잔액을 이체하는 경우 수수료는 $75~$125입니다.
예산을 줄이기 위한 5가지 불필요한 수수료
잔액을 이체하기 위해 수수료를 지불하면 부채가 효과적으로 증가하므로 이자를 절약할 수 있는 금액의 가치가 있는지 고려해야 합니다. 송금 수수료 외에도 카드에 다른 비용이 발생하는지 확인해야 합니다. 더 낮은 이자율을 얻기 위해 연회비로 $50 또는 $100 이상을 포크하는 것은 장기적으로 가치가 없을 수 있습니다.
모든 좋은 일과 마찬가지로 잔액 이체 제안은 종료되어야 합니다. 2009년 카드법(CARD Act) 덕분에 신용 카드 회사는 최소 6개월 동안 프로모션 제안을 연장해야 하지만 12개월, 15개월 또는 18개월 동안 지속되는 거래를 찾을 수도 있습니다. 그 후에는 잔액에 대해 일반 요금을 지불해야 합니다.
잔액 이체의 가장 큰 위험은 프로모션 기간이 끝나기 전에 부채를 갚지 못하는 것입니다. 올바른 카드를 찾을 때 잔액을 녹여야 하는 시간에 세심한 주의를 기울이십시오. 일정이 예산에 맞는지 확신이 서지 않으면 나중에 수백 또는 수천 달러의 이자를 내야 할 수도 있습니다.
잔액을 새 카드로 이체하면 이전 계정을 폐쇄하고 싶은 마음이 들지만 실제로는 불리할 수 있습니다. FICO® 점수의 15%는 신용 기록의 길이에 따라 결정되며 계정을 개설한 기간이 길수록 좋습니다. 잔액 이체 후 하나 이상의 카드를 닫으면 여러 가지 방법으로 점수에 영향을 줍니다.
모든 신용 계정은 신용 기록의 평균 연령을 결정하는 데 사용됩니다. 오래된 계정을 폐쇄하면 내역이 삭제되어 실제 신용 관리 경험이 없는 것처럼 보이게 됩니다. 계좌 폐쇄의 또 다른 단점은 신용 이용률에 부정적인 영향을 미친다는 것입니다. 이것은 단순히 전체 신용 한도와 비교한 부채 금액을 의미합니다. 비율이 높을수록 신용 점수가 낮아집니다.
여러 잔액 이체 제안을 신청하는 것은 별 것 아닌 것처럼 보일 수 있지만 실제로 신청서를 작성할 때마다 신용을 손상시키고 있습니다. 신규 신용 조회는 FICO® 점수의 10%를 차지하며 단기간에 조회가 많을수록 대출 기관에 더 위험해 보입니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 조회에 미치는 영향은 적지만 잔액 이체 거래를 찾을 때는 조회를 최소한으로 유지하는 것이 좋습니다.
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