십대 시절은 어린 시절과 성인기 사이의 다리를 나타내며 부모와 자녀 모두에게 이러한 전환은 험난할 수 있습니다. 십대들이 더 독립적이 되는 법을 배우는 동안 현명한 결정을 내리는 데 도움을 주는 것은 엄마와 아빠의 몫입니다. 젊은이들이 둥지를 떠나기 전에 배워야 할 가장 중요한 교훈 중 하나는 돈을 관리하는 방법에 관한 것입니다. 십대 자녀에게 신용 카드를 허용하는 것은 자녀에게 재정적 책임을 가르치는 좋은 방법이지만 조심하지 않으면 역효과를 낼 수 있습니다. 십대 자녀에게 신용 카드를 발급할 생각이라면 플라스틱을 양도하기 전에 고려해야 할 몇 가지 질문이 있습니다.
신용 카드는 마술 지팡이와 같은 재정적 자산입니다. 가게에 가서 마음에 드는 것을 봅니다. 지불할 시간이 되면 판매원에게 카드를 주면 사고 싶은 것이 무엇이든 줍니다. 실제로 돈이 교환되지 않기 때문에 아무 것도 얻지 못하는 것처럼 보입니다. 물론 월별 명세서가 표시되고 100달러짜리 청바지에 20달러의 이자를 추가로 지불해야 한다는 사실을 알게 될 때까지입니다.
십대에게 지금 구매하고 나중에 지불한다는 개념은 상당히 간단해 보이지만 수수료와 금융 비용을 이해하는 것은 일반적으로 우선 순위가 아닙니다. 불행히도 많은 성인들도 마찬가지입니다. 십대 자녀에게 신용 카드를 주기 전에 자녀에게 청구하는 것이 무엇을 의미하고 신용 카드 사용에 따른 실제 비용이 얼마나 되는지 이해하도록 해야 합니다.
십대들이 아르바이트를 하거나 집안일을 하여 스스로 돈을 벌 수 있게 되면 부모들에게 예산 책정에 대해 가르칠 수 있는 좋은 기회가 됩니다. 자녀가 특정 비용을 스스로 지불하도록 하는 것은 자녀가 돈의 가치와 자신의 필요보다 자신의 필요를 우선시하는 방법을 배우는 데 도움이 됩니다. 귀하의 십대 자녀가 어떤 형태의 수입을 얻었지만 여기에서 5달러 또는 저기서 10달러를 빌리라고 계속 요구한다면, 자녀가 아직 예산 책정 기술을 마스터하지 못했다는 좋은 신호입니다.
신용 카드를 손에 넣기 전에 아이들이 지출을 통제하는 방법을 배우는 것이 중요합니다. 그들이 담당하는 은행 계좌를 개설하는 것을 돕는 것은 좋은 첫 번째 단계입니다. 왜냐하면 그들이 무엇이 들어오고 나가는지 추적해야 하기 때문입니다. 돈이 어디로 가는지 볼 수 있고 실제 비용이 얼마인지 알 수 있는 것은 자신의 신용 카드를 가질 준비를 하는 좋은 방법입니다.
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2009년 카드법(CARD Act of 2009)에 의해 제정된 새로운 규정 덕분에 요즘 젊은이들이 신용카드를 발급받기가 훨씬 더 어려워졌습니다. 일반적으로 소득 증명서가 없거나 부모가 대신 서명하지 않는 한 21세 미만인 경우 카드 승인을 받지 못합니다. 즉, 십대 자녀가 신용 카드를 받을 수 있도록 전화를 걸어야 하는지 여부를 결정하는 것은 부모의 몫입니다. 보안 카드, 비보안 카드 또는 선불 카드를 선택하는지 여부는 십대 자녀의 지출을 얼마나 통제하기를 원하는지에 달려 있습니다.
무담보 카드의 경우 신용 한도를 결정하는 것은 카드 발급자의 몫입니다. 보안되지 않은 카드가 있고 자녀를 승인된 사용자로 추가하면 자녀가 귀하의 신용 한도까지 구매 금액을 청구할 수 있습니다. 보안 카드를 사용하면 카드에 청구할 수 있는 금액을 제어할 수 있습니다. 카드 발급자에게 정해진 금액(일반적으로 몇 백 달러)을 주면 십대 자녀가 그 한도까지 청구할 수 있습니다. 이러한 유형의 카드는 십대 자녀가 과소비를 하는 것을 방지할 수 있지만 무담보 카드보다 이자율이 훨씬 더 높은 경향이 있습니다.
어떤 신용카드가 가장 좋습니까?
선불 카드는 무담보 카드와 유사하게 작동하지만 일반적으로 귀하나 자녀의 신용에 영향을 미치지 않습니다. 카드에 돈을 충전하기만 하면 십대 자녀가 이 카드를 사용하여 거의 모든 곳에서 구매할 수 있습니다. 선불 카드는 이자를 지불하지 않으며 십대 자녀의 지출 한도를 설정할 수 있습니다.
십대 자녀에게 신용 카드를 제공하면 몇 가지 이점이 있습니다. 첫째, 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서와 신용 점수는 대출 자격 여부와 최고의 이자율에 상당한 영향을 미칩니다. 자녀가 신용 면에서 올바른 출발을 할 수 있도록 하는 것은 나중에 자녀가 차를 구입하거나 첫 주택을 구입할 때 큰 도움이 될 수 있습니다.
십대 자녀가 신용 카드를 소지하도록 하는 것의 또 다른 이점은 비상시에 유용할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 차가 고장나서 좌초된 경우 신용 카드를 사용하여 견인차나 택시를 부를 수 있습니다. 필요한 경우 카드를 가지고 있다는 사실을 알고 있으면 매우 필요한 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
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반면에 신용 카드로 16세 소년을 해고하는 것은 책임을 질 준비가 되어 있지 않으면 재정적 재앙을 초래할 수 있습니다. 카드에 공동 서명했거나 승인된 사용자로 계정에 카드를 추가한 경우 해당 카드의 부채 문제에 휘말릴 수 있고 자신의 신용 점수가 나빠질 수 있습니다. 결국, 잠재적인 위험보다 이점이 얼마나 큰지에 달려 있습니다.
사진 제공:Bill Sarris
